со­ци­аль­ный кре­дит

Всем при­вет. Этой темой хочу про­дол­жить рас­суж­де­ния, на­ча­тые в про­шлой ста­тье. Начну как обыч­но из да­ле­ко­го да­ле­ка, а имен­но с ана­ли­за при­чин, ко­то­рые при­во­дят к смене по­ли­ти­че­ской вла­сти, эко­но­ми­че­ско­го курса, ре­во­лю­ци­ям и как след­ствие, к ослаб­ле­нию го­су­дар­ства.

Вы­де­лю клю­че­вые, на мой взгляд:

1. Со­ци­аль­ное нера­вен­ство. Боль­шие раз­ры­вы в до­хо­дах и бо­гат­стве между раз­лич­ны­ми сло­я­ми об­ще­ства могут вы­зы­вать недо­воль­ство и про­те­сты.

2. Эко­но­ми­че­ские кри­зи­сы. Часто они свя­за­ны с чрез­мер­ным кре­ди­то­ва­ни­ем и об­ра­зо­ва­ни­ем пу­зы­рей на рын­ках ак­ти­вов (на­при­мер, недви­жи­мо­сти). Когда эти пу­зы­ри ло­па­ют­ся, это может при­ве­сти к эко­но­ми­че­ским по­тря­се­ни­ям: росту бед­но­сти, без­ра­бо­ти­цы и со­ци­аль­ным вол­не­ни­ям. 

3. Ин­фля­ция и рост цен. Эко­но­ми­че­ские труд­но­сти, такие как вы­со­кая ин­фля­ция, могут вы­зы­вать недо­воль­ство на­се­ле­ния.

4. Утра­та до­ве­рия к вла­сти. Когда пра­ви­тель­ство те­ря­ет до­ве­рие граж­дан, это может при­ве­сти к ре­во­лю­ци­он­ным на­стро­е­ни­ям.

5. По­ли­ти­че­ские идео­ло­гии. Ре­во­лю­ции могут быть вдох­нов­ле­ны идео­ло­ги­я­ми, та­ки­ми как со­ци­а­лизм, на­ци­о­на­лизм или анар­хизм.

6. Внеш­нее вме­ша­тель­ство. Вме­ша­тель­ство ино­стран­ных дер­жав или под­держ­ка оп­по­зи­ци­он­ных групп может спо­соб­ство­вать ре­во­лю­ци­он­ным дви­же­ни­ям.

7. Гло­баль­ные трен­ды. Ми­ро­вые со­бы­тия, такие как ре­во­лю­ции или эко­но­ми­че­ские кри­зи­сы, могут вдох­нов­лять мест­ные дви­же­ния.

За­ча­стую го­су­дар­ствен­ные кри­зи­сы управ­ле­ния яв­ля­ют собой со­че­та­ния несколь­ких из вы­ше­обо­зна­чен­ных  фак­то­ров. Все их раз­би­рать не буду, часть из них со­вре­мен­ная Рос­сия успеш­но ку­пи­ро­ва­ла, раз­бе­ру толь­ко те, ко­то­рые яв­ля­ют­ся си­стем­ны­ми и свой­ствен­ны боль­шин­ству стран с ка­пи­та­ли­сти­че­ским укла­дом эко­но­ми­ки. 

Если обоб­щить глав­ное, то ос­нов­ной при­чи­ной, ко­то­рая при­во­дит к де­ста­би­ли­за­ции любой  мо­де­ли со­ци­у­ма, яв­ля­ет­ся фор­ми­ро­ва­ние раз­ры­ва между бед­ны­ми и бо­га­ты­ми сло­я­ми об­ще­ства. Нерав­но­мер­ное рас­пре­де­ле­ние бо­гат­ства в об­ще­стве за­мед­ля­ет эко­но­ми­че­ское раз­ви­тие и со­зда­ет до­пол­ни­тель­ную фи­нан­со­вую на­груз­ку на гос. сек­тор. В свою оче­редь, одной из клю­че­вых при­чин фи­нан­со­во­го рас­сло­е­ние в ка­пи­та­ли­сти­че­ском об­ще­стве яв­ля­ет­ся пе­ре­ток де­неж­ной массы через товарно-​денежные от­но­ше­ния от бед­ных к бо­га­тым. Через ин­фля­цию, на­при­мер.  

