Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report подготовило первый отчёт Business Banking Fees Rank 2016, в котором исследовало тарифы на обслуживание малого бизнеса в российских банках. Эксперты оценивали 23 банка, которые специализируются на поддержке фрилансеров и небольших компаний.
Для оценки Markswebb Rank & Report отобрало 20 банков-лидеров рейтинга по обороту средств на счетах ИП в марте 2016 года по данным ЦБ РФ. Также в исследовании приняли участие банки «Точка» и «Модульбанк» (как банки, основанные на онлайн-облуживании малого бизнеса), ещё один банк подал заявку на коммерческой основе.
Аналитики оценивали стоимость четырёх различных форм малого бизнеса:
- Фрилансер, зарегистрированный как ИП, который оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату за работу на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.
- Компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, веб-студия или студия дизайна.
- Небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
- Компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.
Для каждого банка аналитики рассчитали итоговую сумму обслуживания в московских филиалах кредитных организаций в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания.
По расчётам Markswebb Rank & Report, наиболее недорогим для обслуживания фрилансеров стал «Модульбанк» (2160 рублей за год), в тройку лидеров вошли «Тинькофф банк» (4900 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (11750 рублей). Самыми дорогими оказались «Сбербанк» (34580 рублей) и «Запсимкомбанк» (38200 рублей).
Для веб-студий, дизайнерских компаний и других организаций, оказывающих услуги юрлицам, самым выгодным оказался «Тинькофф банк» (9604 рубля за год), на втором и третьем месте — «Модульбанк» (12 948 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (15 950 рублей) соответственно. Дороже всего обслуживание обойдётся в «Московском индустриальном банке» (116034 рубля в год) и в «Точке» (132750 рублей в год).
Парикмахерским, студиям педикюра и другим компаниям с услугами для физических лиц дешевле всего обойдётся обслуживание в «Уральском банке реконструкции и развития» (131750 рублей за год), дороже всех — в банке «Юникредит» (235080 рублей).
Небольшим розничным магазинам выгоднее всего обслуживаться в «Точке» (597096 рублей за год), а дороже всего обойдётся работа с банком «Юникредит» (1,2 млн рублей), полагают аналитики.
Markswebb Rank & Report не учитывало «Тинькофф банк» в рейтингах для розничных магазинов и компаний сферы услуг физлицам, так как у этой компании нет услуги торгового эквайринга.
Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка. При этом эксперты не предусматривали возможность менять тариф в течение первых 12 месяцев работы. Помимо Москвы, рассчитывались тарифы для Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска — эти рейтинги доступны в полной версии отчёта.
«Для трёх типов бизнеса из четырех (за исключением компаний B2C-сегмента) во всех городах есть однозначный лидер: "Модульбанк" для предпринимателей-фрилансеров, "Точка" для розничных магазинов и "Тинькофф банк" для компаний, оказывающих услуги физическим лицам», — отмечают эксперты.
Комментарии
Спасибо за статью. Буду посылать сюда урапатриотов, рекламирующих псевдогосударственный сбер
"Спасибо" за комментарий. Буду посылать сюда бизнесменов и просто вкладчиков, деньги которых вдруг пропали в дешёвом банке.
деньги в сбере пропали у 80% граждан всего лишь 20 лет назад. никого история не учит
Ну то не Сбер виноват, а государство.
государство не отдавало деньги в кассах ожидая пока они сгорят?
Государство просрало экономику.
Не спорю. Но банк кинул своих клиентов, отказавшись выполнять обязательства по договору. Почему я должен верить, что он не кинет опять?
Ну не буду спорить. Но мне сложно отделить Сбербанк СССР от СССР. Сейчас банк отвечает сам за себя, тогда - нет.
"торгового эквайринга" - по-русски это название имеет?
Вы дурочку то не включайте. Здесь не про депозиты для физлиц написано, а про обслуживание. При обслуживаниии никто миллионами деньги на рс не хранит и АСВ не работает, деньги пришли-ушли, - всё.
ИМХО за последние 3 года СБ и РСХБ совсем охренели, сначала понараздавали непонятно кому денег, теперь через ЦБ душат в регионах уже не только местные банки, но и филиалы конкурентов, а с закрытием очередного банка\филиала втечение месяца поднимают тарифы.
Все так. Как физлицу банк мне дает очень много чего бесплатно. Как ИП я плачу банку немалые деньги за каждый чих. Непонятно чем это вызвано. По идее банки должны между собой конкурировать. Подозреваю, что малый бизнес у нас слаб и банкам на него плевать.
И кстати поэтому у почти каждого крупного бизнеса - свой карманный банк, чтобы не платить хрен знает за что другим банкам.
Новость прямо не относится к теме статьи, но интересна: Налоги с трудовых мигрантов превысили отчисления московских нефтегазовых компаний
В Москве нефть добывают?!
