Согласно новым правилам Министерства Образования США, любой студент с федеральным долгом (так называемые Direct Loan) может выбрать модифицированную программу "Выплаты по мере заработка" (Revised Pay as you Earn). Те студенты, у которых долги попадают под более ранние программы Stafford Loan or Perkins Loan, могут сделать консолидацию в Direct Loan, и тоже воспользоваться этими новыми правилами. Соответственно, так как федеральные займы составляют около 70-80% от всех студенческих займов, то большинство студентов могут воспользоваться новыми правилами.
Согласно программе "Выплаты по мере заработка" (Revised Pay as you Earn), общие платежи по студенческим займам не могут превышать 10% от располагаемого дохода (discretionary income). Располагаемый доход (discretionary income) это семейный доход (за вычетом некоторых разрешенных удержаний) который превышает 150% от уровня бедности для семьи соответствующего размера. Уровень бедности рассчитывается исходя из штата проживания и количества членов семьи и других иждивенцев.
Таблица 150% порога бедности, в зависимости от штата проживания и размера семьи.
| Размер семьи | 48 штатов | Аляска | Гавайские острова |
| 1 | $17,655 | $22,080 | $20,325 |
| 2 | 23,895 | 29,880 | 27,495 |
| 3 | 30,135 | 37,680 | 34,665 |
| 4 | 36,375 | 45,480 | 41,835 |
| 5 | 42,615 | 53,280 | 49,005 |
| 6 | 48,855 | 61,080 | 56,175 |
| 7 | 55,095 | 68,880 | 63,345 |
| 8 | 61,335 | 76,680 | 70,515 |
| За каждого следующего | 6,240 | 7,800 | 7,170 |
Выплаты ограничены 10% от дохода который превышает этот порог. Так, например, семья из 4 человек, проживающая в одном из 48 материковых штатов, с доходом $5000 в месяц, будет платить не более $196.86 в месяц по студенческим займам ((60000 - 36375) * 10% / 12). Каждый год надо будет подтверждать доход для нового расчета платежей, которые могут вырасти если доход увеличивается, или могут уменьшиться до нуля, если доход падает ниже 150% от уровня бедности. Более того, остатки студенческого займа прощаются по истечении определенного срока. Так, для тех кто участвует в этой программе и работает в коммерческих организациях, остатки долга прощаются после 20 лет с момента начала выплат. Для тех кто работает в правительственных или некоммерческих организациях, остатки долга прощаются после 10 лет с момента начала выплат.
Эти новые правила могут существенно облегчить выплаты должникам у которых относительно низкие доходы.
Комментарии
за чей счет банкет? пенсионных фондов?
Это получается принудительная реструктуризация кредитов. То есть ухудшение финансового состояния банков, которые эти кредиты выдали. Как минимум, банкам придётся пересматривать прогнозы Cash flow, а то и досоздавать резервы.
Конечно, красивый популистский шаг, но ведь это игра с нулевой суммой: должникам будет чуть лучше, значит, банкам будет чуть хуже.
Понятно, что крупные банки ФРС в обиду не даст, а вот для мелких и средних это может быть серьезный удар ниже пейджера.
ясно, странно, что овца этому, похоже, рад
Эти кредиты выдали не банки а федеральное правительство напрямую.
Это просто субсидия от государства для наиболее бедных должников.
С той поправкой что государство само как бы на субсидиях от многочисленных кредиторов.
Государство вообще живёт за счёт налогоплательщиков, и просто распределяет из деньги.
Пожалуйста не рассказывайте ему(овчику) правду - пусть он так и продолжает думать
А какой процент этих "федеральных" студентов должников, от общего количества студентов должников?
Процентов 70-80.
Это от балды то есть, а можно поточнее и со ссылкой? Не верю что правительство дало 80% студентов деньги, а банки вот так профукали отличную возможность нараздавать кредитов и выдали только 20-30 процентам.
Вот разбивка по годам. Ораньжевые это федеральные. Федеральные ссуды всегда превышали 70%. Те которые нефедеральные на самом верху, они тоже были в основном гарантированы государством и могут быть превращены в федеральную. Более того, у федеральных более выгодные условия, по этому при выплате, их выплачивают в последнюю очередь
Частные банки очень редко дают студенческие займы. Зачем им давать даньги, студенту без дохода и без какого-то залога?
А сколько из этих оранЬжевых именно Direct Loan ?
затем же зачем давали кредиты на дома безработным обкуреным чёрным латиносам. Которое потом взорвалось в 2008.
Студенческие займы это и есть аналог сабпрайма.
Тогда раздали не пойми кому ипотеку.