---

Чем боль­ше фи­нан­со­вый раз­рыв между раз­лич­ны­ми сло­я­ми об­ще­ства, тем выше риски для раз­ви­тия и управ­ле­ния со­ци­аль­ны­ми про­цес­са­ми, что со вре­ме­нем может при­во­дить со­ци­аль­ные си­сте­мы к раз­ба­лан­си­ров­ке и их раз­ру­ше­нию. 

---

Роль гос. управ­ле­ния сво­дит­ся к тому, чтобы под­дер­жи­вать ба­ланс ин­те­ре­сов в со­ци­у­ме путем пе­ре­рас­пре­де­ле­ния "блага" в виде на­ло­гов и мер со­ци­аль­ной за­щи­ты. В неко­то­рых слу­ча­ях при по­мо­щи ма­ни­пу­ли­ро­ва­ния об­ще­ствен­ным со­зна­ни­ем. 

Чтобы рас­ши­рить ваше по­ни­ма­ние, пред­ла­гаю немно­го ви­зу­а­ли­зи­ро­вать ска­зан­ное.

от­сю­да

Со­ци­аль­ную мо­дель об­ще­ства, ос­но­ван­ную на ка­пи­та­ли­сти­че­ских прин­ци­пах эко­но­ми­ки, можно пред­ста­вить в виде ша­ри­ка тора. Ну, мне так удоб­ней, в смыс­ле. )) Ди­на­ми­ку на уве­ли­че­ние раз­ры­ва в до­хо­дах и бо­гат­стве между раз­лич­ны­ми сло­я­ми об­ще­ства можно пред­ста­вить в виде раз­ду­ва­ния этой сферы, ко­то­рая тор, ко­то­рая шарик.

Ос­но­вы­ва­ясь на своих зна­ни­ях в об­ла­сти  фи­зи­ки на­ду­ва­ния раз­ных ша­ри­ков, могу со всей от­вет­ствен­но­стью за­явить: бес­ко­неч­ное на­ду­ва­ние этого ша­ри­ка может быть  опас­ным и иметь нега­тив­ные по­след­ствия.. В опре­де­лен­ный мо­мент шарик может не вы­дер­жать со­зда­ва­е­мо­го дав­ле­ния и лоп­нуть, что пе­ре­во­дя об­рат­но на че­ло­ве­че­ский язык, будет озна­чать кру­ше­ние те­ку­щей социально-​экономической  мо­де­ли управ­ле­ния.

Вто­рая про­бле­ма за­клю­ча­ет­ся в том, что не на­ду­вать этот шарик тоже нель­зя... иначе он тупо не по­ле­тит. 

Ис­хо­дя из этих ввод­ных долж­но стать по­нят­ным, что со­зда­ние слож­ных сба­лан­си­ро­ван­ных  со­ци­аль­ных си­стем в ка­пи­та­ли­сти­че­ском укла­де  тре­бу­ет нече­ло­ве­че­ских уси­лий.. В этом смыс­ле наш пре­зи­дент очень мо­ло­дец.  Ду­ма­ет­ся мне, он хо­ро­ший стра­тег и тонко чув­ству­ет, что такое ба­ланс ин­те­ре­сов. Всем нам это толь­ко на поль­зу. Но есть одно "но" к те­ку­ще­му мо­мен­ту.. В тех­ни­че­ском смыс­ле для до­сти­же­ния иде­аль­но­го ре­зуль­та­та оста­лось ку­пи­ро­вать тренд на социально-​экономическое рас­сло­е­ние. Уве­рен, что ре­ше­ний у этой про­бле­мы до­ста­точ­но много. Я же со своей сто­ро­ны хочу пред­ло­жить еще один ва­ри­ант. 

Тут прошу про­ще­ния у чи­та­те­ля за столь дол­гую под­вод­ку, и далее по­ста­ра­юсь из­ло­жить свои мысли мак­си­маль­но ла­ко­нич­но.. Ну на сколь­ко это по­лу­чит­ся.

---

Одним из си­сте­мо­об­ра­зу­ю­щих драй­ве­ров эко­но­ми­че­ско­го роста в об­ще­ствах с  ка­пи­та­ли­сти­че­ским укла­дом яв­ля­ет­ся ро­стов­щи­че­ство (не пу­тать с рас­то­чи­тель­ством). С дру­гой сто­ро­ны ос­нов­ным драй­ве­ром уве­ли­че­ния раз­ры­ва в до­хо­дах между бед­ны­ми и бо­га­ты­ми тоже яв­ля­ет­ся ро­стов­щи­че­ство. Эта вол­шеб­ная па­лоч­ка лечит и ка­ле­чит од­но­вре­мен­но. 

