За­кре­ди­то­ван­ность на­се­ле­ния РФ. Ак­ту­аль­ные дан­ные.

Сразу обо­зна­чу ис­точ­ни­ки - это сайт Цен­траль­но­го Банка Рос­сии http://cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko

А так же до­клад «Еже­ме­сяч­ный мо­ни­то­ринг социально-​экономического по­ло­же­ния и са­мо­чув­ствия на­се­ле­ния 2015 г. – июль 2017 г.»  от РАН­ХиГС, ко­то­рый берет дан­ные с сайта ЦБ РФ и с Рос­ста­та. До­клад ис­поль­зу­ет­ся, по­то­му что там уже неко­то­рые дан­ные пе­ре­ра­бо­та­ны в гра­фи­ки. 

Для на­гляд­но­сти нам надо рас­смот­реть имен­но ди­на­ми­ку, и по­это­му по­про­бу­ем за­лезть как можно глуб­же. Самое ранее, что уда­лось найти - это диа­грам­ма «Ди­на­ми­ка предо­став­лен­ных по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов и ИЖК с 2005 по 2008 год»

Как видно, на на­ча­ло 2005 года объем вы­дан­ных кре­ди­тов был на уровне 270 млрд руб­лей, мак­си­му­ма он до­стиг в конце 2007 и со­ста­вил чуть менее 13 трлн руб­лей. Даже если в этих дан­ных нет учета ин­фля­ции, то все равно рост вну­ши­тель­ный. Объем же ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в 2005 был ми­зер­ным, но в 2007 он уже до­стиг почти 200 млрд руб­лей. 

Те­перь дан­ные по кре­ди­то­ва­нию фи­зи­че­ских лиц с 2009 года по 2017. (не знаю с ипо­те­кой здесь или нет)

Взяты от­сю­да 

Таб­ли­ца

Диа­грам­ма

Дан­ные по кре­ди­то­ва­нию с 1 ян­ва­ря 2017 по 1 ок­тяб­ря 2017

Таб­ли­ца

Диа­грам­му ри­со­вать не буду, итак все по­нят­но. Что объем общей за­дол­жен­но­сти по кре­ди­там и про­сро­чек на­хо­дит­ся на мак­си­маль­но уровне за по­след­ние 12 лет, при­чем за по­след­ний год и общий долг и про­сроч­ки толь­ко вы­рос­ли. 

Те­перь рас­смот­рим наи­бо­лее ин­те­рес­ные гра­фи­ки до­кла­да РАН­ХиГС. 

По­яс­не­ния: За­дол­жен­ность на­се­ле­ния по кре­ди­там перед бан­ка­ми на 1 июля 2017 г. со­ста­ви­ла 11,2 трлн. руб­лей. В срав­не­нии с ана­ло­гич­ны­ми пе­ри­о­да­ми преды­ду­щих трех лет объ­е­мы за­дол­жен­но­сти вы­рос­ли – в 2014-2016 гг. в конце пер­во­го по­лу­го­дия по­ка­за­тель ста­биль­но дер­жал­ся в диа­па­зоне 10,5-10,7 трлн. руб. В го­до­вых по­ка­за­те­лях ре­корд­ным был 2014 г., когда со­во­куп­ная за­дол­жен­ность фи­зи­че­ских лиц по бан­ков­ским кре­ди­там до­стиг­ла 11,3 трлн. руб. (кур­си­вом вы­де­ляю текст из ста­тьи)

Итак общая кре­дит­ная за­дол­жен­ность сей­час около сво­е­го ис­то­ри­че­ско­го мак­си­му­ма, что мы и вы­яс­ни­ли чуть выше.

От­но­си­тель­но ВВП за­дол­жен­ность на­се­ле­ния перед бан­ка­ми в по­след­ние два года со­став­ля­ет 12-13%, тогда как за несколь­ко лет под­ряд непре­рыв­но­го роста перед кри­зи­сом она уве­ли­чи­лась до 14,3% от ВВП в 2014 г. 

