Коронакризис оказывает все более серьезное воздействие на экономику и быт обычных людей в западных странах. Теперь налицо обрушение системы аренды жилой недвижимости – оставшиеся без работы клерки больше не могут платить собственникам жилья. Это касается и тех, кто взял дома и квартиры в кредит. Почему происходящее выявляет системный кризис всей западной экономики, но Россия в этом смысле выглядит куда лучше?
Пока мировые СМИ обсуждают злокозненный коронавирус, в мире тем временем разыгрывается жесточайший экономический кризис. Первая волна его принесла обвальный рост безработицы – только в США за последние три месяца заработок потеряли почти тридцать миллионов человек. Второй волной стал кризис неплатежей за съемную жилплощадь.
1 мая в США наступил срок ежемесячной выплаты арендодателям. Почти треть американских съемщиков жилья заплатить не смогли ничего. Чуть лучше ситуация в европейских странах – однако и там многие арендаторы вынуждены были задержать платеж.
Какие-то меры довольно быстро были приняты на государственном уровне. Больше двадцати стран, включая Испанию, Великобританию, Германию, срочно приняли закон, запрещающий до окончания карантинных мероприятий выселять жильцов из съемных квартир и домов, даже если они не могут расплатиться с хозяевами.
В США мэры крупных городов объявили мораторий на выселение должников. Он составляет от месяца до двух месяцев. Впрочем, саму арендную плату никто не отменяет. Эти деньги просто будут зачислены в счет долга, который арендаторы вынуждены будут возмещать лендлордам после самоизоляции. В таких странах, как Греция и Испания, крупным домовладельцам приказано снизить квартплату на 40-50%, однако у них осталось достаточно возможностей, чтобы обойти этот указ.
К тому же государственные гарантии на невыселение очень избирательны. В США они, например, относятся только к тем квартирам и домам, которые куплены в ипотеку, а ипотека, в свою очередь, застрахована федеральными агентствами. Это не более четверти всей недвижимости, которая сдается «в белую». Причем хозяин может и не сообщить съемщику про то, что у него есть право на проживание без уплаты ренты. Как бы то ни было, по окончании карантинных мероприятий, съемщиков жилья ожидает «лавина выселений» – как красочно охарактеризовали ситуацию в городском совете Лондона. Особенно это касается пользующегося высоким спросом жилья в мегаполисах.
Уже сейчас потерявшие работу съемщики жилья в США пытаются организовывать «рентные забастовки», призывая правительство отменить арендную плату или заплатить ее за них. Однако надежды на это практически нет. Вместе с тем добросовестные арендаторы, до сих пор выплачивающие тысячи долларов за съемные однушки в Сан-Франциско, сталкиваются с чудовищными условиями проживания. Дело в том, что власти самого дорогого города США решили на время пандемии убрать с улицы многочисленных бомжей. Их расселили в гостиницы за счет города. Чтобы они не выходили на улицы и не разносили заразу, их прямо там обеспечивают едой, выпивкой, сигаретами и наркотиками – за счет налогоплательщиков, разумеется.
Прослышав о такой халяве, в Сан-Франциско потянулись новые толпы бездомных. Целые районы города оказались заставлены палатками, в которых ночуют эти бедняки. На улицах круглые сутки продают, покупают и употребляют наркотики.
Тротуары превратились в туалеты на открытом воздухе. Драки, ругань, огромное число неадекватных личностей прилагаются в комплекте. И все это происходит под окнами людей, которые приехали в Сан-Франциско работать и учиться – и сняли там жилье по совершенно заоблачным ценам. Рассерженные жители обратились к городским властям с просьбой убрать бездомных с улиц, однако эта неполиткорректная просьба пока не была удовлетворена.
Конечно, страдания семей, которым грозит скорое выселение, впечатляют. Однако большинство арендодателей, особенно мелких, рискуют пострадать не меньше своих арендаторов. Дело в том, что запредельные цены на европейскую и американскую недвижимость привели в последнее время к устойчивому тренду. Люди покупали в ипотеку дом или квартиру, а потом сдавали свою недвижимость в аренду – целиком или частично. Это помогало выплачивать взносы по ипотеке. При этом даже у крупных домовладельцев, у которых в собственности числилось несколько объектов недвижимости, после всех выплат – коммунальных, налоговых, ипотечных – на руках оставалось совсем немного денег. Инвесторы влезали в это с целью заработать, но быстро понимали, что выплаты съедают практически весь доход.
