Учитывая актуальность приобретения жилья в ипотеку для россиян, предлагаю взглянуть на данный процесс несколько с неожиданной стороны, что поставит вопрос о способе приобретения квартиры, несколько в другом ключе. Ипотека, у нас в стране, подразумевает немалые процентные выплаты, что в итоге приводит к значительным переплатам банку, в сравнении с изначально взятым кредитом. Предлагаю читателю способ снижения данных переплат.
Как обычно всё гениальное просто и лежит на поверхности, важно только об этом с *пристрастием* подумать. Перехожу к сути.
Возьмём за пример ипотеку от Сбера, расчёт которой вы можете провести самостоятельно тут https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house Рассмотрю два простых примера, которые актуальны для моего города Ярославль, ипотека на три миллиона рублей для покупки нормальной трёшки в готовом доме(не новостройка, ибо для себя поступил именно так если бы стоял вопрос покупки), с первоначальным взносом 500т.р.
Возьмём варианты ипотеки на 10 лет и на 5, и сравним с другим способом покупки квартиры минуя банк. Заключается этот вариант в съёме той же трёшки в течении срока предполагаемой ипотеки, а те средства, которые бы вы отдали банку в виде первоначального взноса и ежемесячных ипотечных платежей, размещаем в том же Сбере на депозит под 7% и вычитаем из этой суммы стоимость аренды квартиры. Ниже приведу две таблицы с расчётом сумм двух вариантов проживания в съёмном жилье 10/5лет, а в итоге полученной экономии, при стоимости аренды достойной трёшки у нас в городе 11тр/мес.
Поехали: Вариант1, *ипотека* 10 лет, ставка 7%, годовой платёж 420тр/год, аренда 150тр(всё чуть округлено, но сути не меняет)
500+7%+420-150=805тр набирается после 1го года эксперимента.
805+7%+420-150=1131 2ой год
1131+7%+420-150=1480 3ий год
1480+7%+420-150=1853 4ый год
1853+7%+420-150=2252 5ый год
2252+7%+420-150=2680 6ой год
2680+7%+420-150=3137 7ой год Тадам, вы уже можете купить трёшку сами
.
3137+7%+420-150=3627 8ой год
3627+7%+420-150=4150 9ый год
4150+7%+420-15=4700 10ый год кончился и Бинго, вы покупаете своим детям, ну или себе для ренты, однушку с балконом в хорошем районе и доме. Неплохо, правда.
Вариант 2, *ипотека* пять лет годовой платёж 660тр.
500+7% +660-150=1045
1045+7%+660-150=1628
1628+7%+660-150=2251
2251+7%+660-150=2920 4ый год, можем счастливые въезжать в трёшку.
2920+7%+660-150+3634 5ый год, можем купить Ладу Весту *на сдачу* 
.
Ну, как, не перехотели ипотеку брать
.
PS. Мною была приобретена трёшка три года назад, два года до этого мониторил рынок, данный расчет актуален был всё это время. Да, конечно, стоимость аренды и квартиры может расти, но это уравновесится ростом процентов по депозиту, что не изменит приведённый расчёт существенно. Ситуация по регионам разная, но думаю данный расчёт, с небольшими поправками, актуален для всей страны.
Несмотря на то, что с выводами я согласен, логика примитивная и неправильная.
Не учтены ключевые факторы, про которые отписал в комменты здесь.
Всю финансовую математику автора ещё не перепроверил.
Но статья полезна тем, что позволяют взглянуть на вопрос с другой стороны.
Для кого-то, в конкретном для него случае, такой вариант окажется более целесообразным.
Комментарии
Лень мне Вам таблицы расписывать, достаточно рамки обозначить. Пусть в вашем примере ипотека берется на квартиру за 3 миллиона при первом взносе в 1,5 миллиона под 12% годовых, неважно на какой срок, мы же заранее ее досрочно гасить собираемся. За четыре года с Вас снимут, упрощенно, 48% от 1500000, то есть 720000. Плюс тело кредита, 1500000. Итого, 2220000. Выплачивая ипотеку по 541 000 в год, по графику плюс досрочно на общую сумму 541т. в год за четыре года выплатите 2164000. То есть почти столько же. Мало того, закрывая досрочно каждые полгода-год, заплатите меньше, чем 2220000, за счет процентов на уже уменьшившийся остаток. И зачем мучиться, снимать?
