Каждый слышит то, что хочет или может понять и потому слова Грефа заинтересовали меня с той стороны, которая мне интересна. Для ясности приведу именно ту часть, которая стала пищёй для моих рассуждений.
«Сбербанк проигрывает конкуренцию не другим российским банкам, а IT-компаниям, которые «отбирают у него самый сладкий кусок пирога».
«В прошлом году мы сделали 40 тыс. изменений нашей системы. Если посмотреть на другие банки, мы в шоколаде. Но, если смотреть на Amazon, Google, мы ужасно отстаем. Amazon делает 10 тыс. изменений своей системы в день. И ключевая задача, которая стоит перед Сбербанком в этом году, — это увеличивать скорость.»
Герман Греф
В систему будут встроены механизмы машинного обучения, гибкого ценообразования, искусственный интеллект», — отметили в пресс-службе банка.
http://www.rbc.ru/finances/15/01/2016/5698ce9d9a794791cf2c1748
Не думаю, что речь руководителя такого ранга была подготовлена исходя из его личных эмоций и понятий или с помощью только специалистов службы IT. Скорее всего, над подготовкой выступления поработали аналитические службы различных направлений. И потому слова об информационной системе следует воспринимать как стратегическую цель Сбербанка в целом.
Если цель стратегическая, то и рассматривать пути её достижения следует с точки зрения стратегии. Для начала следует определиться с самим термином Стратегия. Стратегия это борьба за источники ресурсов и пути их перемещения.
На мой взгляд, если в достижении стратегических целей не выходить за рамки банковского бизнеса, источники это содержимое счетов клиентов, а пути перемещения это решения клиентов об использовании средств с этих счетов. Вот за эти две цели и идёт сегодня борьба. И раз руководитель стратегического уровня поднимает этот вопрос, значит, проблема существует и тенденции таковы, что Сбербанк может серьёзно пострадать в этой битве.
Поскольку в речи докладчика на рассматриваемую тему словам просторно, а мыслям тесно, позволю себе расширить стратегию до тактического уровня и рассмотреть, что значит «утащить кусок пирога» со стола Сбербанка.
Вопрос не нов и всё, что в этой области происходит, происходит у нас на виду. Если вы хотя бы раз совершали платёж через интернет, то наверняка знаете, что сделать это можно не только с помощью банковской карты, но и с использованием электронного кошелька или специальной карты выпущенной получателем платежа. И если карты получателя платежа имеют ограниченные возможности, то платёжные сервисы интернет компаний претендуют на такую же роль, что и банковские карты. И при этом зачастую оплата через сервис IT компании может показаться более привлекательной. Думаю, что в Сбербанке умеют анализировать денежные потоки, и, видимо, перетекание средств со счетов банка в интернет кошельки показывают заметную динамику. Но это только часть поля битвы.
Вторая часть это борьба за влияние на решения клиентов и если вы думаете, что борьба ещё не началась, то вы заблуждаетесь. Борьба идет довольно давно и в ней используются разные средства. Сбербанк тоже участвует в этом не первый день, создавая альянсы и развешивая различные приманки в виде бонусов. Надеюсь, не надо доказывать, что предложение настроить автооплату счетов, это и есть одна из самых невинных попыток получения права принятия решения в обмен на удобство. Но как можно заключить из речи Германа Грефа, всё, что использовалось ранее это оружие прошлого века. Как говорится «в однобортном сейчас уже никто не воюет» (Леонид Броневой «Тот самый Мюнхгаузен»). Сейчас для борьбы за направление мысли покупателя используются современные системы, объединённые общим маркетинговым именем Большие данные (Big data). Маркетологи больших данных уверяют в невероятной эффективности и бескрайних перспективах этих систем и ,судя по всему, Сбербанк не желает остаться на обочине. Это подтверждают сообщение пресс-службы и слова президента Сбербанка. Цели обозначены, это именно те 10 тыс. изменений в день. Как мне кажется, тут речь не об изменениях самой информационной системы, а о персонифицированном подходе к каждому клиенту. Скорее всего, цель создания новой IT системы это обеспечить возможность выдавать персональное предложение в режиме реального времени каждому клиенту банка.
