Незначительное меньшинство мыслит, остальная часть чувствует, в итоге же получается общее движение.
П.Я. Чаадаев.
Предположим, что вы - человек. Русский человек любой национальности. И предположим, что вы любите Родину. Не на показ, как положено чиновникам в телевизоре, по праздникам. Не только 9-го мая на параде или в Бессмертном полку. А так просто. Каждый день и как бы в подушку.
Почему в подушку? Ну так Родину любить - это ж прошлый век. Не модно, не современно, ни в каком месте и ни на какой работе дополнительных бонусов не даёт - ну так и зачем она, эта любовь? Нет, любить Родину надо, нам же об этом говорят. Вроде как. В школе и по телевизору. Большинство и любит её. Как бабушкино наследство - милые старинные вещички, которые интересно иногда перебрать, попредставлять, как когда-то они были нужны и имели какое-то значение. Можно даже чуть-чуть погордиться, если в бабушкином сундуке найдутся награды за войну или за труд.
Как-то так. Полюбили немного и забыли. До следующего раза, если настроение будет. Не востребована ныне любовь к Родине. Ни на работе, ни в быту. Нигде. Потому и как-то стеснительно её любить. Наивно почти по детски. Это как взрослому куличики лепить. А наивный в наше время значит лопух, даже лох. Наивняк. А кому охота таким быть? Ну вот потому-то и в подушку.
А вы любите. И вам больно до горючих и светлых слёз, когда вспоминаете о 20 миллионах павших. И не светлых - когда представляете убитых и нерождённых наших детей.
И вам очень-очень горько и обидно, когда уже мёртвым предателям Родины почему-то памятники открывают. А при виде рыжего "нано-технолога" или банкира в стильных квадратных очёчках по телевизору вы тянетесь к утюгу, чтоб запустить его в экран и хоть так заткнуть рот предателям живым.
А Гагарин для вас - Юра, и он - человек не из прошлого, а из будущего. И вы хотите попасть в это будущее. Где любить Родину - это значит жить ярко и интересно. Радостно и тепло. Где такая любовь - это крылья за спиной, каждый день. Где у детей в школе не "день толерантности" (такой день, апатит твою хибины, перфоратор в нефелины и всё вместе в чёрта, в бога, в душу, в гроб - есть на самом деле, ТБМ, ТБМ, ТБМ!) - а день гордости своей страной. Где не любить Родину - стыдно и ущербно.
А любить её - значит не только георгиевскую ленту повязать, а трудиться изо всех сил на благо страны и своего народа. И знать, что только такой труд ценен и благодарен, что труд с таким настроем - это созидание будущего для наших детей. На века вперёд.
Но вы же, хоть почему-то и любите Родину, человек не наивный. Разумный и практичный. И вы понимаете, что не видать вам этого будущего. Кому, кроме таких, как вы, оно нужно? Ме-е-енеджэрам, маркетолухам, мерчен... как их там - дайзерам и супервайзерам? Блогерам? Фотоманделям? Олигархам и банкирам (во-во, им оно особенно "надо")? Вам даже высказать это свое желание такого будущего некому.
И некому выразить вашу волю. Нет таких партий, нет таких депутатов, нет никаких рупоров, чтоб хоть как-то заметно и погромче сказать о том, что надо таким людям, как вы. Рыночная экономика-с на дворе, упыри и паразиты правят бал и рулят вашей жизнью через деньги, СМИ, политику. А вам вот - нате два дня в году, 12 апреля и 9 мая, когда Родину можно любить официально. И что вы можете?
Да ВСЁ, на самом деле! Потому что любовь - это магия, раскудрить ту люсю в четыре колеса! Показать?
Тут, на АШ, в комментариях один умный человек написал:
"чтобы иметь возможность доставлять себе радость от служения людям, нужно подготовить для этого среду".
Вот эту среду и надо для себя создать. Как? Грамотным распоряжением временем своей жизни. Которое мы - что? Правильно - меняем на деньги. Неравноценно, несправедливо, неосознанно - но не об этом речь. Раз уж мы живём в мире сложных процентов, которые Эйнштейн называл "восьмым чудом света", то надо этим пользоваться.
Сначала элементарно-теоретически.
Предположим, вы задались целью не работать, или через несколько лет получать дополнительно к заработку какую-то сумму в месяц. В идеале - создать для себя ту самую среду. Надо копить, понятно. Но как?
Слова одного весьма востребованного финансового советника (женщины):
"нет такой семьи в России, в которой я не смогла бы найти 100 тысяч в год на инвестиции".
Любой советник по достатку (я буду этой формулировкой пользоваться, хотя она есть только тут, в блоге) первым делом порекомендует начать вести семейный бюджет. Два-три месяца достаточно будет просто записывать доходы и расходы, потом возможности экономии просто сами выплывут из собранных данных. Есть специальные программы и приложения для этого. Это самый простой вариант, не вспоминая о массе других возможностях найти ежемесячную сумму для вложений в своё будущее.
А второй совет всегда будет - планируйте. Минимум на три-пять лет вперёд, иначе ни в накоплении, ни во вложениях смысла практически нет. Все хотят миллион, желательно - долларов, желательно - завтра и с доставкой на дом. Так не бывает. Средне- и долгосрочное планирование - то, что позволит достигнуть целей. Остальное - рулетка и лотерея.
Продолжаем предполагать: у вас есть / нашлись, скажем - 5 тысяч рублей в месяц. Неплохая сумма, одна крупная брокерская контора (хоть там и не любят "пятитысячников", как они таких людей называют) даже спецпрограмму для таких сумм разработала. Однако мы теоретизируем, и в рамках теории посмотрим, а во что превращаются ежемесячные пять тысяч, вкладываемые под 2% в месяц (о ставке чуть ниже поговорим ):
Цель поставим простую: накопить 250 тысяч рублей.
Во-первых: потому что 2% от 250 тысяч это как раз 5 тысяч, то есть 250 тысяч - это такой "денежный принтер" который далее уже сам будет "печатать" по 5 тысяч рублей в месяц. То есть, после накопления 250 тысяч можно будет перестать делать ежемесячные взносы, потому что
во-вторых - психологически проще настроить себя на трёхлетний план накопления, чем представлять себе 10 лет экономии. Господа гусары, молчать про ипотеку!
Важное примечание: если просто копить по 5 до 250, то потребуется 50 месяцев - более четырёх лет. Смотрим на "восьмое чудо света":
мес. п/п |
сумма (+ %% + 5 000 руб./мес) |
ставка, мес. |
|
|
|
2% |
|
1 |
5 000,00 |
100,00 |
|
2 |
10 100,00 |
202,00
|
сумма процентов причисляется к сумме вклада, плюс ежемесячный взнос в 5 000 руб. |
3 |
15 302,00 |
306,04 |
|
4 |
20 608,04 |
412,16 |
|
5 |
26 020,20 |
520,40 |
|
6 |
31 540,60 |
630,81 |
|
7 |
37 171,42 |
743,43 |
|
8 |
42 914,85 |
858,30 |
|
9 |
48 773,14 |
975,46 |
|
10 |
54 748,60 |
1 094,97 |
|
11 |
60 843,58 |
1 216,87 |
|
12 |
67 060,45 |
1 341,21 |
год |
13 |
73 401,66 |
1 468,03 |
|
14 |
79 869,69 |
1 597,39 |
|
15 |
86 467,08 |
1 729,34 |
|
16 |
93 196,43 |
1 863,93 |
|
17 |
100 060,35 |
2 001,21 |
|
18 |
107 061,56 |
2 141,23 |
|
19 |
114 202,79 |
2 284,06 |
|
20 |
121 486,85 |
2 429,74 |
|
21 |
128 916,59 |
2 578,33 |
|
22 |
136 494,92 |
2 729,90 |
|
23 |
144 224,82 |
2 884,50 |
|
24 |
152 109,31 |
3 042,19 |
два года |
25 |
160 151,50 |
3 203,03 |
|
26 |
168 354,53 |
3 367,09 |
|
27 |
176 721,62 |
3 534,43 |
|
28 |
185 256,05 |
3 705,12 |
|
29 |
193 961,17 |
3 879,22 |
|
30 |
202 840,40 |
4 056,81 |
|
31 |
211 897,20 |
4 237,94 |
|
32 |
221 135,15 |
4 422,70 |
|
33 |
230 557,85 |
4 611,16 |
|
34 |
240 169,01 |
4 803,38 |
|
35 |
249 972,39 |
4 999,45 |
прекращение ежемесячных взносов. |
36 |
254 971,84 |
5 099,44 |
три года |
37 |
260 071,27 |
5 201,43 |
|
38 |
265 272,70 |
5 305,45 |
|
39 |
270 578,15 |
5 411,56 |
|
40 |
275 989,72 |
5 519,79 |
|
41 |
281 509,51 |
5 630,19 |
|
42 |
287 139,70 |
5 742,79 |
|
43 |
292 882,49 |
5 857,65 |
|
44 |
298 740,14 |
5 974,80 |
|
45 |
304 714,95 |
6 094,30 |
|
46 |
310 809,25 |
6 216,18 |
|
47 |
317 025,43 |
6 340,51 |
|
48 |
323 365,94 |
6 467,32 |
четыре года |
49 |
329 833,26 |
6 596,67 |
|
50 |
336 429,92 |
6 728,60 |
|
51 |
343 158,52 |
6 863,17 |
|
52 |
350 021,69 |
7 000,43 |
|
53 |
357 022,13 |
7 140,44 |
|
54 |
364 162,57 |
7 283,25 |
|
55 |
371 445,82 |
7 428,92 |
|
56 |
378 874,74 |
7 577,49 |
|
57 |
386 452,23 |
7 729,04 |
|
58 |
394 181,27 |
7 883,63 |
|
59 |
402 064,90 |
8 041,30 |
|
60 |
410 106,20 |
8 202,12 |
пять лет |
61 |
418 308,32 |
8 366,17 |
|
62 |
426 674,49 |
8 533,49 |
|
63 |
435 207,98 |
8 704,16 |
|
64 |
443 912,14 |
8 878,24 |
|
65 |
452 790,38 |
9 055,81 |
|
66 |
461 846,19 |
9 236,92 |
|
67 |
471 083,11 |
9 421,66 |
|
68 |
480 504,77 |
9 610,10 |
|
69 |
490 114,87 |
9 802,30 |
|
70 |
499 917,17 |
9 998,34 |
|
71 |
509 915,51 |
10 198,31 |
|
72 |
520 113,82 |
10 402,28 |
шесть лет, уже минимальная пенсия, почти. |
73 |
530 516,10 |
10 610,32 |
|
74 |
541 126,42 |
10 822,53 |
|
75 |
551 948,95 |
11 038,98 |
|
76 |
562 987,93 |
11 259,76 |
|
77 |
574 247,69 |
11 484,95 |
|
78 |
585 732,64 |
11 714,65 |
|
79 |
597 447,29 |
11 948,95 |
|
80 |
609 396,24 |
12 187,92 |
|
81 |
621 584,16 |
12 431,68 |
|
82 |
634 015,85 |
12 680,32 |
|
83 |
646 696,16 |
12 933,92 |
|
84 |
659 630,09 |
13 192,60 |
семь лет |
85 |
672 822,69 |
13 456,45 |
|
86 |
686 279,14 |
13 725,58 |
|
87 |
700 004,72 |
14 000,09 |
|
88 |
714 004,82 |
14 280,10 |
|
89 |
728 284,92 |
14 565,70 |
|
90 |
742 850,61 |
14 857,01 |
|
91 |
757 707,63 |
15 154,15 |
|
92 |
772 861,78 |
15 457,24 |
|
93 |
788 319,01 |
15 766,38 |
|
94 |
804 085,39 |
16 081,71 |
|
95 |
820 167,10 |
16 403,34 |
|
96 |
836 570,44 |
16 731,41 |
восемь лет |
97 |
853 301,85 |
17 066,04 |
|
98 |
870 367,89 |
17 407,36 |
|
99 |
887 775,25 |
17 755,50 |
|
100 |
905 530,75 |
18 110,62 |
|
101 |
923 641,37 |
18 472,83 |
|
102 |
942 114,19 |
18 842,28 |
|
103 |
960 956,48 |
19 219,13 |
|
104 |
980 175,61 |
19 603,51 |
|
105 |
999 779,12 |
19 995,58 |
|
106 |
1 019 774,70 |
20 395,49 |
|
107 |
1 040 170,20 |
20 803,40 |
|
108 |
1 060 973,60 |
21 219,47 |
девять лет |
109 |
1 082 193,07 |
21 643,86 |
|
110 |
1 103 836,93 |
22 076,74 |
|
111 |
1 125 913,67 |
22 518,27 |
|
112 |
1 148 431,95 |
22 968,64 |
|
113 |
1 171 400,59 |
23 428,01 |
|
114 |
1 194 828,60 |
23 896,57 |
|
115 |
1 218 725,17 |
24 374,50 |
|
116 |
1 243 099,67 |
24 861,99 |
|
117 |
1 267 961,67 |
25 359,23 |
|
118 |
1 293 320,90 |
25 866,42 |
|
119 |
1 319 187,32 |
26 383,75 |
|
120 |
1 345 571,06
|
26 911,42 |
десять лет |
Видим, что 250 тысяч появились на 15 месяцев раньше. То есть уже на этом этапе сэкономлено более года жизни (срока достижения целей). Затем (в идеальном случае, конечно же) доп. вложения прекращаются и дальнейший рост капитала происходит в формате "положил и забыл".
