Aftershock

Вход на сайт

Облако тегов

АШ-YouTube

Микрофинансистам и ростовщикам опять дали по рукам

Аватар пользователя Anglad

Опубликовано постановление Верховного Суда РФ от 22 августа 2017 года, в котором содержится эффективный способ существенного снижения процентной ставки по микро-займам. Суд признает, что размер процентов может быть каким угодно большим. Они могут быть и 545% и 730% но действуют только на оговоренный период займа. А вот в период просрочки,  по мнению ВС, проценты должны начисляться по ставке 17,53% годовых. Ставка же в 730% применима только к тем 15 дням, которые были указаны в договоре займа.

 

"Определение Судебной Коллегии по Гражданским Делам Верховного Суда РФ от 22 августа 2017 года №7-КГ17-4 
http://www.vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1574062

За последнее время было несколько определений СКГД, которые спокойно воспринимали начисление по микрозаймам процентов в размере более 500% годовых. Но в этом новом деле ВС придумал интересный прием ограничения высоких процентов.
В договоре микрозайма был установлен процент в размере 730% годовых. Микрозаем выдавался на 15 дней. Заемщик деньги не вернул. Финансовая организация прождала подтора года и пошла в суд, начислив по долгу в 10 тыс. рублей 93 000 процентов. ВС решил, что ставка в 730% вполне нормальна, но она действует только в течение 15 дней, на которые заем предоставлялся. А за период просрочки проценты за использование займа, по мнению ВС, должны начисляться по средней ставке по банковским кредитам в размере 17,53% годовых

МФО, трепещите!!!

Тут вот какой нюанс. Согласно ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях МФО не может начислять на заемщика проценты свыше четырехкратного (а с недавних пор и трехкратного) размера суммы долга. Но эта норма о четырехкратном размере была принята лишь в 2015 году (про трехкратный же размер написали в 2016 году), и к заключенному в 2014 году спорному договору займа этот потолок процентов не применим. Вместо этого ВС решил применить для ограничения процентов по таким старым договорам антибиотик в виде полного отказа в применении к таким потребительским займам общих правил ст.809 ГК и ст.811 ГК о займе, согласно которым установленные в договоре проценты по займу текут до полного погашения долга и в период просрочки тоже. Видимо, такой подход должен, по мнению ВС, применяться ко всем договорам потребительского микрозайма, заключенным до вступления в силу поправок в закон об МФО об установлении потолка процентов.

--------------------------------------

Совсем недавно гражданская коллегия ВС РФ принято любопытное определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, в котором был уточнён подход высшей судебной инстанции к вопросу правомерности высоких процентов по микро-займам.

Напомню, что ВС РФ в ряде Определений 2017 года пришёл к выводу о правомерности ставки 547,5 % годовых[1],  730% годовых[2]. Этот подход основан на принципе свободы договора и на данных Банка России, который считает средневзвешенной процентную ставку примерно равную рассматриваемой. То есть позиция ВС РФ состояла в следующем - "730 % годовых - это нормально, подписали – платите"[3].

Об этом прямо пишут нижестоящие суды: «таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории»[4].

Однако в комментируемом Определении подход ВС РФ несколько изменился. В нём ВС РФ сохранил тезис о правомерности 730 % годовых по микрозаймам, но ограничил её во времени, а именно периодом действия договора. Вне этого периода, то есть на время просрочки указанная ставка не подлежит применению. Обоснование суда следующее:

 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с Клыгина Д.В. в пользу Общества проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 467 дней, суд апелляционной инстанции исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой вывод суда апелляционной инстанции противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

 

 

Из приведенного отрывка следует, что большая ставка на фактически длительный срок пользования заёмными средствами противоречит существу микрокредитования, а потому недопустимо.

 Плата за пользование сумму микро-займа во время просрочки была определена судом на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, рассчитываемой Банком России (в данном случае, это 53 % годовых вместо первоначальных 730 %).

По сути, ВС РФ приравнял данный микро-заём к потребительскому кредиту на срок свыше года, исходя из критерия времени пользования денежными средствами и исходя этого определил справедливую процентную ставку пользования заёмными средствами в период просрочки возврата займа.

Данное Определение, несомненно, очень полезно, поскольку в нем содержится эффективный способ существенного снижения процентной ставки по микро-займам.