Теперь раздали молодежи кредиты для получения никчемных дипломов, вместо продуктивных рабочих мест.
при том что бюджет трешит по швам.
Во! я это словечко забыл, сабпрайм, а искать лень было, спасибо.
Но ведь в цифрах то все ништяк получается, ВВП даже растет на этих болванчиках...
Так и есть, ибо ВВП США растет вместе с долговыми пирамидами с некоторым мультипликатором. Только соотношение между приростом ВВП и госдолга катастрофически сократилось.
Кредиты на дома давали под залог недвижимости. А студенческие кредиты никакого залога не имеют - диплом не отберёшь и на аукционе не продашь.
Все оранжевые Direct или легко конвертируются в Direct.
По сути государство профукает 70% от 1,3 трлн долларов, но это нормально - это же свободный рынок и капитализм, так вроде.
Или все таки это типичное долговое рабство без шансов на карьерный рост ?
Да просрочка по кредитам и банкротства студентов вероятно достигли неприемлемых значений, вот их и переводят на вменённые выплаты, а новость в стиле "с паршивой овцы хоть шерсти клок",
Помнится мне что мы уже поднимали эту тему с автором. Тогда он говорил что все в порядке с займами и доступностью учебы в США, что почти все получают субсидии от учебных заведений и чуть ли не бесплатно учатся...
Сегодня получается что народ уже банкротится и за него начинают выплачивать фантиками местные власти .раздувая гос долг уже до 20 трлн долларов.
Посмотрим что будет дальше.
И это конечно большое послабление, особенно для молодых семей. Когда придется платить по 300 долларов в месяц за одного "обученного". Но через 20 лет тебе простят все что не выплатил... после того как отдашь 72000 бакинских.
Скажите пожалуйста, почему в США нет массовой и дикой чёрно-серой зарплаты?
Талоны на еду, пособия, нет налогов, ещё и студ.займы можно не платить.
Сказать ??? Сразу как только пиндосы рассчитаются со ВСЕМИ многотриллионными долгами.
Есть, но не массовая, а только среди маргиналов. Выгоднее жить честно с белой зарплатой.
А почему выгоднее?
Тут же минус налоги и плюс субсидии. Опять же банкротство проще объявлять с маленькой зарплатой.
Ни один серьезный работодатель не будет совершать умышленное преступление (уголовное, за которое могут посадить) ради экономии 8% от зарплаты.
А если ставка 8% как тогда США бюджет наполняют? Тем более налог на доходы в США основной? По ссылке нашёл:
Минимальная ставка подоходного налога составляет 10%, а максимальная – 35%.
Ради 8% конечно никто не будет заморачиваться. Но вот только размер экономии вызывает смутные сомнения. И работодатели они разные бывают.
7.65% это социальный налог на работодателя, то что они экономят платя зарплату в конверте. Все остальное, процентов 20, платят сами работники.
С точки зрения работодателя - экономия 8% не так существенна.
Ну и с точки зрения работника - экономия 20% тоже не стоит того чтобы лишиться пенсии, медицинского обслуживания, возможности взять кредиты, и рисковать сесть в тюрьму.
Овчик, а вот допустим ситуация - решил ты денег заработать, нашел десяток латиносов, поставил их торговать кокаином. а потом один мекс на тебя властям нажаловался, мол, зарплату платит только вчерную. тебе срок больше дадут за то, что кокаином торговал или за то, что вчерную платил?
Я слабо знаком со спецификой вашей отрасли.
Все наши УСПЕШНЫЕ мигранты тамошние жутко трясутся (чтобы не сказать другое слово в рифму, на букву С) от таких вопросов. У меня это всегда вызывало удивление.
Я то там жил так - средненько. Приходили ко мне знакомые амеры травку покурить даже иной раз... довольно спокойно.
Но как-то раз попал я в такой УСПЕШНЫЙ мигрантский дом - и что-то пошутил про кокаин. Как их заколбасило... точно так, как Барана.
Тогда у меня и возникли подозрения - а не на этом ли основано их благополучие и любовь к Штатам непомерная? Те же подозрения наводит и такой ответ Барана нашего. Думаю - хорошо он знаком со спецификой отрасли. Очень хорошо.
Действительно, если гость у меня в доме сделает странную шутку про кокаин, то это последний раз когда он будет у меня в гостях.
И это ДЕЙСТВИТЕЛЬНО наводит на мысли...
Слава тебе Господи, что я живу не в поганых США! У нас в России запретных тем для шуток нет. Свободная страна - что поделать :-) Можно шутить о педерастах, неграх, Путине, евреях, кокаине, ментах :-) Неприкасаемых тем нет.
Горек хлеб предательства, да?
