JPMorgan, Citigroup и Wells Fargo застряли в 90-х

Аватар пользователя shinshilo

Как то так выглядит "Большая тройка" банковской системы США

Ведущий орган банковского регулирования США оштрафовал JPMorgan Chase на четверть миллиарда долларов за, цитата: - "слабую систему управления и контроля для своей фидуциарной деятельности и имел недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". А месяц назад под раздачу, с такой же формулировкой, попал на почти полмиллиарда, Citigroup. Даже для людей в теме формулировка выглядит весьма расплывчатой. Кроме того возникают вопросы к суммам штрафов.

Например JPMorgan Chase в этом году попался на махинациях с ценами на драгметаллы и заплатил $ 920 млн, чтобы власти США перестали копаться в этой теме. А в 2015 году JPMorgan попал в число фирм, обвиненных в манипулировании валютой. Он признал себя виновным в нарушении антимонопольного законодательства и выплатил Министерству юстиции штраф в размере $ 550 млн. То есть махинации и манипулирование по тяжести тянут на "недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". О чем же идет речь?

Проблема Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo - это инфраструктура, лежащая в основе ее систем, предназначенная для выявления рисков и защиты данных клиентов. Многие из различных подразделений этих флагманов американской банковской индустрии используют различные независимые и несвязанные внутри каждого банка системы, у которых есть собственные методы отслеживания клиентов и транзакций. Внутри каждого банка из "большой тройки" действуют несколько сотен систем идентификации. Клиент, ведущий бизнес с несколькими подразделениями банка, например Citigroup, должен иметь разные идентификационные коды для каждого из них.

Мешанина систем, это наследие 90-х годов, когда эти банки пользуясь кризисом за бесценок выхватывали самые лакомые куски из бьющегося в конвульсиях банковского сектора. Резня 90-х превратила Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo в циклопических финансовых монстров, но в то же время сделала банки уязвимым перед дорогостоящими, потенциально опасными ошибками и создала благоприятную почву для преступной самодеятельности внутри самих банков. "Большая тройка" самым беспечным образом  30 лет жировала на захваченной инфраструктуре. Самым яркими примером, является скандал в сентябре прошлого года, который не удалось тихо замять, это когда Citigroup отправил "на деревню дедушке" $ 900 млн. Деньги "случайно" отправились кредиторам косметической компании Revlon без ее согласия. Виноватым назначили мелкого банковского клерка нажимавшего на кнопки. В итоге и компания Revlon и кредиторы сбежали из Citigroup.

Можно с некоторой долей уверенности заявить, что управленцы этих банков погрузились в хаос. Дело дошло до того, что регулирующие органы приказали банку сформировать новый комитет совета директоров для надзора за пересмотром рисков и разработки планов по привлечению менеджмента к ответственности. А еще приказ регулятора требует, чтобы банки запрашивали разрешение на любое приобретение. Он же дает регулирующему органу право предписывать банку заменять менеджеров или директоров.

Для того что бы привести систему управления в порядок требуются большие деньги, с которыми сейчас у банков напряженка. Финансовый директор Citigroup Марк Мейсон заявил, что только в этом году банк потратит на модернизацию системы $ 1 млрд.

Глядя на все происходящее генеральный директор Citigroup Майкл Корбат решил без лишнего шума сбежать на пенсию, так что дорогостоящая, многолетняя модернизация с непредсказуемым результатом ляжет на хрупкие женские плечи Джейн Фрейзер.

Аналогично обстоит ситуация и в Wells Fargo, который прославился скандалом с фальшивыми аккаунтами в 2016 году, когда в банке в результате рекламной акции не понятно кто наплодил лишних полтора миллиона клиентских аккаунтов на реальных людей, которые даже не подозревали, что у них появился счет в этом банке. А так как выводов сделано не было, то в начале 2018 года федералы публично выпороли банк оштрафовав его на сумму более $ 1 млрд.

