Были ли в СССР ро­стов­щи­че­ство и ин­фля­ция

Дру­зья, отдаю долг В. Стан­ко­ви­чу, хотя и сам давно со­би­рал­ся слег­ка осве­тить этот во­прос. Для нетер­пе­ли­вых: нет, да, рас­хо­дим­ся. С остав­ши­ми­ся про­дол­жим.

Несколь­ко раз в ком­мен­тах на­тал­ки­вал­ся на недо­уме­ние: "как это не было в СССР рас­тов­щи­че­ства, ведь кре­ди­ты же были!". Дей­стви­тель­но, кре­ди­то­ва­ние в СССР было вполне себе раз­ви­то, и здесь тема уже об­суж­да­лась.

Бро­шю­ра "По­тре­би­тель­ский кре­дит в СССР", Из­да­тель­ство "Зна­ние", Москва, 1983 год, дает на этот счет сле­ду­ю­щие све­де­ния:

Вид кре­ди­та	1965 год (млн.р)	%	1970 г. (млн. р.)	%	1975 г. (млн. руб.)	%	1980 г. (млн. руб.)	%
По­куп­ка то­ва­ров в рас­сроч­ку	1 016	41,4	1 191	30,5	2 009	35,6	1 876	30,0
На стро­и­тель­ство жилых домов в ЖСК	627	25,6	2 069	53,0	3 014	55,0	3 373	53,8
На ин­ди­ви­ду­аль­ное жи­лищ­ное стро­и­тель­ство	809	33,0	644	16,5	534	9,4	1 021	16,2
Итого	2 452	100,0	3 904	100,0	5 557	100,0	6 270	100,0

ИС­ТОЧ­НИК

Видим, что одних толь­ко по­тре­би­лель­ских кре­ди­тов (про­да­жа то­ва­ров в рас­сроч­ку) в 1980-м году вы­да­но на сумму почти 2 млрд. руб­лей, или 12 млн. сред­них зар­плат. В пе­ре­сче­те на сред­нюю зар­пла­ту 2023-го года, это почти 886 млрд. руб., что при­мер­но в 1.8 раз боль­ше, чем вы­да­но по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов за 2023 год. 

Объ­яс­не­ние про­стое: в СССР зар­пла­ты вполне хва­та­ло на пи­та­ние (без ре­сто­ра­нов, ко­неч­но), одеж­ду, и по­все­днев­ные рас­хо­ды, но то­ва­ры дли­тель­но­го поль­зо­ва­ния были менее до­ступ­ны. На­при­мер, цвет­ной те­ле­ви­зор стоил более 700 руб., что в пе­ре­сче­те в со­вре­мен­ные цены по сред­ней зар­пла­те со­ста­ви­ло бы при­мер­но 360 тыс. руб. Про­цент взи­мал­ся неболь­шой, от 1-2% до ~4%. Лю­бо­пыт­но, что оформ­ле­ние кре­ди­тов и взи­ма­ние за­дол­жен­но­сти было воз­ло­же­но на ма­га­зи­ны.

В этих усло­ви­ях по­тре­би­тель­ское кре­ди­то­ва­ние со­хра­ня­ло свою при­вле­ка­тель­ность для ка­те­го­рий на­се­ле­ния со сред­ним до­стат­ком. К 1980 г. обес­пе­чен­ность теле- и ра­дио­при­ём­ны­ми устрой­ства­ми со­ста­ви­ла 85 на 100 семей, хо­ло­диль­ни­ка­ми – 86, сти­раль­ны­ми ма­ши­на­ми – 70, швей­ны­ми ма­ши­на­ми – 65, фо­то­ап­па­ра­та­ми – 31, элек­тро­пы­ле­со­са­ми – 1050. Тем не менее в 1981 г. на­се­ле­ние ку­пи­ло в рас­сроч­ку почти треть хо­ло­диль­ни­ков, около 14% ме­бе­ли, де­ся­тую часть ки­но­ап­па­ра­тов, мо­то­цик­лов и ра­дио­ап­па­ра­ту­ры. 

