С полгода назад, решили мы со старым товарищем заняться бизнесом. Выявили относительно пустую нишу, просчитали затраты, потенциальный заработок, вложились, и надеялись честно заработать. Сразу для себя решили, что работаем исключительно «в белую». Придумали бренд, логотип, слетали в Китай, заключили договор с фабрикой, сделали свой дизайн продукции, и запустились.
После регистрации ООО с упрощенной системой налогообложения (6% от товарооборота), встал вопрос, в каком банке регистрируем счет. Выбор пал на «самый современный банк» с особенным отношением к малому бизнесу. Тогда мы еще и не подозревали, насколько оно особенное.
Открыли счет в Тинькофф банке. Все шло своим чередом, мы заплатили с расчетного счета 30% предоплаты китайской фабрике по договору. Они произвели товар, и перед выгрузкой в порт, мы заплатили остаток — 70%. Все шло через «Тинькофф», другого расчетного счета у нас не было. Судно плывет, мы начинаем переговоры с покупателями, все по плану. И тут, от этого волшебного банка, моему партнеру, являющемуся генеральным директором нашей Компании, приходит сообщение:
Для тех, кто не понял. Нам заморозили счет, мы не можем вообще никак им пользоваться. Банк ссылается на 115-ФЗ и использует «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017г. №18-МР. Они направлены на выявление подозрительных операций. Более подробно тут: https://vc.ru/finance/44487-blokirovka-tinkoff-bankom-schetov-po-115-fz-sledovanie-bukve-zakona-ili-shantazh-putem-zloupotrebleniya-pravom
Сказать, что мы охренели, это не сказать ничего. У нас судно через 3 дня в порт прибудет, нам платить таможню и НДС, а счет заморожен. Мы тут же связались с банком для разъяснений. Менеджер сухо сказал, мол чуваки, вы можете забрать деньги, написав заявление на закрытие счета, но т.к. вы его сами закрываете, согласно п.5.9, мы удержим 15% от остатка.
Мы говорим: ну ни хера себе, мы то его закрывать не хотим, дайте нам заплатить за таможню и НДС, и идите лесом.
Ответ: нет, счет заморожен на основании подозрительных операций.
Мы: как можно выйти из ситуации?
Банк: ну попробуйте написать подробнейшее разъяснительное письмо, где вы должны указать, чем занимается ваша контора, и подробно описать что это были за платежи, за что, и т.д.
Ок. Мы все подробно описали, все проводки белые, на основании договора, фабрика китайская, деньги были переведены на их расчетный счет согласно договора. Все документы предоставили. В общем, все бело и пушисто.
На ответ, по регламенту банка им требуется 5 рабочих дней. Сегодня пройдет 7 рабочий день. На наши звонки с вопросом, когда проверите и дадите ответ открываете счет или нет, ответ от банка такой: вас таких слишком до хера, ждите, отдел не справляется.
Наш груз в итоге в порту, оплатить не можем, ежедневно капает комиссия. Понимания, что будет со счетом, никакого.
Ну не хочет Тинькофф с нами работать, ну хрен с ним, не будем работать. Считаете нас мошенниками или террористами, ну пожалуйста, считайте себе на здоровье, но деньги то НАШИ отдайте! При чем тут мля 15% удержания от остатка средств? То есть, другими словами, Тинькофф говорит — чуваки, мы вас считаем подозрительными элементами, но деньги вам отдадим только после удержания 15% от остатка. То есть, реальным, нечистым на руку элементам, Тинькофф отдаст бабки, удержав 15%(!). Вот это борьба с мошенниками. Молодцы!
Сейчас у нас на счету, более 500 000 руб (хорошо хоть китайцам успели заплатить). В сухом остатке мы должны оставить банку Тинькофф 85 000 руб. своих кровных. Иначе, счет так и будет заморожен хрен знает сколько времени. Деятельность полностью парализована. Потерю 85 000 руб. пережить конечно можно, но с какого хера, я должен им их подарить? Мы ничего не нарушили, работаем полностью „в белую“, хотим заплатить родному государству таможенные платежи и НДС, а пока не получается. Это сюр какой-то.
