Так получилось, что будучи в Москве завел себе две пластиковые карточки. Одна из них была от моего фаворита (с точки зрения автоматизации всех процессов) банка Тинькофф. Вторая от Россельхозбанка. Хочу на собственном примере показать, что в будущем, такие мастодонты, банк РСХБ вымрут или будут вынуждены “докатиться до такой жизни” как Тинькофф.
Чтоб получить карту Тинькофф я заполнил заявку на сайте и по телефону согласовал встречу с курьером. Думаю, суммарный расходы банка на меня составили от силы тысячу рублей. Это вместе с затратами на сайт, кол центр, пластик и курьера.
Карту РСХБ я вообще получать не хотел. Просто клал деньги на депозит, а снять мне их пришлось срочно, когда я находился в Москве. Так как эти ламеры тупо не могут доделать софт чтоб выдавать по россии деньги внутри своего банка чтоб не нарушить регламенты банка, мне пришлось завести карту (расходы 300 рублей), установить онлайн приложение, закрыть вклад, сделать перевод со вклада на личный счет, потом с личного счета сделать перевод на счет карты (еще 300 рублей) и уже после этого получить деньги в кассе банка. На все про все три похода в банк. Справедливости ради, второй поход был лишним. Если б я проверил поступление денег на карту, то мог бы не ходить. Чего я не сделал. Но тут меня ввела в заблуждение операционист в банке, которая сказала, что “завтра точно сможете снять”.
Если бы РСХБ перевел все эти операции в онлайн, то им не пришлось платить аренду за дорогущее помещение в центре Москвы, платить зарплату всем тем специалистам, которые убили на меня в общей сложности более двух часов в сумме, не пришлось бы платить зарплату их руководству (к которому я тоже зашел и написал жалобу), не надо было бы их обучать (а это тоже было), закупать оборудование, вести бухгалтерию, выдавать зарплату, оплачивать отпуска и т.д.
Более того, я бы не потратил суммарно более 5 часов своего драгоценного времени на то, чтоб добраться до ближайшего офиса РСХБ, простоять (фактически просидеть) в очереди и в дальнейшем общаться со специалистами. Еще я потерял 600 рублей своих денег. Да, я не совсем потерял это время, так как начал писать данную статью.
Пусть задачи не совсем идентичные, но очевидно, что РСХБ понес затраты, которые Тинькофф не несет в принципе. У Тинькофф просто в принципе нет большинства банковских служб. В связи с этим, сэкономленные деньги банк может отправить на другие нужды. В частности, на программы лояльности и начисление банковского процента на сумму остатка по вкладу.
Стоит ли говорить, что по карте Тинькоффа начисляются проценты в конце месяца из расчета 7% годовых плюс кэшбэк 1%. По мне, так данные условия всяко выгоднее. Даже выгоднее моей любимой (некогда) золотой карты Сбербанка.
Я, как потребитель продукта, получаю дважды выгоду:
- экономлю свое время
- получаю более выгодное предложение
Когда мои оппоненты в вопросах автоматизации утверждают, что автоматизация не несет никакой экономии человеческих ресурсах, пусть прочтут анализ сверху. По мне, так автоматизация от Тинькофф вполне себе экономит и мое время, и время работы специалистов. Как следствие, на данном примере прекрасно видно, как экономика получает дополнительные человеческие ресурсы, которые можно много куда потратить, или спустить.
Как ни странно, но я долго выжидал с картой Тинькофф, хотя несколько моих продвинутых знакомых перешли на него раньше меня. Примерно 5 лет назад многие мои знакомые массово переходили на золотую карту сбербанка. По ней был кэшбэк в 0.5% (в виде спасибо) плюс мили начислялись в полуторном обьема не 30 рублей. То есть, на 30 рублей 1.5 мили аэрофлота. Вообще красота была. Пару лет назад они стали начислять мили из расчета на 60 рублей 1.5 мили. А кэшбэк еще раньше отменили. Сейчас же многие переходят на Тинькова. Чисто экономика, ничего более.
