Материнский капитал, отцовский дом.

В настоящее время в РФ работает программа материнского капитала (срок продлен перед Новым годом), выплаты на первого ребенка, льготы многодетным семьям, а также разрозненные программы местных администраций за счет бюджетов городов и регионов. Все они пользуются популярностью, но идут по линии материнства, упуская момент отцовства. Предлагается дополнить эту систему проектом "Отцовский дом".

Проект представляет из себя федеральную программу, по которой гражданин России мужского пола в возрасте до 27 лет, отслуживший в РА, женатый, имеющий стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев, может получить ипотечный кредит на срок до 10 лет на покупку нового жилья (квартиры в новом доме) в одном из уполномоченных банков по ставке в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Государство компенсирует банкам ставку до размера ставки рефинансирования ЦБ.

1. Федеральным правительством определяется перечень уполномоченных банков, могущих участвовать в данной программе. В настоящее время уже имеется несколько особых групп банков, которые проводят специальные программы по кредитованию отдельных отраслей промышленности, с/х, а также программы АИЖК, может быть без дополнительной проработки взята любая из этих групп. Компенсация ставки также уже действует в настоящее время по кредитам с/х и малого бизнеса, инструмент рабочий.

2. Региональными администрациями устанавливается перечень застройщиков, квартиры в чьих домах могут использоваться для приобретения по данной программе. В большинстве регионов такой перечень де-факто есть. В настоящее время после кризиса на рынке недвижимости основная часть мошенников ушла, в работе оставшихся застройщиков проблемы присутствуют, но данный пункт призван стать стимулом для местных администраций и строителей. Неизбежное коррупционное зло, если хотите.

3. Прием документов может быть организован через сеть МФЦ. При этом предлагается именно МФЦ обмениваться с банками электронной информацией по заемщику, а в случае положительного решения заемщика направлять с оригиналами документов именно в тот банка, который одобрит кредит. Никаких сложностей для МФЦ нет.

В качестве органа, принимающего документы, может выступать ПФР (аналог работы ПФР по маткапиталу), тогда ситуация иная-заемщик сам ведет работу с банком. Мне кажется, первый вариант проще, т.к. крупные банки уже давно имеют опыт работы (и отчетности) по федеральным программам.

4. Еще раз требования к заемщику-мужчина, гражданин РФ, в возрасте не более 27 лет, отслуживший в рядах РА, женатый на гражданке РФ, имеющий стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев.

5. Еще раз параметры кредита-срок до 10 лет, сумма до 2млн.руб., сумма первого взноса не менее 100тыс.руб., ставка в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ, погашение процентов и основного долга равными долями, залог-приобретаемая квартира, жена-обязательный созаемщик, количество прочих созаемщиков не ограничено, досрочное погашение в любой сумме возможно. Ограничить дополнительные комиссии. По страхованию возможны варианты (страховка жизни заемщика, страховка приобретаемого жилья-в любом случае, по минимальным тарифам).

6. При рождении первого ребенка предлагается рассмотреть возможность частичного списания суммы кредита или понижения ставки, сейчас аналогичных программ в РФ нет, эту часть надо делать с нуля.

При рождении второго ребенка-разрешить направить средства материнского капитала на погашение кредита. При рождении трех и более детей-полное списание долга по кредиту. Собственно, маткапитал именно так сейчас и используется, опять же у ПФР полностью отработана технология по такой процедуре.

Как это должно работать: парень, отслужив в армии, по возвращении отгуливает пару-тройку месяцев и (пусть с помощью родителей) устраивается на работу. Напомню, что самые распространенные профессии-охранник и водитель. Проработав на одном месте полгода (тест на профпригодность минимальный), решает жениться (тест на социальность). На свадьбе родня под тосты "ну, за квартиру!" накидывает на первый взнос (основные вкладчики по вкладам в банках у нас-пенсионеры и вообще люди старших возрастов). Два миллиона-это большая однушка или небольшая двушка во всех миллионниках РФ, кроме столиц. В небольших городах однушки еще дешевле. Столицы не жалко. Если ситуация с официальной зарплатой совсем плохая и по расчету банка не хватает на погашение, кто-то из родителей может стать созаемщиком. Дальше все понятно, маткапитал позволит сразу четверть кредита погасить, единственный момент, над которым надо думать-рождение первого ребенка как раз сильнее всего сказывается на расходах семьи, поэтому желательно какую-то разовую компенсацию именно на погашение части кредита ввести.

В итоге выгодополучатели: счастливый квартировладелец, его родители, военкоматы, строители, банки (гарантированная база кредитов, дальнейшая работа с нормальными заемщиками). Возможно, страховые.