Рас­сроч­ка пла­те­жей за то­ва­ры в 1983 г. со­ста­ви­ла 5 609 млн руб., в 1984 г.– 6 383 млн руб. (под залог иму­ще­ства в лом­бар­дах граж­дане по­лу­чи­ли за те же годы 630 и 691 млн руб., из касс вза­и­мо­по­мо­щи – 1 761 и 1 777 млн руб. со­от­вет­ствен­но). Судя по ма­те­ри­а­лам вы­бо­роч­но­го ана­ли­за 26756 по­ру­че­ний обя­за­тельств по­ку­па­те­лей в круп­ней­ших уни­вер­ма­гах Ле­нин­гра­да (Нарв­ский, Мос­ков­ский, Ки­ров­ский, Куп­чин­ский) за пе­ри­од с но­яб­ря 1984 г. по де­кабрь 1985 г., из об­ще­го числа за­ём­щи­ков на долю ра­бо­чих при­хо­ди­лось 49.7%, слу­жа­щих – 47.8%, пен­си­о­не­ров – 2.5%. Боль­шин­ство их (56%) яв­ля­лись сред­не­опла­чи­ва­е­мы­ми ка­те­го­ри­я­ми на­се­ле­ния (с зар­пла­той от 136 до 194 руб.). Они при­об­ре­та­ли в кре­дит то­ва­ры сто­и­мо­стью от 100 до 300 руб. (более 50% то­ва­ров, куп­лен­ных в рас­сроч­ку). До­ро­го­сто­я­щие по­куп­ки (от 800 до 2 300 руб.) со­вер­ши­ли всего около 5.5% за­ём­щи­ков. При этом су­ще­ствен­ной раз­ни­цы в ас­сор­ти­мен­те не было вы­яв­ле­но. 

Наи­боль­шую долю в объ­ё­ме по­ку­пок у всех ка­те­го­рий на­се­ле­ния со­став­ля­ла одеж­да (около 46–47%). Те­ле­ви­зо­ры чаще всего по­ку­па­ли пен­си­о­не­ры (23.7%), маг­ни­то­фо­ны и ра­дио­то­ва­ры – ра­бо­чие (6.8 и 7.2%). 

С 1985 г. у по­тре­би­те­лей по­яви­лась воз­мож­ность при­об­ре­сти в рас­сроч­ку лег­ко­вой ав­то­мо­биль (в РСФСР – «Моск­вич» и ВАЗ 2121 «Нива»). Сумма кре­ди­та не могла пре­вы­шать вось­ми­ме­сяч­ный за­ра­бо­ток по­ку­па­те­ля, осталь­ные день­ги необ­хо­ди­мо было вне­сти в ка­че­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

Ис­точ­ник: Елена Твер­дю­ко­ва «Про­да­жа то­ва­ров в рас­сроч­ку как вид по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния в СССР (конец 1950-х – 1980-е гг.)»  (ска­чать PDF).

За­ме­тим, что вы­да­ва­лись и жи­лищ­ные ссуды, дру­ги­ми сло­ва­ми, -- ипо­те­ка. В 1980-м году вы­да­но почти 4.4 млрд. руб., что в пе­ре­сче­те со­ста­ви­ло бы около 2 трлн. руб. (в 2023 г. банки одоб­ри­ли рос­си­я­нам почти 2 млн. ипо­теч­ных ссуд на 7,85 трлн руб., что в 1,6 раза лучше ре­зуль­та­та преды­ду­ще­го года (4,85 трлн руб.)). Таким об­ра­зом, пре­сло­ву­тая ипо­те­ка в СССР име­лась, и была в разы, но не на по­ряд­ки мень­ше со­вре­мен­ной.

Кре­ди­то­ва­ние на­род­но­го хо­зяй­ства, ра­зу­ме­ет­ся, тоже при­сут­ство­ва­ло, и из­ме­ря­лось в де­сят­ках и сот­нях млрд. руб­лей. На­при­мер:

За от­чет­ный пе­ри­од 1971–1973 годов Гос­банк зна­чи­тель­но рас­ши­рил сферу при­ло­же­ния дол­го­сроч­но­го кре­ди­та, осо­бен­но в сель­ском хо­зяй­стве. Рас­че­та­ми пла­нов на 1971–1975 годы преду­смат­ри­ва­лось вы­дать дол­го­сроч­ных ссуд на­род­но­му хо­зяй­ству за три года де­вя­той пя­ти­лет­ки 17,39 млрд. руб­лей. Фак­ти­че­ски за этот пе­ри­од предо­став­ле­но почти 18 млрд. руб­лей. Это в 1,5 раза пре­вы­ша­ет объем вы­дан­ных хо­зяй­ству ссуд за пер­вые три года вось­мой пя­ти­лет­ки.

ИС­ТОЧ­НИК

Став­ка со­став­ля­ла от 0.5 до 10% го­до­вых.