Процесс автоматизации банков - это логическое развитие банковской сферы. Тут вопросов "будет или не будет" нет. Вопрос лишь в том, когда. И то, что государственные банки сейчас самые крупные и большие в России, автоматически приводит к тому, что рано или поздно, в этой гонке выиграют они. Скупят Тинькофф, или лишат лицензии (скорее всего первое, по примеру пива) уже вопрос техники.
В целом, если заглянуть немного вперед, имея информацию по начислениям зарплаты, текущим обязательствам, наличию имущества, оборотам по платежным системам, кредитной истории для принятия решения о выдаче или невыдаче кредита живой специаилст банка не нужен. (Вся эта информация есть у программ автоматизации. Указанная информация уже есть в разных госструктурах. Надо лишь ее аккумулировать и грамотно интепретироват. Ужос. BIGDATA!!!).
Более того, если смотреть на пункт выше, система автоматизации справится с данной работой значительно лучше человека. Человек может что - то не знать (как сотрудница банка РСХБ, которая ввела меня в заблуждение касательно получения денег), может забыть (слошь и рядом), может быть пристрастен или ленив. Может иметь сразу несколько недостатков из вышеперечисленных. А программа всегда все знает и всегда беспристрастна. Всегда все оценивает по одному и тому же алгоритму. Плюсы очевидны.
И переход к полностью автоматическим банкам вполне очевиден и экономически обоснован.
Но возникает дальнейший вопрос: в случае, если все функции банка можно автоматизировать (ну вынести некоторые функции на аутсорс, такие как работа с проблемными долгами, доставка корреспонденции и т.д.), зачем вообще нужны банки? Есть ЦБ, есть госбанк в виде системы автоматизации банка (например Сбербанк). Все остальные банки вымрут как динозавры или же перейдут в такой нишевой продукт, как мгновенные кредиты, микрозаймы и т.д. То есть станут маргиналами.
Подобному развитию вряд ли будут рады ТНК во главе крупных банков. Так что они будут категорически сопротивляться. А господин Греф, выступая за автоматизацию банков, выступает в роли светлого рыцаря!
Так что судьба банков в их текущем состоянии предрешена:
останется ЦБ + ИТ прокладка между ЦБ и клиентами банка.
Комментарии
В 2014 делал перевод из дфо в сибирское отделение. Сумма 1.5 млн меня завели в сбербанк премьер, мурыжили часа два правда, напоили дважды кофе и за перевод денег не взяли.
Кроме того закрыли все счета что были (в том же городе но в других районах). Оказалось что больше 2 тр висело. Я и не знал :)
в 2014 надо было перекинуть 2.5 млн, обратились к сберу. Целая опупея оказалась: - надо открыть 2 счета, на один положить, а "там" другой счет - и со счета на счет перегнать. + какой-то здоровый процент просили, сейчас уже не помню. По срокам - неделя. В итоге плюнули и перевезли наличкой, оказалось быстрее и удобнее.
Кофе никто не предлагал
Счета, да. Открывали. Комиссию честно скажу не помню. Но девушки долго искали решение (как раз два часа и ушло)
Ага, чуть ниже на Пульсе про новые методички ЦБ. Скоро за тиньковым придут, раз уж у него самое привлекательное предложение.
Автор похоже не способен понять, что Тинькофф это чисто розничный банк, а РСХБ универсальный, заточенный в основном на кредитование юридических лиц, что гораздо важнее, чем кредитование населения, да и нет у Тинькофф особых конкурентных преимуществ, т.к. стоимость фондирования у него намного дороже, чем у квазигосударственных и государственных банков. Скорее вымрет Тинькофф, чем РСХБ.
И помещения РСХБ в центре Москвы (и даже не одно) задействованы в основном под нужды подразделений, обслуживающих работу с юридическими лицами.
Я скажу больше, на кредитования сельского хозяйства. При этом банк государственный, поэтому сельское хозяйство и причастных к нему кредитует по пониженным ставкам. Т.е. банк, а приносит пользу. Парадокс
Да все я понимаю. В таком раскладе мне не понятно, зачем им эта возня с физиками нужна? Я у них депозит открыл из за того, что лучший процент в нашем городе давали. И нахрена козе баян?