Похоже, что такая прыть регуляторов отнюдь не связана с заботой о клиентах. Китай начал активно выдвигаться на рынки США запустив свою "кавалерию" из весьма технологичных финтехов. Неповоротливые и заплывшие жиром бюрократии, американские банки рискуют стремительно потерять свое единственное конкурентные преимущество - "слишком большой что бы упасть". Кто то из команды Трампа изо всех сил пытался привести в чувство, но похоже не успел.

Авторство: 
Авторская работа / переводика

Комментарии

Аватар пользователя Влад-Днепр
Влад-Днепр(7 лет 1 месяц)

Прикольная картинка. Это где такой чудесный скворечник возвели?

Аватар пользователя Skygoo
Skygoo(6 лет 4 месяца)

Наверняка фотошоп

Аватар пользователя shinshilo
shinshilo(2 года 11 месяцев)

Это где такой чудесный скворечник возвели?

Это действительно фотошоп, но и настоящая картинка производит впечатление. Где такое произведение состряпали сложно сказать.

Тут есть целая коллекция >>>

Аватар пользователя Mor
Mor(5 лет 11 месяцев)

Такое практикуют на юге, Кавказ и Закавказье к примеру 

https://goo.gl/maps/a1pZspZqncCroeuY7

Аватар пользователя Читающий
Читающий(2 года 1 месяц)

В некоторых городах практикуют расширение , удлинение и углубление балконов на  первом этаже  и подвальном " этаже с отоплением и пр. ништяками ... У угловых квартир балконы заворачивают за угол ...

Аватар пользователя alexsword
alexsword(9 лет 3 месяца)

инновационный фундамент от Ашота smile386.gif

Аватар пользователя Прагматик
Прагматик(8 лет 11 месяцев)

Под ножичек похоже, пойдут не только лишь мелкие банки. А может на них все и повесят. А далее попробуют перейти на ММТ и здравствуй нео-социализм на гос. крипте. В этой системе банки не нужны.

Аватар пользователя Тех Алекс
Тех Алекс(5 лет 6 месяцев)

ФейсБизнесОнлайн сделают приложеним и запануют. Нахрена эти банки в эпоху Цукерфейсов.

Аватар пользователя Dmitray
Dmitray(3 года 9 месяцев)

Клиент, ведущий бизнес с несколькими подразделениями банка, например Citigroup, должен иметь разные идентификационные коды для каждого из них.

Это типа в каком отделении Сбербанка Ситибанка счёт открывали, туда и идите :)

Аватар пользователя Траля Валя
Траля Валя(3 года 9 месяцев)

Да еще и ID-код именно для этого отделения не забудьте)

Аватар пользователя ivan2
ivan2(8 лет 9 месяцев)

      За "слабую систему управления и контроля для своей фидуциарной деятельности и имел недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью".

А что это означает на человеческом языке? Кидали лохов "инвесторов"?  А деньги лохам вернут?

Аватар пользователя Феофан Пургелин

Это означает, что в банке полны бардак и неразбериха, что позволяет сотрудникам крысить в эпических масштабах.

Аватар пользователя Galogen999
Galogen999(4 года 11 месяцев)

Китайские технологичные банки? Звучит дико.

Коллеги рассказывали про банк оф чина в РФ. Когда даже самые мелкие отечественные банки вели весь учет в АБС, этот банк вел учет в экселе , а расчеты по корсету формировал операционист ручками по шаблону. 

Может конечно за 10 лет ситуация кардинально изменилась, но как то не сильно верится. 

Аватар пользователя shinshilo
shinshilo(2 года 11 месяцев)

Может конечно за 10 лет ситуация кардинально изменилась, но как то не сильно верится. 

Китайцы за десять лет сильно убежали вперед.

Alipay, Tenpay, PayEase, 99bill, China UnionPay заруливают в минуса Visa и MasterCard вместе взятых. В одной только China UnionPay 4 миллиарда платежных карт. И все это интегрировано в единую систему.

В экселе такое уже не сведешь.