О паразитировании (гос)банков на бизнесе. Стоимость банковского обслуживания для разных видов бизнесов в Москве.

Аватар пользователя hvv

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report подготовило первый отчёт Business Banking Fees Rank 2016, в котором исследовало тарифы на обслуживание малого бизнеса в российских банках. Эксперты оценивали 23 банка, которые специализируются на поддержке фрилансеров и небольших компаний.

 

Для оценки Markswebb Rank & Report отобрало 20 банков-лидеров рейтинга по обороту средств на счетах ИП в марте 2016 года по данным ЦБ РФ. Также в исследовании приняли участие банки «Точка» и «Модульбанк» (как банки, основанные на онлайн-облуживании малого бизнеса), ещё один банк подал заявку на коммерческой основе.

Аналитики оценивали стоимость четырёх различных форм малого бизнеса:

  1. Фрилансер, зарегистрированный как ИП, который оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату за работу на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.
  2. Компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, веб-студия или студия дизайна.
  3. Небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
  4. Компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.

Для каждого банка аналитики рассчитали итоговую сумму обслуживания в московских филиалах кредитных организаций в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания.

По расчётам Markswebb Rank & Report, наиболее недорогим для обслуживания фрилансеров стал «Модульбанк» (2160 рублей за год), в тройку лидеров вошли «Тинькофф банк» (4900 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (11750 рублей). Самыми дорогими оказались «Сбербанк» (34580 рублей) и «Запсимкомбанк» (38200 рублей).

Для веб-студий, дизайнерских компаний и других организаций, оказывающих услуги юрлицам, самым выгодным оказался «Тинькофф банк» (9604 рубля за год), на втором и третьем месте — «Модульбанк» (12 948 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (15 950 рублей) соответственно. Дороже всего обслуживание обойдётся в «Московском индустриальном банке» (116034 рубля в год) и в «Точке» (132750 рублей в год).

Парикмахерским, студиям педикюра и другим компаниям с услугами для физических лиц дешевле всего обойдётся обслуживание в «Уральском банке реконструкции и развития» (131750 рублей за год), дороже всех — в банке «Юникредит» (235080 рублей).

Небольшим розничным магазинам выгоднее всего обслуживаться в «Точке» (597096 рублей за год), а дороже всего обойдётся работа с банком «Юникредит» (1,2 млн рублей), полагают аналитики.

Markswebb Rank & Report не учитывало «Тинькофф банк» в рейтингах для розничных магазинов и компаний сферы услуг физлицам, так как у этой компании нет услуги торгового эквайринга.

 

Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка. При этом эксперты не предусматривали возможность менять тариф в течение первых 12 месяцев работы. Помимо Москвы, рассчитывались тарифы для Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска — эти рейтинги доступны в полной версии отчёта.

«Для трёх типов бизнеса из четырех (за исключением компаний B2C-сегмента) во всех городах есть однозначный лидер: "Модульбанк" для предпринимателей-фрилансеров, "Точка" для розничных магазинов и "Тинькофф банк" для компаний, оказывающих услуги физическим лицам», — отмечают эксперты.

отсюда

Комментарий автора: 

Итого для магазина в Мск, расходы на банковское обслуживание в год - от 600тр. В государственных Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ - тарифы самые дорогие из всех 21 банков, и достигают 1млн 115тр.

Хотя казалось бы себестоимость - 10 карт (себестоимость 7р штука) для выплаты зп сотрудникам и 1-2 пачка бумаги (200р за пачку). Ну и конечно время специалистов.

Вот так банки (особенно госбанки!) паразитируют на бизнесе.