Итого: за три года без месяца своих кровных вложено 5 * 35 = 175 тыс. руб. Через десять лет они превращаются в капитал размером в 7,7 раз больше, который приносит существенный ежемесячный доход.
Вопрос по поводу инфляции: капитал - это не деньги, а инструменты. Стоимость которых (не всегда, но на то нам и голова дана - чтоб выбирать) инфляцию учитывают. То есть в реальной жизни сумма дохода в конце таблицы будет больше (скорее всего), но по покупательной способности она будет равна сегодняшним 27 тысячам рублей.
Здесь пока речи о конкретных инструментах не идёт, таблица лишь призвана наглядно показать возможности сложных процентов.
27 тысяч рублей в месяц - неплохая прибавка к достатку. Хорошо, но 10 лет ждать - грустно и долго. Попробуем повеселее?
При тех же 2% в месяц поставим цель - ежемесячный доход в 50 тысяч рублей. Тогда "денежный принтер" при ставке в 2% будет "стоить" 2,5 млн. руб. Ага. Значит, надо накопить-вложить два с половиной миллиона. Как это может быть (и рекомендация - сравните со стандартной ипотекой суммы взносов и сроки, в течение которых они делаются ).
Вариант 1:
Увеличиваем ежемесячный взнос до семи тысяч рублей
мес. п/п |
сумма (+ %% + 7 000 руб./мес.) |
ставка, мес. |
|
|
|
2,00% |
|
1 |
7 000,00 |
140,00 |
|
2 |
14 140,00 |
282,80 |
сумма процентов причисляется к сумме вклада, плюс ежемесячный взнос в 7 000 руб. |
3 |
21 422,80 |
428,46 |
|
4 |
28 851,26 |
577,03 |
|
5 |
36 428,28 |
728,57 |
|
6 |
44 156,85 |
883,14 |
|
7 |
52 039,98 |
1 040,80 |
|
8 |
60 080,78 |
1 201,62 |
|
9 |
68 282,40 |
1 365,65 |
|
10 |
76 648,05 |
1 532,96 |
|
11 |
85 181,01 |
1 703,62 |
|
12 |
93 884,63 |
1 877,69 |
один год |
13 |
102 762,32 |
2 055,25 |
|
14 |
111 817,57 |
2 236,35 |
|
15 |
121 053,92 |
2 421,08 |
|
16 |
130 475,00 |
2 609,50 |
|
17 |
140 084,50 |
2 801,69 |
|
18 |
149 886,19 |
2 997,72 |
|
19 |
159 883,91 |
3 197,68 |
|
20 |
170 081,59 |
3 401,63 |
|
21 |
180 483,22 |
3 609,66 |
|
22 |
191 092,88 |
3 821,86 |
|
23 |
201 914,74 |
4 038,29 |
|
24 |
212 953,04 |
4 259,06 |
два года |
25 |
224 212,10 |
4 484,24 |
|
26 |
235 696,34 |
4 713,93 |
|
27 |
247 410,27 |
4 948,21 |
|
28 |
259 358,47 |
5 187,17 |
|
29 |
271 545,64 |
5 430,91 |
|
30 |
283 976,55 |
5 679,53 |
|
31 |
296 656,09 |
5 933,12 |
|
32 |
309 589,21 |
6 191,78 |
|
33 |
322 780,99 |
6 455,62 |
|
34 |
336 236,61 |
6 724,73 |
|
35 |
349 961,34 |
6 999,23 |
|
36 |
363 960,57 |
7 279,21 |
три года |
37 |
378 239,78 |
7 564,80 |
|
38 |
392 804,58 |
7 856,09 |
|
39 |
407 660,67 |
8 153,21 |
|
40 |
422 813,88 |
8 456,28 |
|
41 |
438 270,16 |
8 765,40 |
|
42 |
454 035,56 |
9 080,71 |
|
43 |
470 116,27 |
9 402,33 |
|
44 |
486 518,60 |
9 730,37 |
|
45 |
503 248,97 |
10 064,98 |
|
46 |
520 313,95 |
10 406,28 |
|
47 |
537 720,23 |
10 754,40 |
|
48 |
555 474,63 |
11 109,49 |
четыре года, размер средней пенсии |
49 |
573 584,13 |
11 471,68 |
|
50 |
592 055,81 |
11 841,12 |
|
51 |
610 896,93 |
12 217,94 |
|
52 |
630 114,86 |
12 602,30 |
|
53 |
649 717,16 |
12 994,34 |
|
54 |
669 711,51 |
13 394,23 |
|
55 |
690 105,74 |
13 802,11 |
прекращение ежемесячных взносов. |
56 |
703 907,85 |
14 078,16 |
|
57 |
717 986,01 |
14 359,72 |
|
58 |
732 345,73 |
14 646,91 |
|
59 |
746 992,64 |
14 939,85 |
|
60 |
761 932,49 |
15 238,65 |
пять лет |
61 |
777 171,14 |
15 543,42 |
|
62 |
792 714,57 |
15 854,29 |
|
63 |
808 568,86 |
16 171,38 |
|
64 |
824 740,24 |
16 494,80 |
|
65 |
841 235,04 |
16 824,70 |
|
66 |
858 059,74 |
17 161,19 |
|
67 |
875 220,94 |
17 504,42 |
|
68 |
892 725,36 |
17 854,51 |
|
69 |
910 579,86 |
18 211,60 |
|
70 |
928 791,46 |
18 575,83 |
|
71 |
947 367,29 |
18 947,35 |
|
72 |
966 314,63 |
19 326,29 |
шесть лет |
73 |
985 640,93 |
19 712,82 |
|
74 |
1 005 353,75 |
20 107,07 |
|
75 |
1 025 460,82 |
20 509,22 |
|
76 |
1 045 970,04 |
20 919,40 |
|
77 |
1 066 889,44 |
21 337,79 |
|
78 |
1 088 227,23 |
21 764,54 |
|
79 |
1 109 991,77 |
22 199,84 |
|
80 |
1 132 191,61 |
22 643,83 |
|
81 |
1 154 835,44 |
23 096,71 |
|
82 |
1 177 932,15 |
23 558,64 |
|
83 |
1 201 490,79 |
24 029,82 |
|
84 |
1 225 520,61 |
24 510,41 |
семь лет |
85 |
1 250 031,02 |
25 000,62 |
|
86 |
1 275 031,64 |
25 500,63 |
|
87 |
1 300 532,27 |
26 010,65 |
|
88 |
1 326 542,92 |
26 530,86 |
|
89 |
1 353 073,78 |
27 061,48 |
|
90 |
1 380 135,25 |
27 602,71 |
|
91 |
1 407 737,96 |
28 154,76 |
|
92 |
1 435 892,71 |
28 717,85 |
|
93 |
1 464 610,57 |
29 292,21 |
|
94 |
1 493 902,78 |
29 878,06 |
|
95 |
1 523 780,84 |
30 475,62 |
|
96 |
1 554 256,45 |
31 085,13 |
восемь лет |
97 |
1 585 341,58 |
31 706,83 |
|
98 |
1 617 048,41 |
32 340,97 |
|
99 |
1 649 389,38 |
32 987,79 |
|
100 |
1 682 377,17 |
33 647,54 |
|
101 |
1 716 024,71 |
34 320,49 |
|
102 |
1 750 345,21 |
35 006,90 |
|
103 |
1 785 352,11 |
35 707,04 |
|
104 |
1 821 059,15 |
36 421,18 |
|
105 |
1 857 480,34 |
37 149,61 |
|
106 |
1 894 629,94 |
37 892,60 |
|
107 |
1 932 522,54 |
38 650,45 |
|
108 |
1 971 172,99 |
39 423,46 |
девять лет |
109 |
2 010 596,45 |
40 211,93 |
|
110 |
2 050 808,38 |
41 016,17 |
|
111 |
2 091 824,55 |
41 836,49 |
|
112 |
2 133 661,04 |
42 673,22 |
|
113 |
2 176 334,26 |
43 526,69 |
|
114 |
2 219 860,95 |
44 397,22 |
|
115 |
2 264 258,17 |
45 285,16 |
|
116 |
2 309 543,33 |
46 190,87 |
|
117 |
2 355 734,20 |
47 114,68 |
|
118 |
2 402 848,88 |
48 056,98 |
|
119 |
2 450 905,86 |
49 018,12 |
|
120 |
2 499 923,97 |
49 998,48 |
десять лет |
Срок по-прежнему 10 лет, исходя из него и размера капитала в 2,5 млн. руб. подобран срок активного накопления (ежемесячного пополнения). Итог:
- копить будем 55 месяцев (~ 4,5 года);
- на размер дохода около средней пенсии выходим через 4 года;
- своих средств вложено 7 * 55 = 385 тысяч рублей;
- капитал вырастает в 6,6 раза;
- ежемесячный доход в конце десятого года - 50 тысяч рублей.