Если из­вле­кать чи­стую суть из де­я­тель­но­сти ро­стов­щи­че­ства, то можно прий­ти к вы­во­ду о том, что ни­ка­ко­го ма­те­ри­аль­но­го про­дук­та кроме дол­гов оно не со­зда­ет. В аб­со­лют­ном смыс­ле биз­нес этот прак­ти­че­ский не имеет рис­ков и по­это­му, яв­ля­ясь эко­но­ми­че­ским аген­том в со­ци­аль­ной си­сте­ме, за по­след­ние сто лет смог скон­цен­три­ро­вать в себе ка­пи­тал, ко­то­рый стал са­мо­до­ста­точ­ной сущ­но­стью, спо­соб­ной  управ­лять этим миром.  

При­чи­на та­ко­го ано­маль­но­го роста и таких воз­мож­но­стей до­ста­точ­на про­ста. У ро­стов­щи­че­ства в аб­со­лют­ном смыс­ле на те­ку­щий мо­мент нет кон­ку­рен­та в эко­но­ми­че­ской среде. 

А раз его нет, то по­че­му бы его не со­здать, чтобы вос­ста­но­вить status quo. 

Как это можно сде­лать? 

Да про­сто вме­сто ге­не­ра­ции дол­гов нужно пе­рей­ти к ге­не­ра­ции на­коп­ле­ний..  

..как ва­ри­ант, при по­мо­щи со­ци­аль­но­го кре­ди­та. 

Вы­не­су сюда одну из клю­че­вых мыс­лей из преды­ду­щей ста­тьи:

со­гла­сен, что про­цесс раз­ви­тия в каких-​​то слу­ча­ях невоз­мо­жен без кре­ди­то­ва­ния, и счи­таю, что его вполне можно сфор­ми­ро­вать внут­ри эко­но­ми­че­ской мо­де­ли через обя­за­тель­ное кол­лек­тив­ное на­коп­ле­ние и по­сле­ду­ю­щее пе­ре­рас­пре­де­ле­ние в виде бес­про­цент­ной ин­ди­ви­ду­аль­ной  рас­сроч­ки.

Обя­за­тель­ное кол­лек­тив­ное на­коп­ле­ние в кон­крет­но взя­том эко­но­ми­че­ском кон­ту­ре (на­при­мер в го­су­дар­стве) может быть сфор­ми­ро­ва­но через до­пол­ни­тель­ный налог или через тот же НДФЛ, или через от­чис­ле­ния в ПФР, не суть.. Возь­му в ка­че­стве при­ме­ра став­ку из ПФР. Се­го­дня она со­от­вет­ству­ет 22% от за­ра­бот­ка ра­бот­ни­ка. 

В при­ме­ре у нас будет 8 эко­но­ми­че­ских аген­тов с раз­ным уров­нем до­хо­да. 

• два с еже­ме­сяч­ным до­хо­дом 22440 руб­лей. 
• три с еже­ме­сяч­ным до­хо­дом 99952 рубля. 
• два с еже­ме­сяч­ным до­хо­дом 162100 руб­лей 
• один с еже­ме­сяч­ным до­хо­дом 223259 руб­лей. 

Общий фонд за­ра­бот­ной платы у этой ком­па­нии за год будет равен 10 708 980 руб­лей, из ко­то­рых 22% (2 355 975,6 руб­лей) будет пе­ре­чис­ле­но в фис­каль­ный орган. В пересчëте на каж­до­го эко­но­ми­че­ско­го аген­та вый­дет по 294 496,95 руб­лей. 

Со­ци­аль­ный кре­дит

Через год доб­ро­со­вест­но­го труда все наши во­семь эко­но­ми­че­ских аген­тов будут иметь воз­мож­ность взять со­ци­аль­ный бес­про­цент­ный кре­дит, об­ра­тив­шись в МФЦ за этой услу­гой. Каж­до­му из них может быть от­кры­та со­ци­аль­ная кре­дит­ная линия на сумму до 294 496,95 руб­лей.

Через год эта сумма удво­ит­ся. При усло­вии, что наши эко­но­ми­че­ские аген­ты про­дол­жат ра­бо­тать вме­сте и их зар­пла­та не из­ме­нит­ся. 