 

 

Комментарии

Аватар пользователя woddy
woddy(8 лет 3 месяца)

Спасибо за статью. Буду посылать сюда урапатриотов, рекламирующих псевдогосударственный сбер

Комментарий администрации:  
*** Они просто гуляли по городу - перекрывая магистрали и кидая куски асфальта, а им устроили адъ (https://aftershock.news/?q=comment/7285908#comment-7285908) ***
Аватар пользователя ИЮЛь Майский

Спасибо за статью. Буду посылать сюда урапатриотов, рекламирующих псевдогосударственный сбер

"Спасибо" за комментарий. Буду посылать сюда бизнесменов и просто вкладчиков, деньги которых вдруг пропали в дешёвом банке.

Аватар пользователя woddy
woddy(8 лет 3 месяца)

деньги в сбере пропали у 80% граждан всего лишь 20 лет назад. никого история не учит

Комментарий администрации:  
*** Они просто гуляли по городу - перекрывая магистрали и кидая куски асфальта, а им устроили адъ (https://aftershock.news/?q=comment/7285908#comment-7285908) ***
Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

Ну то не Сбер виноват, а государство.

Аватар пользователя woddy
woddy(8 лет 3 месяца)

государство не отдавало деньги в кассах ожидая пока они сгорят?

Комментарий администрации:  
*** Они просто гуляли по городу - перекрывая магистрали и кидая куски асфальта, а им устроили адъ (https://aftershock.news/?q=comment/7285908#comment-7285908) ***
Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

Государство просрало экономику.

Аватар пользователя woddy
woddy(8 лет 3 месяца)

Не спорю. Но банк кинул своих клиентов, отказавшись выполнять обязательства по договору. Почему я должен верить, что он не кинет опять?

Комментарий администрации:  
*** Они просто гуляли по городу - перекрывая магистрали и кидая куски асфальта, а им устроили адъ (https://aftershock.news/?q=comment/7285908#comment-7285908) ***
Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

Ну не буду спорить. Но мне сложно отделить Сбербанк СССР от СССР. Сейчас банк отвечает сам за себя, тогда - нет.

Аватар пользователя sv717
sv717(8 лет 7 месяцев)

"торгового эквайринга" - по-русски это название имеет?

Комментарий администрации:  
*** Уличен в распространении политоты ПОМОЙНОГО качества ***
Аватар пользователя achiffa
achiffa(5 лет 9 месяцев)

Вы дурочку то не включайте. Здесь не про депозиты для физлиц написано, а про обслуживание. При обслуживаниии никто миллионами деньги на рс не хранит и АСВ не работает, деньги пришли-ушли, - всё.

ИМХО за последние 3 года СБ и РСХБ совсем охренели, сначала понараздавали непонятно кому денег, теперь через ЦБ душат в регионах уже не только местные банки, но и филиалы конкурентов, а с закрытием очередного банка\филиала втечение месяца поднимают тарифы.

Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

Все так. Как физлицу банк мне дает очень много чего бесплатно. Как ИП я плачу банку немалые деньги за каждый чих. Непонятно чем это вызвано. По идее банки должны между собой конкурировать. Подозреваю, что малый бизнес у нас слаб и банкам на него плевать.

Аватар пользователя hvv
hvv(9 лет 1 месяц)

И кстати поэтому у почти каждого крупного бизнеса - свой карманный банк, чтобы не платить хрен знает за что другим банкам.

Аватар пользователя Postulat
Postulat(4 года 12 месяцев)

Новость прямо не относится к теме статьи, но интересна: Налоги с трудовых мигрантов превысили отчисления московских нефтегазовых компаний

Аватар пользователя Mergen
Mergen(7 лет 6 месяцев)

В Москве нефть добывают?!

Комментарий администрации:  
*** Чрезмерно увлекается предвыборными манипуляциями и политотой ***
Аватар пользователя Postulat
Postulat(4 года 12 месяцев)

Платят налоги по месту регистрации юридического лица.

Аватар пользователя achiffa
achiffa(5 лет 9 месяцев)

ЦБ с этим безобразием успешно воюет под предлогом борьбы с обналом и финансированием терроризма.

