Майкл Снайдер: Пузырь лопается: уровень просрочек вырос в два раза, а количество дефолтов по кредитным картам стремительно увеличивается

Знаете ли вы, что задолженность американских домохозяйств по кредитным картам составляет 1,18 триллиона долларов ? Учитывая тот факт, что средняя процентная ставка по остаткам на кредитных картах сейчас превышает 20 процентов, это совсем не хорошая новость. К сожалению, в этой очень сложной экономической ситуации большинство жителей страны едва сводят концы с концами, и обращение к кредитным картам в поисках облегчения может быть крайне заманчивым. 

Баланс по кредитной карте в тысячу долларов может в мгновение ока превратиться в четыре или пять тысяч долларов, и как только вы окажетесь в такой ситуации, выбраться из неё будет очень сложно. Конечно, если вы потеряете работу или столкнётесь с серьёзной медицинской проблемой, этого может быть достаточно, чтобы окончательно разориться. Сегодня это происходит с пугающим количеством американцев.

Для сравнения давайте вернёмся в конец 2024 года. Тогда сообщалось, что «в этом году резко возросло количество невозвратов по кредитным картам»…

Эксперты бьют тревогу из-за нового отчёта, в котором говорится, что в этом году резко возросло количество невозвратных кредитов по кредитным картам, и предупреждают, что плотина, сдерживающая рекордно высокий уровень потребительского долга американцев, вот-вот рухнет.

Согласно отчёту Financial Times со ссылкой на данные, проанализированные BankRegData, за первые девять месяцев 2024 года кредиторы списали более 46 миллиардов долларов по кредитам, выданным по кредитным картам с серьёзными просрочками. Это на 50% больше, чем за первые три квартала 2023 года, и самый высокий показатель с 2010 года.

К сожалению, в последние месяцы этот кризис продолжает усугубляться.

Уровень просрочек «достиг самого высокого показателя за последние десять лет», особенно среди молодых заёмщиков…

Уровень просрочек вырос в два раза по сравнению с рекордно низким показателем 2021 года. С одной стороны, это логично: с 2021 года объём потребительского кредитования вырос на 20%. Избыточные сбережения, появившиеся благодаря стимулирующим мерам, привели к снижению баланса по кредитным картам во время пандемии, а затем, когда экономика начала восстанавливаться, потребители израсходовали эти сбережения. Это также привело к росту просрочек.

Но уровень просрочек не просто восстановился — он достиг самого высокого уровня за последние десять с лишним лет. Ещё более тревожным является тот факт, что доля заёмщиков по кредитным картам, у которых возникли серьёзные просрочки (более 90 дней), сейчас находится на уровне 2008 года. Наибольшую часть этой группы составляют заёмщики в возрасте от 18 до 29 лет.

Это начинает становиться серьёзной проблемой для наших банков.

В частности, небольшие банки несут огромные убытки из-за высокого уровня просроченных платежей.

Будем надеяться, что мы сможем это исправить.

Наш, кажущийся бесконечным кризис, связанный с ростом стоимости жизни оказывает колоссальное давление на наше общество, и даже уровень правонарушений среди семей с высоким доходом стремительно растёт…

Американцы с высоким доходом всё чаще задерживают платежи по кредитным картам и автокредитам, что свидетельствует о скрытой уязвимости экономики США в условиях замедления темпов роста рынка труда.

По данным компании VantageScore, занимающейся кредитным скорингом, за последние два года количество просрочек по таким долгам среди тех, кто зарабатывает не менее 150 000 долларов в год, выросло почти на 20%, что быстрее, чем среди заёмщиков со средним и низким доходом. Недавнее исследование Федерального резервного банка Сент-Луиса показало, что доля людей, допускающих просрочки по платежам по кредитным картам, в районах с самым высоким уровнем дохода за последний год выросла в два раза больше, чем в районах с самым низким уровнем дохода.

Являются ли факты, которыми я только что с вами поделился, признаком здоровой экономики или признаком нездоровой экономики ?

Излишне говорить, что ответ очевиден.