Вот такой вот самый клиентоориентированный банк для малого бизнеса, самый крупный онлайн банк, напичканный всевозможными современными технологиями, с самым лучшим приложением и т.д и т.п.
А вы говорите, коррупция, силовики, невозможно вести бизнес… Какие нах силовики? Тут вон частный банк, который заявляет, что он всегда за клиента, такое вытворяет.
Я далек от мысли, что эта запись хоть как-то повлияет на нашу ситуацию. Скорее хочется предупредить остальных, что такая хрень может коснуться любого. Будьте бдительны.
Комментарии
причем тут иностранцы? есть куча правил которые банки обязаны блюсти, а кому попало вообще нех валютной деятельностью заниматься, импортом темболее. сертификат сделки, лицензия на международну деятельность, где это все? у меня сбер периодично проверяет наличие договоров с частниками которые с карт платят, имхо правильно делает. а тут в китай за какуюто херь оплатили и уже предвкушали прибылЯ. хер там.
При том, что криетриев столько, что придраться можно к любому. И вы потом так же будете с удивлением описывать как у вас все блокирнули, а сообщество будет радостно потирать руки и объяснять в чем ваша вина.
вот когда блокирнет тогда и обсудим, а пока все 15 лет ни разу даж попыток не было.
Не сравнивайте халяву последних 15ти лет, и текущее усиление санкций.
Ну, вот у Вас, например, имеются все признаки насильника - наличие хера, двух яиц и, полагаю, что с потенцией тоже все ок? Что теперь, Вас можно по этим "признакам" засунуть в КПЗ и заставить доказывать, что к эпизодам насильственных действий Вы отношения не имеете?
Вы, хотя-бы, понимаете, что тут налицо грубейшее нарушение законодательства, по которому бремя доказательства ложится на сторону обвинения? А тут, без доказательств, просто "нам так кажется", взяли - и лишили фирму оборотных средств. З - законность, епонамать.
садют не тех кто с яйцами а кого поймали на мохнатом взломе. в банке тоже не идиоты, им каждый клиент это прибыль. соотв если погнали ссаными тряпками - значит вместо прибыли там зашквар сплошной. нехрен отмазывать импортеров китайского барахла, хоть их на барже топить будут толпами - главный сказал что у нас импортозамещение. все.
Критерий даже не в сумме 600т. как думают некоторые. Блокируют и другие банки и за меньшие суммы. Причем, такое ощущение, при полном попустительстве контролирующих органов. В одном банке после долгих разбирательств в устном режиме, например, озвучили, что надо открыть другой счёт с другой тарификацией и всё будет ок. Так что вопрос, как мне кажется, тупо в деньгах: банки тупо устанавливают и собирают себе налог с лохов, возомнивших себя предпринимателями.
Ну, одно другого-то не отменяет...
Это всё связано... Контролирующие органы издали распоряжение с мутными и противоречящими другим законам критериями подозрительных операций, а банки под этим предлогом делают, что хотят. Хотя в письменных разъяснениях на ФЗ не ссылаются - видимо, боятся чего-то... Прикрываются таинственным "финмониторингом", который, видимо, и есть то место, где знают истинные критерии "подозрительности" в том или ином банке.
представитель этого мониторинга находится в каждом банке. Он не мифический.
Назвать сотрудника подразделения фин.мониторинга банка представителем Росфинмониторинга это все равно, что назвать главного бухгалтера представителем Федеральной налоговой службы.
А чего вы ждали от невежды?... ) Ему по определению позволено.
Учитывая чудовищную дремучесть отдельных интеллектуалов данного ресурса, небольшие неточности действительно позволительны. Однако это не меняет роль той персоны в банке, о которой было сказано выше. Даже несмотря на другое название должности.