Вы что то упорно не можете понять, а после слова лень(мне вот не лень) вообще захотелось закончить.
Вот только что сейчас вы привели пример *ипотеки* на 4 года, когда платите 541тыр в год!, воспользовавшись Сберовским калькулятором получим за четырёхлетнюю ипотеку 468 тыр в год. Ииии? чем лучше ваш вариант?
У Вас своя голова на плечах имеется, или вместо нее "сберовский калькулятор"? Начнем снова. По условиям Вашей задачи, Ваш покупатель готов выложить "на жилье" 150+391=541 т в год, ну вот такой он богатый. Кроме того, у него есть 1,5 млн. Присмотрел он квартирку за 3 млн. По Вашей схеме, он тратит 150т в год на съем, кладет 1,5 млн на депозит и каждый год добавляет туда 391 тысячу. Живет четыре года в плохой съемной квартире.
Я предлагаю ему сразу же взять так понравившуюся ему квартиру в ипотеку, причем неважно на сколько лет, пусть на 10, выплатив 1,5 млн в качестве первого взноса и жить в этой квартире. Потом платить каждый год, ежемесячно, сколько там положено по графику, плюс, ну, скажем, пару раз в год вносить дополнительные выплаты, так, чтобы общая сумма выплат банку за год составила бы ровно 541 т, ведь он же готов столько тратить в год на жилье. В итоге, через те же 4 года он окончательно рассчитывается с ипотекой, и спокойно продолжает жить в своей уже и юридически квартире. Вот и все. Без всяких съемных "ужос-ужос" и переездов, может, даже и потихоньку четыре года делая ремонт "под себя".
Ясно, у чела есть свободных денег в год 541тр. Что мы имеем в таком случае при съёме жилья. Свободных денег помимо съёма остаётся 391тр, что мы можем аккамулировать в течении четырёх лет на депозите. Смотрим:
1500+7%+391=1996
1996+7%+391=2527
2527+7%+391=3101 уже купили трёшку!
3101+7%+391=3709тр, профит 709тыр!
Я просто посчитал затраты для семьи из 4-х человек за год, учитывая вашу систему расчёта покупки квартиры. А куда вы от коммуналки денетесь. Платить её придётся всё равно вам. Ваш расчёт не учитывает расходы на проживание и жизнь, что не вписывается в зарплаты региона. Да и та трёшка за 12 тр - это был самый дешёвый вариант, у чёрта на куличиках, и даже боюсь подумать, что там у неё внутри. И вести в такую трёшку семью, я лично бы не стал.
В десятый раз!, затраты на проживание присутствуют в обоих вариантах(ипотека/аренда) поэтому и не учитываются. В десятый раз повторюсь, мой расчёт актуален и для московской однушки. Трёшка за 10тыр вот где у чёрта на куличиках, 12 в нормальном доме и районе(см. Авито Ярославль).
не совсем согласен с автором. (может я конечно чего то не понял) И так годовой платеж составляет 420 тыс. это я так понимаю 35 тыс в месяц. При моих доходах при проживании в Краснодаре я бы коньки отбросил при такой выплате. Мой семейный совокупный доход, я 50т, жена 25т. Расходы, ипотека 15т, холодильник 20-25т, коммуналка 6т, садик (естественно для ребенка 3т), плюс гсм, итого остается свободными тыс 10-15. Поэтому платеж в 35 я не потяну. Ну это я так отвлекся. Итак. платеж в месяц 35 из них вычитаем 15 за аренду квартиры, (я так понял). И сразу первый вопрос. А зачем снимать квартиру, добавьте эти 15т в ипотеку. Ваш платеж составит (изначально 35-15=20 это вы якобы платите банку) Итак 20тыс платеж в месяц, в год 240 за 10 лет окупаемость, вы добавляете 15 тыс и получается 35 в месяц в год 420 тыс, за шесть лет 2500) С учетом инфляции в 10% годовых ваша квартира за 6 лет подорожает минимум на 1200 тыс.) На моем примере, я плачу 15 тыс ипотеки и снимал бы я квартиру, такую же за 15 тыс. (2шка 60кв). Появляется у меня возможность увеличить взнос, я естественно им пользуюсь, нет возможности, я знаю, что минимальный платеж я всегда смогу погасить.
