В последнее время пошла бурная волна обсуждений по поводу валютной ипотеки. Гневные обвинения и реплики превалируют в общем потоке мнений комментаторов. Но, как правило, полностью отсутствует аргументация и разбор ситуации. Отрицательные «вау-импульсы» рулят!
Поэтому, я решил, в меру своих сил, описать ситуацию изнутри. Ибо вляпался…
Итак, поехали. Основной объем валютной ипотеки был востребован гражданами в 2006-2008 годах (до кризиса). Ипотеку тогда активно поддержало государство, проводя работу с банками на предмет придания массовости этому новому банковскому продукту. Банки, в свою очередь, активно брали на западе дешевые кредиты и могли предлагать привлекательные условия в валюте. А наш родной ЦБ не давал банкам таких хороших условий, поэтому и процент по рублевой ипотеке был выше. Некоторые банки предлагали взять ипотеку под 0% первоначального взноса. Доллар ходил в стране наравне с рублем. Государство только декларировало первые шаги по дедолларизации экономики. К примеру, убрали потребительские цены в у.е. Но работа эта была выполнена частично – например, в ипотечных договорах часто фигурировали только суммы в долларах США.
Добавлю персональных моментов на 2007 год. Живу в Москве. Женат и есть маленький ребенок. Своей квартиры нет, живем в съемной. Думаем о втором ребенке. Родители не помощники, сами им помогаем финансами. Работа хорошая, но сбережений немного. Пора определять своё будущее. А тут банк проводит акцию – ипотека с 0% первоначального взноса. Собираю документы и бегом в банк. А мне говорят – по рублям вы не проходите, берите ипотеку в долларах. Беру ипотеку, покупаю квартиру и радуюсь. Остановлюсь подробнее на причине выбора валютной ипотеки:
1. В валюте кредит дают равным 100% стоимости квартиры, в рублях нет.
2. Так как, сумма кредита большая и ипотека на 25 лет – взвешиваешь величину ежемесячного взноса (меньше 50.000 по долларовому кредиту (по курсу ЦБ) и более 60.000 по рублевому). Выбор простой – отдавать больше банку или семье?
3. На тот момент валютные риски сводились к величине коридора, который установил ЦБ для доллара США.
4. Накопить на первоначальный взнос, чтобы вписаться в рублевую ипотеку было малореально, т.к. рынок недвижимости рос вверх ударными темпами.
5. Победные реляции во всех СМИ и телевизоре от первых лиц государства, о том что Россия встает с колен, экономика наша растет и скоро пробьет горизонт, стабильность рубля стопроцентная и прочая, прочая, прочая. Я не обращал внимания на этот пункт, но на многих это действовало.
В итоге, взвесив все за и против – я выбрал долларовую ипотеку с вариантом перекредитоваться со временем в рубли или продать эту квартиру «если что».
В нашей бренной жизни произошло все иначе. Банк оказался жестким к заемщикам. На заявления о реструктуризации ипотеки в рубли давал отказ: по причине отсутствия таких программ в банке, по фин. возможностям заемщика, либо собирали все документы (с платными справками) и давали отказ без объяснения причин, либо требовали справки со сроком действия месяц, а через полтора месяца сообщали, что нужно по новой сдавать документы. Это реальные случаи реальных заемщиков при попытках перейти в рубли!!!
С осени 2014 года события развиваются стремительным домкратом: Крым, Донбасс, санкции, контрсанкции, Сирия и пр. В ноябре 2014 года ЦБ отменяет валютный коридор и прекращает поддерживать рубль. Рубль падает вниз. В полной мере – это форс-мажор. Обстоятельства, которые никто не мог предвидеть – на банки, ни заемщики. И гражданин, имеющий валютную ипотеку, должен стал платить в два раза больше рублей каждый месяц. Ситуация ужасная, но многие скажут (и говорят) – так вам и надо хитрожопые, вы тупые барыги хотевшие обмануть систему!
Объясню, что в большинстве своем валютные ипотечники не хитрованы, и не барыги (хотя такие есть везде, в т.ч. и в рублевой ипотеке). Во-первых, для большинства – это была единственная возможность приобрести свою единственную квартиру, во-вторых, многие обретя жильё обзавелись детишками (что для барыги не разумно). В-третьих, валютные ипотечники просят не простить им долг, а уравнять их в правах с рублевыми ипотечниками. Чтобы мы смогли и дальше оплачивать свою ипотеку в рублях и не зависеть от чёртова курса. В-четвертых, мы же валютную ипотеку брали не в ООО «Рога и копыта», а в частных банках с лицензией ЦБ и банках с государственным участием (ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк). Когда потребителю предлагают два продукта, то ты врядли ожидаешь, что от одного из них ты помрешь. Банковский менеджер тебе вещает, что валютный даже выгодней – меньше процент, меньше платить, меньше проблем при оформлении, а за риски вы не волнуйтесь – государство-то страхует, есть валютный коридор, экономика растет и пр. И вспомните, что это 2007 год, кризиса еще не было. Это уже после 2008 года все резко умные стали.