Возможно, вы не поняли, во что вас ткнули носом... Ошибка не в названии должности. Так что это не "небольшая неточность" и не стоит так упорствовать в соответствии вам вашего ника. )
Речь шла о подразделении финмониторинга "того или иного (конкретного) банка" с представителями которого клиенту не дают связаться напрямую для получения разъяснений, но на решение которого ссылаются представители банка, никак по сути не обосновывая причину своих действий. Именно в этом и причина их "мифичности" в моих глазах. А вы тут рассказываете о каких-то представителях госфинмониторинга, которые есть в каждом банке. Зачем? Никакого отношения к внутренним решениям банка они не имеют (ведь на критерии сомнительности, установленные государством, банк официально не ссылается).
как УСН вяжется с НДС и трансграничной торговлей??
мб ваш таможенный брокер ( а его тут не может не быть ) из числа помойных, что теряют аля транзитные грузы на территории страны?
Хороший показатель того как можно рекламой засрать мозги.
Tтут сразу куча нестыковок и глупостей. Но, всё же, не поленюсь, напишу.
Во-первых: вы на упрощёнке (6% написали) или НДС-ники? Нестыкуется...
во-вторых: раньше было 10% у Тинькова. Щас 15- растут))). Но это только для лохов. Пишите в прокуратуру, болезнь сразу лечится.
А в третьих, это как раз и есть загон мелочи в сети, Тиньков здесь скорее случайный стахановец, а так-то всех перешмаляют несистемников со временем. В Сбере, псб, Энерго, Райфазене, ну и в прочей шелупони, типа точек там всяких и убрир-ов, всё тоже самое. Не дадут вам нормально так на перепродажах подзаработать. Производственникам мелким, да строителям небольшим, транспортникам тем же, ещё как-то в альфе, ак-барсе, может ещё где, дают подышать. Но, думаю недолго осталось.
Вот почему нестыковочки , ну хотят они просто платить 6% (7%0 от оборота , теряют в расходах на НДС , их право. таможне и налоговой все равно в этом случае .
Ваще удивляюсь что банк Титькофф ещё жив??
, это же днище днищ
как можно можно дела вести с профф-кидалами??
да и ещё и счёт у них открывать " для ведения бизнеса"?? это же ......нонсенс.
достаточно посмотреть на этого, как его, слюнявого то, Олежу Титькоффа и всё понятно.
пример будет? желательно с пруфами. или же, Вам, лишь бы набросить говна на вентилятор?
Олежу не поддерживаю, но и скатывание в говнометание тоже не дело.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Похоже на заказуху против Тинькофф.
Ни разу не их клиент, но как-то очень тупо всё.
Слышал много историй, как переводили со счёта ИП на личную карту миллион и удивлялись почему банк блокирует счёт.
Учите матчасть люди и количество проблем уменьшится в разы.
И сообщение от банка какое-то левое. В любом официальном письме пишут четкое обращение, имя, фамилию, должность и компанию, иначе это не пойми кому.
Не льсти тинькову, против этого куска субстанции заказуху ещё писать....
Мелочь-она вся на этом и стервятничает: только деньги на счету увидит - тут же блочит (а вдруг обнальщики глушёные попадутся и, сдури или со страху, пятнашку оставят Олежке)))). Им плевать на обоснование своих действий или вообще хоть на что, там логики нет и не ищите...
А сообщение от некого Александра же. По-видимому, «пэрсо(а)нальный мэнэгер», это щас круто считается 🤣🤣🤣🤣
В этом и ошибка. Это деньги банка. Ваши деньги только когда они у вас наличные.
На карте об этом честно пишется.
Любой перевод из любого банка суммой более 400 тыс. руб . на физика автоматический блокируется. На работе человек выиграл в Лигеставок крупную сумму, решил снять одним разом, сейчас ходит по судам.
А как же квартиры продают и покупают?