По­че­му же за­яв­ле­но, что ро­стов­щи­че­ства в СССР не было? А дело в том, что это по­ня­тие под­ра­зу­ме­ва­ет не толь­ко су­ще­ство­ва­ние ссуд­но­го про­цен­та, но и субъ­ек­та его при­сво­е­ния, от­лич­но­го от эмис­си­он­но­го цен­тра, т. е. част­ни­ка, по­гло­ща­ю­ще­го  при­быль. В этом кро­ет­ся де­струк­тив­ное свой­ство ро­стов­щи­че­ства, как ос­нов­но­го ис­точ­ни­ка мо­не­тар­ной ин­фля­ции.

Фор­му­ла про­ста: A = P + I, где A -- ко­неч­ная сумма, P -- на­чаль­ная сумма, а I -- про­цент. Оче­вид­но, что го­су­дар­ство, до­пус­ка­ю­щее ро­стов­щи­че­ство, обя­за­но по­сто­ян­но "до­пе­ча­ты­вать" сумму "I", чтобы за­ем­щи­ки смог­ли ис­пол­нить свои обя­за­тель­ство перед ро­стов­щи­ка­ми. Если этого не де­лать, иму­ще­ство за­ем­щи­ков быст­ро и неиз­беж­но пе­рей­дет в соб­ствен­ность ро­стов­щи­ков в ка­че­стве упла­ты долга. 

Далее, пред­по­ло­жим, что при­быль снова вы­да­ет­ся в ка­че­стве займа ("ка­пи­та­ли­за­ция", т. е. при­чис­ле­нии к телу кре­ди­та), таким об­ра­зом по­лу­ча­ем вот что:

Фор­му­ла для рас­че­та ро­стов­щи­че­ских про­цен­тов:

A = P(1 + r/n)^(nt) Где: 

A — ко­неч­ная сумма (общая сумма долга и про­цен­тов после n пе­ри­о­дов); 

P — на­чаль­ная сумма (ос­нов­ной долг); 

r — го­до­вая про­цент­ная став­ка (в де­ся­тич­ных долях); 

n — ко­ли­че­ство раз, когда про­цен­ты на­чис­ля­ют­ся за год (обыч­но это 12 для еже­ме­сяч­ных на­чис­ле­ний); 

t — ко­ли­че­ство лет, на ко­то­рое про­ис­хо­дит на­коп­ле­ние.

ИС­ТОЧ­НИК

Что, дает необ­хо­ди­мость эк­по­нен­ци­аль­но­го роста де­неж­ной массы, а зна­чит, ведет к ин­фля­ции, по­сколь­ку рост де­неж­ной массы никак не свя­зан с уве­ли­че­ни­ем про­из­вод­ства то­ва­ров и услуг. 

Этот про­стой факт из­ве­стен с Биб­лей­ских вре­мен, по­это­му все ми­ро­вые ре­ли­гии счи­та­ют ро­стов­щи­че­ство гре­хом и за­пре­ща­ют его (прав­да, иуда­изм по­ри­ца­ет ро­стов­щи­че­ство толь­ко "между сво­и­ми").

В СССР кре­ди­ты вы­да­ва­ло го­су­дар­ство, оно же ак­ку­му­ли­ро­ва­ло про­цент­ный доход и оно же эми­ти­ро­ва­ло день­ги. Таким об­ра­зом, го­су­дар­ство имело сво­бо­ду ма­нев­ра,  обя­зан­но­сти без­услов­но уве­ли­чи­вать де­неж­ную массу не имело, и ин­фля­ции быть бы не долж­но. Но она была.

Дело в том, что ро­стов­щи­че­ство -- ос­нов­ная, но не един­ствен­ная при­чи­на воз­ник­но­ве­ния ин­фля­ции, так же ин­фля­цию по­рож­да­ют ошиб­ки ру­ко­вод­ства.

Итак, ин­фля­ция в СССР была, но само слово не упо­треб­ля­лось, ис­поль­зо­ва­лось по­ня­тие "ин­декс по­тре­би­тель­ских цен". Рас­чет ин­дек­са вы­пол­ня­ло с 1948 года ЦСУ СССР для фик­са­ции тем­пов сни­же­ния цен (по ссыл­ке). 