Вы меня не правильно поняли, объяснять я уже устал.
Автор, а зачем снимать квартиру на стороне? (каждый раз вычитаем 150тыс) Снимайте эту квартиру у банка. И учитываете сумму погашения кредита не 391-150, а 391+150. И платите вы эти 150 не дяде на стороне, а банку. А про 7% дохода по вкладу забудьте, инфляция все съест. Ваш расчет верен только при отсутствии инфляции. Я вам так скажу, что на стоимость жилья очень сильно влияет миграция населения. В Краснодаре из-за увеличения спроса цены на квартиры за 5 лет выросли с 40 тыс. за кв. до 60-65 тыс. И где здесь 7%?
(тихо про себя матерясь, да сколько ж можно одно и то же) Я привёл примеры Ярославля и Москвы, где на протяжении семи лет стагнирует стоимость аренды и стоимость квартир. Я не знаю ситуацию в Краснодаре, возможно там и есть рост. Добавлю, по стране куча регионов, где имеется снижение цен!
Согласен. Что Ярославль это другой конец географии. Но пример в итоге получается не корректным. Значит, рассматриваем только Ярославль, отсутствие инфляции в стране, отсутствие всевозможных санкций со стороны агрессора, (метал за 2018 год подорожал с 32 тыс за тонну до 55 тыс.), а это удорожание строительства и соответственно рост цен на недвижимость, замораживание цен на электроэнергию и гсм, что влечет удорожание стоимости квартиры. Тогда да. В таких лабораторных условиях ваша схема работает. А фактически, раньше схватил квартирку, раньше выплатил.
И да. В тех регионах где цены на недвижимость падают, значит падает спрос, значит люди уезжают, значит там квартиру покупать совсем не выгодно, так как нет работы и перспектив. Не может недвижимость дешеветь когда растет себестоимость.
1. по расчетам вроде ошибки: при 7 % годовой платеж 360 т.р. на 2,5 млн ипотеки
2. за 15 т.р. квартиры немного убитые (бабушкин ремонт), более-менее сносно выглядят трешки за 25-30 т.р/ месяц. (300-360 т.р в год)
Итого: аренда чуть меньше чем ипотека
Я для Уфы напишу.
Может в Ярославле какие-то перекосы, может у нас.
Однушка стоит от 2 млн (не берем районы, откуда ехать часами), аренда однушки от 12 т.р. + счетчики (это совсем убитые хрущевки - хорошо, если обои не совсем отвалились, плите лет 40, мебель в сад лучше увозят и все в таком духе), что-то получше - от 14-15 т.р. + счетчики
При 10% ипотеки на 20 лет и первоначальном взносе 10% - платеж был 18 т.р. При 10% ставке ипотеки и 15% первоначальном взносе суммы практически сравниваются.
Зато через 20 лет своя квартира.
Автор упирает на то, что при депозите у вас своя квартира будет не через 20 лет, а через 7 лет (если вы будите хранить деньги в банке и откладывать ежемесячно тот платеж который вы бы откладывали при ипотеке). Но автор берет только лабораторные условия сбережения. Отсутствие инфляции.
Так я и написал, что ошибка в расчетах.
Взял однушку, плачу ежемесячно приблизительно аренда*2, планирую рассчитаться за 5 лет в сумме. Необходимый платеж в банк уже процентов на 30 ниже стоимости аренды.
