Как и многие Россияне езжу за рубеж. Захотелось иметь карту "иностранного" банка. А тут на углу #Райффайзенбанк... Просмотрел тарифы, вроде ничего страшного не нашел, (жаль на Банки.ру отзывы не почитал)... Наоборот, при балансе в 300000 по счетам золотая карта обслуживается бесплатно... Открыл карту, перевел деньги с другой карты, там где не больше 1,4 млн хранить можно :), часть в 300000 забросил на накопительный счет и всё. Через какое-то время приходит СМС сообщение: - Желаете ли процент по счету 8% на 100 т.р. и 6% на всё остальное.
- Желаю, говорю! ...
- Ой, не успели!... Это для новых клиентов, а вы уже месяц и 3 дня как счет открыли.
- Ну чтож... нет так нет... (а осадочек остался...) :)
Перевел ещё денег... Под новый год понадобились наличные... ремонт, новая мебель на заказ, да просто наличка на праздники... снял пару раз наличными... И понеслось - сразу после нового года
- Принесите документы о происхождении средств...
- Какие?
- ВСЕ, по всем счетам во всех банках. А может, лучше, закройте счет...
Принес. С подтверждением доходов и выписками из банков. Но на всякий случай снял наличные с карты, оставил только на накопительном счете 300000. Вчера пришла СМС - на основании пункта 2.19, действие ваших карт и предоставление сервиса #Райффайзен-онлайн приостановлены. Отлично Карл...
Поеду за остальными деньгами. Больше чем уверен, что спокойно добуду... ну разве что с потерями % и предусмотренными банком в этих случаях комиссией... да и ляд с ними. Они гораздо больше уже потеряли :) Прощай #Райффайзен !
А так, в соответствии с п. 2 ст. 837 Гражданского Кодекса РФ
"...
2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. "....
Если банк отказывает в выплате, то с этого момента (зафиксированного письменного обращения), начинается начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Кроме того, вкладчик вправе рассчитывать на выплату банком неустойки в соответствии с Законом РФ от 07.02.92 ?2300-1 «О защите прав потребителей» (поскольку на договор банковского вклада распространяются положения этого закона ) или на выплаты, предусмотренные договоров - по выбору, а также компенсацию морального вреда. Если банк ссылается на положения заключенного между вами договора, которыми ограничивается ваше право на получение денег по первому требованию, то такое условие ничтожно (абз.2, п.2., ст. 837 ГК РФ).
Примерный порядок действий...
Если вам не выдают деньги, нужно внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:
1) В зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).
2) после истечения претензионного срока (10 дней) - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка (еще чего!) или месту жительства вкладчика (а вот это нам подходит!) с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.
3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в Центробанк и в Роспотребнадзор
Как то так и будет теперь с "супербанком" #Райффайзен
Да, разговаривайте с лицами несущими ответственность (вплоть до уголовной) за деятельность банка. Это как минимум руководители отделений. Не мучайте сотрудничков - они только автоответчики. У сотрудников ФИО и должность записывать! Все бумаги в двух экземплярах с подписями принявших их у вас - обязательно!
Собственно можно ласково поставить крест на карьере любого из этих банковских работяг... Не дай бог им отступить от инструкции ЦБ или закона...
Комментарии
Что то я не догоняю, а тебя вообще каким местом е**т зачем человеку 5000? Иди в жопу драгоценный раздавать свои советы. Дело в сути описанной ситуации. Ай ай какие б**ть мы борцы с криминалом, 5000 баксов отлавливаем, а когда миллиарды утекают нихрена не замечаем... Там дыра в сто миллиардов, там левая бумага под видом активов лежит, выданые кому надо миллиарды кредитов как активы записаны... Еще раз, лично для тебя.... Иди в жопу!
Хотел я написать тебе развернуто, но теперь вижу, что ты этого банально не поймешь.Да и это писать было не нужно. :)
Любой банк сейчас, когда вы по 5К евро закинете на 5 карточек сообщит сей факт в налоговую. Кроме «карманных банков» конечно. Но «карманные» в последнее время как-то «одномоментно» остаются без лицензии.