Аватар пользователя LockRobster
LockRobster(5 лет 6 месяцев)

Цены - жесть. В Эстонии все перечисленные банковские услуги обходятся B2B компании размером 10 человек от силы в 20-25 евро. А если компания делает всего 11 переводов юр. лицам как указано в таблице, то уложится в 10 евро. В некоторых банках ВСЕ перечисленные операции бесплатны. В случае B2C добавляется стоимость платежного терминала около 100 евро единократно и около 1.5% комиссия с каждого безналичного платежа через терминал. 

Аватар пользователя Влад_мир
Влад_мир(5 лет 3 месяца)

Слышал что в Эстонии практический все значимые банки принадлежат финнам и шведам. Может поэтому они демпингуют?

Аватар пользователя oxx900
oxx900(5 лет 6 месяцев)
Аватар пользователя ХППист
ХППист(4 года 8 месяцев)

Паразиты еще и огромные ставки дерут в кредитах.

 

PS

Эту тему надо отнести к вопросу черного нала и серых зарплат... 

Аватар пользователя Производственник

Про серые дела - похоже.

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(9 лет 2 месяца)

Что-то банки совсем озверели с такой стоимостью обслуживания, особенно Сбер.

Аватар пользователя Влад_мир
Влад_мир(5 лет 3 месяца)

 Вы курс обмена валюты  у этого Сбера посмотрите? Но кредиты, в реальном отношении ( не рекламные проценты), у них одни из самых дешёвых.

Аватар пользователя LLORD
LLORD(6 лет 3 дня)

Без подробного отчета сложно судить, но и так ясно, что это не коробейники - у них деньги водятся. Компания b2b с зарплатной 2 млн в месяц - это 50 сотрудников в Новосибе, в Мск меньше будет, магазин с оборотом в 12 мультов в месяц? Да с такими деньгами грех их не обслужить на 100 штук в год. Критерии оценки вызывают только вопросы: зачем розничному магазину с 10 млн налички зарплатный проект? Тоже самое касается парикмахерской. Зачем магазину закупаться напрямую в Европе и держать валютный счет?

Кстати, замечу, как только усилили борьбу с обналичкой, то услуги банков выросли сразу и многократно. 5 лет назад у меня был счет в "Авангарде", где было всё бесплатно (открытие счета, заверение подписи руководителя, подключение клиент-банка, без ежемесячной платы, плату брали только за платежки и наличку). Эххх, где те времена?

P.S. открыл тарифы Сбера в родном Воронеже, открытие счета - 2000, в месяц - 400 с клиент-банком, платежка - 30, если платежка в Сбер - то 12 рублей. Откуда они нарыли столько денег за обслуживание?

Аватар пользователя просто Леха
просто Леха(6 лет 2 недели)

Абсолютно согласен с ЛОРДом !

Откуда они взяли такие цыфры?  У самого счет в СБЕРе - нет там таких затрат, выше чем у других это верно, зато надежно

Аватар пользователя Hamulus
Hamulus(6 лет 8 месяцев)

я пользуюсь Межрегиональным почтовым банком с 2009 года

открытие счета было и есть бесплатно, абонентки за само обслуживание также нет
у них абонентка есть только за клиент-банк 500р/мес + комиссия за перевод 20р(!) за одну исходящую операцию вне зависимости от суммы, платежи в бюджет - бесплатные

снятие наличных - 0,5%, но я им практически не пользовался, всё по безналу переводил, в том числе и сотрудникам

то есть даже во времена, когда был хороший оборот и платежей было например по 50 в месяц обслуживание обходилось 1500р/мес

в общем большинство банков действительно берут деньги ни за что, если этот банк прекрасно себе работает с прибылью, то и другие могли бы

единственный банк в котором я считаю цену обоснованной из всех этих дорогих, это Сбер
просто потому что степень риска хранения в нём денег стремится к нулю... скажем так, если в стране будет ситуация при которой рухнет Сбер - потеря средств на счетах будет наверное наименьшей проблемой для любого гражданина:)

 

Аватар пользователя iambo
iambo(4 года 9 месяцев)

Я ипешник, банк дерет 2% обналички, 500 рублей в месяц за обслуживание счета, 30 рублей интернет банкинг, 100 рублей смс оповещение.