А рассмотрите такой взгляд на ипотеку. Вот я, плачу в месяц 15500. За год 186 тыс. Из них 45 тыс. на уменьшение долга по ипотеке, а 141 тыс проценты по ипотеке. Допустим я арендую у банка свою квартиру с выкупом. Тогда 141 тыс., это арендная плата из расчета 11500 руб в месяц. Такая квартира как я проживаю в аренде стоит 15-16 тыс. Получается я экономлю. (правда здесь получается, что половина квартиры моя, первоначальный взнос 50%, и должно быть 16 на двоих по 8 тыс мои и 8 тыс банка. Тогда я переплачиваю за аренду 3500.) В общем ипотека дело темное и каждый сам выбирает, жить сегодня в своей квартире и переплатить за это % или жить через 7 лет и не обогащать банки.
Вот вы уже без ежемесячных 7% на первоначальный взнос увидели переплату в 3500р\мес.
Есть третий вариант - когда деньги берутся не в банке, а у родственников. На Кавказе так делают, успешно размножаются.
Это надо, чтобы предыдущие поколения успешно размножались, чтобы много богатых родственников было. Да и в этом случае они редко склонны помогать не прямому родичу (т.е. не сыну\дочери) с ипотекой, чай свои дети есть, надо о них, да внучатах заботится.
Так я ведь не спорю. Только я квартиру покупал 04.2018г. и она стоила 3400, а сейчас такая квартирка на рынке уже 3600. И получается я уже заработал 200 тыс. И те % которые я заплатил банку в размере 141 тыс. мне компенсировались за счет роста цены на рынке недвижимости. А зная ситуацию на рынке строительства, недвижимость очень сильно недооценена. С работой у людей напряженка и денег маловато. А стройматериалы растут в цене. И стоимость квартир будет расти.
В Ярославле и Москве цены не растут. Эти мантры о росте стоимости квартир при росте стройматериалов я наслушался в своё время. Это не так, квартиры могут и падать в цене даже при росте затрат, когда нет спроса это просто аккамулируется в виде убытка вплоть до банкротства застройщика, далее убытка кредитора, часто банка.
Странная получается математика. Что я положил бы деньги в банк на депозит под 7% годовых, 3400х7=240тыс. Что я купил квартиру и она подорожала за год до 3600. Те же 7%. Только я уже свой кусок квартиры застолбил. Вот сегодня на 1500 тыс я куплю 35 000 литров бензина. А завтра бензин будет по 50 рублей и это будет уже 35*50=1750 тыс. А я банку по договору должен 1500 тыс. Вот такая арифметика.
Вы оглядываетесь назад видите 5 лет застоя(я не знаю как в Ярославле, но в Мск за последний год рынок двинулся вверх) на рынке и считаете что застой будет постоянен. Другие смотрят на период роста цен и говорят что этот рост отбивает проценты банку. Однако жизнь может повернуть в другую сторону в любой момент - в 92, мои родители могли купить через ссуду в еще советском сбербанке 3-ку за 300 тысяч рублей, в маленьком казахском городишке. А в 94 они чудом продали 2 шку в нем за 700 долларов.
А сейчас у меня ипотека в МСК, ежемесячный платеж 22 тысячи, дом сдается в апреле, пока живем в квартире жены, в 50 км от работы(и ее и моей), и сейчас мы тратим на бензин 15 тысяч р в месяц(на ОТ на двоих было бы 10-12). Так что ждать и копить еще резона не было(подорожание квартиры с 5.8 до 7,5 рассматриваю как приятный бонус не более, мне в ней жить, а не продавать.)
Пример из жизни. Москва, двухкомнатная квартира стоимость 7 млн. Было 4, 3 млн. ипотека в сбере.
Допустим, что положили 4 млн. под 7% годовых. За 9 лет набегает 3,353 млн., по 32 т.р. в месяц.
Цена такой квартиры на съем - 35 т.р. СЕЙЧАС. Разумеется, за 10 лет она увеличится.
Итак, кассовый разрыв составляет в средней 3000 рублей в месяц.
И это я ещё не учёл такие вещи, как прописка, устройство детей в детсад и школу, налоговый вычет, материнский капитал (минус 450 тысяч из цены квартиры) и многое другое.