В чем проблема автоматизировать работу с колхозниками?
Выходит, я не ошибся в своих предположениях: "страшно далеки они от народа". Вы оглядывались вокруг, когда заносили деньги в кассу , с целью поинтересоваться зачем туда пришли другие люди?
Вас реально заносит, господин депозитный рантье. За "колхозников" меня покоробило, я свою первую в жизни зарплату получал советскими рублями в колхозе. А вы в жизни держали в руках что-нибудь тяжелее ложки или сразу в "айтишники" попали?
У тебя у тинькова было лучшее предложении. И вдруг - РСХБ давал лучший процент.
Физики тоже деньги дают. 5 бабок - уже рупь(с)
Я тебе уже говорил - количество людей от автоматизации не сильно снизится. А на саму автоматизацию и ее поддержку надо деньги потратить. И не факт что эти траты окупят сокращение людей.
У тебя у тинькова было лучшее предложении. И вдруг - РСХБ давал лучший процент.
пластик тиньков, депозит рсхб
Мы уже детей вместе крестили? Не хамите.
расскажите мне, что автоматизация не снижает кол-во людей задействованных в процесе. Например, если вместо 200 крестьян мы будем использовать один трактор, точно не изменится кол-во участников, необходимых для того, чтоб перепахать поле? Опыт индустриализации 30-х годов, говорит о том, что Вы не правы.
Касательно тинькова: у него тупо нет затрат на обслуживание отделений банка. А кол-во людей в поддержке серверов не растет пропорционально кол-ву клиентов. Софт написан, дорабатывай его как раньше. Под лишних клиентов просто докупай сервера. (кол центр да, расширять придется, но это не те затраты, как на отделение в центре Москвы).
У тинькова даже розница весьма ограниченная. Например, ипотеки у них нет.
я про пластик писал
Рокетбанк в помощь.
8% на остаток, кэшбэк - 1%.
выгоднее Тинькоффа ровно на 1%
да, согласен. Еще и Открытие оказывается.
По хорошему Сберу надо аналогичный проект замутить. IMHO.
Баллада о Тишине.
- Великий-Депресанс: - 1929 Года!
- Сравним-Мы: - The-Карликом-Смешным:
- А-ли ещё: - с-Каким-Уродом?
- По ВВП-The-США:
- 40% В-Минус-Сегодня-Будет-Там-и-Тут!
- С таким симптомом - долго не живут!
- https://www.youtube.com/watch?v=GmCn-PLDdRY
Если кто совсем тормозит, то расскажу так уж и быть. Берете карту Виза Премиум с повышенными бонусами от Сбербанк. http://sberbankpremium.ru/
Стоит в год 4900р. Дают 10% обратно на спасибо за покупку бензина или яндекс-такси или гетт-такси. Дают 5% от чеков в кафе и ресторанах. Дают 1.5% от чеков в супермаркетах. Есть конечно нюансы. Больше 5000р в месяц не дают накопить. У меня получается в месяц точно отбивать 1000р за бензин и такси. 1500р за кафе и рестораны и 1000р за супермаркеты. Итого в среднем 3500 р в месяц я получаю обратно. За год за вычетом платы за карту 4900р я имею чистыми от Сбербанка порядка 40 000 рублей! 40 штук, Карл!
Никакие Тиньковы или рокет или халвы или совесть рядом не валялись! И все это Сбербанк!
А вы и дальше можете сравнивать условия, кешбеки, возвраты и т.д.
Кстати 10 августа Спасибо от Сбербанк продает билеты на самолет с 20% скидкой. Любые билеты на любой самолет. И там таких акций полно!
Рад за вас, а у меня вот "спасибо" сгорели, потому как оказалось - надо регистрироваться. пока не зареистрируешься - никаких тебе спасибо. в итоге где-то пару лет использования карты со "спасибо" пошли коту под хвост. Уж лучше, когда тебе возвращают не мифические спасибо, условия которых прописаны мелким шрифтом, а сразу рубли.
