JPMorgan, Citigroup и Wells Fargo застряли в 90-х

Ведущий орган банковского регулирования США оштрафовал JPMorgan Chase на четверть миллиарда долларов за, цитата: - "слабую систему управления и контроля для своей фидуциарной деятельности и имел недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". А месяц назад под раздачу, с такой же формулировкой, попал на почти полмиллиарда, Citigroup. Даже для людей в теме формулировка выглядит весьма расплывчатой. Кроме того возникают вопросы к суммам штрафов.

Например JPMorgan Chase в этом году попался на махинациях с ценами на драгметаллы и заплатил $ 920 млн, чтобы власти США перестали копаться в этой теме. А в 2015 году JPMorgan попал в число фирм, обвиненных в манипулировании валютой. Он признал себя виновным в нарушении антимонопольного законодательства и выплатил Министерству юстиции штраф в размере $ 550 млн. То есть махинации и манипулирование по тяжести тянут на "недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". О чем же идет речь?

Проблема Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo - это инфраструктура, лежащая в основе ее систем, предназначенная для выявления рисков и защиты данных клиентов. Многие из различных подразделений этих флагманов американской банковской индустрии используют различные независимые и несвязанные внутри каждого банка системы, у которых есть собственные методы отслеживания клиентов и транзакций. Внутри каждого банка из "большой тройки" действуют несколько сотен систем идентификации. Клиент, ведущий бизнес с несколькими подразделениями банка, например Citigroup, должен иметь разные идентификационные коды для каждого из них.

Мешанина систем, это наследие 90-х годов, когда эти банки пользуясь кризисом за бесценок выхватывали самые лакомые куски из бьющегося в конвульсиях банковского сектора. Резня 90-х превратила Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo в циклопических финансовых монстров, но в то же время сделала банки уязвимым перед дорогостоящими, потенциально опасными ошибками и создала благоприятную почву для преступной самодеятельности внутри самих банков. "Большая тройка" самым беспечным образом  30 лет жировала на захваченной инфраструктуре. Самым яркими примером, является скандал в сентябре прошлого года, который не удалось тихо замять, это когда Citigroup отправил "на деревню дедушке" $ 900 млн. Деньги "случайно" отправились кредиторам косметической компании Revlon без ее согласия. Виноватым назначили мелкого банковского клерка нажимавшего на кнопки. В итоге и компания Revlon и кредиторы сбежали из Citigroup.

Можно с некоторой долей уверенности заявить, что управленцы этих банков погрузились в хаос. Дело дошло до того, что регулирующие органы приказали банку сформировать новый комитет совета директоров для надзора за пересмотром рисков и разработки планов по привлечению менеджмента к ответственности. А еще приказ регулятора требует, чтобы банки запрашивали разрешение на любое приобретение. Он же дает регулирующему органу право предписывать банку заменять менеджеров или директоров.

Для того что бы привести систему управления в порядок требуются большие деньги, с которыми сейчас у банков напряженка. Финансовый директор Citigroup Марк Мейсон заявил, что только в этом году банк потратит на модернизацию системы $ 1 млрд.

Глядя на все происходящее генеральный директор Citigroup Майкл Корбат решил без лишнего шума сбежать на пенсию, так что дорогостоящая, многолетняя модернизация с непредсказуемым результатом ляжет на хрупкие женские плечи Джейн Фрейзер.

Аналогично обстоит ситуация и в Wells Fargo, который прославился скандалом с фальшивыми аккаунтами в 2016 году, когда в банке в результате рекламной акции не понятно кто наплодил лишних полтора миллиона клиентских аккаунтов на реальных людей, которые даже не подозревали, что у них появился счет в этом банке. А так как выводов сделано не было, то в начале 2018 года федералы публично выпороли банк оштрафовав его на сумму более $ 1 млрд.

Похоже, что такая прыть регуляторов отнюдь не связана с заботой о клиентах. Китай начал активно выдвигаться на рынки США запустив свою "кавалерию" из весьма технологичных финтехов. Неповоротливые и заплывшие жиром бюрократии, американские банки рискуют стремительно потерять свое единственное конкурентные преимущество - "слишком большой что бы упасть". Кто то из команды Трампа изо всех сил пытался привести в чувство, но похоже не успел.