UPD Автор предлагает принять, что у покупателя есть деньги на выплату ипотеки + на съём квартиры. Ок, это 49 т.р. в месяц. И плюс на съём жилья, 35 т.р. В месяц это 84 т.р. Если у покупателя есть эти деньги, то ипотеку он закроет не за 9 лет, а за 3, максимум 4 года. Что любой нормальный покупатель и сделает, зачем тянуть риски проекта на 9 лет, когда их можно закрыть втрое быстрее?
UPD2 автор предлагает вычесть из 49 тысяч 35 и приплюсовать эти деньги к доходу. Ок, плюс 14 тысяч в месяц. 168 в год. На 7 млн. выходим через 6 лет, а не через 9.
===
Вывод: Автор - идиот и не умеет считать.
Да нет, это ты идиот, ибо не умеешь читать и несёшь бред.
Я читал то, что написал ув. Автор. Повторю ещё раз - автор идиот и не умеет считать.
Если деньги на ипотеку + съём квартиры, быстрее выплатить ипотеку. Если денег на съём квартиры или ипотеку нет - красивая комбинация ув. Автора накрывается тазом.
Нее, на подобную предъяву автор ответил в комментах ранее, от сюда и *упрёк* вам, в неумении читать...
Не ответил. Если ув. Автор так желает ответить, все исходные цифры для конкретного варианта я привёл. Ещё раз:
4 млн. на руках. Цена квартиры 7 млн. 3 млн. в ипотеку, это 49 т.р. ежемесячно на 7 лет. Цифры из моего ипотечного договора. Цена съёма квартиры - 35 т.р.
Жду с нетерпением от ув. Автора красивого расчёта сальдо бульдо с закрытием проекта с прибылью через 3 года.
(качает головой от безисходного расстройства, в связи с ограниченным восприятием *читателями* сути) Да сколько можно одно и тоже раз по пять. Фсё, автор не подаёт...
QED. Ув. Автор идиот и считать не умеет.
Где вы видели квартиру за 150 в год? Как минимум 300 особенно для семейных
Блин, меня постоянно разочаровывает аудитория АШ, особенно вновь прибывшие, тут раз пять отправил подобных вам к первоисточнику актуальных данных, сайту Авито!
Ну, в москве за 15 только комната общажного типа ближе к мкаду. Мы жили впятером на 18 квадратов, я бы не сказал что это норм
Квартиры однушки начинаются от 25, двушка от 40. Представь у меня трое детей. А это значит траты еще больше. А ты мне предлагаешь снимать комнату в квартире. Конечно, придется куда я денусь, ведь политика нашей страны антинародна
Опять двадцать пять... Десятый раз повторяю тут одно и тоже про Москву, там ведь и однушка стоит 6-7лямов, при цене аренды 30, вот и считай.
Я не знаю сколько ты зарабатываешь, но кв за 6 млн на 10 лет обойдется 76 тыс рб, + я должен снимать нормальную просторную квартиру, а не барак это ещё 40 т.р. получается мы должны зарабатывать только на жилье 116 т.р. + расходники думаю выйдет не меньше 30, итого 146 т.р. на двоих. В принципе если у каждого супруга зп под 100 то да, но обычно в москве больше 50 не получают. Выше только по знакомству или за выдающиеся способности.
Я пересчитал без процентов и при инфляции 0% депозите 0% (в реале инфляция сьедает депозитную ставку), нам надо 120 тыс рб ежемесячно чтобы откладывать 50 на кв, снимать за 40 и 30 на расход. Я скажу что в принципе идея норм, но обычно бывает что не хватает каких то 20-30 лишних в месяц чтобы шиковать так же и тут. В общем идея не для среднестатов. Можно ведь просто зарабатывать больше. Раз уж дело на то пошло то почему бы не замахнуться на миллиард?
в вашей схеме не учтены некоторые моменты. Да расчет может быть и правильный, я не проверял цифры, но вам верю. Но вы не учли моральную составляющую ипотеки.
1. Что вас остановит от соблазна купить какую-нибудь дорогостоящую вещь во время накопления денег? То есть время накопления увеличится
2. Вы уверены, что вы проживете в одной квартире все семь лет? Сколько вы раз будете переезжать? Вы это учли?