В со­во­куп­ной за­дол­жен­но­сти на­се­ле­ния перед бан­ка­ми на­блю­да­лась дру­гая ди­на­ми­ка: доля ипо­теч­ных кре­дит­ных зай­мов с 28% в 2009 г. сни­зи­лась до 26% в 2012 г., а затем на­ча­ла расти и к де­каб­рю 2016 г. до­стиг­ла 42% за­дол­жен­но­сти фи­зи­че­ских лиц по кре­ди­там. По ито­гам пер­во­го по­лу­го­дия 2017 г. 41,9% объ­е­ма за­дол­жен­но­сти – это ипо­теч­ные кре­ди­ты. 

Кра­си­вая ре­мар­ка к со­ци­аль­ной ори­ен­ти­ро­ван­но­сти на­ше­го го­су­дар­ства.

Если ты ре­бе­нок или ста­рик - шанс стать бед­ным высок. А вот если ты че­ло­век тру­до­спо­соб­но­го воз­рас­та, то нет, по­то­му что еще мо­жешь па­хать как ло­шадь.

И на­по­сле­док:

Дли­тель­ность нега­тив­ных яв­ле­ний в эко­но­ми­ке при­ве­ла к тому, что на­се­ле­ние не может далее со­кра­щать свое по­треб­ле­ние. Дан­ные ис­сле­до­ва­ния Ин­сти­ту­та со­цио­ло­гии РАН25 го­во­рят, что доля лиц, эко­но­мя­щих на еде, а также по­куп­ке одеж­ды и обуви, со­кра­ти­лась вес­ной 2017 г. по срав­не­нию с ана­ло­гич­ным пе­ри­о­дом про­шло­го года, со­от­вет­ствен­но, с 51% до 35% и с 61% до 47%. Наи­бо­лее рас­про­стра­нён­ной стра­те­ги­ей улуч­ше­ния сво­е­го ма­те­ри­аль­но­го по­ло­же­ния для на­се­ле­ния стало про­из­вод­ство про­дук­ции в лич­ном под­соб­ном хо­зяй­стве: вес­ной 2017 г. этим за­ни­ма­лась почти треть на­се­ле­ния (32%) (вес­ной 2014 г. лишь 20%). Таким об­ра­зом, у на­се­ле­ния пре­об­ла­да­ют в ос­нов­ном толь­ко ар­ха­ич­ные формы улуч­ше­ния сво­е­го ма­те­ри­аль­но­го по­ло­же­ния, рас­про­стра­нен­ные еще в ходе кри­зи­са «вы­жи­ва­ния» в 1990-х гг., а не ак­тив­ные ин­но­ва­ци­он­ные прак­ти­ки. 

Прин­ци­пи­аль­но не буду де­лать вы­во­ды, чтоб меня не об­ви­ни­ли в на­гне­та­нии и ли­бе­ра­лиз­ме. Кто не слеп - тот уви­дит, как мы вышли из кри­зи­са и все такое про­чее. 

UPD. Не хо­чет­ся со­зда­вать от­дель­ный пост под ин­те­рес­ные дан­ные, по­это­му кра­тень­ко при­ве­ду здесь. 

Ис­точ­ник 

Всего на 1 июля 2017 года в РФ - 47 млн че­ло­век имеют от­кры­тые кре­ди­ты. Из них 7,2 млн че­ло­век не со­вер­ша­ли пла­те­жи более 90 дней. 

Более 6 млн че­ло­век ока­за­лись в непо­силь­ной кре­дит­ной ка­ба­ле. 

По дан­ным РАН­ХиГС, у 4% (2 млн че­ло­век) рос­си­ян, взяв­ших в банке кре­дит, сумма до­хо­дов мень­ше еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по долгу. При­мер­но 10% (4,7 млн че­ло­век) долж­ны от­да­вать банку от 50% до 75% всего за­ра­бот­ка. Каж­до­му чет­вер­то­му (12 млн че­ло­век) бан­ков­ский кре­дит стоит от 25% до 50% всех по­ступ­ле­ний. В от­но­си­тель­но бла­го­по­луч­ной зоне, когда банку нужно от­да­вать мень­ше 25% "по­луч­ки", на­хо­дит­ся лишь треть за­ем­щи­ков.