за нал. так же как и автомобили
На банки.ру черканите. Должны реагировать быстро
Я предпочитаю сбербанк) Приложение для бизнеса годное сделали, и отделение рядом, если что, можно дойти и разобраться)
В какое такое отделение вы пойдете в 23 часа ночи, когда все переводы заблокированы, а на все ваши секретные слова по звонку на линию вас просят придти в отделение и писать заявление, что вы не олень?
У меня вот такая ситуация была. так что сбер пусть без меня со своими отделениями, глаза б мои их не видели.
А в Тинькофф я где-то с 2014. Ноль проблем вообще.
При всем при этом, это единственный пока онлайн банк. Полностью онлайн. За что ему от меня респект. Сам пользуюсь год (как вклад, который можно снимать до 300 тр), пока проблем не было. Но карта сбера основная.
вопросы с обналом озвучить не могу.
Не в защиту Тиньковского банка, а просто к слову:
Пытаюсь перевести мелкую сумму на карту МИР одного крупного банка.
Сбер и банк с красной буковкой делают удивленные глаза и говорят "ой, а что это за карта, мы не знаем такую" (хотя, определяют, что МИР), а Тинькофф дает перевести без проблем.
Это чего, банки боятся работать с национальной платежной системой или сама платежная система еще кривовата?
Я хз единственные сложности с Мир это не хождение за бугром.
С чего он взял, что в РФ у него есть СВОИ деньги? Да и вообще что-то своё? Временное разрешение попользоваться , пока феодал не захочет это себе, это пожалуйста.
Это сейчас везде, что сейчас сбер творит, и с юриками, и с физиками вообще кашмар.
Ну как говорится кто то залупится а кто то и плюнет на эти 85к.
На то и расчет.
Согласен, Тинькофф не при чем. Мы в Липецке открыли ООО по продаже силикатного кирпича (благо там завод огромный). Так вот сначала нас за "сомнительные операции" отказал сбербанк. Причем я, как автор, привез туеву хучу документов, что мы прозрачная белая компания, но...., потом открылись и закрылись в Альфа-Банк, а потом.... Даже не принимали документы остальные банки. Говорят "а почему вам два банка отказали?"
Вобщем по каким критериям выбирают что мы совершаем сомнительные операции.... Хз
Вообще то, если бы банк проигнорирует подозрительные операции, а о их подозрительности судят по СБшной методике, то этот банк ЦБ просто закроет. И он очень любит это делать. Должен остаться только один (с) :)))
Годный срач. Ахтунг - пахнет трольчатиной! Автор, нет ли в обсуждении упырей? Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за день.
у меня похожая ситуация с альфой была. но я нашел лазейку и вывел деньги. после чего послал нафиг
по китаю - работайте в черную если оборот не слишком большой. 200-300тыс проще вестерн юнион как физик провести.
А вы говорите, коррупция, силовики, невозможно вести бизнес… Какие нах силовики? Тут вон частный банк, который заявляет, что он всегда за клиента, такое вытворяет.
Говорим.Человек из конторы(пенсиоер-полковник) ,работает по Китаю (и не только),за долю малую.Всё вопросы решает,там и здесь.У нас так.А кто решил ,что может сам,конечно может,но будет много вопросов возникать,чем больше сумма,тем больше вопросов.
Так уж сложилось.
А почему бы им не обратиться в
отделениебанка с вопросами?Пользуюсь Альфа, блокируют только суммы по просьбе налоговой, заблокируют счёт уйду 100% в наличку.
ого, похоже кто то оплатил атаку на ТКС, с тех пор как один из банков где я работал потопили статьей в СМИ(на следующий день вкладчики подчистую все вынесли), нет веры отзыву если он не на банкиру
Это общая политика. Например мне в открытии по ИП пришло уведомление (ИП на упрощенке 6%, налоги платятся ежемесячно), что я не могу снять более 150 000 рублей за месяц (мне и не надо было - но факт), при превышении этой суммы банк возьмет комиссию до 10%. С какого рожна банк ограничивает мне снятие моих денег, налоги с которых заплачены? То есть присутствует злоупотребление банками административными функциями. И это в массовом порядке.
Страницы