Вариант 2 (сокращаем сроки):
Начинаем со 100 тысяч рублей, взнос по семь тысяч
мес. п/п |
сумма (+ %% + 7 000 руб./мес.) |
ставка, мес. |
|
|
|
2,00% |
|
1 |
100 000,00 |
2 000,00 |
|
2 |
109 000,00 |
2 180,00 |
сумма процентов причисляется к сумме вклада, плюс ежемесячный взнос в 7 000 руб. |
3 |
118 180,00 |
2 363,60 |
|
4 |
127 543,60 |
2 550,87 |
|
5 |
137 094,47 |
2 741,89 |
|
6 |
146 836,36 |
2 936,73 |
|
7 |
156 773,09 |
3 135,46 |
|
8 |
166 908,55 |
3 338,17 |
|
9 |
177 246,72 |
3 544,93 |
|
10 |
187 791,66 |
3 755,83 |
|
11 |
198 547,49 |
3 970,95 |
|
12 |
209 518,44 |
4 190,37 |
один год |
13 |
220 708,81 |
4 414,18 |
|
14 |
232 122,98 |
4 642,46 |
|
15 |
243 765,44 |
4 875,31 |
|
16 |
255 640,75 |
5 112,82 |
|
17 |
267 753,57 |
5 355,07 |
|
18 |
280 108,64 |
5 602,17 |
|
19 |
292 710,81 |
5 854,22 |
|
20 |
305 565,03 |
6 111,30 |
|
21 |
318 676,33 |
6 373,53 |
|
22 |
332 049,85 |
6 641,00 |
|
23 |
345 690,85 |
6 913,82 |
|
24 |
359 604,67 |
7 192,09 |
два года |
25 |
373 796,76 |
7 475,94 |
|
26 |
388 272,70 |
7 765,45 |
|
27 |
403 038,15 |
8 060,76 |
|
28 |
418 098,91 |
8 361,98 |
|
29 |
433 460,89 |
8 669,22 |
|
30 |
449 130,11 |
8 982,60 |
|
31 |
465 112,71 |
9 302,25 |
|
32 |
481 414,97 |
9 628,30 |
|
33 |
498 043,27 |
9 960,87 |
|
34 |
515 004,13 |
10 300,08 |
|
35 |
532 304,21 |
10 646,08 |
|
36 |
549 950,30 |
10 999,01 |
три года, размер средней пенсии |
37 |
567 949,30 |
11 358,99 |
|
38 |
586 308,29 |
11 726,17 |
|
39 |
605 034,46 |
12 100,69 |
|
40 |
624 135,15 |
12 482,70 |
|
41 |
643 617,85 |
12 872,36 |
|
42 |
663 490,21 |
13 269,80 |
|
43 |
683 760,01 |
13 675,20 |
|
44 |
704 435,21 |
14 088,70 |
|
45 |
725 523,91 |
14 510,48 |
|
46 |
747 034,39 |
14 940,69 |
|
47 |
768 975,08 |
15 379,50 |
|
48 |
791 354,58 |
15 827,09 |
четыре года |
49 |
814 181,67 |
16 283,63 |
|
50 |
837 465,31 |
16 749,31 |
|
51 |
861 214,61 |
17 224,29 |
|
52 |
885 438,91 |
17 708,78 |
|
53 |
910 147,68 |
18 202,95 |
|
54 |
935 350,64 |
18 707,01 |
|
55 |
961 057,65 |
19 221,15 |
прекращение ежемесячных взносов. |
56 |
980 278,80 |
19 605,58 |
|
57 |
999 884,38 |
19 997,69 |
|
58 |
1 019 882,07 |
20 397,64 |
|
59 |
1 040 279,71 |
20 805,59 |
|
60 |
1 061 085,30 |
21 221,71 |
пять лет |
61 |
1 082 307,01 |
21 646,14 |
|
62 |
1 103 953,15 |
22 079,06 |
|
63 |
1 126 032,21 |
22 520,64 |
|
64 |
1 148 552,86 |
22 971,06 |
|
65 |
1 171 523,91 |
23 430,48 |
|
66 |
1 194 954,39 |
23 899,09 |
|
67 |
1 218 853,48 |
24 377,07 |
|
68 |
1 243 230,55 |
24 864,61 |
|
69 |
1 268 095,16 |
25 361,90 |
|
70 |
1 293 457,06 |
25 869,14 |
|
71 |
1 319 326,20 |
26 386,52 |
|
72 |
1 345 712,73 |
26 914,25 |
шесть лет |
73 |
1 372 626,98 |
27 452,54 |
|
74 |
1 400 079,52 |
28 001,59 |
|
75 |
1 428 081,11 |
28 561,62 |
|
76 |
1 456 642,73 |
29 132,85 |
|
77 |
1 485 775,59 |
29 715,51 |
|
78 |
1 515 491,10 |
30 309,82 |
|
79 |
1 545 800,92 |
30 916,02 |
|
80 |
1 576 716,94 |
31 534,34 |
|
81 |
1 608 251,28 |
32 165,03 |
|
82 |
1 640 416,31 |
32 808,33 |
|
83 |
1 673 224,63 |
33 464,49 |
|
84 |
1 706 689,12 |
34 133,78 |
семь лет |
85 |
1 740 822,91 |
34 816,46 |
|
86 |
1 775 639,37 |
35 512,79 |
|
87 |
1 811 152,15 |
36 223,04 |
|
88 |
1 847 375,20 |
36 947,50 |
|
89 |
1 884 322,70 |
37 686,45 |
|
90 |
1 922 009,15 |
38 440,18 |
|
91 |
1 960 449,34 |
39 208,99 |
|
92 |
1 999 658,32 |
39 993,17 |
|
93 |
2 039 651,49 |
40 793,03 |
|
94 |
2 080 444,52 |
41 608,89 |
|
95 |
2 122 053,41 |
42 441,07 |
|
96 |
2 164 494,48 |
43 289,89 |
восемь лет |
97 |
2 207 784,37 |
44 155,69 |
|
98 |
2 251 940,06 |
45 038,80 |
|
99 |
2 296 978,86 |
45 939,58 |
|
100 |
2 342 918,43 |
46 858,37 |
|
101 |
2 389 776,80 |
47 795,54 |
|
102 |
2 437 572,34 |
48 751,45 |
|
103 |
2 486 323,78 |
49 726,48 |
|
104 |
2 536 050,26 |
50 721,01 |
|
- копить по семь тысяч будем так же 55 месяцев (~ 4,5 года);
- на размер дохода около средней пенсии выходим через 3 года;
- своих средств вложено 100 + 7 * 54 = 478 тысяч рублей;
- капитал вырастает в 5,3 раза;
- ежемесячный доход в 50 тысяч рублей - через 8 лет и 8 месяцев.
Таблиц можно привести десяток-другой, на любой карман и любой запрос. Поставим цель: доход в 50 тысяч рублей в месяц через шесть лет, с той же ставкой и тем же ежемесячным взносом (шесть лет - два трёхлетних цикла, о циклах подробнее в описании реальных вложений ниже).
мес. п/п |
сумма (+ %% + 7 000 руб./мес.) |
ставка, мес. |
|
|
|
2,00% |
|
1 |
340 000,00 |
6 800,00 |
|
2 |
353 800,00 |
7 076,00 |
сумма процентов причисляется к сумме вклада, плюс ежемесячный взнос в 7 000 руб. |
3 |
367 876,00 |
7 357,52 |
|
4 |
382 233,52 |
7 644,67 |
|
5 |
396 878,19 |
7 937,56 |
|
6 |
411 815,75 |
8 236,32 |
|
7 |
427 052,07 |
8 541,04 |
|
8 |
442 593,11 |
8 851,86 |
|
9 |
458 444,97 |
9 168,90 |
|
10 |
474 613,87 |
9 492,28 |
|
11 |
491 106,15 |
9 822,12 |
|
12 |
507 928,27 |
10 158,57 |
один год |
13 |
525 086,84 |
10 501,74 |
|
14 |
542 588,58 |
10 851,77 |
|
15 |
560 440,35 |
11 208,81 |
размер средней пенсии |
16 |
578 649,15 |
11 572,98 |
|
17 |
597 222,14 |
11 944,44 |
|
18 |
616 166,58 |
12 323,33 |
|
19 |
635 489,91 |
12 709,80 |
|
20 |
655 199,71 |
13 103,99 |
|
21 |
675 303,70 |
13 506,07 |
|
22 |
695 809,78 |
13 916,20 |
|
23 |
716 725,97 |
14 334,52 |
|
24 |
738 060,49 |
14 761,21 |
два года |
25 |
759 821,70 |
15 196,43 |
|
26 |
782 018,14 |
15 640,36 |
|
27 |
804 658,50 |
16 093,17 |
|
28 |
827 751,67 |
16 555,03 |
|
29 |
851 306,70 |
17 026,13 |
|
30 |
875 332,84 |
17 506,66 |
|
31 |
899 839,49 |
17 996,79 |
|
32 |
924 836,28 |
18 496,73 |
|
33 |
950 333,01 |
19 006,66 |
|
34 |
976 339,67 |
19 526,79 |
|
35 |
1 002 866,46 |
20 057,33 |
|
36 |
1 029 923,79 |
20 598,48 |
три года |
37 |
1 057 522,27 |
21 150,45 |
|
38 |
1 085 672,71 |
21 713,45 |
|
39 |
1 114 386,17 |
22 287,72 |
|
40 |
1 143 673,89 |
22 873,48 |
|
41 |
1 173 547,37 |
23 470,95 |
|
42 |
1 204 018,32 |
24 080,37 |
|
43 |
1 235 098,68 |
24 701,97 |
|
44 |
1 266 800,66 |
25 336,01 |
|
45 |
1 299 136,67 |
25 982,73 |
|
46 |
1 332 119,40 |
26 642,39 |
|
47 |
1 365 761,79 |
27 315,24 |
|
48 |
1 400 077,03 |
28 001,54 |
четыре года |
49 |
1 435 078,57 |
28 701,57 |
|
50 |
1 470 780,14 |
29 415,60 |
|
51 |
1 507 195,74 |
30 143,91 |
|
52 |
1 544 339,65 |
30 886,79 |
|
53 |
1 582 226,45 |
31 644,53 |
|
54 |
1 620 870,98 |
32 417,42 |
|
55 |
1 660 288,40 |
33 205,77 |
|
56 |
1 700 494,16 |
34 009,88 |
|
57 |
1 741 504,05 |
34 830,08 |
|
58 |
1 783 334,13 |
35 666,68 |
|
59 |
1 826 000,81 |
36 520,02 |
|
60 |
1 869 520,83 |
37 390,42 |
пять лет |
61 |
1 913 911,24 |
38 278,22 |
|
62 |
1 959 189,47 |
39 183,79 |
|
63 |
2 005 373,26 |
40 107,47 |
|
64 |
2 052 480,72 |
41 049,61 |
|
65 |
2 100 530,34 |
42 010,61 |
|
66 |
2 149 540,94 |
42 990,82 |
|
67 |
2 199 531,76 |
43 990,64 |
|
68 |
2 250 522,40 |
45 010,45 |
|
69 |
2 302 532,85 |
46 050,66 |
|
70 |
2 355 583,50 |
47 111,67 |
|
71 |
2 409 695,17 |
48 193,90 |
|
72 |
2 464 889,08 |
49 297,78 |
шесть лет |
73 |
2 514 186,86 |
50 283,74 |
|
- копить по семь тысяч будем все шесть лет;
- на размер дохода около средней пенсии выходим через год с небольшим;
- своих средств вложено 340 + 7 * 72 = 844 тысячи рублей;
- капитал вырастает в 3 раза;
- ежемесячный доход в 50 тысяч рублей - через 6 лет.
Можно менять сумму первоначального и / или ежемесячного взноса, задавать свои сроки и суммы дохода, варьировать периоды активного и пассивного накопления и так далее. Excel у всех есть, формулы простейшие. А даже просто вот так поиграться с цифрами - уже сильно расширяет горизонты мышления.
Тут уже пора от теории к практике переходить. Для начала ответим на пару вопросов, которые ну никак не могли не возникнуть к этому моменту
Сначала: а не слишком ли мы "много кушать" - целых два процента в месяц-то? Банки кое-как 8% в год на вклад дают, да и то с оговорками. Нет, не слишком. Два процента в месяц - это всего 2 рубля на каждую сотню.
2% в месяц с учётом реинвестирования (это когда полученный доход не изымается, а присоединяется к капиталу) - это 26,8% годовых. Это немного, если сравнивать, например, с акциями сбербанка или аэрофлота - если в них вовремя войти и вовремя выйти (по поводу "вовремя" - см. рекомендации 1 и 2 парой абзацев ниже), то там и 40-50% годовых инвесторы получали.