3. Вы стойкий солдатик, а ваша жена, она боевая подруга? Она готова скитаться по квартирам все семь лет? вы уверены, что у вас не будут скандалы из-за неустроенности в жизни? Как правило, женщины первые здаются. Женщины созданы для создания и поддержания уюта. А вы будете каждый раз рушить во время нового переезда. Через семь лет вы можете столкнуться не с покупкой новой квартиры, а с дележом накоплений при разводе.
4. В защиту вашей теории: таки да, на западе многие живут на квартире, и многие живут всю свою жизнь, не из-за жадности, не из-за того. чтобы не переплачивать банку, а из-за мобильности и независимости. На западе все привыкли к капитализму, к его постоянным кризисам и переехать в простенькую квартирку при потере работы в очередном кризисе это проще. и дещевле, чем потерять свой дом из-за неспособности платить за ипотеку. К тому же, в отличии от России, на западе рент зарегулирован законодательством и квартиросъемщик защищен законом не хуже, а иногда даже лучше владельца, и просто так, по желанию, его из квартиры не выгонишь.
Ну и напоследок, пожелание вам. Не рассматривайте проценты за ипотеку как какую то дань банку, как какой то грабеж, вычисляя сколько квартир вы отдадите за 30 лет ипотеки. рассматривайте проценты как плату за удобство, спокойствие в доме. Поверьте, те деньги, которые вы отдали банку, не стоят той нервотрепки и дискомфорта от скитания по квартирам.
прошу пояснить
имеем 500 в активе. НЕ берём ипотеку и экономим 420 в год. то есть, эти 420 так же попадают на депозит. тратим 150 на аренду
получается, что гражданин имеет годовой доход, позволяющий ему затратить (свободно распорядиться) суммой 420+150 = 570, что уже больше, чем потенциальный стартовый взнос. вопрос, при располагаемым свободным доходом (средства "до востребования") в 500+ т.р. в год, нужно ли брать ипотеку, если, как и написано, проще и выгоднее накопить? ведь ипотеку в основном берут люди, у которых доход позволяет платить выплачивать около 200 в год (или меньше), что приводит к пониманию о стоимости квартиры в 2 миллиона на 10 лет. тоже округленно.
ваш пост, уважаемый автор, для мажоров? :-) и это при средней зарплате в Ярославле 26 т.р.! это совокупный (и не свободно располагаемый, т.к. есть вынужденные траты и платежи - еда, ЖКХ и т.п.) доход 624 на двоих за год... как с них отложить (сэкономить) 420 ума не приложу :-)
Надо есть только макарошки
На подобный вопрос отвечал выше, полистайте.
Взял трешку. 23000 в мес на 20 лет. В аренду можно взять за 17 000. Экономия 6000. или 72000 в год. Но моя трешка подорожала на миллион, что компенсирует 14 лет ипотеки, которую я так и загашу +-. В общем те же яйца, вид сбоку, только ты с квартирой можешь делать что хочешь, плюс прописка, плюс моральное спокойствие.
Ипотека 3 миллиона под 7% на 10 лет: платежи по 35 тысяч в месяц, конечная выплаченная сумма 140% от первоначальной.
Если съем 15 тысяч, откладываем 35-15=20 тысяч в месяц под 7% в течение 10 лет - накопим 2.4 млн.
Вывод: автор не умеет считать, выгоднее брать ипотеку, тем более, что через 10 лет инфляция поднимет цену трешки до 4 миллионов, если не выше. И накопленных 2.4 млн на трешку не хватит.
Если тупо приравнять инфляцию к процентам и отбросить их, то либо 35 тысяч в месяц тратишь на ипотеку, либо делишь 15 на съем и 20 на накопления. Где быстрее (вы)купишь квартиру? Ответ очевиден.
Это если не снимать, а жить с родителями, то накопления чуть-чуть выгоднее, если не съест инфляция.
При этом сравнивая проценты на инфляцию с процентами по кредиту, почти никто не умеет делать это правильно, и просто сравнивают один к одному.