Да, я тоже очень рад что вы не живёте в США.
Спасибо.
Концлагерь у вас там. А вообще настроено грамотно :((. Плохо всё.
а что нам говорил старина Маркс?
Не надо брехать про эти 8% - по факту это все 50%
Какой лживый баран - четко держит линию Фашингтона...
На самом деле там иезуитская система - 8% берется как бы с работника, и еще 8% - как бы с работодателя. Уже выходит 16%. Далее идет 6% на медицину (которая, кстати - платная), ну и потом идет подоходный налог федеральный - от 25% в среднем выходит - и до 40%. Потом идет подоходный налог штата, налог на пособия по безработицы, дорожный или что-то в этом роде, то да се - в сумме - очень близко к 50%.
У нас эта цифра, кстати, еще больше - около 60% - за счет НДС.
Так было в мою бытность в США, приходилось мне нанимать работника и решил, смеха ради, все сделать по белому, чтобы на практике знать что почем.
Все, кто мне сейчас начнет про 13% пропаганду петь задам простой вопрос бухгалтерский.
Допустим у меня ООО. И это ООО разрабатывает ПО для частных лиц. Частное лицо заплатило 10 тыс. денежных единиц - наличными, в розницу - сколько ЧИСТЫМИ получит работник, после выплаты всех налогов? Ответ - для РФ сегодня 4 тыс., а для США - 12 лет назад было 6 тыс.
Так что не платят по черному исключительно из-за развитой карательно-финансовой системы.
У нас тоже решили это наладить - но результат будет как в США - тотальное исчезновение производства в стране. Невозможно отдавать оброк в 50% и что-то там развивать и наращивать, да еще конкурировать с Китаем, где аналогичные цифры равны нулю или на уровне отрицательном, особенно для экспорта.
Если тебе в бытность твою приходилось нанимать одного работника, то у нас это вполне себе схема без всяких НДС - упрощёнка. При ней, с 10 000 ты можешь отдать работнику порядка 6 600 и быть в нулях. Но есть ещё и льготы для ИТ-компаний. Тогда налоги и отчисления с ФОТ падают так раза в два. А есть ещё Сколково. Там вообще на круг что-то порядка 14% всех налогов и выплат, в которые "всё включено".
Кому выгодней ? Белая зарплата и кредитная история позволяют тебе уверенно натянуть ярмо долгового рабства в первые год-два жизни в США ,но вот выйти из этих долгов тебе не позволит белая зарплата. Тебя там упакуют как раз до самой смерти из расчета твоих текущих заработков.
Подавляющее большинство небольших строительных бригад работает вчерную. На то есть целых 2 причины - во первых не платить налогов, а во-вторых - возможность нанимать как бы безработных, которые получают пособие. Так или иначе в малом бизнесе это практикуется именно что массово. А в крупном и среднем - скорость стука высока, приходится платить.
И когда же они расплатятся и станут свободными людьми, или это не входит в замысел организаторов?
они не расплатятся никогда!
Но ведь это ручное управление и вмешательство! Как же свободный рынок, свобода выбора? Если кто-то не вписался в рынок, это его личные проблемы.
Если так пойдёт дальше в США наступит коммунизм. Я вас спрашиваю, за что боролись отцы основатели?
До коммунизма довольно далеко.
Государство собирает налоги и тратит деньги на те сферы которое общество считает нужными - медицина, образование, исследования, оборона.
Но ведь это социализм! Государство должно лишь рекомендовать, а не вмешиваться.
Ой ... на плохую дорожку ступила Америка.
Какие то странные у вас идеи. Государство уже лет 150 как активно все регулирует и вмешивается.
Вы хотите сказать, что в Америке нет либерального капитализма? о_0
Давайте кормить голодранцев? От каждого по способностям каждому по потребностям?
Нет уж, увольте! Каждый должен сам строить своё будущее. Не можешь поднять кредит, не учись. Иди разгребать навоз. Налогоплательщик не должны содержать пролетариат.
Есть сторонники вашей точки зрения. Но они уже 150 лет как в подавляющем меньшинстве.
Я боюсь, местные либералы будут в шоке. Как говорится - "а мужики-то не знают". =)))
Уважаемый SkySheep80, я не придерживаюсь данной токи зрения, это был сарказм.
а можно я буду вас иногда цитировать конкретно это фразой - "Какие то странные у вас идеи. Государство уже лет 150 как активно все регулирует и вмешивается"- а то меня все время подташнивает от фразы моих друзей свободный рынок и т.д.
Рынок может быть свободным, но подлежать регулированию.
Например, я свободен делать что хочу. Но это не значит что я могу воровать безнаказанно.
Страницы