Бизнес-издание cnbc.com пообщалось недавно с такими рантье в США. 24-летний Гаррет Ромело рассказал журналистам, что у него в собственности есть три объекта недвижимости под сдачу – полдома в Питтсбурге, кондоминиум с одной спальней в Вирджинии и кондо с двумя спальнями в Мэриленде. Звучит вроде бы впечатляюще. Бывший военнослужащий Ромело сдает полдома, квартиру в Вирджинии, а также одну комнату в своем кондо в Мэриленде, где проживает и сам. Это приносит ему около сорока тысяч долларов в год. Однако после выплаты ипотечных взносов, коммуналки и налогов у него остается на руках около трех с половиной тысяч долларов в год. Так что основной доход он получает по месту работы. Если его уволят, то прожить на аренду он, конечно же, не сможет.
При этом за квартиру в Вирджинии и кондо в Мэриленде Ромело выложил в 2018-2019 годах больше 600 тысяч долларов. Его ежемесячные выплаты по обслуживанию долга и за содержание недвижимости составляют почти 10 тысяч долларов в месяц – это практически вся его зарплата как финансового консультанта. Малейший перебой с платежами – и долги вынудят его распродавать свои квартиры. Сейчас миллионы таких мелких рантье вынуждены самостоятельно оплачивать и ипотеку, и коммуналку, в то время, как их жильцы наслаждаются коронавирусными каникулами.
Если же даже арендатора удастся выгнать, то совершенно непонятно, где найти новых съемщиков. Теряющие работу люди вынуждены возвращаться к родителям или подселяться к друзьям или родственникам. На аренду у них денег нет.
Есть реальная опасность того, что ипотечники начнут массово продавать свое жилье, а это приведет к обвалу цен на недвижимость и повторению – только в большем масштабе – катастрофы 2008 года.
Спусковым крючком тогдашней Великой рецессии послужил как раз кризис на рынке жилья. Стремясь предотвратить повторение этой жилищной трагедии, власти пытаются предоставить ипотечникам кредитные каникулы. Однако в США домовладелец имеет право на отсрочку выплат только если он позволяет жить у себя арендаторам-неплательщикам и если его ипотека застрахована крупным банком или федеральным агентством. Этим условиям удовлетворяют меньше четверти ипотечников.
Полностью отменить ипотечные выплаты на какой-то период тоже невозможно. В США, например, банки часто продают права на ипотечные кредиты пенсионным фондам. Если ипотечники перестанут платить, пенсионные фонды начнут банкротиться. А это приведет к тому, что свои сбережения потеряют сотни тысяч человек, которые, казалось бы, не имеют вообще никакого отношения к проблемам владельцев жилья и их арендаторов.
Все это превращает заурядную экономическую трудность в поистине системную проблему. Причем возникла она еще задолго до пандемии. Коронакризис только проявил ее. Уже давно недвижимость в Европе и США выглядела невероятно переоцененной. Расходы на ее содержание тоже росли огромными темпами, заметно опережая рост зарплат.
У западных миллениалов практически не оставалось выбора. Они были вынуждены не покупать, а арендовать недвижимость. В отличие от России с ее высокой долей собственников жилья, в развитых странах Европы доля домохозяйств, снимающих жилье, колеблется от 35 до 48 процентов. Поэтому любой кризис на этом рынке имеет судьбоносное значение для всей экономики «золотого миллиарда».
Доля собственников жилья в США пока держалась на более высоком уровне – около 65%. Однако надо учитывать, что в число этих домовладельцев входят и те семьи, которые отдали за свою недвижимость сотни тысяч, а то и миллионы долларов, а теперь выплачивают ипотеку.
Для них владение домом или квартирой отягчается поистине неподъемными выплатами банку. Коммуналка и налоги тоже отнимают огромную часть семейного бюджета. Падение цен на недвижимость приведет к стремительному банкротству этих семей, ведь даже продав ипотечный дом, они не смогут расплатиться с банком.
Долгое время тающий средний класс выживал, пытаясь как-то сдавать свою недвижимость – на долгий или короткий срок. Теперь, похоже, образ жизни рантье уходит в прошлое. А вместе с ним заканчивается и существование среднего класса.