Все (ну почти) доверяют сберу и именно поэтому несут свои сбережения туда. Сильно упрощая можно сказать, что положить деньги в банк - это дать ему их в долг. Из правого кармана. Но если вы банку доверяете, если вы уверены в его стабильности, то почему бы не дать ему в долг из левого кармана - купить его акции? Риски почти те же, а доход в разы выше.
И даже это не главное. Это так, расширить взгляд на мир финансов и жадность банкиров.
Важно вкладывать с открытыми глазами и пониманием. Тогда доход может быть и выше двух процентов в месяц. Тут четыре момента (рекомендации).
1. Вкладывать надо на средне- и долгосрочную перспективу. Потому что:
во-первых - усреднённый процент за период может быть и больше 2% в месяц. Поясню: за три года можно, например, удвоить капитал, но получить это удвоение лишь в конце срока. Если поделить полученную доходность (100%) на 36 месяцев, получим 2,78% в месяц. По итогу получается, что в течение трёх лет капитал приносил по 2,78% в месяц, просто получили мы их только в конце срока.
во-вторых - есть мнение, основанное на статистике, доверять ему не обязательно, и тем не менее: если вы вкладываете средства на фондовом рынке на срок 5 лет и более - шансы потерять капитал стремятся к минимуму.
Это стандартный и традиционный совет. Который, с учётом текущей ситуации в экономике, надо рассматривать в комплексе с другими рекомендациями.
Кстати, вот что получается, если в первой таблице (про грустные 10 лет) изменить ставку (чего мы не делали в примерах выше), прибавив к ней всего лишь 0,43 процентных пункта (с учётом реинвестирования среднемесячная ставка тогда как раз и составит 2,78%):
Можно сразу промотать в конец таблицы, там краткий вывод.
мес. п/п |
сумма (+ %% + 5 000 руб./мес) |
ставка, мес. |
|
|
|
2,43% |
|
1 |
5 000,00 |
121,50 |
|
2 |
10 121,50 |
245,95 |
сумма процентов причисляется к сумме вклада, плюс ежемесячный взнос в 5 000 руб. |
3 |
15 367,45 |
373,43 |
|
4 |
20 740,88 |
504,00 |
|
5 |
26 244,88 |
637,75 |
|
6 |
31 882,64 |
774,75 |
|
7 |
37 657,38 |
915,07 |
|
8 |
43 572,46 |
1 058,81 |
|
9 |
49 631,27 |
1 206,04 |
|
10 |
55 837,31 |
1 356,85 |
|
11 |
62 194,16 |
1 511,32 |
|
12 |
68 705,47 |
1 669,54 |
один год |
13 |
75 375,02 |
1 831,61 |
|
14 |
82 206,63 |
1 997,62 |
|
15 |
89 204,25 |
2 167,66 |
|
16 |
96 371,91 |
2 341,84 |
|
17 |
103 713,75 |
2 520,24 |
|
18 |
111 234,00 |
2 702,99 |
|
19 |
118 936,98 |
2 890,17 |
|
20 |
126 827,15 |
3 081,90 |
|
21 |
134 909,05 |
3 278,29 |
|
22 |
143 187,34 |
3 479,45 |
|
23 |
151 666,79 |
3 685,50 |
|
24 |
160 352,29 |
3 896,56 |
два года |
25 |
169 248,86 |
4 112,75 |
|
26 |
178 361,60 |
4 334,19 |
|
27 |
187 695,79 |
4 561,01 |
|
28 |
197 256,80 |
4 793,34 |
|
29 |
202 050,14 |
4 909,82 |
прекращение ежемесячных взносов. |
30 |
206 959,96 |
5 029,13 |
|
31 |
211 989,08 |
5 151,33 |
|
32 |
217 140,42 |
5 276,51 |
|
33 |
222 416,93 |
5 404,73 |
|
34 |
227 821,66 |
5 536,07 |
|
35 |
233 357,73 |
5 670,59 |
|
36 |
239 028,32 |
5 808,39 |
три года |
37 |
244 836,71 |
5 949,53 |
|
38 |
250 786,24 |
6 094,11 |
|
39 |
256 880,35 |
6 242,19 |
|
40 |
263 122,54 |
6 393,88 |
|
41 |
269 516,42 |
6 549,25 |
|
42 |
276 065,67 |
6 708,40 |
|
43 |
282 774,06 |
6 871,41 |
|
44 |
289 645,47 |
7 038,38 |
|
45 |
296 683,86 |
7 209,42 |
|
46 |
303 893,27 |
7 384,61 |
|
47 |
311 277,88 |
7 564,05 |
|
48 |
318 841,93 |
7 747,86 |
четыре года |
49 |
326 589,79 |
7 936,13 |
|
50 |
334 525,92 |
8 128,98 |
|
51 |
342 654,90 |
8 326,51 |
|
52 |
350 981,42 |
8 528,85 |
|
53 |
359 510,27 |
8 736,10 |
|
54 |
368 246,37 |
8 948,39 |
|
55 |
377 194,75 |
9 165,83 |
|
56 |
386 360,58 |
9 388,56 |
|
57 |
395 749,15 |
9 616,70 |
|
58 |
405 365,85 |
9 850,39 |
|
59 |
415 216,24 |
10 089,75 |
|
60 |
425 306,00 |
10 334,94 |
пять лет |
61 |
435 640,93 |
10 586,07 |
|
62 |
446 227,01 |
10 843,32 |
|
63 |
457 070,32 |
11 106,81 |
размер средней пенсии |
64 |
468 177,13 |
11 376,70 |
|
65 |
479 553,84 |
11 653,16 |
|
66 |
491 206,99 |
11 936,33 |
|
67 |
503 143,32 |
12 226,38 |
|
68 |
515 369,71 |
12 523,48 |
|
69 |
527 893,19 |
12 827,80 |
|
70 |
540 720,99 |
13 139,52 |
|
71 |
553 860,51 |
13 458,81 |
|
72 |
567 319,33 |
13 785,86 |
шесть лет |
73 |
581 105,18 |
14 120,86 |
|
74 |
595 226,04 |
14 463,99 |
|
75 |
609 690,03 |
14 815,47 |
|
76 |
624 505,50 |
15 175,48 |
|
77 |
639 680,99 |
15 544,25 |
|
78 |
655 225,23 |
15 921,97 |
|
79 |
671 147,21 |
16 308,88 |
|
80 |
687 456,08 |
16 705,18 |
|
81 |
704 161,27 |
17 111,12 |
|
82 |
721 272,39 |
17 526,92 |
|
83 |
738 799,30 |
17 952,82 |
|
84 |
756 752,13 |
18 389,08 |
семь лет |
85 |
775 141,20 |
18 835,93 |
|
86 |
793 977,13 |
19 293,64 |
|
87 |
813 270,78 |
19 762,48 |
|
88 |
833 033,26 |
20 242,71 |
|
89 |
853 275,97 |
20 734,61 |
|
90 |
874 010,57 |
21 238,46 |
|
91 |
895 249,03 |
21 754,55 |
|
92 |
917 003,58 |
22 283,19 |
|
93 |
939 286,77 |
22 824,67 |
|
94 |
962 111,44 |
23 379,31 |
|
95 |
985 490,75 |
23 947,43 |
|
96 |
1 009 438,17 |
24 529,35 |
восемь лет |
97 |
1 033 967,52 |
25 125,41 |
|
98 |
1 059 092,93 |
25 735,96 |
|
99 |
1 084 828,89 |
26 361,34 |
|
100 |
1 111 190,23 |
27 001,92 |
|
101 |
1 138 192,15 |
27 658,07 |
|
102 |
1 165 850,22 |
28 330,16 |
|
103 |
1 194 180,38 |
29 018,58 |
|
104 |
1 223 198,96 |
29 723,73 |
|
105 |
1 252 922,70 |
30 446,02 |
|
106 |
1 283 368,72 |
31 185,86 |
|
107 |
1 314 554,58 |
31 943,68 |
|
108 |
1 346 498,26 |
32 719,91 |
девять лет |
109 |
1 379 218,16 |
33 515,00 |
|
110 |
1 412 733,17 |
34 329,42 |
|
111 |
1 447 062,58 |
35 163,62 |
|
112 |
1 482 226,20 |
36 018,10 |
|
113 |
1 518 244,30 |
36 893,34 |
|
114 |
1 555 137,64 |
37 789,84 |
|
115 |
1 592 927,48 |
38 708,14 |
|
116 |
1 631 635,62 |
39 648,75 |
|
117 |
1 671 284,36 |
40 612,21 |
|
118 |
1 711 896,57 |
41 599,09 |
|
119 |
1 753 495,66 |
42 609,94 |
|
120 |
1 796 105,61 |
43 645,37 |
десять лет |
Итого:
- "Денежный принтер" мощностью в 5 000 руб./мес. появляется еще на полгода раньше, копить придётся не 35, а 29 месяцев;
- на размер дохода около средней пенсии выходим через 5 лет, а не шесть;
- своих средств вложено 5 * 29 = 145, а не 175 тысяч рублей;
- капитал вырастает в 12,7, а не в 7,7 раз;
- ежемесячный доход в 1,6 раза больше: 43 645 рубля, против 26 911 рублей (при ставке в 2% в месяц).
Маленькая разница в ставке - 0,43% (всего лишь дополнительные 43 копейки в месяц на каждую сотню рублей) за десять лет приводит к кратному росту капитала и дохода.
А если посчитать по ставке 3% в месяц?
2. Работать надо с профессионалами. Они расскажут и про диверсификацию (это "не храните все яйца в одной корзине", если по-человечески говорить), и про тренды, и так далее (в том числе и про лучшие моменты для покупки / продажи акций, о чём речь шла чуть выше). Стоит их послушать? Да, ведь у них есть опыт. Доверять ли их мнению - решайте сами. Тоже традиционный совет. И вот тут мы его расширим - советы профессионалов надо подвергать системному анализу с точки зрения законов развития1. Что это значит?
Это значит, что в акции банков вкладываться надо с большой оглядкой, единственный ориентир тут - есть ли у банка поддержка / участие государства. А с точки зрения морали и нравственности - вообще ни копейки им не давать, ни из левого кармана, ни из правого.
А куда вкладывать - так туда, куда логика и здравый смысл подсказывает. В отрасли и производства, которые как можно ближе к базовым потребностям человека. Люди всегда едят, спят, болеют, перемещаются, нуждаются в энергии, тепле и так далее.
Пример: ну очень сложно себе представить, что крупнейшая авиакомпания куда-то исчезнет с рынка. Что уголь, сталь, алюминий, титан вдруг станут не востребованы. И да, тут речь только о российском рынке. Потому что это своё, это рядом, это понятно.
Так что советы профессионалов надо не просто слушать, их надо анализировать на соответствие целям человека и человечества.
Это такая, уже полу-стандартная рекомендация.
3. Если вы с 5 тыщщами к брокеру придёте - то у вас их взять-то возьмут... Но вот кофе уже не предложат . Как и услуг разных-интересных. Во-первых - потому что на 5 тысяч особо не разгуляешься, в разные корзины их не особо-то и разложишь. Во-вторых - в крупной компании за клиента считают человека с миллионом рублей и больше, остальные - для галочки и плана "по головам" (количеству открытых счетов).
А вот если у вас три и больше миллионов - от тут дааа. И кофе, и печеньки с конфетками, и улыбки в тридцать три зуба - вы ж их кормилец, с такими-то деньгами. И услуги вам - эксклюзивно-шоколадные (персональный брокер, например). И продукты вам - подоходнее, просто потому, что возможностей больше (есть, например, такие акции, которые продаются лишь пачками по 500 тысяч долларов). И рисков - меньше, потому что тут в полной мере можно использовать преимущества диверсификации и структурного подхода к инвестициям (о нём ниже, в описании реальных вложений).
