Жилищное рабство с расовым уклоном в США

Вышло в свет новое исследование по жилищному строительству в Чикаго, которое иллюстрирует, как американская система финансирования недвижимости, поколение за поколением обогащала белых за счет чернокожих. Жилье играет решающую роль в накоплении богатства в Америке. Белые люди покупают дома с субсидируемыми государством ипотечными кредитами, наращивают капитал и передают активы своим детям. Но даже в 1960-х годах политика правительства исключала чернокожих.

В практике, известной как redlining, Федеральная Жилищная администрация определила преимущественно черные районы в качестве зон исключающих ипотечные кредиты, застрахованные правительством. FHA также не гарантировал кредиты на районы со смешанным населением, присутствие даже одной черной семьи было достаточно, чтобы оправдать отказ.

Следовательно, черные должны были найти другие способы получить убежище. Одним из них был так называемый “contract for deed”, соглашение под которое спекулянты специально покупали недвижимость. Это требовало первоначального взноса и регулярных ежемесячных платежей от жильца, но на этом сходство с ипотекой закончилось. Цена продажи и эффективная процентная ставка были мягко говоря сильно завышены. Например, дома, купленные спекулянтами из белых семей за 12 000 долларов, продавали чернокожим через несколько недель за 22 000 долларов. Кроме всего прочего, чернокожий покупатель брал на себя все обязанности домовладельца, включая ремонт и налоги, в то время как белый продавец сохранял право собственности, а также право выселить за отсутствие даже одного платежа. В результате семьи, которые покупали “по контракту”, практически не имели сбережений и шли к собственной недвижимости долгим и извилистым путем.

Чикаго стал рассадником таким сделок по договору купли-продажи в середине 20-го века, когда большое количество чернокожих, по-прежнему жестоко преследуемых на юге, переехали в северные промышленные города во время Великой миграции. Город был свидетелем одного из крупнейших судебных разбирательств страны против такой практики. Хотя судебные иски и потерпели неудачу, но для историков в архивах остались длинные списки домов и арендаторов, которые пережили это явление дискриминации.

Черные семьи переплатили только в Чикаго от $3.2 до $4 млрд (в ценах 2019). Агенты по недвижимости и инвесторы, получившие прибыль, были почти исключительно белыми, поэтому это представляет собой прямую передачу богатства от одной расы к другой. Хуже того, непомерные условия контрактов, наряду с отсутствием справедливости для заимствования, оставили черные семьи без средств для инвестиций в их недвижимость, что способствовало физическому упадку их районов.

Хищничество не закончилось в 1960-х. Оно эволюционировало. Был скандал в 1970-х годах, когда неразборчивое Федеральное кредитование и прямая коррупция позволили спекулянтам продавать дома в центре города чернокожим по завышенным ценам. Затем был бум низкокачественных кредитов 2000-х годов, в котором чернокожие были направлены на неуместно дорогие кредиты и которые обогатили целую специфическую экосистему в ипотечной отрасли.

Уровень сбережений чернокожих семей относительно белых в процентах.

Инвесторы не обязательно действуют с расистскими намерениями. Чернокожие американцы почему то пользуются совершенно другим видом финансов, который превращает мечту о домовладении в ловушку бедности. Это помогает объяснить, почему, несмотря на сокращение расового неравенства в таких областях, как образование и занятость, разрыв в сбережениях остается таким же значительным, как и почти три десятилетия назад.

Хищение в прошлом сделало грабеж в настоящем еще эффективным. Банки США поняли это и активно взяли в оборот. В 2005 году Уэллс Фарго организовал серию семинаров по стратегиям развития благосостояния для негров. Называя себя «ведущим в стране создателем ипотечных кредитов для клиентов из этнических меньшинств», банк привлек чернокожих общественных деятелей к якобы предпринимаемым усилиям по обучению негров к созданию «богатства поколений». У ипотеки Wells Fargo было подразделение на развивающихся рынках, которое специально предназначалось для черных церквей, потому что полагало, что церковные лидеры имеют большое влияние и могут убедить прихожан брать субстандартные кредиты.

Но семинары по «наращиванию богатства» были прикрытием кражи сбережений чернокожих. В 2010 году Министерство юстиции подало иск о дискриминации в отношении Wells Fargo, утверждая, что банк привлек черных в хищнические кредиты независимо от их кредитоспособности. Это не было волшебством, совпадением или несчастьем. Это был расизм, уменьшающий себя. Согласно The New York Times было обнаружено, что кредитные офицеры называют своих черных клиентов «грязными людьми», а их субстандартные продукты - «гетто кредитами».