Виктория Никифорова
Комментарии
возможно все виды пассивного дохода более не будут общедоступными , зарабатывать смогут лишь большие инвесторы
с другой стороны , если в России сохранится положительная рента на недвижимость и активы , нас ждет нашествие людей разных рас и ориентаций с чемоданами свеженапечатанного “бабла”
https://ria.ru/20200514/1571412886.html
Через год (если примут закон)
Вопрос совсем не положительной ренте, а в сохранности заложенного в банке имущества. Никакого нашествия фантиков не будет, уже очевидно - никто не щемится за недвижимостью, поскольку реального бабла людям дадут только на чипсы для кина про Дональда.
Главное, не стоит забывать, что "высокая доля собственников жилья" это наследие чуток иной системы.
Нынешняя строит всё строго по американским лекалам. Не успели, просто - до вот такого довести.
Вообще-то во времена СССР собственников жилья было достаточно мало. В основном были квартиросъемщики, а не собственники, поэтому и сделки с недвижимостью было в формате обмена, а не купли-продажи.
Квартиры в собственность это подачка времён дерибана наследия социализма. Больше таких подарков не будет.
А "норма жизни" нынче по людоедству вполне сопоставима со штатами. И по мере износа этого "наследия" и число собственников и ужасы их бытия сравняются с ними.
Тем не менее, такой подарок населению сделали клятые капиталисты, а не родные коммунисты. Насколько понимаю, в Китае нет права собственности на недвижимость - долгосрочная аренда например в 50 лет. Заимел недвижимость, пожил - детям в наследство уже не оставишь, пущай заводят себе сами. Социализм же, как тут некоторые заверяют.
Ну, если в тех условиях людям бы сказали, что теперь их квартиры принадлежат "дяде", то всех ваших смели бы через неделю. Лягушку варят постепенно - поэтому это именно подачка того, что физически нельзя было отобрать, под видом "эпического подарка". Чего вы сейчас и озвучиваете слово в слово.
Ну и форма оправдания грабежа - "вам ваши квартирки, а нам всё остальное".
Впрочем, это всё дела минувших лет, просто у вашего контингента буйная реакция на любую форму справедливой оценки социализма ;) Речь-то о том, что эта агитка относится в равной степени и к нам. К тому, что ваши клятые капиталисты тут склонировали.
В "тех условиях" квартиры, принадлежащие "дяде" были самой незначительной из проблем. Но никто никого никуда не смёл. Ни через неделю, ни через год. Размазывали сопли и дружно голосовали.
Отбирать физически было нечего - достаточно было просто не отдавать в собственность, а потом в вашем любимом стиле вареной лягушки расширить набор правил, позволяющих выселять всяких неплательщиков и маргиналов. И сегодня было бы с жильём не лучше, чем в тех же штатах.
Нет, не достаточно. И без того толпы шахтёров вполне себе окна били в местных белых домах. И голосовали в том же 96м далеко не дружно.
Это из нынешнего времени смотрится просто. Забыли про красный пояс? Не про нынешних вырожденцев, а тот объём тех ещё кадров КПРФ, пусть и с неким существом во главе ...
А то по вашей логике и ваучеры могли не раздавать. Так бы и было, если бы программу писали "здешние", у хапуг ума не было и нет. А её толику с товарищами явно готовили г-да поумнее, с огромным опытом манипуляции общественным сознанием и просчёта последствий.
Не факт, что не снесли бы "ельцинский режим" в каком-ньть 98-м, если бы людям не дали вообще ничего. Более того, прямой грабёж-то и начался только спустя 25 лет - с пенсиями и прочим .... "вот теперь можно".
Подарок, бугагашеньки )
Государство спихнуло неликвид, как массово спихивали всю социалку новые акционеры, все эти детсады, ясли, столовые и т.д. и т.п.
Если бы жилье сулило быструю и жирную прибыль, его бы приватизировали, но другие.
В своем стремлении обосрать совок антисоветчики теряют остатки здравого смысла, и становятся натуральным посмешищем.
ПС. Что там с обещаным? Три года ждать?
Я получил квартиру, как очередник, в 2015 году. В том же году я ее приватизировал.
Хотя это, конечно, огромная редкость.
статья - полнейший анти-американский бред.
Голосуй за США, счас войнушку с Китаем или Ираном США забабахают, и все образуется.
какие цифры подкрепляют вашу точку зрения ?
А что тут доказывать, если в этом бреде говорится про ипотеку, и не возможность ее погасить, при продаже дома, цена на недвижимость у нас не упали от слова совсем.
Говорится об опасениях, а не то, что сегодня цены упали. В новом Йорке вон активность упала на 52% в первой половине мая. Это точно никак не повлияет ? Цены может и не сразу упадут, но как насчёт времени на продажу ?