Итак, мы взяли валютную ипотеку, исправно платили ежемесячные платежи, жили-радовались и в 2014 году на полному ходу влетели в стену. Опишу вам следующую часть марлезонскго балета. Рублевые ипотечники – мотайте на ус. В случае индивидуальных проблем – это тоже вас ждет.
Последовательность событий следующая:
1. Крым, санкции, отключение российской фин.системы от дешевых западных кредитов.
2. Государство, ЦБ отменяет валютный коридор и перестает поддерживать рубль.
3. Рубль падает до 100 рублей за доллар.
4. У валютных ипотечников вырастает ежемесячный платеж и начинаются просрочки и не платежи.
5. Банки занимают позицию – вы сами виноваты, что подписали договор в валюте. Это ваши проблемы! Руководство банков не идет на встречу с заемщиками, не хочет с ними встречаться и обсуждать пути выхода из возникшей ситуации.
6. Государство, в лице ЦБ дает рекомендацию банкам перевести валютных ипотечников в рубли по курсу 1 доллар США равным 39 рублям РФ. Ни один банк эту рекомендацию не выполнил.
7. Валютные ипотечники начинают объединяться и предпринимать законные способы достучаться до банков и властей.
8. Первые объединенные действия ипотечников – проведение разрешенных митингов, флеш-мобов, пикетов и пр. Лозунги – только экономические!
9. Первыми эту тему оседлали депутаты «Справедливой России». Смотрите законопроект Крутова о переводе валютных ипотечников в рубли. Законопроект не одобрен правительством и не принят. Позже, было еще несколько законопроектов от разных партий. В том числе о заморозки пеней и штрафов со стороны банков, пока вопрос не решится каким-либо образом. В итоге – ни один не принят.
10. Ситуация усугубляется – растут неплатежи, просрочки, пени, штрафы. Первые судебные иски со стороны банков об изъятии квартир. Семьи с детьми вылетают на улицу.
11. Валютные ипотечники пишу два открытых письма Путину В.В., чтобы решить проблему. Ответа нет. По мне – чисто «добрыя царь и плохия бояре». Позже, на пресс-конференции Путин В.В. скажет «мол, сами виноваты», что послужит сигналом, что на таких людей можно вешать всех собак.
12. Валютные ипотечники собирают более ста тысяч подписей неравнодушных граждан, чтобы государственные власти перевели валютных ипотечников в рубли и решили проблему. Торжественно сдаются подписи в Администрацию президента. Результата нет!
13. Принят закон (не законопроект) о том, что граждане России, проживающие в Крыму, гасят свои долги перед иностранными банками только в рублях. Если долг в долларах США, то он пересчитывается по курсу на 31 ноября 2014 г. (что составляет 39 рублей за доллар США). Вот тут конечно жду волны комментариев о том, что крымчане бравшие кредит в иностранной валюте: «вдвойне хитрожопые уроды, которым удалось обмануть систему, банки, правительство, два государства и прочее, прочее, прочее. И простым гражданам вдвойне обидно, что этим хитрожопым перевели валюту в рубли по очень льготному курсу. А вот «материковые» валютные заемщики – те совсем уроды, которых не жалко»…
14. Некоторые банки все-таки идут на решение проблемы кардинально. Например, Сбербанк под руководством Грефа, переводит валютных ипотечников в рубли по курсу на дату заключения договора + 30%. Правда, не всех, но критерии отбора неизвестны. Кто-то идет на полумеры, например Газпромбанк не переводит в рубли, но установил временный курс (с 01 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года) для текущих платежей 1 доллар США = 50 рублей РФ. Однако, решив что это щедрое предложение, меняет свое решение. С 04 февраля 2016 по 30 апреля 2016 года 1 доллар США равен 60 рублям РФ, только для текущих платежей или полного досрочного погашения. Эта полумера может быть отменена, по словам банка, в любой момент. Некоторые банки никак не решают ситуацию, а после просрочки в 90 дней подают в суд на изъятие квартиры.