Платят налоги по месту регистрации юридического лица.
ЦБ с этим безобразием успешно воюет под предлогом борьбы с обналом и финансированием терроризма.
Цены - жесть. В Эстонии все перечисленные банковские услуги обходятся B2B компании размером 10 человек от силы в 20-25 евро. А если компания делает всего 11 переводов юр. лицам как указано в таблице, то уложится в 10 евро. В некоторых банках ВСЕ перечисленные операции бесплатны. В случае B2C добавляется стоимость платежного терминала около 100 евро единократно и около 1.5% комиссия с каждого безналичного платежа через терминал.
Слышал что в Эстонии практический все значимые банки принадлежат финнам и шведам. Может поэтому они демпингуют?
Может, ответ здесь https://aftershock.news/?q=comment/2879489#comment-2879489
Паразиты еще и огромные ставки дерут в кредитах.
PS
Эту тему надо отнести к вопросу черного нала и серых зарплат...
Про серые дела - похоже.
Что-то банки совсем озверели с такой стоимостью обслуживания, особенно Сбер.
Вы курс обмена валюты у этого Сбера посмотрите? Но кредиты, в реальном отношении ( не рекламные проценты), у них одни из самых дешёвых.
Без подробного отчета сложно судить, но и так ясно, что это не коробейники - у них деньги водятся. Компания b2b с зарплатной 2 млн в месяц - это 50 сотрудников в Новосибе, в Мск меньше будет, магазин с оборотом в 12 мультов в месяц? Да с такими деньгами грех их не обслужить на 100 штук в год. Критерии оценки вызывают только вопросы: зачем розничному магазину с 10 млн налички зарплатный проект? Тоже самое касается парикмахерской. Зачем магазину закупаться напрямую в Европе и держать валютный счет?
Кстати, замечу, как только усилили борьбу с обналичкой, то услуги банков выросли сразу и многократно. 5 лет назад у меня был счет в "Авангарде", где было всё бесплатно (открытие счета, заверение подписи руководителя, подключение клиент-банка, без ежемесячной платы, плату брали только за платежки и наличку). Эххх, где те времена?
P.S. открыл тарифы Сбера в родном Воронеже, открытие счета - 2000, в месяц - 400 с клиент-банком, платежка - 30, если платежка в Сбер - то 12 рублей. Откуда они нарыли столько денег за обслуживание?
Абсолютно согласен с ЛОРДом !
Откуда они взяли такие цыфры? У самого счет в СБЕРе - нет там таких затрат, выше чем у других это верно, зато надежно
я пользуюсь Межрегиональным почтовым банком с 2009 года
открытие счета было и есть бесплатно, абонентки за само обслуживание также нет
у них абонентка есть только за клиент-банк 500р/мес + комиссия за перевод 20р(!) за одну исходящую операцию вне зависимости от суммы, платежи в бюджет - бесплатные
снятие наличных - 0,5%, но я им практически не пользовался, всё по безналу переводил, в том числе и сотрудникам
то есть даже во времена, когда был хороший оборот и платежей было например по 50 в месяц обслуживание обходилось 1500р/мес
в общем большинство банков действительно берут деньги ни за что, если этот банк прекрасно себе работает с прибылью, то и другие могли бы
единственный банк в котором я считаю цену обоснованной из всех этих дорогих, это Сбер
просто потому что степень риска хранения в нём денег стремится к нулю... скажем так, если в стране будет ситуация при которой рухнет Сбер - потеря средств на счетах будет наверное наименьшей проблемой для любого гражданина:)
Я ипешник, банк дерет 2% обналички, 500 рублей в месяц за обслуживание счета, 30 рублей интернет банкинг, 100 рублей смс оповещение.
Пысы пао крайинвестбанк.
По Байкальскому банку Сбербанка РФ - обслуживание расчетника - 1500, платежки - 38 рублей если другой банк, если сбер то 12. Это по памяти. Причем 1500 это, как говорят в сбере, еще выгодно. Все цифры по сбербанк бизнес онлайн. Т.е. никаких бумажных документов. Переводы на карты (не важно сбер - не сбер) - 1,5-2% от суммы перевода. Снятие нала - 2%. Положить нал 1,5%.
наброс, ни капли не похожий на правду. У нас счет в Открытии. Такими суммами вообще не пахнет.
цены Открытия в СПб:
рко 600 руб/месяц
банк-клиент 350руб/месяц
пересчет наличности (прием) 100руб+0.5%от суммы
платежка 25руб/шт
платежка физику 0.5% от суммы
зарплатный проект бесплатно
на корпоративные карты цену не скажу
в каждом городе цены свои. плюс торгуясь можно сбить цену раза в два.
не знаю как карликовое предприятие может торговаться с банком.... Но тарифы у открытия федеральные и доступны на сайте.
