Центробанк хочет серьезно ужесточить регулирование микрофинансовых организаций: максимальные выплаты, которые они смогут требовать с должников, будут снижаться. Сейчас потолок – трехкратный размер займа, но ЦБ предлагает его снизить до 2,5 величины долга, рассказал директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков. К июлю 2019 г. максимальный размер задолженности не должен будет превышать двукратную величину займа, а еще через год коэффициент составит 1,5, сказал он. Кроме того, регулятор хочет ограничить и ставку по займам – не более 1,5% в день, говорит Кочетков, к 2019 г. она должна будет снизиться до 1%.
Ужесточения сильнее всего ударят по займам до зарплаты (pay-day loans), следует из слов Кочеткова. Поэтому регулятор хочет прописать в законе специальный финансовый продукт, схожий с займом до зарплаты: ссуду на сумму до 10 000 руб. граждане смогут брать на срок не более 15 дней, и задолженность по такому займу нельзя будет увеличить или пролонгировать. Платеж по нему будет фиксированным – вместе с процентами, штрафами и пенями он не будет превышать 3000 руб. (для займа в 10 000 руб.).
Нововведения позволят избавить рынок от недобросовестных и нежизнеспособных игроков, говорит Кочетков. «Мы должны фактически, как мы считаем, исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать такие долги», – заявил Кочетков (цитата по «Интерфаксу»).
При снижении предельных выплат до 2,5 долга и ставке в 1,5% с рынка уйдут серые и неэффективные компании, выдающие займы до зарплаты, согласен главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. Но если снижать предельные выплаты для заемщиков и ставку дальше, сначала будет невозможно выдавать займы до зарплаты офлайн, т. е. в точках присутствия микрофинансовых компаний, а потом этот сегмент вовсе не сможет работать, считает он. Многим игрокам придется поменять бизнес-модели, говорит гендиректор Eqvanta (в группу входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм») Юрий Провкин: «Вероятно, тем игрокам, которые останутся на рынке, придется уйти из сегмента займов до зарплаты и заняться выдачей среднесрочных займов».
Ужесточение регулирования скажется и на клиентах микрофинансовых организаций, говорит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова, граждане начнут занимать у черных кредиторов, а это то, с чем рынок и ЦБ боролись последние годы. «Странно делать сейчас несколько шагов назад», – говорит она. Отрасль может вернуться на 15–20 лет назад, солидарен гендиректор МФК «Мани фанни» Александр Шустов.
Во время обсуждения законопроекта звучали и более жесткие предложения, напоминает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поэтому предложения ЦБ можно назвать достаточно мягкими. Выплаты по займам должны быть максимально ограничены, категоричен он, для защиты потребителей.
Ситуация требует жестких мер, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «Это нонсенс, когда больше половины клиентов микрофинансовых компаний берут займы, чтобы погасить предыдущие долги, и платят по ним 700% годовых».
Комментарии
Итого процентная ставка составит скромных 550 %. Одним словом это настолько копейки, что честные микрофинансовые организации чуть ли не в убыток будут работать. Я все правильно понял?
практически благотворительность :-)
Погодите, но потолок то долга не выше 1.5 раза! А скорость роста потолка, да, 1,5% в день.
550% годовых разумеется. Миленько так. И при этом они ещё криминалом пугают.
Я простой человек и мало понимаю почему 1.5% в день на срок 10-15 дней это мало, а вот 12% годовых для банков на срок 365 и более дней - это нормально. Должно же быть наоборот - деньги быстрее возвращаются значит и риски меньше и прибыль выше
Посчитай наценку на автомобиль, и на скрепку.
550% при мизерных суммах это вполне нормально.
> не более 1,5% в день
Да, бедные микрофинансисты, на что теперь будут жить?
поправил заголовок, чтобы правильно расставить акценты.
Старушка-процентщица с клиентов, ЕМНИП, все-таки поменьше драла.:)
Естественный отбор в действии. Выживут лишь самые финансово-грамотные.
То, что при заеме 10000 отдавать не более 20000 это уже неплохо.
1,5% в день - удвоение остатка за каждые 40 дней просрочки
выдавив МФО из сегмента "взять немного до получки", автор идеи скромно умалчивает -что теперь эти нуждающиеся ломанутся в овердрафты/кредитки... возможно определенных людей не устраивает ситуация, что этих микрофинансовых организаций как собак нерезанных по стране и на чужой вершок они рот разинули.