Вроде бы всё хорошо, но как мне видится, для достижения цели Сбербанку придётся зайти на чужую территорию, а на чужом поле бороться всегда труднее. Для успешного использования Больших данных нужна статистическая информация о клиентах, и чем подробнее, тем лучше. В силу технической специфики самыми крупными коллекторами такого рода информации могут быть не все, а лишь определённые IT компании: интернет поисковики, владельцы Интернет обозревателей и операторы связи именно их имел в виду Греф. Возможности самого Сбербанка, по сбору статистики, ограничены его собственной информационной системой. Считаю, что такого объема будет недостаточно для соревнования с IT компаниями, проникшими практически во все «дырки». Такого рода IT компании всегда будут впереди на полшага.
Если принять, что все мои рассуждения верны и банк собирается бороться с интернет платёжными системами и пытаться управлять предпочтениями клиентов в принятии решений, следует ожидать создания альянса Сбербанка с интернет компанией второго порядка уже имеющей свой платёжный сервис или операторами связи, как поставщиками данных.
Тезисы для тех, кто прокрутил текст до конца, но читать всё поленился:
- Из слов Грефа следует, что Сбербанк чувствует, как IT компании отбирают у него будущее, переманивая самых молодых, а значит перспективных и активных клиентов. Это тот самый «сладкий пирог»
- Сбербанк собирается использовать технологии Больших данных для оказания влияния на предпочтения своих клиентов. Грубо говоря, каждый клиент, если он будет опознан информационной системой, будет обслуживаться персонифицировано, и будет получать предложения, предназначенные для него или как минимум для целевой группы к которой он принадлежит, те самые упомянутые всуе 10 тыс. изменений в день.
- Если предположение, верно, следует ожидать, что Сбербанк для достижения поставленной цели будет пытаться образовать альянс. На роль союзника в таком альянсе лучше всего подходит интернет поисковик или оператор связи.
- И ещё, если всё действительно серьёзно и выходит за рамки простого оправдания нового IT бюджета, надо ожидать использования не конвенциональных способов борьбы.
Комментарии
Если я не ошибаюсь, по каким-то законам внутри России переводить можно только рубли. Конвертировать для себя на своем счете ради бога, а переводить тока рублями. Сделано это после вакханалии 90-х, когда в России царствовал в расчетах доллар и другие инвалюты.
Смех , ИТ компания ? Да в этой ит компании нельзя дебетовой картой стороннего банка кредит закрыть , надо топать в банкомат своего банка и снимать наличку . А если этот банкомат в соседнем городе или поселке куда лететь на самолете ? Все операции только по паспорту , водительское не катит . Ничего сверхестественного в интернет-банке нет , у того же Промсвязьбанка на порядок круче.
Вас защищают от мошейничества с картами, так что терпите. Я вон тут тоже через мобильный банк деньки перекинуть хотел суммой больше моей обычной в 3-4 раза, сторожевой комп в сбере операцию заблокировал, мне это девочка операционистка на телефоне рассказала когда я в службу поддержки звонил.
Так что все для Вашего блага, чтобы вас по возможности уберечь от жуликов.
Но кто убережет нас от самого Сбера?
Неистово плюсую ++++++!
Сбер самый главный мошенник и жулик. Постоянно пытаются мне всучить какую-то визу-голд кредитную. Свистят, что всё бесплатно. А как глянул в тарифы ... мама не горюй.
Справедливости ради надо отметить, что мухлюют абсолютно все банки и прочие конторы, имеющие дело с деньгами. Но Сбер на этом поле уж слишком активничает, пользуясь своим почти монопольным положением....