По­ря­док вы­да­чи и по­га­ше­ние со­ци­аль­но­го кре­ди­та можно ре­гла­мен­ти­ро­вать бан­ков­ски­ми пра­ви­ла­ми в виде того же еже­ме­сяч­но­го по­га­ше­ния, кре­дит­но­го рей­тин­га, кре­дит­ной на­груз­ки, срока кре­ди­то­ва­ния, со­ци­аль­но­го рей­тинг и т.п. 

День­ги при по­га­ше­нии со­ци­аль­но­го кре­ди­та (ко­то­рый рас­сроч­ка) будут воз­вра­щать­ся об­рат­но на ин­ди­ви­ду­аль­ный на­ло­го­вый счет.. В нашем слу­чае в ПФР.  По факту же, в слу­чае фи­нан­со­вой необ­хо­ди­мо­сти, люди будут за­ни­мать день­ги сами у себя, а точ­нее у своей сфор­ми­ро­ван­ной пен­сии (если речь о ПФР). 

Пер­спек­ти­вы 

• В об­ра­зе со­ци­аль­но­го кре­ди­то­ва­ния будет сфор­ми­ро­ван кон­ку­рент клас­си­че­ской бан­ков­ской си­сте­ме кре­ди­то­ва­ния. 
• Слабо за­щи­щен­ные груп­пы на­се­ле­ния по­лу­чат воз­мож­ность в пря­мом смыс­ле улуч­шить своë ма­те­ри­аль­ное по­ло­же­ние за счет более обес­пе­чен­ной части об­ще­ства. 
• Люди, по­лу­ча­ю­щие доход выше сред­не­го, ав­то­ма­ти­че­ски пе­рей­дут в ка­те­го­рию бла­го­тво­ри­те­лей, что по­ло­жи­тель­но ска­жет­ся на их со­ци­аль­ном ста­ту­се. По факту же, тех­ни­че­ски их на­ло­го­вая на­груз­ка оста­ет­ся преж­ней. 
• День­ги пен­си­он­но­го фонда нач­нут ра­бо­тать в сек­то­ре ре­аль­ной эко­но­ми­ки вме­сто того, чтобы ле­жать где-​то мерт­вым гру­зом/участ­во­вать в схе­мах ро­стов­щи­ков.
• Мо­дель бес­про­цент­но­го кре­ди­та при необ­хо­ди­мо­сти можно мас­шта­би­ро­вать на го­су­дар­ствен­ные фи­нан­со­вые ре­зер­вы для более круп­ных эко-​агентов эко­но­ми­че­ско­го кон­ту­ра. 
• Как след­ствие из всего вы­ше­ска­зан­но­го в ди­на­ми­ке мы по­лу­чим со­кра­ще­ние раз­ры­ва между бед­ны­ми и бо­га­ты­ми сло­я­ми об­ще­ства, сфор­ми­ру­ем курс на сбли­же­ние между ними, что в свою оче­редь укре­пит их вза­и­мо­по­ни­ма­ние.
• День­ги в го­су­дар­ствен­ных на­ко­пи­тель­ных фон­дах нач­нут ра­бо­тать более эф­фек­тив­но. 
• При по­мо­щи пла­ни­ро­ва­ния и ре­гу­ли­ро­ва­ния про­цент­ной став­ки и па­ра­мет­ров со­ци­аль­но­го кре­ди­то­ва­ния можно будет сфор­ми­ро­вать ме­ха­низм управ­ле­ния ско­ро­стью охла­жде­ния и разо­гре­ва  эко­но­ми­ки. 

• Сэко­ном­лен­ные на ссуд­ном про­цен­те день­ги ма­ло­обес­пе­чен­ные со­граж­дане смо­гут на­пра­вить на об­ра­зо­ва­ние детей. 

• Ин­ди­ви­ду­аль­ный на­ко­пи­тель­ный на­ло­го­вый счет соб­ствен­ни­ка после смер­ти может быть пе­ре­дан по на­след­ству или экс­про­при­и­ро­ван го­су­дар­ством.
• Люди, воз­мож­но, ста­нут чуть более счаст­ли­вие, по­то­му что от­да­вать долги себе го­раз­до при­ят­нее и ком­форт­нее, чем каким-​то ро­стов­щи­кам. )) 

Вот и всë. До­пус­каю, что бу­ра­ти­но у меня по­лу­чил­ся до­ста­точ­но уг­ло­ва­тым, но при же­ла­нии его можно от­шли­фо­вать и ожи­вить..  

..при­зы­ваю к об­суж­де­нию. 

про­дол­же­ние тут