в Т если за месяц на карте больше 30к рублей - считай что обслуживание бесплатно.
И для понимания - от сбера был уход из-за его подхода к работе с клиентами и общее отношение, а не потому что у других более выгодные условия.
Ну если вы перед тем как что-то делать не читаете условия, то это явно не банк виноват а вы. По карте что я описал выше обслуживание итак бесплатное получается, плюс навар до 40 000р в год.
Сбером нужно просто уметь грамотно пользоваться и не надо общаться уже даже в офисах. Так кредит наличными уже выдают через сайт, НЕ ЗАХОДЯ в офис банка! Все в онлайн, и заявка и выдача!
узнаю сбер, человек сам виноват (с)
не знаю как надо "грамотно" пользоваться сбером, чтобы закрыть все счета в одном отделении. подскажите, где "грамотная" инструкция. вообще оборот "надо грамотно пользоваться" в случае сбера подразумевает "надо продраться через кучу препятствий". спасибо ненадо
Ты дурачком прикидываешь или как? Ты еще скажи что законы не читал, а значит и судить тебя если что не за что. Как тебе Спасибо могут 2 года начислять если ты не соизволил почитать условия и привязать счет КУДА тебе эти спасибо будут начислять? Ты реально вот палишься как школьник.
Меня просто такие как ты подбешивают, которые по старинке катят бочки на Сбер. Я вот пользуюсь Сбером последние 10 лет. И каждый год банк УЛУЧШАЕТ свои сервисы. Есть конечно что исправлять еще, но прогресс очевиден. Единственно где моя претензия, это перевод в другой регион с комиссией 1%. Это много. А должно быть бесплатно.
быстро ТЫ на оскорбления скатился. пока школой пахнет от таких вот сообщений.
я завтра пойду и закрою все счета в одном отделении сего чудного банка? Он же улучшил сервис. Или тетки в окошках меня пошлют в светлое будущее, когда 100 000 программистов Грефа напишут сей функционал?
Спасибо за наводку. По всей видимости заведу. Сейчас у меня обычная золотая с милями. Надо поменять.
Одному мне кажется каким-то нищебродством парится из-за 40 штук при ежемесячных тратах в супермаркетах 70 штук, кафе 30 штук, т.е. итого 1200000 в год только на чревоугодие?
А при чем тут париться-то? Я итак картами Сбера пользовался бесплатно, ибо зарплатный проект. Копил себе тихо 0.5% с каждой транзакции. А тут Сбер раз и сам предложил мне копить Спасибо в год не 7000р как было а 40 000р. Грех отказываться, вот я и согласился. Но Сбер мне еще и пакет Премьер предложил бесплатно тоже. Это тот где Приорити Пасс, бизнес залы аэропортов бесплатно. Тоже грех отказываться.
А остальные могут и дальше использовать Тинькова или Банк Открытие, которое вот-вот станет Закрытие как банк. Му-хахаха!
Продолжите ваши расчеты, и выяснится, что 40 тр это около двух недель таких расходов.
Обеспеченные люди стали такими оттого, что умеют считать свои деньги.
У меня на 3-й кв в Тинькоффе 5 % кеш-бек на продовольственные магазины (супермаркеты), магазины "дом, ремонт", спорттовары.
Причем, я выбираю 3 категории повышенного кеш- бека из 6 категорий. Эти я выбрала сама.
Любопытно, а куда Вы эти бонусы тратите?
Прежде всего связь МТС. Полностью баллами спасибо оплата идет. Далее покупки техники, одежды. Можно и билеты покупать, самолет поезд. Аптека Ригла еще. Да полно вариантов куда эти спасибо можно тратить.
В общем такой проблемы куда бы сбыть баллы точно не возникает.
)))) я вам один довод приведу почему ТАК они не скоро вымрут ))) Все было бы хорошо, если бы не ваша там оговорка в статье про "ввела в заблуждение".