Несмотря на то, что говорят ведущие CNBC, правда в том, что большинство жителей страны сейчас действительно испытывают трудности.

Но как бы тяжело вам ни приходилось, не стоит влезать в долги по кредитным картам, потому что долги по кредитным картам — это финансовый яд.

К сожалению, сегодня среднестатистическая семья в США имеет задолженность по кредитной карте в размере более 6000 долларов...

• Средний долг по кредитной карте в США составляет 6120 долларов.
• Общая задолженность американских домохозяйств по кредитным картам в настоящее время составляет 1,18 триллиона долларов, что составляет 6% от общего долга домохозяйств.
• В Вашингтоне, округ Колумбия, самый высокий уровень задолженности по кредитным картам на душу населения — в среднем 5360 долларов, а в Миссисипи — самый низкий, в среднем 2940 долларов.
• У американцев в возрасте от 65 до 74 лет больше долгов по кредитным картам, чем у представителей других возрастных групп. В среднем их долг составляет 7720 долларов.

Можете ли вы угадать, какова средняя процентная ставка по всем этим долгам по кредитным картам ?

Я только что задал вопрос искусственному интеллекту Google, и мне ответили, что «средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам во втором квартале 2025 года составила 21,16%».

Ух ты !

Если вы платите более 20% годовых по кредитной карте, то вы просто разоряетесь в финансовом плане.

А планы «купи сейчас, заплати потом» могут быть ещё хуже.

На данный момент эти планы стали настолько прибыльными, что даже Costco включилась в игру…

Теперь Costco предлагает покупателям в интернете возможность оформить заказ с оплатой позже в рамках нового многолетнего партнёрства с Affirm.

Рассрочка позволит покупателям выбирать способ оплаты при оформлении заказа на сумму от 500 до 17 500 долларов.

Клиенты будут проходить проверку на соответствие требованиям в режиме реального времени и смогут выбрать план ежемесячных платежей, соответствующий их бюджету.

Я знаю, что может возникнуть соблазн прибегнуть к краткосрочному решению.

Но не делайте этого.

Потом вы всегда будете об этом жалеть.

Но я, безусловно, понимаю, почему так много американцев ищут лёгкий путь.

Я уже рассказывал об этом вчера, но решил, что стоит повторить и сегодня. Недавний опрос показал, что 83% взрослого населения США испытывают «стрессфляцию»…

Опубликованный сегодня опрос LifeStance Health показал, что «стрессфляция» затрагивает большинство американцев: 83% опрошенных сообщили о финансовом стрессе, вызванном инфляцией, массовыми увольнениями, ростом стоимости жизни и опасениями по поводу рецессии. Миллениалы и поколение Z сообщают о наиболее серьёзных последствиях для психического здоровья.

Если вы переживаете из-за своего финансового положения, то вы не одиноки.

Экономическая ситуация очень тяжёлая, и с каждым днём всё больше американцев выпадают из среднего класса.

К сожалению, на горизонте могут замаячить ещё более серьёзные проблемы.

США и Китай до сих пор не смогли прийти к соглашению о постоянной торговле, и если этого не произойдёт в установленный срок, обе страны «намерены вновь ввести исторические пошлины на импорт друг друга, начиная с 12 августа» …

Китайские и американские переговорщики по торговым вопросам завершили двухдневную встречу в Стокгольме без каких-либо решений, которые могли бы предотвратить скачок тарифов до сверхвысоких уровней, фактически блокирующих торговлю между двумя крупнейшими экономиками мира. Однако торговые советники президента Дональда Трампа и их китайские коллеги выразили надежду на успех.

Если соглашение не будет достигнуто, то с 12 августа США и Китай снова введут исторические пошлины на импорт друг друга.

У нас есть около двух недель.

Будем надеяться, что переговорщики смогут что-то придумать.

Но даже если соглашение будет достигнуто, многие другие долгосрочные тенденции очень быстро уводят нас в неверном направлении.

Сейчас самое время «экономить и копить», потому что у меня такое чувство, что во второй половине этого года экономические новости станут очень «интересными».