Они бы и так взяли овердрафт который 15-30% сейчас, если бы могли. Но кредитами под 1.5% пользуются те кого на порог банков уже непускают, а чтоб с них вернуть деньги назад нужно содержать огромную репрессивную машину, которая будет переодически разбивать клиенту голову арматурой в темном подъезде, и тероризировать всех родственников должника.
>скромных 550 %. Одним словом это настолько копейки
Кроме мультипликативной величины 550% надо смотреть на абсолютную аддитивную величину. Если займ на 100 рублей, то 550% составит аж 550 рублей и Вы сработаете в убыток, потому что стоимость оформления одного займа, условно, 1000 рублей.
Взять 10000 до зп и отдать через несколько дней 11000 это нормально, как бы бешено не выглядели бы при этом годовые проценты. 1000 рублей - нормальная себестоимость выдачи кредита (зарплата, аренда и т. п.). Проблема возникает тогда, когда эти проценты начинают умножаться на остаток задолженности , штрафы и пени. И взяв 10000 рублей на несколько дней, но просрочив оплату, через несколько лет рискуешь остаться без квартиры.
Поэтому должен быть разработан типовой договор микрозайма, который исключит подобные трагедии. Скажем, до такого-то срока и такой суммы плата за пользованием кредита не более *** рублей (пусть в годовых это будет хоть 1000%, лишь бы по сумме подъемно), а свыше и дольше - не свыше K * ставка рефинансирования. Так что движение в новости (ограничение суммы выплаты) - в правильном направлении.
Сходи natribu
согласен. Оформление кредита (площадь, сотрудник, автоматизированные системы и т.д.) стоят очень не дешево и цена условно в 1000 рублей является совсем не высокой (с учетом резервирования). Но что стоит внести эту цену отдельно, например кредит 7,5% годовых, оформление 1000 рублей, срок 30 дней, эффективная ставка 1000%. Но при этой 1000%, если человек просрочит кредит он будет платить 7,5%, а не 1000%. В результате этой "хитрости", МФО говорят что им выдача обходится дорого, но самый "сладкий" процент они имеют при просрочках, а не при нормальном возврате через 15 дней (даже с учетом невозвратов это выгодно). Можно покричать о диких 1000%, а можно сказать что суть решения проблемы не в ставке а в разделении ставки кредита и оформлении, но этож думать надо. Кричать про банкиров кровопийц намного легче и толпа всегда поддержит.
Нет, если займ 100 рублей, то общая сумма долга не может превысить 300 рублей, сколько бы процентов годовых не было, хоть 1450% годовых.
потому что потолок долга - трехкратный размер займа. Следовательно если вы возьмете 1 000 р. то максимум который вы отдадите - 3 000 р.
Картинка нехорошая. Особенно в маленьком формате на анонсе. Хотя, Алексу, конечно, виднее.
Жаль... а я думал, что алчность ростовщиков будет ограниченна ставкой рефинансирования... или топором, которым отрубят их головы...
Ещё хорошо бы анафеме предавать...
1. Возродить Традицию для лицедеев.
2. Ростовщиков приравнять к лицедеям.
3. Готово.
Надо школу-интернат открыть.
Раскольниковых.
По мне куда лучший воспитательный эффект будет от выселения ростовщиков в специальный заповедник.
Пусть поживут в автономном режиме на технологическом уровне натуральногоь хозяйства.
Прорицаю: считанные поколения — и совсем наши люди будут. Которые доживут…
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Немного знаком с бухгалтерией достаточно крупного игрока в этой сфере. Организовали топы крупного банка, взяв у банка в опт денег и толкают их в розницу. Процент возвратов порядка 60-70. В день 2-3% ставка. Постоянным клиентам 1.2-1.5% в день. Часть долгов пробуют выбивать, но это дорого, чисто для имиджу, что бы не зарывались. Не сказать, что все это супер прибыльно, конкурентов полным полно и не со всеми договариваются. Постоянно меняют юр. Лица, собственников, локации офиса. Минимум документов, стараются все "в черную". Стучат друг на друга. Инфа двулетней дааности, может сейчас все изменилось, хз. Кто клиенты... Либо тупоголовый молодняк, хочу сейчас тряпочку.... либо не стойкий к водке и наркоте контингент. Хватают 5 тыщ, не глядя подписывают все, что дают и быстрее за дозой... Постоянщиков кто отдает, берегут, даже не начисляют сверх и фиксируют выплаты. Все равно они выгоднее чем за наркошами бегать. Обычный бизнес на не слишком умных и опустившихся. Вроде между большинством есть списки должников, иначе вообще не будут отдавать. А так все же есть стимул, нигде не дадут.