Авторство: 
Копия чужих материалов
Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя CraZzyJoker
CraZzyJoker(4 года 11 месяцев)(11:41:15 / 19-09-2017)

Барыги просто поменяют формулировки договора. В новые нюансы потребители подобных кредитных продуктов вникать не будут.

Аватар пользователя Barmaglo
Barmaglo(5 лет 3 месяца)(16:08:05 / 19-09-2017)

Даже менять ничего не будут. Просто в суд будут подавать не через 3-4 года с момента возникновения долга, а так, чтобы не выйти на срок больше года, вот и все.

Аватар пользователя FarFarEst
FarFarEst(5 лет 8 месяцев)(00:58:40 / 20-09-2017)

Еще раз внимательно перечитайте ст.192 ГК РФ о сроках исковой давности.

Аватар пользователя Неспящий
Неспящий(5 лет 2 недели)(11:42:31 / 19-09-2017)

изначально понятно было, что цель создания всех эти МФО - условно легальное мошенничество. Зачем изобретать ограничения, постановления ВС и так далее, не пора ли просто запретить МФО?

Аватар пользователя VDF
VDF(4 года 3 недели)(11:49:59 / 19-09-2017)

Как же трудно стало жить в "этой" стране. :))))))))

Комментарий администрации:  
*** Уличен в систематической дезинформации, пример - https://aftershock.news/?q=node/843533 ***
Аватар пользователя Виктор1690
Виктор1690(7 лет 11 месяцев)(11:58:47 / 19-09-2017)

Решение КС не указ судам. 

"Вас много, я одна", "Нет оснований не доверять сотрудникам", "Вам 1 минута сказать что то", "Я Вам тут не следствие бумаги запрашивать"

Мой старый пост

Добавлю из наблюдений за последние 7-10 лет. Микрокредиты берут в безвыходной ситуации когда 3-х дней оформления обычного слишком поздно либо банки не дадут.

А микрокредиты выгоды банкам, сейчас они раскручиваю тему конфискации 25-75% пожизненного дохода гражданина (пенсия, пособия, зарплаты)

Схема банальна дают 5-30тр под бешеные проценты, штраф, пени, коммисии и прочее. Иногда откровенное мошенничество под видом социальной помощи за которую нужно расписаться.

Через два -три года подают в суд и фиксируют 3мнл долга.

Далее все просто, суд зафиксировал долг и передает судебным приставам. Все платежи пенсии,зп, пособия 25-75% отчисляются банку, учитывая долг 3мнл пожизненно, более того и после смерти для вступления в наследство наследник должен заплатить эти 3мнл.

Беспроигрышный ход 3мнл за 5 000р. и государство само и за счет налогоплатильщиков взыскает его пожизненно.

Да и наследникам с жильем прилетит.

Аватар пользователя mr.Iceman
mr.Iceman(8 лет 7 месяцев)(14:14:03 / 19-09-2017)

А процедура банкротства ФЛ не спасёт от таких "пожизненных" выплат?

Аватар пользователя Виктор1690
Виктор1690(7 лет 11 месяцев)(14:42:17 / 19-09-2017)

Не знаю. Но если это есть немалые деньги (от 30тр до 100тр) на процедуру банкротства и знания.

Сомневаюсь. Ибо либо взяли кредит от безисходности, либо взяли "социальную помощь и расписаться" тож не от хорошей жизни.

Эти "мошенники в законе" четко выбирают категории людей. Либо пожилых верящих "соц работникам" с гарантированной государством пенсией, либо тех кому деваться некуда и деньги нужны срочно ( не в одном банке им кредит не дадут).

Аватар пользователя АВК
АВК(7 лет 11 месяцев)(11:54:23 / 19-09-2017)

Умники из Верховного суда лучше бы дали понятие кабальной сделки.На мой взгляд, если процент по займу превышает среднебанковскую ставку по региону плюс дополнительно 10- 50 %,то такой договор займа является кабальным и подлежит признанию недействительным.При просрочке же по договору займа должна действовать только среднебанковская ставка по региону.И весь привет. Вообще  некоторые решения Верховного суда вызывают оторопь,будущие историки будут от них просто в ахуэ...И назовут такие решения в качестве одной из причин краха капитализма западного типа в России.