Вот они сейчас в офисах очень хорошо народ в "заблуждения вводят". А когда будет все в электронном виде, придется все документы и тарифы почтой электронной засылать.
Это не в крупных банках. Там же просто непрофессионализм
Вот как раз в крупных банках они маскируют все под "ввели в заблуждение". В этом плане как раз крупный прут невзирая ни на что. Тут в ЦБ весной обсуждался уже вопрос этого самого заблуждения ))) Вплоть до того, что предложили вести аудио/видео запись переговоров менеджера с клиентами.
И взвыли как раз крупные банки. Мол, клиенты не захотят. Это им создаст неудобства )))) клиенты ли и клиентам ли это неудобство создаст....
Годный срач. Ахтунг - пахнет трольчатиной! Автор, нет ли в обсуждении упырей? Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за день.
джинса джинсовая
Согласен. Сошлюсь и процитирую сам себя: https://aftershock.news/?q=comment/4130151#comment-4130151
от Грефа пока только громко громыхает в медиа пространстве.
Да, в целом согласен
Герман Оскарович это Вы?
не бывает один ростовщик лучше другого
Государственная ит прокладка между клиентом и. ЦБ вполне себе норм
Вся эта система. о которой мриют обсуждальщики этой темы, начнет совершенно так же деградировать, как, например, почта России. Потихоньку закрываются почты в селах, сокращается количество отделений в небольших городках. При этом растет стоимость конвертов и пересылки. Так и здесь - ну появится единая системе платежей - та же сберкасса на новый лад, а дальше государевы мужи начнут ее оптимизировать и улучшать, да цену на услуги с потолка устанавливать. Клиент банк этой системе за 220 лямов какие-нить структуры веселые начнут писать и все будет как всегда. Так что коммерсы в этой теме нужны, не обойдутся без них.
Просто забавляют некие рассказы в стиле чем Тинькофф лучше Сбера. На мой взгляд ничем, Тиньков не лучше. Личный опыт с банком Тинькофф отрицательный. Карта Тинькофф при поездке за границу через короткий срок оказалась заблокированной, с мотивировкой нам показались опасными некоторые операции по карте. Покупка в супермаркете Билла и получение денег в банкомате установленном в офисе банка. Попытки быстро разблокировать ни к чему не привели. Решить вопрос удалось только после возвращения в Москву. Спасибо, "Тупому, Алчному" Сберу, его карта в тех же ситуациях работала как часы и исправно выдавала Мои деньги.
В такой подозрительности службы безопасности вижу две выгоды для Тинкоффа, во первых Мои деньги оказались в распоряжении банка, на время блокировки карты, и банк снизил для себя риски возможных репутационных проблем. При этом получил обе выгоды за Мой счёт.
Кстати переводы с карты Сбера на карту Сбера происходят мгновенно. У Тинкоффа почему то с его мегаинфосистемой этаже операция занимает несколько дней.
Вот это да! 100000 программистов не дремлют! Прорыв!
Это вы у бабушек в очереди на оплату жкх услышали?
В Т бывают проблемы (очень редко, у меня опыт 5 лет), но у них служба техподдержки реально работает и решает вопросы, в отличие от поделки Германа Оскаровича.
Эх, а вот в Сбере душевно, лампово. Махмуд подрезал у Liker'а карточку в Афинах, понакупал халяльного мясца, а Liker будет "решать проблему по возвращению в Москву".
По существу: в Т можно уведомить банк о том, в какие ты страны едешь и когда, вопросов не возникнет. И еще: для Тинькофф нет разницы, что ты в Москве, что в Караганде, нули и единички везде одинаковые, поэтому я не верю, что блокировку нельзя было снять через техподдержку (телеграм, почта, звонок, чат). А сказки про Москву - это как раз типично для Сбербанка, там все именно так и решается.
Стокгольмский синдром? :)
Я много раз пользовался банковскими продуктами, потому знаю более лучшие варианты, чем Тиньков точно. К тому же он самовольно меняет условия по вкладам и лимиты перечисления как ему угодно. Присваивает часть кэшбэка, округляя в меньшую сторону.