Регулировать то, что по логике стоило бы запретить. Власть запрещает какие то торренты, но при этом разрешает работать легально явным ростовщикам.
А надо-бы поискать такую дырку в законах, чтобы не платить ростовщикам ссудный процент...
Рашад, ты уверен в доступности найденного решения массам населения?
И в том, что заинтересованные ростовщики не найдут денег на прикупить по случаю… исправление формулировок законов или хотя бы правоприменительной практики?
Кстати в Коране прописано: Аллах разрешил торговлю, но запретил рост.
Ссудный процент - основа цивилизации, краеугольный камень! Вы на основы покушаетесь, ув. TenOClock?
Помнится когда-то за ростовщичество отрубали руку, но цивилизация уже идет вперед семимильными шагами и теперь за это даже не сажают. Вот это прогресс!
Теперь это стало обязательным!
Нужен конституционный запрет на ростовщичество. Сейчас ростовщичество узаконенный вид воровства. Процентные ставки банков должны составлять не более 3%. выдача кредитов только через легальные банки.
Потихоньку прижимают уродов.
Как известно, ростовщичество делает бедных еще беднее, а богатых еще богаче. Сегодняшняя статья на mail.ru пытается убедить нас в обратном - https://news.mail.ru/economics/32552882/?frommail=1
500 - 700% им надо. А то разорятся бедняги. Угу.
А ну-ка вспомним старуху-процентщицу
Тут это самое, :
далее смотрим дату романа 1866 и описание
Старуха-процентщица - тоже уголовный элемент !
При разрешённых государством 6% выдавала ссуды под 120-132%. 10% в месяц, а по факту примерно 11% т.к. требовала проценты за первый месяц вперёд. Причём она ещё и залог брала, т.е. риск невозврата был невысок.
И да, кстати - во время "Великого похода" солдаты китайской Красной Армии, придя в новую деревню первым делом расстреливали ростовщиков и сжигали их долговые архивы. И всё - ситуативная поддержка крестьян им была после этого на 100% обеспечена :)
Сурово, но справедливо. Но Вы таким примером замахиваетесь на основы демократии и либерализма. Скупка всего и вся на ростовщические проценты идёт полным ходом. Вот главная суть западной демократии.
Брал под 1%, брал под1,5% но это уже дорого, с трёх тыр тысяча в месяц,без проволочек и тд. За год стаскал микрозаемщикам около десяти т.р ,еле отвязался.
Поясните плиз, а что кто то насильно заставляет брать? Не будет этих, будут другие. Вы прямо как лялечьки неразумные. Есть спрос, будет предложение. Банки с мелочью работать не будут... Догадайтесь кто будет. Правила можно установить, но если они будут нереальные, оф. Конторы закроются и будут другие.
Добровольно и с песней.
Как в анекдоте про кошку и горчицу.
Забрёл на форум банки.ру, так там местами совершенно другой мир. Одна из фишек этого мира: ЦБ, оказывается, разрешил инвестирование в микрофинансовые организации. Минимальная сумма - 1,5 млн. руб. Если у вас есть лишняя полторашка - можете попробовать. Хотя пока таки инвестиции считаются рисковыми, и игроки рынка сами требуют дальнейшего упорядочивания
А чё сразу полторашка?
Вот же от 1000 рубликов.
RU000A0JXPH0
Описание например здесь: http://bonds.finam.ru/issue/details01F2C00008/default.asp
18% годовых, 4 выплаты в год, Дата погашения: 19.04.2022
И самое главное, эта контора вся держится на кредитовании под дикий процент, чуть какой кризис - неплатежи - дефолта ждите запросто. Ну что, кто хочет рискнуть?
Нее, я про это:
http://www.homecash.ru/landings/invest/?opt=1&utm_source=banki.ru&utm_ca...