Ну так а что не даёт объединиться-то? Даже в самих брокерских конторах есть такая практика: когда ожидается выход на рынок акций или облигаций, купить которые можно только имея полмиллиона долларов, сотрудники компании падают на обзвон крупных клиентов и сколачивают из них группу для покупки "вкусных" активов.
И никто не мешает "пятитысячникам" сложить свои капиталы и прийти к брокеру уже крупным и уважаемым коллективным клиентом. И более того - такой подход открывает возможности получить доход больше (!), чем если бы капитал принадлежал одному человеку (см. описание работы с ИИС ниже).
Десять человек по 300 тысяч рублей или 30 по 100 - и вам уже открывается в разы больше возможностей и вариантов. Объединение. Это уже нестандартная рекомендация .
4. Самый важный момент для тех, кто к этому абзацу уже обвинил автора в продажности и переходе на сторону паразитов-банкирёнышей .
Помните, выше были фразы "2 рубля на каждую сотню", "дополнительные 43 копейки на сто рублей"? Это для того, чтобы показать, что проценты - это всего лишь математика, а смотреть нужно сквозь них - на реальность, на то, что за ними стоит. На то, где именно и за счёт чего растёт капитал.
Не так уж сложно купить что-то на сто рублей и продать на два рубля дороже. Дети в школе нынче это делают, с куда большей прибылью. Продолжая развивать мысль - а кто сказал, что только акции рулят? Что нужны вот прям финансовые инструменты? Многие ли акции могут дать, скажем 50% дохода, и не за год, а за 4-5 месяцев? Очень вряд ли, а если и да - то риски потери капитала будут заоблачные. Поэтому....
ПОМИДОРЫ!!!
Внезапно, да?! И не надо смеяться (хотя чегой-то я, ведь сам ржу второй день с примера).
Кончено, это только пример. Однако очень наглядный.
Берём сто тысяч рублей и двух пенсионеров из Минусинска. Почему Минусинска - а наберите в поисковике "минусинские помидоры". Это годами и десятилетиями зарекомендовавший себя знак вкуса и качества, в самом Минусинске есть даже праздник - "День помидора". В Красноярске все восточные продавцы овощей-фруктов "косят" под этот брэнд, у них "минусинские" помидоры появляются уже в мае, хотя поспевают они только в августе .
Посчитаем.
Урожайность с сотки земли при минимальных трудозатратах (только полив) - 500 кг. томатов. Минимальная стоимость - 50 руб./кг. С одной сотки получается 25 000 рублей. С четырёх - сто тысяч.
Предположим, что мы дали по 50 тысяч двум пенсионерам на выращивание помидор на их приусадебных участках. Каждый выращивает томаты на четырёх сотках (на самом деле даже столько земли-то и не надо, см. ниже). Естественно, надо будет помочь с посадкой, купить семена, наладить систему полива - организовать всё по уму. Дел на неделю максимум и 50 тысяч как раз на это всё и пойдут.
Сто тысяч мы потратили в мае, по сто тысяч (минимум!) два раза получили в августе-сентябре. Себе забираем 150, по 25 (или больше, зависит от урожая и совести) отдали пенсионерам. Для них это две-три дополнительных пенсии, для нас - 50% прибыли.
Развиваем идею и повышаем доходность.
Сбыт? Без проблем, спрос есть, уж поверьте. Чтоб не было проблем ни с быстрой продажей, ни Роспотребнадзором каким-нибудь - всё делаем в рамках кооперации (члены кооператива друг другу могут передавать всё, что угодно, без лицензий и без налогов).
Хотим доходность выше?
1. Увеличиваем урожайность. Садим помидоры вниз головой и поливаем озонированной водой с бетулином, например:
- посадка "вниз головой" - на одной сотке можно разместить конструкцию, на которой можно кустов вырастить больше, чем при традиционной посадке на четырёх сотках земли. Плюс такая простенькая инновация увеличивает урожайность - вода, кислород и питательные вещества поступают в растение под действием силы тяжести, плюс уменьшает вероятность заболевания растения;
- озон повышает урожайность на 13-35%;
- бетулин - естественный консервант, растения не будут болеть, плоды будут значительно дольше храниться (сбыт на месяц позже - плюс 10-20% к цене за килограмм).
2. Консервируем урожай! Со смородиновым листом и стручком перца на трёхлитровую банку - ммммм, вкуснотищща! Причём раза этак в два-три дороже свежих помидор.
3. В рамках кооператива собираем или зарабатываем описанным выше способом средства и возрождаем консервную фабрику в Минусинске (да и где угодно вообще, у нас же не только помидоры в стране растут).
Рекомендация вкладывать в реальное (а ещё лучше - в то, в чём разбираешься) - стандартная, пример - нет, конечно .
Совет смотреть "сквозь проценты" и искать варианты вложения в реальность, а не только финансовые инструменты, так же относится к зависимости "риск / доходность". И перед тем, как от теории перейти к практике, надо внимательно рассмотреть следствия из примера (и рекомендации объединения).
Понятно, что среду обитания эффективнее и быстрее создавать в сообществе с другими людьми. Это выгодно даже с сугубо эгоистической и меркантильной точки зрения, как было показано выше и будет показано ниже.
При чём тут соотношение "риск / доходность"?
Правило "чем выше доход - тем выше риск" - первое, о чём обязан рассказать брокер. Самый простой пример тут - лотерея. Шанс выиграть близок к нулю, возможность потерять "вложенные" таким образом деньги - почти 100%. Противоположный пример - вклад в госбанке в пределах страховой суммы. Риск потерять деньги - почти ноль, но и доход - так себе, прямо скажем. Всё остальное - компромисс и личный выбор.
И выбор тут, на самом деле, не между риском и доходом, это лишь частный случай более глобального правила. Правила, которое определяет выбор большинства людей в самых разных сферах жизни, а не только в вопросе вложений. Это правило диктует характер большинства коммуникаций между людьми.
Это выбор стороны в соотношении "страх и жадность". На этом выборе основано, например, большинство техник продаж. Ведь любой современный человек - ходячий набор страхов. И продавцу (чего угодно) надо лишь выбрать, на какой именно страх нажимать. У маркетолухов это называется "сформировать потребность".
Страх за статус, страх потери красоты, страх за будущее (своё и детей), страх болезни, страх одиночества, страх показаться неуспешным - и так далее, и так далее. Выбирай - не хочу.
Раздутый страх временно глушит жадность - и человек совершает покупку. Часто - не очень-то и нужную.
А жадность раздувают в других случаях - когда надо побудить человека вложить деньги. В акции, крипто-валюту, сетевой бизнес. Тогда уже жадность глушит страх - и человек добровольно расстаётся с деньгами.
Таким образом, любой выбор - куда вложить деньги, будет балансом между страхом и жадностью. Личным страхом и личной жадностью. Ну и будет зависеть от личной восприимчивости к манипуляциям продавцов, то есть - от степени включённости своего разума. Таким балансом будет любой выбор, кроме объединения на базе здравого смысла (см. выше пример с Минусинском).
И вот объединению-то страх и жадность большинства (а по сути - то самое отсутствие доверия всех ко всем и каждому) свершиться и не дадут. Даже для исполнения рекомендации по созданию коллективного клиента брокера, 30 человек уговорить - крайне сложная задача. А уж предложение объединиться, как в примере с пенсионерами, ради создания какого-то там будущего - ну максимум вас выслушают такие же наивные, желающие попасть в будущее, люди. Которых очень мало для эффективного объединения.
А задачу "впрячь в одну телегу коня и трепетную лань" решить надо. Если, конечно, вы действительно хотите увидеть человеческое будущее - создать мир, в котором хочется жить. Мир для наших детей. И практический блок этой статьи призван решить и эту задачу в том числе. Для этого надо не решать вопрос баланса между страхом и жадностью, а..... уйти от него. Уйти выше - в другой баланс, в смыслы мира будущего.
Для людей, которым не требуется объяснять, зачем надо любить Родину, выбора между страхом и жадностью не существует. Он им не нужен. Потому что в том мире, который у нас временно украли, действует другое соотношение: "интерес (воодушевление) / цель (мечта)". Чем выше, больше, благороднее цель, рождённая мечтой, тем больше интереса и воодушевления она вызывает.
Всё ж просто. За страхом (не инстинктивным, разумеется - высоты, глубины, хищников и т.п., а социальным) всегда кроется интерес, это вам любой психолог скажет. А стремление осуществить мечту - естественная потребность человека. Это жажда жизни, жадность к познанию мира.
Повлиять на жадность в других людях в сторону её уменьшения или исчезновения - задача крайне сложная, так как речь о внутреннем мире человека, его психологических установках. А вот устранить страх возможно, так как боится человек чего-то внешнего.
И если устранить страх в правиле "риск / доходность", то можно объединить ради достижения целей прорыва в будущее даже тех, кому свой кошелёк дороже этого будущего. Объединить тех, кого кроме личного благополучия вообще ничего не волнует.
Это превращает практический блок статьи в инструмент для меньшинства. Тех людей, которые не плывут ни по течению, ни против него, а меняют русло реки.
Или совсем просто: тех, кто не хочет жить в бетонных муравейниках и не знать своих соседей. Кто не хочет есть пластмассовые овощи и продукты из химлабораторий. Кто устал дышать чёрным небом и стоять в пробках. Кто устал материться по поводу того, что в школах из детей лепят "грамотных потребителей", а не творцов будущего. Кого ввергает в ярость осознание того, что четыре часа каждый день и десять-двадцать лет жизни по итогу у него просто крадут. Кто боится отпускать детей гулять одних. Тех, кто хочет это всё изменить.
Итак, практика.
Цели блока:
1. Дать инструменты для достижения личного достатка. Инструменты с минимальными рисками (написал бы "безрисковые", но войны, революции и метеритную опасность пока никто не отменил). Цель для всех.
2. Показать, как цель 1 позволяет объединить большинство, которому нужны только деньги, в интересах меньшинства, которому нужно изменить русло реки - создать человеческое будущее. Это цель (инструмент) для меньшинства.
3. Ответить на вопрос, где взять триллион рублей на реализацию проекта, цель которого - увеличение среднего срока жизни граждан России до 120-130 лет. Проект описан в статье "Как в России прожить до 120 лет, или что делать, если и монастырь - чужой, и свой устав где-то про...теряли?".
Эта цель для всех, однако смысл в ней разный:
- для большинства эгоистический - как побольше заработать и подольше прожить;
- для меньшинства - как создать систему доверия и экономику будущего (экономику благодарности), в которой деньги должны стать не эквивалентом товара, а эквивалентом доверия.
1. Риск - к минимуму, доход - к максимуму.
При вложениях человек преследует две цели - сохранить и приумножить (опять страх и жадность, другими словами). В варианте вложений ниже первая задача решается за счёт того, что расчёты сделаны для вложений в самые надёжные (на текущий момент) ценные бумаги в мире. Если кто не знает - это облигации федерального займа РФ. Тут, на АШ, пару месяцев назад была статья о том, что в этих облигациях даже калифорнийские пожарные копят себе на пенсию.
Подчеркну ещё раз: вложения в ОФЗ РФ - наименее рискованные вложения В МИРЕ вообще. То есть, вопрос "сохранить" в таком варианте отпадает почти полностью, риск потери капитала стремиться нулю. А если вдруг война, революция или метеорит - то будет уже не до вложений в принципе.