Аватар пользователя МГ
МГ(5 лет 5 месяцев)(12:51:20 / 19-09-2017)

у капитализма оборотная сторона и есть кабализм.
одни в вечном плюсе, другие сильно в минусе
потому что "плюсовых" мало, а "минусовых" много.
вот и ставки такие в сотни процентов, чтобы незабвенные 2% прибыли обеспечить буржуям

Аватар пользователя iro4kin
iro4kin(8 лет 9 месяцев)(13:16:03 / 19-09-2017)

Предлагаю МФО облажить налогом в 730% )))))

Аватар пользователя electra
electra(3 года 5 месяцев)(12:01:50 / 19-09-2017)

Небольшая, но важная ремарка. 53 процента - это ставка именно для микрофинансовых организаций. Для кредитных организаций необеспеченные потребительские свыше года средняя - 17-20 (в зависимости от суммы) данные по состоянию на 16.08.17 источник: www.cbr.ru

 

Аватар пользователя gerasimenko-vla
gerasimenko-vla(5 лет 7 месяцев)(12:18:25 / 19-09-2017)

на самом деле наши судьи самые человечные судьи в мире,  честности недостаточно, судьи "наказывают" за тупую честность, но если ты честен и понимаешь как мир крутится, иначе если ты пробъёшь чёрную судейскую мантию и доберёшся до человека, то решение будет не -"то как я хотел"   а действительно справедливое. 

Я сам в этом убедился, но отстаивать свою правду , если она правда, разумно нужно, 

В общем, не так страшен чёрт как его малюют :)

Комментарий администрации:  
*** Если ребёнок родился с браком - родителям следует положить ладонь на рот и нос, и с любовью разьединить душу и тело (с) ***
Аватар пользователя tellian
tellian(3 года 1 неделя)(12:45:32 / 19-09-2017)

Микрокредиты это узаконненный бандитизм. 

Комментарий администрации:  
*** Отключен (лидер бан-рейтинга среди новичков, неинформативное борцунство) ***
Аватар пользователя Symon
Symon(4 года 3 недели)(13:12:58 / 19-09-2017)

А Я Хлопаю в ладоши Вам, ежик.

Аватар пользователя Никола
Никола(3 года 6 месяцев)(13:21:05 / 19-09-2017)

А это мошенничество тупо нельзя запретить законодательно и ограничить ставку двухзначным числом в год? А оставшихся барыг строго преследовать по закону?

Заодно и коллекторские агентства запретить и жестоко "рекетиров" наказывать?   

Вообще с "ростовщиками" непонятные вещи происходят: если вы попробуете "кинуть" банк, то к вам приедут "строгие дяди" и "сломают палец", а если банк "оказывается банкротом", то почему то к его руководству эти дяди не приезжают (в новостях по крайней мере про них ни гу гу). Странная картина получается.

Аватар пользователя mister.1000
mister.1000(3 года 3 месяца)(13:41:04 / 19-09-2017)

 Среди русских бытовало презрительное отношение к ростовщикам, «резоимцам», берущим «лихву», которых в народе прозвали “христопродавцами, жидами, гиенами немилосердными” (В. И. Даль).

Аватар пользователя griver
griver(4 года 5 месяцев)(15:30:38 / 19-09-2017)

В такие организации могут обращаться только не очень умные люди. Под дулом пистолета их туда не ведут, значит сами виноваты.

Аватар пользователя Виктор1690
Виктор1690(7 лет 11 месяцев)(16:06:46 / 19-09-2017)

Под "дулом пистолета" выступает жизнь. Авария, болезнь и тп. Мошенников еще хватает. Классическая схема "соц помощь разных видов" пенсионерам, малообеспеченным (но с жильем).

"Может мы будем по телевизору собирать деньги на депутатов, а операции детям делать за счет бюджета" (с)

Аватар пользователя griver
griver(4 года 5 месяцев)(16:50:16 / 19-09-2017)

Жить надо по средствам, а когда мошенничество с обманом это да , другое дело.

Жизнь заставила, ну да у меня нету данных по целям заемов, но я сильно сомневаюсь что там авария и болезни занимают значимую часть.

Аватар пользователя flwctrl
flwctrl(6 лет 1 неделя)(05:35:27 / 20-09-2017)

Почему правительство нянчится с ними?..

Захотели кредит? Получите. Захотели схитрожопить? Получите ипотеку в долларах.

Такими темпами у нас народ никогда не научится думать...

Аватар пользователя good-society

Советы должникам 

 

 

Аватар пользователя on_to_rotor
on_to_rotor(5 лет 2 месяца)(20:03:02 / 20-09-2017)

Оплеуха заместо каторги...

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год