Че правда?! Это ты придумал или есть хоть какие то примеры? Что то и по гораздо большим суммам я этого не замечал. Да и когда мне пришло гораздо больше (от частного лица на мою карту) и через час я снял наличкой больше 5000 баксов никто вопросов не задавал. И не раз и не два так было и не один год и в текущем году было...
Насколько знаю, суммы свыше 600 тыр контролирует Росфинмониторинг, туда информация уходит, да. А ФНС может получить информацию об операциях физлица в банке только по запросу.
Снять ты можешь. Но только, если данные деньги пролежали на счету более месяца.
А вот в ином случае, это уже подозрительная операция (зачем ты кидаешь деньги на счет и тут же их снимаешь? А не обналичка ли это?)
Достаточно, просто соблюдать определенные, не сложные, правила, и ни в одном банке проблем не будет.
Какая обналичка? Я кладу НАЛИЧКУ и
Хочу снять НАЛИЧКУ?
Вот я и не пойму - а зачем? :) Банк за каждую такую операцию берет с вас деньги.
Проще оставить наличку наличкой ИМХО.
Здесь ничего не берут :)
Ни туда ни сюда.
Вы хоть читаете, что топикстартер пишет?
Он открыл счет в банке, ПЕРЕВЕЛ на него деньги из другого банка (то есть безналичным путем), после чего, начал снимать наличку со счета. Ну явная же обналичка...
В случае, если Вы положите наличку на счет и будете ее снимать, то никто Вам и слова не скажет на этот счет.
Только топикстартер ноет совсем о другом, обналичка у него не выходит. Проблем-ка то какая :)
Я читаю.вы всё (сами) перечитайте,и поймёте ,чем я возмущён. может вы не меня спрашивали про обналичку я х.з.
Просто я ответил ,что в моём случае ей
Не может пахнуть.т
к. без переводов между счетами.
Вы просто не представляете себе через сколько счетов проходит наличка когда вы ее кладете на, скажем, карточный счет!
И наоборот - как идут ваши деньги и через сколько счетов они проходят после того, как вы снимите сумму с банкомата.
Не мудрите. В распечатке написано ,что в такой то день,во столько то часов,в банкомате таком то было внесёно ,на такой то счёт ,столько то денег. вы же не можете сунуть свою (дебетовую карту) в банкомат чужого банка и пополнить её кэшем?
Эмс... т.е. в случае подозрений в обналичке частный банк может сам проводить следственные действия запрашивая документы у физических лиц?.. И при этом блокировать счета?.. или без блокировки?
Перевел я с аналогичного карточного счета... как ни странно банки операции по карточным счетам физ лиц считают как операциями с наличными. И до смешного доходит... я продал квартиру, деньги закладывали в ячейку, получив их на руки я положил в госбанк под скрооооомный процент свои наличные, но снять обратно наличные без комиссии не дают... только через карту... и по 150000 в день, а через кассу берут %... Ну или переводи... или бери супермегаплатиновую карту за 30000 в месяц... там ограничений меньше... и консьерж.. :))
Именно так. Раз засветил деньги, в электронной форме их можно проконтролировать, что, кому, когда. А в нале они толи есть, толи нет, да и у кого, черт его знает. А тут раз, и нашлись.
Обычная обналичка...И это точное определение!... Не отмывание денег, а обычное снятие наличных в рамках договора с банком. Почему в Райфе снимал - да просто близко, ну и не стал особо замораживаться с правилами карточного этикета, ибо с другими банками таких проблем не имел... Райф первый кто мне карту дебетовую заблокировал без особых причин... Сити как то не перевыпустил мне кредитку... но это было понятно, я с работы ушел, а кредитка была большая по сумме... А в банках я отработал больше 10 лет, в основном на руководящих должностях... немного разбираюсь :)
Неправильно. Обналичка - это незаконный вывод денег организаций на счета физлиц/других организаций с последующим выводом налички.
Снятие своих денег со своего счёта - это не обналичка.
Вы бы ещё сказали, что закрытие своего депозита - обналичка.
Это они на 115 фз ссылаются?