Доходность по ним: 8% годовых, плюс-минус, зависит от выпуска. Мало, поэтому эту доходность будем сочетать с возможностью получить налоговый вычет от государства. Он по закону положен тем, кто не просто вкладывает средства в ценные бумага, а делает это с использованием индивидуального инвестиционного счёта (ИИС).
Совсем коротко о нём: открывается на три года, налоговый вычет (возврат 13% НДФЛ, уплаченного с белой зарплаты) положен раз в год на сумму, внесённую на ИИС в течение этого года. Для понимания: если на ИИС внесено сто тысяч рублей, то 13% на них можно получить только один раз, а не каждый год. Если на следующий год внесли ещё какую-то сумму - то можно оформить вычет только на неё, без учёта ранее вложенных средств. Да, и внесённые средства с ИИС до истечения трёх лет (с момента его открытия) забирать нельзя. Поэтому рассматриваем накопления трёхлетними циклами.
И самое "вкусное" - сочетание ОФЗ+ИИС в расчётах дополним парой нехитрых приёмов, значительно увеличивающих доход без малейшего увеличения риска.
Расчёты очень просты, однако разложим каждый шаг, чтоб не оставалось никаких вопросов.
Для начала рассмотрим самый простой вариант, для понимания и чтобы было от чего отталкиваться далее.
Открываем ИИС и приобретаем ОФЗ на сто тысяч рублей, дополнительных взносов не делаем, возврат НДФЛ оформляем только в конце срока - через три года. Купон (доход) по ОФЗ платиться раз в полгода, эту сумму мы реинвестируем - докупаем ОФЗ на счёт:
|
|
8% |
|
|
|
|
|
100 000,00 |
4 000,00 |
6 мес. |
|
|
|
+ первый купон |
104 000,00 |
4 160,00 |
12 мес. |
|
|
|
+ второй купон |
108 160,00 |
4 326,40 |
18 мес. |
|
|
|
+ третий купон |
112 486,40 |
4 499,46 |
24 мес. |
|
|
|
+ четвёртый купон |
116 985,86 |
4 679,43 |
30 мес. |
|
|
|
+ пятый купон |
121 665,29 |
4 866,61 |
36 мес. |
доход за 3 года |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
+ шестой купон |
126 531,90 |
|
|
26,53% |
8,84% |
0,74% |
+ 13% (возврат НДФЛ) |
139 531,90 |
|
|
39,53% |
13,18% |
1,10% |
Видим, что даже без возврата НДФЛ, вложения в ОФЗ приносят годовой доход выше банковского депозита.
Следующий расчёт. Всё то же, отличие одно - возврат НДФЛ на сто тысяч рублей оформляем сразу, как только возможно - в начале второго года. Чтобы увеличить сумму вложений как можно раньше (тогда деньги подольше проработают и принесут максимально возможный доход):
|
|
8% |
|
|
|
|
|
100 000,00 |
4 000,00 |
6 мес. |
|
|
|
+ первый купон |
104 000,00 |
4 160,00 |
12 мес. |
|
|
|
+ второй купон + 13% (возврат НДФЛ) |
121 160,00 |
4 846,40 |
18 мес. |
|
|
|
+ третий купон |
126 006,40 |
5 040,26 |
24 мес. |
|
|
|
+ четвёртый купон |
131 046,66 |
5 241,87 |
30 мес. |
|
|
|
+ пятый купон |
136 288,52 |
5 451,54 |
36 мес. |
доход за 3 года |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
+ шестой купон |
141 740,06 |
|
|
41,74% |
13,91% |
1,16% |
За счёт такой "хитрости" пусть всего на пару процентов, но доход за три года увеличился.
"Хитрость" №2. За три месяца до закрытия ИИС находим дополнительные 100 тысяч рублей - снимаем с кредитки (с беспроцентным периодом в 100 дней), перехватываем у знакомых. Это даёт возможность оформить ещё один налоговый вычет.
+ пятый купон |
136 288,52 |
5 451,54 |
36 мес. |
доход за 3 года |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
+ шестой купон |
141 740,06 |
|
|
41,74% |
13,91% |
1,16% |
+ "вторые" 13% |
154 740,06 |
|
|
54,74% |
18,25% |
1,52% |
Вообще, вычет можно оформить на сумму "белой" зарплаты, не превышающей 400 тыс. руб. в год, это 33 000 руб./мес. Если вы получаете, скажем, 25 тысяч в месяц, то вычет вы можете оформить из расчёта годовой зарплаты в 300 тысяч рублей. То есть, если перехватить не 100, а 200 тысяч на три месяца, то последняя строка изменится так:
+ пятый купон |
136 288,52 |
5 451,54 |
36 мес. |
доход за 3 года |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
+ шестой купон |
141 740,06 |
|
|
41,74% |
13,91% |
1,16% |
+ "вторые" 13% на "перехваченные" 200 тысяч |
167 740,06 |
|
|
67,74% |
22,58% |
1,88% |
"Хитрость" №3. Если в семье два человека работают за "белую" зарплату по 25 тыс. руб./мес., то оба открывают ИИС. При этом второй открывается на три месяца позже первого и 2 года 9 месяцев стоит пустым. Когда с первого получено всё, что возможно, и он закрывается, деньги вносятся на второй:
|
|
+ 13% со 2-го ИИС |
Итого |
доход за 3 года и 3 месяца |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
сумма на 2-м ИИС |
167 740,06 |
21 806,21 |
189 546,27 |
89,55% |
27,55% |
2,30% |
Ну а раз вычет положен с трёхсот тысяч и на втором ИИС, то этим тоже надо воспользоваться, так же перехватив недостающие до трёхсот тысяч 132 259,90 рублей:
|
|
+ 13% со 2-го ИИС |
Итого |
доход за 3 года и 3 месяца |
средний доход в год |
средний доход в мес. |
сумма на 2-м ИИС |
167 740,06 |
21 806,21 |
189 546,27 |
89,55% |
27,55% |
2,30% |
|
132 259,94 |
17 193,79 |
206 740,06 |
106,74% |
32,84% |
2,74% |
ИТОГО.
Повторив всё по той же схеме еще один раз (цикл), получим капитал в размере ~400 000 рублей. Это значит, что за 6,5 лет вклад увеличился на 300%, а первоначальная сумма в сто тысяч рублей приносила в среднем 3,7% в месяц.
Без малого 4% в месяц с гарантиями государства, неплохо, а?! А так как "хитрости"-то и не хитрые совсем, то именно поэтому государство нас ограничивает открытием лишь одного ИИС на человека и максимальной суммой, с которой можно оформить вычет - четыреста тысяч рублей.
Как видим, до динамики по процентам в теоретической части мы добрались и превзошли её почти в два раза. Однако динамики по суммам такими сверх-надёжными инструментами мы не добьёмся.
Инструмент ОФЗ+ИИС очень хорош для расширения горизонтов финансового мышления (и эту пользу вы уже получили ). На практике он хорош для молодых людей и родителей маленьких детей, так как позволяет без особых хлопот и расходов сформировать стартовый капитал за 2-4 трёхлетних цикла. Остальным с его помощью можно формировать "подушку безопасности" и подкапливать к пенсии, что тоже неплохо. А как разбогатеть-то со ста тысяч? Как запустить тот самый денежный принтер?
А об этом мы поговорим в следующей части статьи (эта часть и так уже за все рамки вылезла). И поговорим в первую очередь с меньшинством, для которого в первом блоке практики были важны не проценты, а пример практического приложения принципа "нулевого доверия" и факт устранения страха. Пусть страха маленького, однако это же только начало движения по пути развития. Первый шаг к большому объединению в интересах Родины - вот что важно.
Да, и подписывайтесь на блог, кому это всё интересно (заработать или изменить мир - неважно, это части одной задачи). Не все статьи попадают на Пульс .
Очень важные ссылки:
1. Эта статья целиком и полностью следует из цикла статей, представляющих собой базу / фундамент для создания системы доверия / экономики благодарности / новой социальной среды обитания человека. О законах развития говориться практически в каждой из них.
"Фундамент" проекта:
1. Рабочее. Взлом мозга, мыслевирусы - вот это вот всё.
2. "Рабочее. Миллионы лет vs миллионы долларов.
3. 7,6 миллиардов людей + 6 миллиардов километров. И что дальше?. Здесь вывод законов. Так же их можно найти самостоятельно в текстах сторонних авторов.
4. О чём говорил Л.Н. Толстой словами В.В. Путина (или наоборот?)
5. Россия, как государство здорового человека.
6. Принцип исключения разума при создании структур и объединений.
7. Принципы создания природоподобных структур и объединений.
8. Как в России прожить до 120 лет, или что делать, если и монастырь - чужой, и свой устав где-то про...теряли? - это уже не фундамент, а практика - описание объединяющего проекта.
9. Ответ президенту. Системное решение задачи прорыва России в будущее. Статья вне данного цикла, здесь подробный вывод определений "система агрессии" и "система доверия". Сами определения:
"Система агрессии и страха":
- отношения в системе "человек - общество - государство" (в первую очередь - экономические) порождают агрессию;
- агрессия порождает недоверие, страх (угнетенное состояние психики);
- в таком состоянии человек ограниченно мыслит и действует по эгоистическим мотивам (что прямо способствует массовым манипуляциям);
- по этим же мотивам (жадность, страх, эгоизм) и с помощью массовых манипуляций выстраиваются все экономические отношения, в свою очередь порождающие агрессию, и так далее.
"Система доверия":
Доверие в системе "человек - общество - государство" способствует воодушевлению - образ общей цели начинает воплощаться в совместном созидательном труде" - достигнутая цель, решенная задача дает:
- человеку - счастье, как высшую эмоцию от реализации себя в созидании + опыт объединения и совместного труда + рост достатка + рост доверия к обществу и государству;
- обществу - опыт объединения + результат успешного совместного созидательного труда + рост доверия и воодушевления людей;
- государству - рост доверия со стороны человека и общества + государство постепенно становится механизмом, обеспечивающим решение задач общества в соответствии с естественными законами развития;
то есть, решение задач развития ведет к общему росту доверия в системе отношений "человек - государство - общество", что дает возможность ставить цели следующего уровня развития - и так далее.
Комментарии
Странно пытаться привлечь последователей, баня их и коверкая фамилии.
Если вы не можете с первыми же возражениями в интернете работать аргументированно, а вместо этого впадаете в истерику, то зачем вам пытаться брать на себя столь важную миссию?
А брать к себе только тех, кто вам сразу безоговорочно верит и в рот смотрит без критики - признак секты.
Ну а уж где кидок в схеме с ОФЗ - я, извините, в 1998 году на своей шкуре выяснил, когда вместо квартиры удалось только комнату в коммуналке купить.
С тех пор предпочитаю копить не деньги, а долги.
Ну сорри, не уловил ваш настрой. 98-ой - это ГКО, сравнения с ОФЗ тут абсолютно некорректны. Ещё раз - индекс ожидания дефолта (за точность наименования не поручусь, смысл такой) для России - минимален. Соотношение долгов и ЗВР на это скромно намекает.
Хорошая идея. Главное - правильно это делать.
Если правила игры не нравятся большинству, то лучше поменять правила, а не приспосабливаться к ним, ради выгоды меньшинства.
не о том меньшинстве речь в статье. Правила-то как раз и будем менять, однако ж опереться-то на что-то надо? Что-то, к чему доверие может быть - к долговым распискам собственного государства.
В какой момент у автора происходит выверт от "радости созидательного труда на всеобщее благо" на "денежный принтер, без труда обеспечивающий вас баблом"?
Ответил выше. Вы не уловили переход от меньшинства к большинству. Пока не решил, это баг или фича статьи
"Без малого 4% в месяц с гарантиями государства, неплохо, а?!"