Любопытная версия, спасибо
На бабушках пусть потестирует
Как думаете большие даты не накроются в условиях коллапсирующего спроса? И вообще, вам не кажется что это не спроведливо, поскольку затраты на это все закладываются в продукт физический создавая в итоге дополнительный налог. Все банально, кто-то пытается заработать на этом направлении, прислуживая и приплясывая алчным банкирам и производителям ширпотреба. Хотя вероятно всех этих скоморохов скоро сможет вунитаз очередная волна кризиса. На всю эту бигдату тратится колоссальное количество энергии и ресурсов, которые можно было бы более разумно применить. По-моему это все банальное преступление против общества, и все эти предприимчивые предприниматели должны работать на урановых рудниках отрабатывая свои преступления. Вот парадокс, в современном обществе не используя таких технологий ты проиграешь в конкурентной борьбе тому кто их использует... при этом неся в систему на мой взгляд иррациональный элемент и подрывая ее устойчивость подобными решениями.
Сложный философский вопрос поднимаете. Есть и такая мысль, но эта мысль в формат данного сайта пока не укладывается. Если только вкратце, внедрение подобных систем ведёт к деструкции существующего уровня отношений в обществе регулирующего принятие решения индивидами. То есть происходит перенос факторов влияющих на принятие решений на другой уровень, что приведёт в конечном счёте к хаотизации на существующем сегодня уровне и изменению общественных отношений. А по другому дня для описания будет мало.
Греф не детализировал предмет дискуссии, а кодеры набросились, представляя ситуацию со своей точки зрения. Тысячи бизнес-изменений онлайн - это реально, просто инструменты нужны соответствующие. Времени нет дискутировать и свежие ссылки искать, но озвученное число относится к изменениям бизнес-процессов, которые реализованы, например, в Тинькофф-банке: "если раньше на то, чтобы внести малейшее изменение в бизнес-процесс, уходило несколько недель и требовались усилия ИТ-специалистов, то теперь сроки модификации бизнес-процесса измеряются днями (от идеи до запуска), и, в основном, осуществляются силами бизнес-пользователей, – отметил Георгий Чесаков, Председатель Правления банка «Тинькофф Кредитные Системы». – Теперь мы можем реагировать на изменения в рыночной ситуации практически в режиме реального времени»."
http://newsdesk.pcmag.ru/node/36824
Да Греф и не собирался дискутировать на эту тему, просто обозначил приоритеты Сбера, мол тратили на IT И будем тратить без этого нельзя. Форум то был как я понимаю про будущее и инновация, а сточки зрения либеральной идеологии там никто ничего нового не сказал. Собственно и про IT тоже. Сплошная видимость, и следование в кильватере. Вспомнился девиз про собачью упряжку. Если ты не вожак пейзаж никогда не меняется. :)
Liker, спасибо за статью. Если анализировать накопленные bigdata из выписки по транзакциям, после чего строить ИИ, то тут 10 000 изменений действительно не предел.
Как уточнил Alexsword, для банкиров наиболее сладкое - это выдача ссудного процента и получение вклада. А чтоб в нужный момент человеку предложить ссудный процент или депозит с пластиком - то тут как раз и нужны bigdata и построение ИИ по аналогии с Amazon и Google. В своей статье я писал:
"... Есть алгоритмы определения релевантности поисковой выдачи по тем или иным тематикам поисковых запросов. Их действительно можно подкручивать до бесконечности. Тем более, когда в результатах твоего труда могут разобраться единицы, а ошибки не приносят особого вреда бизнесу. То есть, данные изменения не являются критическими и позволяют вносить изменения в огромном количестве...".
Если провести аналогию, то требуется сформировать алгоритмы предложения ссудного процента. Как только человек оказывается в подобной ситуации (как это вычислить и как / что предложить - для этого и нужны алгоритмы построения релевантности предложения основанные на bigdata). Вносить изменения в такие алгоритмы можно безболезненно в больших количествах.
Из российских компаний в данной сфере откровенно наибольший опыт у Яндекса.
Скорее всего Яндекс и есть первый претендент на альянс со Сбербанком, и думаю маркетологи Яндекса давно работают над этим, засевают идеи в Сбере. С операторами связи всё сложнее и организационно и технически.