Од­на­ко, впо­след­ствии сни­же­ние пре­вра­ти­лось в рост, а зна­чит, про­яви­лась ин­фля­ция:

2.40. ИН­ДЕК­СЫ ПО­ТРЕ­БИ­ТЕЛЬ­СКИХ ЦЕН
(1970 = 100)

	1975	1980	1985	1990
Все то­ва­ры и плат­ные услу­ги на­се­ле­нию	102	113	121	138
в том числе:
про­до­воль­ствен­ные то­ва­ры	102	110	119	140
непро­до­воль­ствен­ные то­ва­ры	99	109	113	125
плат­ные услу­ги на­се­ле­нию	110	135	148	172

ИС­ТОЧ­НИК

Надо за­ме­тить, что ин­фля­ция в позд­нем СССР но­си­ла скры­тый ха­рак­тер, ее не афи­ши­ро­ва­ли. Цены по­вы­ша­лись на новые мо­де­ли тех­ни­ки и дру­гих то­ва­ров, как на­при­мер, цены на мо­ди­фи­ка­ции ав­то­мо­би­лей, новые мо­де­ли бы­то­вой тех­ни­ки, те­ле­ви­зо­ры, ма­ги­то­фо­ны и др. Цена могла расти и скач­ко­об­раз­но, как на­при­мер, при де­но­ми­на­ции 1961 года, когда цены "округ­ли­лись" в боль­шую сто­ро­ну. 

Но более ярким при­ме­ром яв­ля­ют­ся цены на бен­зин. Бен­зин в СССР был до­сту­пен и стоил, при­мер­но, как сей­час. Од­на­ко затем по­до­ро­жал два­жды, в 1978-м и 1981-году, и оба раза -- вдвое. Таким об­ра­зом, литр бен­зи­на АИ-93 стал сто­ить 40 коп., а пол­ный бак Жи­гу­лей (40 лит­ров 93-го) стал сто­ить 16 руб, что в пе­ре­сче­те по сред­ней зар­пла­те в со­вре­мен­ных ценах со­ста­ви­ло бы 8500 руб.

Ин­те­рес­ный мо­мент, цены на­но­си­ли на сам товар: пе­ча­та­ли на фор­за­цах книг, вы­штам­по­вы­ва­ли или от­ли­ва­ли на из­де­ли­ях, кро­пу­сах при­бо­ров, шиль­дах. Это со­зда­ва­ло ощу­ще­ние ста­биль­но­сти. С дру­гой сто­ро­ны, вы­би­тая цена могла го­во­рить о том, что ру­ко­вод­ство по­ни­ма­ло, что дан­ная пар­тия то­ва­ра будет сме­те­на с при­лав­ков, а может и не дойдя до при­лав­ка, а на новых пар­ти­ях можно и новую цену вы­бить/от­лить. В тизер вы­не­се­на фо­то­гра­фия двух мя­со­ру­бок, вы­пу­щен­ных в раз­ные годы, об­ра­ти­те вни­ма­ние на от­ли­тую на ножке цену.

На­ко­нец, па­рал­лель­но офи­ци­аль­но­му, в СССР все­гда су­ще­ство­вал чер­ный рынок "всего", от кры­ше­чек для банок до квар­тир и ва­лю­ты. Цены, ра­зу­ме­ет­ся были в разы выше го­су­дар­ствен­ных. Су­ще­ство­ва­ние чер­но­го рынка при­зна­ли в 1991 году, вклю­чив в ме­то­ди­ку рас­че­та роста цен за 1990 год (На­род­ное хо­зяй­ство СССР в 1990 г. (Ста­ти­сти­че­ский еже­год­ник), стр. 171). Го­до­вая ин­фля­ция в 1990 г. (1989 г. = 100) со­ста­ви­ла, с уче­том цен чер­но­го рынка, 6,8%, без учета цен чер­но­го рынка - 5,3%.

Таким об­ра­зом, ин­фля­ция в СССР была за­мет­ной и была пол­но­стью обу­слов­ле­на эко­но­ми­че­ски­ми про­бле­ма­ми и ошиб­ка­ми ру­ко­вод­ства, что бы­ва­ет все­гда, когда идео­ло­ги­че­ский дог­ма­тизм вме­ши­ва­ет­ся в эко­но­ми­ку.

Как-​то так,

ваш sgerr

P. S. Вни­ма­тель­ный чи­та­тель воз­ра­зит, что ро­стов­щи­че­ство в СССР все же было, и ока­жет­ся прав. Дей­стви­тель­но, на заре су­ще­ство­ва­ния в СССР вполне себе ра­бо­та­ли ком­мер­че­ские банки, но их де­я­тель­ность была пре­кра­ще­на в ходе кре­дит­ной ре­фор­мы 1930-1932 гг. Не будем фор­ма­ли­ста­ми.