Однако, знающие математику хорошо хотя бы на уровне пятого класса, понимают, что процент инфляции (насколько еще не купленная квартира будет расти в стоимости) прикладывается к стоимости квартиры (то есть процент нарастает на всё большую сумму), а процент по кредиту прикладывается к остатку долга - то есть со временем применяется всё к меньше сумме.
Возьмем для примера такие цифры: начальная стоимость 3000000, годовая инфляция 5%. Через 10 лет стоимость квартиры станет 3000000 * 1.05^10 = 4886684 рубля.
Под какой же процент можно взять в кредит эти же 3 миллиона, чтобы за 10 лет выплатить такую же сумму? Кредитный калькулятор говорит нам, что примерно 10.5%. Получается, что при таких вводных кредит под 10.5% одинаков с инфляцией в 5%. При этом десять лет ты уже живешь в своей квартире, а не кочуешь по съемным хатам, где даже полочку прибить нельзя без разрешения хозяев.
Былинный срач! Распечатки обсуждения разосланы по Госдепу США и внимательно изучаются. Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за неделю.
Снимать трёшку за 150 в год? Да еще чтобы за семь лет хозяева тебя оттуда не попросили? Автор, где эта сказочное место? Там, где приличной зарплатой считается 20 тысяч в месяц?
Если все массово вместо ипотеки решать снимать, копить и ждать то произойдёт две вещи:
1. Стоимость съема начнёт расти, так как резко увеличившийся спрос превысит предложение.
2. Нового жилья начнёт строится меньше, так как у строителей нет денег (все копят и ждут), поэтому цена на построенное жильё возрастёт.
Собственно, такая ситуация и была в начале нулевых, когда квартиры за копейки, как в 90ые, уже не продавали, а ипотеки и кредитов массово для населения не было. Найти квартиру для съема - это надо еще побегать и поискать, не то что сейчас, а уж покупка новой квартиры - это вообще было событие из разряда космических. И причина того, что ситуация заметно изменилась именно в том, что у людей появилась возможность не копить 10-20 лет на новое жилье, а купить его сразу. Сейчас и съемную квартиру подобрать гораздо проще, и новую купить - ходи выбирай.
Запись, растолкав других достойных претендентов, ворвалась в лидеры по читаемости. Сим повелеваю - внести запись в реестр самых читаемых за неделю.
я не понимаю как вы легко рассуждаете о досрочном закрытии ипотеки.
брал ипотеку на 700 тыс руб на 7 лет под 7.8%.
с момента заселения прошел год, в квартиру вложено около 300-400 тыс руб (кухня, техника, мебель, дверь и так далее).
я бы очень хотел сперва погасить ипотеку, но в тоже время охоть жить здесь и сейчас, а не на матрасе надувном, питаясь в столовых.
переплачу за 7 лет около 250 тыс рублей. но эта сумма, растянутая за 7 лет - вообще копейки.
я квартиру в 90х покупал за 30.000руб сейчас она стоит 1.500.000 новых рублей (не забываем деноминация 1000раз)
итого выросла в цене в 50.000 раз, если бы я положил эти деньги тогда в банк, то сейчас купил бы только бутылку водки на них.
да, она еще и аренду приносила и давала 10% от рыночной стоимости в год, потом меньше стало ~7% и всего принесла в сегодняшних деньгах (за минусом ремонта и прочего) ~2,5 миллиона.
и кто даст гарантию на не повторение 90х ? никто.
кредит был тоже, помню кооперативный дом, это типа кредит советский, ну и в 90х вся кредитная нагрузка была уничтожена инфляцией, хорошо у родителей ума хватило не платить досрочно.
поэтому инфляционные риски надо учитывать, ровно как и колебания рынка, ведь если будет кризис типа 90х цены на недвигу просядут раз в 5 легко. а кредиты останутся.
но с другой стороны если рынок растёт, то кредиты съедает инфляция. но ощутимый рост в ближайшие 10 лет маловероятен.
наиболее простая в продаже недвижимость типа малосемеек их можно быстро скинуть в случае шухера.
я помню в период массовой истерии по избавлению от денег 2008 или в 2012 году, удачно продал 2 гаража, которые в продаже были 5 лет.
Страницы