Поясните, пжжжалста, ГАРАНТИЯМИ ГОСУДАРСТВА - это был юмор или мат?
"И некому выразить вашу волю. Нет таких партий, нет таких депутатов, нет никаких рупоров, чтоб хоть как-то заметно и погромче сказать о том, что надо таким людям, как вы."
А капитализьма вовсе не для того, что бы знать чо надо такому людю, как я. Капитализьма для того, что бы знать чо с меня содрать можно. И тут, значица вы в белом - Работать надо с профессионалами.
Согласен. Когда вас имеет профессиАнал в красивом кабинете, под чашечку кофе, а вы в мягком кресле, это отличается от грубого насилия в подворотне.
А вот там буковки такие, ОФЗ и ИИС, видали? Это вот они и есть, гарантии государства. Кинуть по которым - означает объявить дефолт, чего у нас и близко нету, не буду для вас рейтинг ожидания дефолта искать, так скажу - там Россия на последнем месте.
"не буду для вас рейтинг ожидания дефолта искать"
И не надо.
Я дебелизмом не страдаю.
А ваши рекомендации по способам накоплений на старость? Просто вопрос.
"А ваши рекомендации по способам накоплений на старость? Просто вопрос. "
Золотые монеты.
Я верно понял, что вы ОФЗ не доверяете совсем?
"Я верно понял, что вы ОФЗ не доверяете совсем? "
Я свои деньги не доверяю никому.
И всегда ржу, когда новоявленные бендеры мне втюхивают старую, как мир мульку мошенников - Вы не будете платить! Вы будете получать!!
Ясно, ответом удовлетворён. Ваш комментарий - отличная иллюстрация к тезису об отсутствии доверия в обществе.
"Ваш комментарий - отличная иллюстрация к тезису об отсутствии доверия в обществе. "
Доверия к ворью??
Ну вы даёте...
Нет, в принципе. Я с вами не первый раз общаюсь, у вас постоянно включена презумпция обмана. То есть вы всё изначально рассматриваете, как попытку обмана. Это то, что сейчас называется "эпидемией недоверия".
"Я с вами не первый раз общаюсь, у вас постоянно включена презумпция обмана."
Я то тут причём.
Идеология и философия капитализьмы зиждется на обмане. Без лжи оно существовать не может.
Это говорю не я. Об этом этом говорят и пишут все основатели дюпоны, рокфеллеры, морганы, и прочие бжизики ножа и топора. Открыто. Не скрываясь. Вон в соседней ветке у местных мамомотов траур. Гайдаровская же контора опубликовала, что Росстат 17 лет врал и приписки достигают трети (30%). Даже волнительно как то - будут суициды на сайте али самогоном обойдётся местная либерастня.
"Идеология и философия капитализьмы зиждется на обмане. Без лжи оно существовать не может" - об этом и пишу постоянно, вы ж читали. А так как это и приводит к тому, что недоверие уже чуть ли не в ДНК прописалось, то вот и приходится идти длинным путём....
"то вот и приходится
идти длинным путём.... "
Удачи.
Все что вам нужно знать об авторе и его мотивации. Заказная джинсуха, расчитанная на очередных лохов. Но чуть талантливее обычной "ну вот я и в хопре".
За "чуть талантливее" - вот уж спасибо, остальное - бред, простите. Не заметили, что до теоретического расчёта докопались? Бывает...
"Вы, Шариков, чепуху говорите и возмутительнее всего то, что говорите ее безапелляционно и уверенно."
Про продукты питания - инфляцию не могу отследить, так как рацион не постоянный, но есть пример, который дал мне ее прочувствовать очень сильно: в мае у меня было свободных, пусть, 12 000 руб, на которые я хотел купить себе "японского качества мадэ ин чина". В наличии не было. По предзаказу получил только в ноябре. Сейчас в рознице эта штука стоит 16 600 руб. 5% в месяц рост. Инфляция-с. Даже с Вашими фантастическими 2% в месяц разница составила бы 16 600 - 13 784 = 2 816 - на 158% больше, чем по Вашей схеме. Так что зарывая деньги под небольшие проценты ты вкладываешься "вникуда".
Как говорил кто-то: "если ты кому-то даешь деньги думая заработать, то заработает на твоих деньгах тот, кому ты их даешь"...
Про схему с ИИС Вы не правы. Налоговая четко сечет когда и сколько Вы положили. А не "за месяц до закрытия закинуть еще 300к до 400к и получить вычет в 52к".
А вот про "расширение горизонта финсознания" - согласен. Но тоже надо подходить ответственно. С другом на ИИС клали по 20к - я закупил добычу, он - игрался. Сначала у него был +, а теперь у меня. Хотя по 1 позиции у меня - до сих пор. А прошел год. Хотя в сумме за год получается +20% Так что ИИС можешь вложить в акции и прогореть.
про инфляцию - верно, об этом далее. ОФЗ от неё не спасают, это точно.
Про налоговую - тут сорри, опыт. Сам обзванивал клиентов с пустыми ИИС за три месяца до их закрытия, именно так, как вы написали, по схеме "400 и 52" люди вычет и получали (сейчас, кстати, брокер говорит, что не надо и срок за три месяца до закрытия соблюдать, главное, чтоб хотя бы 20% средств счета были в инструментах, но лучше подстраховаться).
Про акции на ИИС я ничего не писал, это уже риск.
Я Вам тоже сказать могу много. Все же хотят казаться успешнее. Мне брокер тоже много ереси нес, но для налоговой это не агрумент. Я, когда свой вычет получал, спросил у них какая схема. Сколько вложил в первый год - можешь вычет во втором взять, но закрыть ИИС через три года как положил. Если докладываешь во второй год, то вычет с докладывания получаешь в третьем, но если закроешь через три года после первого взноса, то второй вычет придется вернуть. Чтобы не попасть - держишь три года после второй "вкладки". Это инфа из налоговой Подмосковья. Возможно, что в некоторых республиках вообще 1 раз кладешь 400к и каждый год получаешь вычет в 52к. Если есть кто-то в теме - возможно подскажут. Я пойду перечитаю закон.
Да, кстати, про помидоры - с одной стороны все просто, а с другой - хрен продашь.
Про ИИС предлагаю не спорить, инфы в сети более, чем достаточно. А ещё потому, что 20% за три года на нём более, чем достаточно для дальнейшего (это мини спойлер такой ). И уж такую-то доходность он даст при любом раскладе.
Про помидоры вот я б поговорил, а то тут холивары на пустом месте неожиданно попёрли. Сбыт, конечно, всему голова. Потому и написал про кооперации и консервацию.
Закон перечитал. По нему вообще можно, грубо говоря, 1 января 0001 года заключить договор и положить минимальную сумму, допустим 100 рублей, 30 декабря 0003 года положить 400к и внести на счет, 2 января 0004 года завершить договор, получить свои 400100 обратно и написать в налоговую о вычете в 52к. Хитро, блин. Получается то ли налоговая меня наобманула, то ли это была компиляция с пунктом 1 про погашение акций, которые должны 3 года быть на счету.
Да, вычет можно получать каждый год при заносе до 400к. То есть, если есть ИИС, то вкладывая 400 в год получаешь гарантированно 13%... А если мы на эти деньги можем купить ОФЗ, то вообще весело получается... Хм. Как говорится, дурак думкой богатеет. Спасибо!
Ну давайте про кооперацию и помидоры, а?
По сути - пустых иисов, никому не нужных, у брокеров - валом. Я не самый умный, и если уж в своё время допёр до цепочки из иисов, по которым в течение года прыгает какой-нить капиталец и за каждый прыжок прибавляет в весе 13%... Кто-то тоже додумался, стопроц. Даже четыре прыжка в год - 52%. Надо только с владельцами ИИСов договориться. Но ИИС можно и по доверенности управлять. Уверен, кто-то так уже делает.
Здесь есть загвоздка. Вычет получает работающее физлицо, для получения 52к необходимо зарабатывать 400к... Можно, конечно, за лишнюю пятерку и левых людей напрячь, и не на 52к закладываться, а на сколько есть, но это тоже думать надо. Чтоб не обманули. Доверительное управление сегодня есть, а как деньги пришли - нет. Но мысли есть, есть.
Про помидоры - в нашем "колхозе" основная ж.па с землей. Либо дорого, либо очень неудобно. В идеале - купить сельхозки рядом с деревней или дачами, где пенсионеров много и договориться о поставках по знакомым. Но возникает много нюансов.
Так земли-то и не надо! В смысле площади, а не грунта. Оказывается, томаты вниз головой, в подвешенном горшке с землёй отлично растут Сооружаем ферму из бруса / балок, хоть трёх ярусную - и всё. Остальное - кооперация и предварительные договорённости. А то и предоплата, наполовину хотя бы. По такой схеме горожане на заказ поросят ростят на аутсорсе в деревнях.
Поросята на аутсорсе, звучит! Я по старинке беру - за огненную воду...
Там, конечно, не совсем "и все". В средней полосе половина томатов не вызревает и конкуренция с югом большая. Другое дело, что "для себя" получить приличный продукт, так как эффект масштаба никто не отменял. Если бы не приходилось убивать по 12-14 часов в день на работу, можно было бы попробовать разные схемы. Мне такая "социально-коммунальная благотворительность", в принципе, близка.
Зачем столько писанины- так бы и написали- Дорогой лох мне очень нужны твои деньги!
ну вот, ещё один в зеркало посмотрел. Авторский комментарий прочтите.
А я поддержу автора. Он хотя бы пытается донести до людей простую истину: никто Вам ничего не должен кроме Вас самих, поэтому хватить ныть и ждать чуда от батюшки царя. Взяли ручки в ножки, голову в ручки и начали сами сами сами потихонечку ластами грести. Весь вопрос именно в процессе. В конечном счете есть такое выражение, не ручаюсь за дословность: "мы все родились чтобы умереть". Так вот время между рождением и смертью, которая неизбежна, определяется нашим ластодвиганьем. Конец предрешен априори. Как бы мы не рыпались, это распад физического тела. Роль играет только опыт, который приобретет душа в процессе движения от детской кроватки до могилы. Следовательно надо попробовать получить этот опыт максимально позитивно, а именно:
1) пересмотреть условия в которых Вы живете (и посмотреть от чего можно отказаться и избавиться, что Вы думали для Вас пипец как важно, а на самом деле это не Вы так думаете, а установки ваших бабушек/дедушек/мам/пап/среды/рекламы и т.д.). Избавиться от шаблонов и вытащить на свет божий голенького я со СВОИМИ желаниями мечтами и т.д.
2) взять на себя ответственность и отказаться от того, что вам не нравится, но вы продолжаете делать ежедневно усугубляя свою жизнь. Сейчас капитализм и зарабатывать бабки можно на чем угодно, хоть грумером работайте, хоть в наемную армию идите, хоть в таксисты, хоть в айтишники. Все тараканы что клининг менеджер это фи-это всего лишь ВАШИ ЛИЧНЫЕ тараканы в голове.И не более чем. Всем остальным какать на ваши метания и мнения с большой колокольне, они заняты своими тараканами.
3) честно пересмотреть ваши возможности на теущий момент и урезать их на 10%. Перед этим сформировав себе цели. Просто задумайтесь хотя бы о них. О глобальной цели ради чего вы гребете ластами и не лучше ли вам вышибить себе мозги быстро, но красиво спрыгнув без парашюта с самолета. Хотя бы эмоции сильные испытаете, но краткосрочно. Если таких мыслей надеюсь у вас нет, то сформируйте мысль чем бы вам было комфортно заниматься, где жить и как жить. Отбросьте фантазии про яхты, дворцы, и прочую рекламную лабуду, это не ваше а рекламой навязанное.... Смотреть пункт1. Просто определите климатический пояс, город/деревня, окружение и т.д. Здраво прикиньте какие ресурсы надо будет потратить на реализацию этих целей. И .....начните откладывать по 10%. Реально как говорит автор начните вести учет расходов/доходов. Звучит смешно, но офигенно эффективно и вы сами через 3 месяца увидите где можно что оптимизировать. Гарантирую...