После войны с КНР скорее будут сдавать квадратными километрами пепелищ на разграбление. А скорее просто пустые города с недобитым населением в процент-три. Страна имеющее ядерное и не только ОМП. В т.ч. не требующее переноса масс.
С ума сошли в ФРС?
Иран это 84 миллиона почти населения, горный рельеф +много БРСД с несколькими МБР +силы специальных операций и возможность иметь любое ОМП кроме ядерного. Интеллекта хватает. Кроме того война против Ирана где с половину семиты - до 35-40млн - акт антисемитизма в т.ч. Израиля и США. У них выживет часть ВПК даже при массированном применения ЯО против Ирана и будут уже летать дроны с боевыми ядами и биологией в т.ч. над США. Вы этого хотите?
Персы ПЕРВЫМИ В МИРЕ применять стали серийные вооружённые дроны многоразовые. 1986 год.
6 ракет
32-битного чипа вполне достаточно для управления автопилотом с коррекцией по звёздам солнцу-луне и местности. Производят лет 15 как, а то что сейчас - не знаю.
Успешно занимаются обратной разработкой притом что они не чисто копируют но и своё по мене возможностей вносят: гибрид ScanEagle AeroSonde:
семь лет назад...
Сейчас они серийно делают вполне приличные по конструкции машины класса Aerosonde т.е. 3000км+дальность.
Машина для ВМС - взлетает с 4м2.
С КНДР - удар по экономике региона и конфронтация с нами и КНР. Южная Корея после того что там начнётся спасибо вам точно не скажет. Вы потеряете стратегического союзника.
А с кем воевать чтобы выйти из кризиса? Нужен аналог ww2.
Все образуется!- радостно думал Шерхан, подбегая к зажигавшему факел Маугли.
Образовались лишь паленые усы!
Речь о Западе в целом, а большинство примеров о США.
потому что пиндосовский шкаф больше и является лидером всего Запада - такие дела - да...
Гегемоша же. Олицетворение западных устоев.
"даже продав ипотечный дом, они не смогут расплатиться с банком" Не понимаю, как можно ипотечнику продать дом, находящийся в ипотеке, ведь он находится в собственности банка до выплаты ипотеки. Или в Америках не так?
Имеется в виду, что банк забирает дом, продает его (в принципе может сам себе), и на сумму продажи уменьшается долг ипотечника перед банком.
Слово ипотека означает, что право собственности у заёмщика, а банк дал кредит на покупку. Если право собственности у банка это цессия.
Почти всегда ипотека- иначе у банка непрофильный актив- адские налоги, расходы и риски по содержанию жилья.
К примеру продаешь за 100.000 Должен банку 50.000. Подписали ,аляулю. Покупатель переводит банку 100.000 Банк тебе 50.000. Разбежались. (Продавать за сумму меньшую,чем долг банку низя)
Онасколько я понял, все работает несколько проще, не можешь платить ипотеку - отправляешь банку ключи от дома и досвидос. Все, что выплатил до того потерял, больше ничего не должен...
Если сначала платишь только % за кредит (без частичного выкупа за саму недвигу),то да. такая мутная схема в голандии развита. у куртки находят в этом выгоду (типо им налоговая часть выплат по процентам возвращает) :))
Или если цены упали,то нет смысла выплачивать 300.000 за то ,что внезапно стало стоить 100.000 (даже если на полтинник уже выкупил.
В России давно существуют возможности продать дом-квартиру в ипотеке.
Мне говорили что не так. Жилье является залогом по банковскому кредиту. Т.е. ты имеешь право прийти в банку отдать ему ключи от подешевевшей недвиги и сказать: кому я должен всем прощаю. У нас действительно ты можешь остаться банку должен, а там - это риск банка.
Может врали?
Нет, ипотека - это залог недвижимости, нельзя отдать в залог то, собственником чего не являешься. Недвига находится в собственности гражданина и в залоге у банка.
Разница, видимо, в порядке проведения торгов по продаже отобранных за неуплату залогов. Я как-то читала несколько статей по недвиге в США, потому что уже не один раз слышала, что там можно в минус улететь при продаже ипотечной недвиги. У нас недвига идет на торги по цене не ниже той, что в договоре купли-продажи, а вот в США есть, как оказалось, куча законных способов продать дом чуть не за сотку баксов, и ты остаешься и без дома, и с долгами.