второй счет у нас в ВТБ24, там разница реально в рубли плюс минус. Статья ниочем
Ну вот я клиент Альфабанка и за год за обслуживание плачу в 2.5 раза больше, чем указано в этих табличках.
а вы ИП или ООО?
ИП. Правда, у меня валютные платежи. Один только валютный контроль от 354 рублей за операцию(!) съедает.
Ну приведите тарифы. Давайте вместе сравним
ок :)
https://alfabank.ru/peterburg/sme/ved/tariffs/
Родиной торгуешь, барыга? :)))
С альфабанка я сразу ушла. Около 3500 обслуживание, даже если ты вообще ничего не делал плюс платежки рублей по 30, точно не помню. Для начинающего это не вариант.
Я в своё время пользовалась авангардом. Очень удобный банк и стоило все очень дёшево. 20 руб платежка, ежемесячных платежей не было. Наличные я не снимала. СМС не помню сколько стоило, может рублей 30 в месяц. Так что не совсем понимаю о чем в таблице. Может это при использовании кредитных денег?
В Авангарде нынче так: ежемесячное обслуживание ( ИП) - 900 рублей. Платёжка - 25 рублей. Снятие наличных, с использованием кэш-карты - 1,2 %, если менее 30 000 в месяц. Более - 1,5 %. Плюс всякие "приятные" мелочи. В 2012 году - правда, было дёшево.
Сбербанк по Моск. обл. полная стоимость обслуживания ИП 1,660.00 руб.
Это я так понимаю - в месяц? Т.е в год набегает 1660 * 12 = 19920 рублей?
> Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка.
Вот эта фраза выдает полную бессмысленность приведенного исследования, если там вообще приведены реальные цифры. Поскольку в крупных банках (как раз тех самых государственных), отсутствуют скидки в первый год, зато цены, начиная со второго года обслуживания ниже, а во всяких мелких банках, для привлечения клиентов, как раз идут скидки в начале обслуживания (обычно бесплатные 1,2,3 до полугода). Естественно, при подсчете только за первый год, крупные банки проигрывают.
Ссылка на сайт конторы, которая сделала этот, если так можно выразиться, отчет, http://markswebb.ru/about/experience/. И смех и грех.
По Сберу - счет открывал на ооо там в феврале 15, брали полгода по 3,5 за рко - тариф "Базовый". Другого на старте не дали. Пока не сообщил что счет закрою, тариф не меняли. Для сравнения Уралсиб за тоже самое 500 рублей. Без всяких акций:) Подумываю серьезно уйти обратно в Уралсиб, ибо плюсов от Сбера не вижу.
Наброс. Вот реальные расходы по действиющим ИП и юрлицу
ИП в Сбере. 1300 в месяц, 25 руб платежка в другой банк. бесплатное открытие счета (июнь 2016), бесплатный эквайринговый терминал, без абонплаты за обслуживание но 3,5% от суммы платежей (мне пока так выгодней, чем терминал в собственность и абонплата). Обнал 1,5 %. С карточки привяззанной к счету - платежи без комиссии. Первый год карта - бесплатная. Потом вроде по 1500 в год.
Юр. лицо в Бин. банке. 500 - ведение р/с, 500 абонентка за терминал, 350 - симкарта терминал. Платежи в другой банк - 25 руб. Карта привязанная к р/с 2500 в год, с нее платежи - без комиссии. Обнал на цели не связанные с з*п - 1,5%, вноз на р*с - без комиссии. Комиссия за эквайринг 2%. 60- смс информирование.
По зарплатному проекту переводы на карты 0,5% от суммы. Все расходы с зарплатных карт - без комиссии и обналичка в пределах лимитов (30000 в сутки в любых банкоматах любых банков и регионов. Обслуживание карт по з/п проекту - 0,00 руб.
Ссылку дайте на сайт сбербанка, где расписаны все эти ништяки, иначе это болтовня...
sberbank.ru
Львиная доля в стоимости обслуживания для магазинов - эквайринг и внесение налички.
С моей ооошки Сбер берет 2.2% с оборота по терминалу, а это 22 тыщи с каждого миллиона. Суммы выходят чувствительные, учитывая что бизнес высококонкурентный и закладываемая прибыль очень мала. Сейчас веду переговоры о снижении комиссии до 1.8%. Раньше упирались и категорически в отказ шли, сейчас менеджеры более сговорчивые. Правда, и обороты выросли...
Но справедливости ради, примерно 1.5% (откуда-то такая цифра в голове засела) банк передает эмитентам карт, платит визе и мастеркарду, с которых покупашкам возвращаются всякие "спасибо", кэшбэки и т.п.
Нам понизили до 1,8, это вполне реальная цифра. Сейчас новым клиентам сразу предлагают 1,9. Это по С-Петербургу
Хрень какая то. От слова совсем.
Страницы