В период колебаний курса несколько лет назад за срочное снятие наличных(зп/+преми) со своих счетов Райфааз объявлял 10% комиссии с суммы снятия (своих, после уплаты всех налогов)! Либо должны "вылежится" от 15+ дней.
Закрыли у них все все счета нахер.
Когда пошла волна, оказалось что есть и мои знакомые с аналогичной проблемой по блокировке счетов. И даже совсем без снятия наличных... и "дружбой" с банком гораздо больше года... Не заморачивались с гаданием - просто закрыли счета... что и мне советуют... :)
Боюсь, аналогично Вас бы мучали и в большинстве других банков - требования регулятора. Понимаю Ваше возмущение - сам сталкивался. Немного бредовые требования. Деньги кому надо все-равно отмоют, а обычным людям хлопоты
Сколько же юридического бреда Вы написали...
Более чем уверен, что сумма снятия у Вас оказалась за месяц более 500 000руб., соответственно Вы попали на 115 ФЗ.
Я Вам важную вещь скажу, такое с Вами будет в абсолютно любом банке... Ибо, это не желание банка, а федеральный закон.
Ну и да, в случае 115 ФЗ, Вы можете подавать жалобы в Роспотребнадзор, в Центральный банк в спортлото, трясти законом о защите прав потребителей и конституцией, это все будет абсолютно бесполезно...
10 лет отработал в банках... "немного" разбираюсь. А вот вы имеете самое поверхностное суждение о применении норм ЦБ по 115 ФЗ в банковской сфере...
500 000 руб? не смешите народ. Мне вот газпромбанк закрыл карту за снятие наличными 30 т. Такое сейчас практически в любом банке если карта не зарплатная ну или если не завалишь их кучей документов о подтверждении доходов. Мне-то почти всегда удается удачно завалить, у меня документы в порядке. А вот у кого не совсем тем тяжковато...
Голосуй за кабаева, еще шесть лет бардака;-)
вы так Нахального рекламируете?
А может Собчак?
Меня до сих пор удивляют хомячки, которые голосят о том, что карта - это удобно. Ага, очень удобно.
карта удобна для небольших сумм, типа зарплаты
а для серьезных денег категорически противопоказана
банки сейчас через одного вылетают в трубу, ответственность банков (через АСВ) ограничена 1,4 млн. руб., законы по контролю финансовых потоков становятся все строже и строже
деньги надо вкладывать ликвидные активы - недвижимость, металл (золотистого цвета), производство (при наличии крепкой нервной системы и навыков управления) и т.д.
Карты действительно удобны. Не выходя из дома, коммунальные платежи оплачивать, без очередей и т.п. (еще помню очереди в дни зарплаты на заводе) Но это удобно, если не все деньги на карте хранятся. Лет 5 назад, был такой случай. Родственница отдыхать поехать решала. Надо было наличку снять. Видимо ввела крупную сумму (или купюры в банкомате мелкие были) т.е. на такую пачку видимо не рассчитано окошко было, в общем суть в том, банкомат отсчитал купюры, они на несколько секунд появились в окошке выдачи, и тут-же обратно скрылись. Сразу-же СМС пришла, о списании со счета, а вечером поезд... Стала в банк звонить, ей сказали, мол когда приедем банкомат наполнять, тогда и увидим разницу. А пока мол, езжайте в отделение банка и пишите заявление, в течении недели (или даже больше), деньги вернем, если всё подтвердится. Ладно вот она в своем городе была, где занять было у кого, а случись подобное на курорте...
Зарплатные очень удобны, с ними проблем практически вообще никаких нет.
Все в безнал! Главное доверить деньги банковской системе, остальное - не ваши проблемы...
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
И причем здесь Райфайзен? Это сейчас обычная практика. Сбер и за меньшие шалости наказывает. Ни чего не поделаешь - все боятся регулятора в лице финмониторинга.
Коллега перевел сыну в подарок на карту 5000 (пять тысяч) рублей! Карту сыну заблокировали с требованием подтвердить источник денег! Сбербанк.
