США: Хищническая зелёная энергетическая ловушка может спровоцировать новый жилищный кризис

Прошло уже более десяти лет с тех пор, как 10 миллионов человек в Соединенных Штатах потеряли свои дома во время кризиса низкокачественных ипотечных кредитов 2008 года. Прошло более десяти лет с тех пор, как финансовый кризис, вызванный ипотечным кризисом, привел к рецессии, которая уничтожила более 30 триллионов долларов мирового богатства и привела к 5000 самоубийств только в Европе и Северной Америке. Прошло более десяти лет с тех пор, как банкиры и дельцы Уолл-стрит, раздувшие пузырь на рынке жилья, лопнувший от хлёсткого импульса собственной жадности, получили государственную помощь и скрылись от ответственности. И, судя по всему, этого времени более чем достаточно, чтобы мы забыли все извлеченные уроки и снова начали опасно играть с рынками жилья.

Следующий жилищный кризис может быть вызван хищнической и плохо спланированной финансируемой правительством схемой, которая поощряет жителей Соединенных Штатов с низкими доходами участвовать в программе кредитования чистой энергии, которая использует их дома в качестве залога. На первый взгляд эта программа инфраструктуры чистой энергии, называемая Property Assessed Clean Energy program - Программой оценки чистой энергии для недвижимости" (сокращенно PACE), кажется очень важной, построенной на светлых идеалах. Идея состоит в том, чтобы позволить людям, которые не могут бы позволить себе устанавливать солнечные батареи или иным образом модернизировать свои дома, чтобы быть более экологически чистыми, сделать это, участвуя в программе государственных займов, которая окупается налогами на недвижимость (получи панельки бесплатно, заплатишь налогами потом, естественно дороже - Mike1975).

Хотя это звучит как достойное усилие, есть фундаментальная проблема с этой моделью: в пугающем возврате к кризису низкокачественных ипотечных кредитов 2008 года суть проблемы заключается в предоставлении кредитов людям, которые просто не могут себе их позволить. И, как и в 2008 году, многие люди рискуют потерять свои дома, в то время как те, кто продал им товар, уходят с наваром.

Теперь PACE стал предметом жёстких разоблачений со стороны некоммерческой организации ProPublica, занимающейся журналистскими расследованиями, и на прошлой неделе Сегодня вечером с Джоном Оливером. Разоблачения рассказывают истории десятков малообеспеченных домовладельцев, которых уговорили подписаться на правительственную программу, не будучи полностью осведомленными о значительном риске потерять свой дом на аукционе, если они объявят дефолт по кредитным платежам. Эти платежи принимают форму повышенных налогов на имущество, которые в некоторых случаях растут астрономическими темпами как результат соблюдения PACE.

Одна женщина из Миссури, Диана Томас, в обмен на новую печь и четыре маленьких подвальных окна, наблюдала, как её налог вырос с 247 до 1465 долларов, а общая сумма платежей по кредиту, после уплаты процентов, составила 18 200 долларов - больше, чем стоимость всего её двухэтажного дома в то время, как вначале он был оценён округом в 16 226 долларов. Томас теперь на годы отстаёт от тех платежей, которые впарил ей профессионал, естественно осведомленный, что она в будущем не сможет платить, и рискует потерять свой дом.

Томас далеко не одинока. Через PACE домовладельцам в уже маргинализированных или бедных общинах по всей стране продавцы PACE ходили от двери к двери и говорили, что жители могут сделать свои дома более экологичными (беспроигрышный вариант для них и правительства), не вкладывая никаких денег заранее, только в будущем налогов будут выше. Весь смысл этой программы в том, что она нацелена на людей с низкими доходами и семьи, чтобы затем подвергнуть этих людей риску потерять свои дома, даже если эти домовладельцы никогда даже не опаздывали с выплатой взносов по ипотеке.

“Продавая свои программы людям, которые нуждаются в срочном ремонте, но имеют мало возможностей для получения кредита, критики утверждают, что они несоразмерно обременяют некоторых из самых уязвимых домовладельцев штата”, - сообщила на этой неделе The Missouri Independent. Кроме того, негативное воздействие PACE непропорционально сильно повлияло на “заемщиков в преимущественно чёрных районах".”

После того, как эта хищническая практика привлекла внимание средств массовой информации, особенно в штате Миссури, где живет Томас и около 3000 других домовладельцев, принявших участие в PACE, мы, наконец, начинаем видеть некоторые признаки изменений. Как раз в этот вторник губернатор Миссури Майк Парсон подписал новый закон, вводящий столь необходимую защиту прав потребителей в рамках PACE, который устанавливает требования к предоставлению подписантам полной информации о рисках программы, а также ограничивает сумму кредита на основе оценочной стоимости дома.

Хотя это позитивная новость, её слишком мало для тех, кто уже потерял или находится в процессе потери своих домов, и тех, кто всё ещё уязвим для хищнической практики PACE в других штатах. Джон Оливер в своем обличающем сюжете задался вопросом, стоит ли вообще реформировать PACE, учитывая, что есть много других вариантов для домовладельцев с низким доходом, чтобы обеспечить доступную модернизацию зелёной энергетики от организаций и программ с явно менее скользким послужным списком.

Но самое тревожное в программе PACE не то, что она исключительно зловещая или хищная, а то, что эти черты вовсе не уникальны. В 2008 году мы увидели, насколько далеко, широко и глубоко могут простираться подобные проблемы. PACE не нанесет такого масштабного ущерба, который мы наблюдали 13 лет назад, но он показывает, что ещё один подобный кризис стоит на пороге.

Хейли Заремба