Есть какая-то более конкретная информация? Так то логично предположить, что Яндекс первый претендент. Я с Вами согласен.
Не забывайте, что банк может участвовать в операциях не только по своим продуктам, которые можно ежедневно адаптировать под клиента, но и является участником торговых операций по платежным картам, количество которых на порядки больше. Это участие можно адаптировать под клиента, под продавца и даже под товар (скидки, кэшбэки и т.д.).
А если включить в альянс новостные сайты и операторов связи можно замахнуться на создание индивидуальной реальности ;)
Вообще-то сбер это уже сделал: Яндекс-деньги их + тесная интеграция с большой тройкой.
Как один из организаторов семинара по BigData и его докладчик сообщаю, что касательно концепции управления масштабными/огромными данными (BigData), в ней есть 3 принципиальные проблемы:
1. методы превращения отдельных элементов данных в ответы на самые разнообразные вопросы;
2. люди, которые могут эти вопросы сформулировать и эти методы создать и реализовать в ПО;
3. люди, которые смогут понять ответы на поставленные вопросы, принять и осуществить управляющее решение.
Первые две проблемы, фактически, требуют применения аналитических подходов и способности видеть существо процессов, взаимосвязей и устройство вещей: никакое машинное обучение, в его исконном значении, к этому не способно по определению. Всегда сперва нужно знать и уметь проверать самому то, чему собираешься обучать. ИИ -- может быть, но пока это только разговоры, несмотря на значительные успехи в прохождении целого ряда известных ИИ-тестов и некоторых интересных решений в проблемах распознавания (голосовой поиск, например, или поиск контрафактного видео).
Третья проблема -- это образование и знания тех людей, которые будут пользоваться полученными ответами. И вот тут очевидная вилка: либо ИИ-система превращается в оракула, которому люди будут слепо верить, либо она становится не нужна людям, потому что благодаря образованию им не будут нужны те ответы на вопросы. И сведения о клиентах банка, их операциях или оператора -- это далеко не самые объёмные и интересные данные: есть масса научных задач и проблем, в которых данных с одного объекта наблюдения собирается в секунду на многие терабайты.
Движуха с BigData -- сродни сланцевой эпопеи: крупным корпорациям нужно было придумать, как продать их мегапродукты и супержелезо, чтобы ещё откуда-то подцепить деньжат в условиях упавшего платёжеспособного спроса, ритейла, где все важные задачи уже были решены в значительной степени, и теперь взялись за создание и реализацию искусственных потребностей. Ну и за принуждение пользователей платить за всё, что только можно. А для этого -- у него забирается всё, что может сделать пользователя самостоятельным. Кстати, раздел HP тоже из-за этого произошёл.
По последнему пункту полностью согласен, в IT в целом уже лет 10 идет поиск обоснования развития. Возможности существующих систем часто превосходят даже завтрашние потребности, а наращивание ёмкости и производительности не приносит никакого качественного эффекта. Отсюда и предложения создавать системы тотального видео наблюдения и сохранять видео желательно в формате HD, сохранять и обрабатывать все события поддающиеся регистрации, если этого мало, то надо добавить обработку этих событий в режиме реального времени и т.д. Как мне кажется, проблема состоит в том, что производители озабочены тем как повысить объемы продаж дисков, серверов коммутаторов и тд. вместо того, чтобы заниматься поиском качественно новых решений. Похоже на то, что у них просто нет качественно новых идей или даже точнее нет веры в их существование. Есть стойкое ощущение, что IT отрасль идёт по экстенсивному пути развития.
Но есть и другая сторона. В рамках существующего мироустройства опасности в коммерческих бигдатах, нет, но кто может гарантировать, что так будет всегда. Коммерческие бигдаты практически отменили право на личную жизнь и даже никто не скрывает этого факта. То есть подвижки в изменении мироустройства есть. А от некоторых проектов вообще волосы дыбом встают и при этом маркетологи рассказывают о них как о полезных и перспективных. Это не про анализ состояния ядерного реактора, это про проекты сфокусированные на человеке.
Страницы