А что касается 115 ФЗ, сейчас многих так кошмарят. У меня ИП с совсем небольшим оборотом. Банк заблокировал счет. Пришлось ехать и везти им договора, акты сверок и т.д. Через пару дней разблокировали.
Так что все вопросы к депутатам, принявшим этот закон. Банки только его выполняют.
Как быстро люди привыкают к тому, что иx имеют по полной. По закону же!
Шайка пишет закон для очередной удобной позы.....
Наличка - это же кримина-а-а-а-л!
Как раньше только жили?
Потом , сильные задним умом интеллектуалы-эстеты, кричат: "Матрицца-а-а-а!"
Кого, извините, имеет ЗАЧЕМ мне наличка? Кило анаши прикупить......
Обналичка, это способ ухода в черный нал. Способ не показывать зарплаты и уходить от налогов. Вам действительно надо объяснять почему государство с этим борется?
А судя по обилию статей от "невинно" пострадавших в последнее время, борется весьма успешно :)
Угу, снял зарплату с карточки (со счёта в банке)- ушёл от налогов, не показал банку зарплату.
Л - логика
...Как раньше только жили?...
Криминала, видимо, не было...
Был случай мне банк заблокировал счет где лежали деньги выданные мне в кредит этим же банком. Т.е. они заблокировали собственный кредит. Пришили мне отмывание и спонсирование и т.д... Я этот случай без хохота до сих пор вспоминать не могу.
Да, службы безопасности в банках частенько живут в своих отдельных вселенных.
Хитро придумано, проценты-то капают.
Реализация анекдота " топора нет, рубля нет и еще рубль остался должен "
Аналогичная херня у меня с ВТБ. Кредиткой не могу пользоваться, только гасить потраченное, что и делаю в данный момент. А еще прикол, после того как я закрою долг по карте, они не закроют счет и карта будет висеть баластом у меня на шее, так как придется оплачивать обслуживание до конца действия карты.
Если банк принял у вас деньги, то это уже не ваши деньги, да ну не мне вам рассказывать. А Райфейзен днище, выцарапывать свои кровные у них и раньше было тяжко. Уже не говоря о том что это просто франшиза(условно)
Банк с превеликим удовольствием отдаст топикстартеру его деньги. Ни один крупный банк не захочет мараться в деньгах мошенников и бандитов. Это чревато отзывом лицензии...
Да Вы хоть почитайте что топикстартер сам пишет:
"- ВСЕ, по всем счетам во всех банках. А может, лучше, закройте счет... "
То есть ему уже банк предложил закрыть свой счет получить свои деньги и валить от банка как можно дальше, со своей черной меткой на всю оставшуюся жизнь. Ибо кому он такой красивый со своими проблемами нужен :)
Ну, отзовут лицензию, какая беда? Если отзовут, значит автор прав и отозвали за дело. Другим банкам неповадно будет. Непонятно, почему Вы с пеной у рта защищаете банки? Вы - работник Райффайзена?
Нет, не работник райфайзена.
Но это не значит, что я не могу объяснить, что конкретно происходит в случае топикстартера. А в данном случае мы видим типичный пример обнальщика, которого поймали на обналичке, а он теперь пытается сделать вид, что "рафик неуиноват" :)
Вот чтобы граждане читающие все это, понимали о чем стонет топикстартер, я и написал в чем конкретно ситуация.
Ну и да, не люблю я мошенников которые пытаются урвать себе побольше за счет государства, есть такой грешок у меня...
Целесообразно и у автора поинтересоваться не бывший ли он работник Райффайзена?
В целом статья на рекламу/антирекламу похожа. Хайп же.
Вы думаете я пришел в Райф поналить? Не надо на этом циклить свое внимание. Основная мысль открытия счета - что карты Райфа или Сити чуть более приятно принимаются в Европе. Был случай когда по карте Сити в Париже в дорогом ресторане уже при оплате дали очень неплохую скидку без всяких запросов с моей стороны... было приятно. И было что карта Госбанка не проходит... ну например в Италии ночью на заправке,100 евро не разменять, а аппарат принимает на больше 50... пришлось ждать утра... :))
Страницы