0) У Тинькова всего лишь 7% на остаток, это провал. Межбанк платный, но можно вытолкнуть на карту до 20000 руб, пополнение с карт не помню, ограниченно как-то вроде; ах да, у Тинькова двойная конвертация при покупках в чужой валюте, это полнейший провал, для путешествий карта непригодна.
1) Русский Ипотечный Банк - 8,2% на остаток, кэшбэк стандартный 1,5%, повышенный до 3%, правда зачисление картой платное, пополнять проще межбанком;
2) Рокетбанк (работает по той же схеме, как и Тиньков) - 7,5% на остток, кэшбэк начисляется в т.ч. на коммунальные услуги и вообще всё, в отличие от Тинькова, межбанк 5 раз в месяц беспатно, пополнение с карт бесплатно от 5000 руб, бесплатное снятие со всех банкоматов 5 раз в месяц;
3) Хоум Кредит Банк - 7,5% на остаток, 3% кэшбэка на АЗС + до 10% баллами "польза", на остальное 1%, коммуналку можно добавить в интернет-банк и тоже получать баллы "польза", которые конвертируются в рубли, бесплатное снятие со всех банкоматов 5 раз в месяц;
4) Тачбанк - 7-7,5-8% ежедневно на остаток на отдельном счету, кэшбэк на любимую категорию 3%, её можно выбирать ежемесячно, межбанк неограниченно полностью бесплатный, пополнение с карт - тоже, бесплатное снятие со всех банкоматов неограниченно;
5) Экспертбанк - 8% на остаток, для путешествий, расчёты в долларах США по курсу ЦБ, так же можно вытащить доллары по курсу ЦБ внутри России;
6) из госбанков Почта-банк - 6% на остаток (от 100 000 руб), пополнение картой любого банка бесплатно, там какой-то пакет защиты покупателя, не пользуюсь этим;
7) Ренессанс-кредит - 8% на наименьший дневной остаток, за этим надо следить, от 1 до 10% кэшбэк в виде баллов, баллы в рубли конвертируются без проблем;
8) Сбербанк - полностью бесплатная кредитная карта с честным грейспериодом без заморочек, баллы "спасибо" начисляются, полностью бесплатное СМС-обслуживание.
Выбор в общем есть. Тинькова в топку. Да и ведёт он себя отвратительно.
Не надо вранья, межбанк БЕСПЛАТНО и пополнение с карт до 300 000 руб. за расчетный период тоже БЕСПЛАТНО.
Ах да... Если не пользуешься картой Тиньков - % на остаток не идёт. Ну, 3%, это очередной провал. Надо тратить строго больше 3000 руб в месяц. А межбанк пока ещё бесплатный, здесь я ошибся, не проверил тарифы.
Да, и за эти 3% надо хоть одну покупку по карте совершить не забыть, а иначе НОЛЬ
Если карта не основная, это подстава )
Зато свои 99 рублей в месяц, если остаток хоть один день был меньше 30000 они снять не забывают.
неприкрытую рекламу Тиньков банка вижу я...
а по существу, пользовался Связным пока его не прикрыли, потом был Тиньков - последней каплей после которой ушел, стало сокращения бесплатного пополнения счета наличкой до 50 000 руб в месяц. Да-да, вы не ослышались - у Тинькова можно пополнить свой счет наличкой бесплатно только определенную сумму, за остальные пополнения вы платите проценты. Еще из минусов - это непонятные блокировки, особенно за границей, проблемы с платежками и т.д и т.п. Так что идеализировать бы не стал этот банк.
Враньё, до 300 000 руб. за расчетный период пополнение наличкой БЕСПЛАТНО
уважаемый, вы читать умеете? я по моему доходчиво написал, что "стало сокращения бесплатного пополнения счета наличкой до 50 000 руб в месяц."
вначале действительно до 300к можно пополнять бесплатно, далее эта сумма сокращается...до каких пределов она может сократиться, я выше уже написал.
Страницы