Пысы пао крайинвестбанк.

Аватар пользователя Кирилл БС
Кирилл БС(5 лет 5 месяцев)

По Байкальскому банку Сбербанка РФ - обслуживание расчетника - 1500, платежки - 38 рублей если другой банк, если сбер то 12. Это по памяти. Причем 1500 это, как говорят в сбере, еще выгодно. Все цифры по сбербанк бизнес онлайн. Т.е. никаких бумажных документов. Переводы на карты (не важно сбер - не сбер) - 1,5-2% от суммы перевода. Снятие нала - 2%. Положить нал 1,5%. 

Аватар пользователя klisha
klisha(5 лет 5 месяцев)

наброс, ни капли не похожий на правду. У нас счет в Открытии. Такими суммами вообще не пахнет.

цены Открытия в СПб:

рко 600 руб/месяц

банк-клиент 350руб/месяц

пересчет наличности (прием) 100руб+0.5%от суммы

платежка 25руб/шт

платежка физику 0.5% от суммы

зарплатный проект бесплатно

на корпоративные карты цену не скажу

Аватар пользователя woddy
woddy(8 лет 3 месяца)

в каждом городе цены свои. плюс торгуясь можно сбить цену раза в два.

Комментарий администрации:  
*** Они просто гуляли по городу - перекрывая магистрали и кидая куски асфальта, а им устроили адъ (https://aftershock.news/?q=comment/7285908#comment-7285908) ***
Аватар пользователя klisha
klisha(5 лет 5 месяцев)

не знаю как карликовое предприятие может торговаться с банком.... Но тарифы у открытия федеральные и доступны на сайте.

второй счет у нас в ВТБ24, там разница реально в рубли плюс минус. Статья ниочем

Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

Ну вот я клиент Альфабанка и за год за обслуживание плачу в 2.5 раза больше, чем указано в этих табличках.

Аватар пользователя hvv
hvv(9 лет 1 месяц)

а вы ИП или ООО?

Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)

ИП. Правда, у меня валютные платежи. Один только валютный контроль от 354 рублей за операцию(!) съедает.

Аватар пользователя klisha
klisha(5 лет 5 месяцев)

Ну приведите тарифы. Давайте вместе сравним

Аватар пользователя Kerk
Kerk(8 лет 11 месяцев)
Аватар пользователя faraon
faraon(8 лет 1 месяц)

Родиной торгуешь, барыга? :)))

Аватар пользователя blackberry
blackberry(4 года 8 месяцев)

С альфабанка я сразу ушла. Около 3500 обслуживание, даже если ты вообще ничего не делал плюс платежки рублей по 30, точно не помню. Для начинающего это не вариант.

Аватар пользователя blackberry
blackberry(4 года 8 месяцев)

Я в своё время пользовалась авангардом. Очень удобный банк и стоило все очень дёшево. 20 руб платежка, ежемесячных платежей не было. Наличные я не снимала. СМС не помню сколько стоило, может рублей 30 в месяц. Так что не совсем понимаю о чем в таблице. Может это при использовании кредитных денег?

Аватар пользователя donpedro
donpedro(5 лет 1 месяц)

В Авангарде нынче так: ежемесячное обслуживание ( ИП) - 900 рублей. Платёжка - 25 рублей. Снятие наличных, с использованием кэш-карты - 1,2 %, если менее 30 000 в месяц. Более - 1,5 %. Плюс всякие "приятные" мелочи. В 2012 году - правда, было дёшево.

Аватар пользователя msin
msin(5 лет 7 месяцев)

Сбербанк по Моск. обл. полная стоимость обслуживания ИП 1,660.00 руб.

Аватар пользователя roman.kuvaldin
roman.kuvaldin(9 лет 4 месяца)

Это я так понимаю - в месяц? Т.е в год набегает 1660 * 12 = 19920 рублей?