4) когда откладываете деньги расклад очень простой. Вы ставите цепочку целей по нарастающей. То есть топовая для Вас цель как и для большинства людей это недвижимость. Тут у каждого свои загоны, но чтобы не сломать себе мозг в бессилии от суммы на нее необходимо строить шаги к цели: как пример: одежда, которая нравится-телефон, который нравится-бытовая техника, которая нравится-хобби, которое нравится (спортзал/танцы/курсы английского-что угодно, лишь бы это было ваше)-машина, которая нравится-недвижимость, которая нравится. Начиная с более маленьких целей и достигая их Вы почувствуете кайф, когда получили то что хотели своими усилиями и поняли что это реально. С каждым новым реализованным проектом Ваша вера в собственные силы будет расти, а это в свою очередь будет приближать Вас к следующей цели. И главное-постарайтесь зарабатывать деньги тем что вас устраивает. Ну попробуйте, как подработку, на аутсорсе, на %, на дому, во внерабочее основное время. Вы офигеете от того сколько зарабатывает Ваша соседка, которая просто делает вкусные тортики и постит их в инстаграмме. Пусть не сразу, постепенно, но у нее соберется своя аудитория и она из квартиры где стоит фан тортиковый снимет помещение, потом откроет магазинчик и т.д. Главное процесс.
5) когда вы будете заниматься тем что вам нравится и достигать целей, которые сами себе поставили и они вам нравятся вы станете "наркоманом" в хорошем смысле этого слова. Вы поймаете этот момент кайфа, когда ваша жизнь в большей степени зависит от вас и это как плыть через речку. Понятно что есть течение и не знаю там всякие обьекты в виде коряг, которые мешают вам переплыть на другой берег, но любые препятствия это всего лишь сигнал вам быстрее грести или расслабиться и поддаться течению и вы понимаете что несмотря на все препятствия вы управляете своей жизнью, а не она вами. Неудачи возможны, они обязательны, но они всего лишь переходный этап для подьема на новый уровень. Преодолевая трудности вы растете и становитесь лучше чем были вчера. Вам дается все больше контроля за окружающим вас миром. Вы уже не ноете на отсутствие воды, а уточняете детали с управляющей компанией или судитесь с ней или избираете новую ук. Берете контроль за свою жизнь в свои руки.
И при этом вы по прежнему будете видеть рядом с собой людей, которые сидят и ноют что им правительство не то, небо не такое, погода блин не подгадала под их рваные ботинки и т.д. и т.п. И вы увидите ту пропасть, которая начнет вас отделять от таких товарищей, которые ждут что кто-то что-то им почему-то....И эта пропасть будет только расти....
6) А насчет инвестирования: я считаю до 300.000 руб целесообразно держать деньги в банке. Это должен быть оперативный нз на всякие чп. Он в принципе позволит более менее пережить любую стрессовую ситуацию не дай бог что..... А вот свыше 300.000 руб можно думать о инвестировании дз. Как пример: российские ОФЗ, которые абсолютно ликвидны (то есть их можно продать в любой момент и в отличии от банковского депозита % не сгорит, а останется с вами и еще и налог платить с этого вида прибыли не надо). ОФЗ открываются в вашем телефоне через программу например тинькофф.инвестиции. Кнопка купи/продай прямо у вас в кармане и деньги МГНОВЕННО выводятся на вашу карту тинькофф (я ни в коем случае не пропагандирую тинькофф, но просто у них это сделано реально удобно. Можете взять альфу, райф, сбер и кого угодно). Сами офз лежат на национальном депозитарии и не имеют никакое отношение к банку от слова вообще. Банк всего лишь канал доступа к рыночной площадке. Бахнулся банк-звоните в депозитарий и через любой другой доступ на рынке продолжаете пользоваться своими активами. ОФЗ 8-9% годовых. Это выше банка и можно закрыть в любой момент с сохранением %. Вуаля. Также не забываем про карты с начислением % на остаток по карте. И ликвидно и вывести можно мгновенно и % начисляются. Но поменьше.... Когда Вы уже разобрались в этом механизме, чисто механически разобрались и у вас есть нз в виде 300.000 руб в банке+какие-то инвестиции, то начинаете задумываться как можно вложить деньги в то чем вы занимаетесь, с целью увеличения прибыли. Как правило это банально реклама....пробуете бесплатные каналы рекламы в виде instagram/youtube/vkontakte/ok/ и т.д. и т.п. Ничего страшного если поначалу не будет результата. Это только в американской сказке все быстро и клево, а в русских правдиво все: скоро сказка сказывается, да не скоро дело делается. Все нормально. Результат будет если вы не будете на нем циклиться, а на процессе сосредоточитесь. И таким образом вы начнете структурировать свою жизнь, подчинять ее своим желаниям, своим целям и к концу своей жизни подойдете человеком, который учился и реализовывал то что хотел. И это умение передаст своим детям и внукам. Такой человек higly likely вряд ли скажет что прожил свою жизнь зря....
Во, здраво! Единственный момент - в конце речь про собственный бизнес "в то чем вы занимаетесь". Для наемного рабочего, коих тут, думаю, большинство, это звучит несколько специфически.
Даже работая по найму, можно вложить деньги, например, в покупку книг или инструментов (если подобные вещи не оплачивает работодатель). Благодаря новым знаниям или умениям работать лучше, чем прежде. Как вариант, сократить количество часов на основной работе и начать подрабатывать "на себя". Разумеется, есть виды деятельности, где всё намертво зарегламентировано и сложно зарабатывать профессиональными навыками в качестве самозанятого. Тут, я думаю, рекомендуется найти себе занятие по душе помимо работы и зарабатывать им.
Хм, это в Германии, может быть, и работает. В России я не видел наемных "селф-мейд-менов" (речь не о бизнесе), которые реально добились сами, а не оказались в нужном месте в нужное время или воспользовались связями.
Если у человека Х зарплата выше средней по данной должности, а его начальник не уходит на повышение или пенсию, то от может хоть обчитаться - ему не светит. В другую организацию его начальником возьмут только по знакомству. А каждый переход это приличная потеря денег. И после перехода не факт что для повышения этому суперпрофессионалу не предпочтут человека, которого уже давно знают.
Везение присутствует в любом успехе. Но чем лучше человек как профессионал, тем меньше везения ему требуется.
Почему? Не переходить, пока не предложат лучшие условия. Не предлагают -- развиваться, пока не предложат.
Вот чего пока что не хватает ни в Германии, ни в России -- возможностей горизонтального роста. Карьера, грубо говоря -- только из исполнителей в начальники. А если начальником быть неохота? Крутому разработчику может быть вовсе неинтересна должность начальника отдела, ему хочется задач поинтереснее.
Я из этой ситуации нашёл выход во фрилансерстве помимо основной работы, причём беру только те задачи, которые мне интересны. Основная работа даёт стабильность и полный соцпакет, фриланс -- задачи для души и в два раза большую почасовую оплату.
Отлично, благодарю. Именно так всё. Выделю ваш комментарий
только сейчас обратил внимание на аватарку. Волк волку друг, товарищ и брат С эрой волка....
Охота на волков? Так безопаснее теперь хотеть иного.
В эпоху Волка волк – охотник. Охоч до смыслов и людей.
До душ открытых, рьяных – наших, русских.
Охоч до Стаи. А стая русских душ – уже взлетает. Все, как одна.
В едином взмахе крыльев Мудрости и Силы, Любви и Чести.
А если надо – ярости войны.
За Лес, чьи корни в Русском Мире. Везде, где Русью пахнет.
Везде, где предки кровь и пот лили.
Волк леса Русского – творец. Хирург и скульптор – со-зидатель.
«Со-» - значит, вместе. Ведь только в русской стае. Взлетает Родины душа.
Всё – так. В эпоху Волка. В эпоху нашу.
За флажки.
Хороший ответ-дополнение. Это можно даже опубликовать отдельной статьёй.
Я бы только уточнил, что оперативный НЗ следует держать в размере примерно полугодового дохода, давать какую-то конкретную сумму не стоит, она слишком разная от региона к региону, не говоря уже о странах. Таким образом, потеря работы или болезнь не приведут к резкому ухудшению уровня жизни и дополнительному стрессу.
Ну и кредиты, разумеется. Лучше всего обходиться без них вообще. А если и брать, то только на то, что приносит прибыль (ипотека относится к этой категории, потому что своя недвижимость, как минимум, позволит съэкономить на аренде).
Остальное -- вкладывать и не суетиться. Эх, как бы мне ОФЗ прикупить-то... Пока не нашёл работающего механизма.
А в чём вопрос с механизмом? Выбирайте брокера и вперёд. Или сложности какие? Напишите, покумекаем.
Ай, флаг заметил. Тогда евробонды РФ, не?
Да, действительно, буду думать в этом направлении, спасибо за наводку!
хм, а ОФЗ для не резидентов облагаются налогом?
запамятовал
суперовый коммент, спасибо!
волк волка видит из далека))
2.
полностью согласен, история уборщицы из Казахстана - https://aftershock.news/?q=node/714833
4.
"Приближать" в том смысле, что вы прокачиваете свою волю - да. Но не приближать вас в финансовом смысле. А вот если для достижения глобальной цели (квартира, трёшка, Москва) будут использоваться промежуточные цели (комната, районный центр), то это промежуточные цели будут приближать и в финансовом плане момент достижения глобальной цели.
ещё раз спасибо за коммент
Пара замечаний
1)Нельзя точно сравнивать на несколькко лет. Мы не знаем, какая в эти несколько лет будет ставка ЦБ и какая будет ставка по депозиту. И никто не знает. Хотя депозит ОФЗ, скорее всего, и правда обгонят.
2)Вычет 13% - инструмент хороший, но не масштабируемый(т.к он только один раз действует и только до определенной фиксированной суммы). Соответственно, если вкладывать деньги на более долгий срок,или в бОльших объемах, он даст меньший прирост ежегодной доходности.
Хотя статья полезная.
Благодарю. Вопрос не в ставке, а в надёжности. Но если депозит в сбере даст больше ОФЗ с учётом налогового вычета - продаём их в два клика и кладём в банк, не вопрос.
Про маленький масштаб написал. В личном финансовом плане роль этих инструментов - подушка безопасности / НЗ / на пенсию / на образование детей. Капитал надо ростить иначе
Ещё раз благодарю, адекватные комментарии к этой статье - на вес золота, что меня оч удивило, к слову.
"Но если депозит в сбере даст больше ОФЗ с учётом налогового вычета - продаём их в два клика и кладём в банк, не вопрос. "
В том-то и тонкость, что если ставка по депозиту стала больше, чем доходность к погашению ОФЗ, значит, ставки в России уже выросли(ну например, как было 4 года назад). А раз выросли, то тогда и доходность к погашению по твоим ОФЗ выросла. Т.е их цена упала, и продавать их означает фиксировать этот убыток. А выводить деньги с ИИС, если ты вычет уже получил и 3 года не прошло - значит еще и возвращать потом государству этот вычет вместе с пеней. Так что тут некий риск все-таки есть, даже при отсутствии дефолта России.
Всё так, нюансы имеются, но во-первых - это ж не повод сложить руки, во-вторых - для дальнейших построений достаточно 20-25% за три года. В статье постарался показать, что даже на ровном месте можно покрутиться
Страницы