Аватар пользователя Safe
Safe(5 лет 7 месяцев)

> Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка.

Вот эта фраза выдает полную бессмысленность приведенного исследования, если там вообще приведены реальные цифры. Поскольку в крупных банках (как раз тех самых государственных), отсутствуют скидки в первый год, зато цены, начиная со второго года обслуживания ниже, а во всяких мелких банках, для привлечения клиентов, как раз идут скидки в начале обслуживания (обычно бесплатные 1,2,3 до полугода). Естественно, при подсчете только за первый год, крупные банки проигрывают. 

Ссылка на сайт конторы, которая сделала этот, если так можно выразиться, отчет, http://markswebb.ru/about/experience/.  И смех и грех. 

Аватар пользователя Кирилл БС
Кирилл БС(5 лет 5 месяцев)

По Сберу - счет открывал на ооо там в феврале 15, брали полгода по 3,5 за рко - тариф "Базовый". Другого на старте не дали. Пока не сообщил что счет закрою, тариф не меняли. Для сравнения Уралсиб за тоже самое 500 рублей. Без всяких акций:) Подумываю серьезно уйти обратно в Уралсиб, ибо плюсов от Сбера не вижу. 

Аватар пользователя mon4a
mon4a(5 лет 7 месяцев)

Наброс. Вот реальные расходы по действиющим ИП и юрлицу
ИП в Сбере. 1300 в месяц, 25 руб платежка в другой банк. бесплатное открытие счета (июнь 2016), бесплатный эквайринговый терминал, без абонплаты за обслуживание но 3,5% от суммы платежей (мне пока так выгодней, чем терминал в собственность и абонплата). Обнал 1,5 %. С карточки привяззанной к счету - платежи без комиссии.  Первый год карта - бесплатная. Потом вроде по 1500 в год.

Юр. лицо в Бин. банке. 500 - ведение р/с, 500 абонентка за терминал, 350 - симкарта терминал. Платежи в другой банк - 25 руб. Карта привязанная к р/с 2500 в год, с нее платежи  - без комиссии. Обнал на цели не связанные с з*п - 1,5%, вноз на р*с - без комиссии. Комиссия за эквайринг 2%. 60- смс информирование.
По зарплатному проекту переводы на карты 0,5% от суммы. Все расходы с зарплатных карт - без комиссии и обналичка в пределах лимитов (30000 в сутки в любых банкоматах любых банков и регионов. Обслуживание карт по з/п проекту - 0,00 руб.

 

Аватар пользователя Rashad_rus
Rashad_rus(9 лет 2 месяца)

Ссылку дайте на сайт сбербанка, где расписаны все эти ништяки, иначе это болтовня...

 

Аватар пользователя klisha
klisha(5 лет 5 месяцев)
Аватар пользователя 9229
9229(5 лет 2 месяца)

Львиная доля в стоимости обслуживания для магазинов - эквайринг и внесение налички.

С моей ооошки Сбер берет 2.2% с оборота по терминалу, а это 22 тыщи с каждого миллиона. Суммы выходят чувствительные, учитывая что бизнес высококонкурентный и закладываемая прибыль очень мала. Сейчас веду переговоры о снижении комиссии до 1.8%. Раньше упирались и категорически в отказ шли, сейчас менеджеры более сговорчивые. Правда, и обороты выросли...

Но справедливости ради, примерно 1.5% (откуда-то такая цифра в голове засела) банк передает эмитентам карт, платит визе и мастеркарду, с которых покупашкам возвращаются всякие "спасибо", кэшбэки и т.п.

Аватар пользователя Votruk
Votruk(4 года 8 месяцев)

Нам понизили до 1,8, это вполне реальная цифра. Сейчас новым клиентам сразу предлагают 1,9. Это по С-Петербургу

Аватар пользователя Clansy
Clansy(8 лет 5 месяцев)

Хрень какая то. От слова совсем. 

Страницы