Итак, думаю я, что мне предпринять в этой ситуации? Начинаю общаться с банком через бумажные письма. Пытаюсь донести мысль – что в возникшей ситуации виноваты не только заемщики, но и банки, и государство. И проблему надо решать совместно. К примеру, банки имеют штат высокооплачиваемых аналитиков, экспертов, профессионалов. И благополучно профукали возникшую ситуацию. В договорных отношения Банк-Заемщик, последний является слабой стороной, так как не может профессионально оценивать риски и финансовый сектор нашей экономики на много лет вперед. Это должен делать банк. И если он упустил ситуацию – то какого хрена, финансовая ответственность ложится только на одну стороны сделки? А если банк оказался такой умный и все предвидел – то мог был письменно уведомить заемщиков: мол, официально предупреждаем, предлагаем перейти в рубли по-быстрому, а если откажетесь – то это будет вашей официальной проблемой, мы вас предупредили! Но ни одна банковская зараза этого не сделала! Т.о., как минимум, ответственность нужно разделить с банком, как со второй стороной сделки. И третья сторона в этой ситуации – государство. На ходу поменяли все правила игры – к примеру, ЦБ отменил валютный коридор и отказался от своей конституционной обязанности поддерживать отечественную денежную единицу. Спасли Крым, но получили санкции, ввели контрсанкции, далее Донбасс, Сирия и т.д. и т.п. Форс-мажор? По мне, да – форс-мажор. Но тут вступает в дело политика и никто не может признать ситуацию форс-мажором, т.к. есть физ.лица, юр.лица и целые регионы занимавшие в иностранной валюте. И нельзя создавать прецедент с форс-мажором. Вот только регионы спасают за счет бюджета, банки спасают за счет бюджета выделив миллиарды рублей на увеличение капитализации банков. Юр.лица приближенные к императору, получают также гос.поддержку (Сечин и Ко). А физ.лица объявляются «сами виноватыми». Умно, прям слов нет! При этом, крымскую часть физ.лиц целым законом спасают от возникшей ситуации. А вы ребята из московской, ленинградской, воронежской, ярославской и прочих губерний – сами виноваты! Смотреть надо было, что подписываете! Головой думать на десяток лет вперед, образование фин.аналитика и спеца международника иметь надо было, государству родному и чиновникам верить не надо было! В нашу экономику и рубль верить не надо было! Поверили – вот сами и виноваты! Страдай, тупая вата, и жены пусть ваши страдают и дети!
На эту понятную аргументацию ни банки, ни государство не могут дать внятного ответа. К примеру, сотрудник нашего банка мямлил, что если переводить вас в рубли, то пострадают вкладчики этого банка. На резонный вопрос – «каким образом? объясните механизм страдания, с учетом того, что вклады застрахованы», банковский работник уныло промолчал. Далее, сотрудник выдвигал совершенно противоположные тезисы: «вас валютных ипотечников мало и помогать вам спецом никто не будет, вы мизерная часть в финансах банка». А потом, спустя несколько минут говорил: «нет, вас нельзя переводить в рубли, ибо это огромные финансовые потери для банка от которых он рухнет, разорится, закроется и пр.». В итоге, на простой вопрос, сколько в банке валютных ипотечников и какова их суммарная задолженность – работник банка так и не смог дать ответ. Если смотреть более широко, сколько у нас в России валютных ипотечников, какова их суммарная задолженность, в каких банках – никто нигде не приводит этих цифр. А в отсутствии прозрачной информации, множатся манипуляции с цифрами и данными. СМИ нагнетают, банки проводят антипиар, государство забило болт, одни граждане с ненавистью относятся к другим. Печально всё это.
При этом, многие видели аналитику – что наш рубль сильно занижен относительно прочих валют. Я догадывался почему, но последние события подсказали однозначный ответ – наш президент собирается проводить Приватизацию 2.0. И граждане олигархи, владея валютными капиталами и имея механизм влияния на курс рубля – пользуются этим. Ведь используя кризис и падение экономики, а так же владея долларовыми капиталами, можно скупить в два-три раза больше чем до кризиса. По мне, это покупка лояльности олигархата путем распродажи страны. И маленький гешефт, кончено. Плюс, банковский сектор – это священная корова нашей власти.
Итак, к черту лирику, продолжу. Что мне делать?
Для начала, расскажу про свой кредит. Граждане рублевые и прочие ипотечники, вы же помните, что платежи у вас аннуитетные – т.е. первые года банк забирает свои проценты, а тело долга уменьшается очень медленно. Поэтому, я, взяв ипотечный кредит на 190 тысяч долларов США в 2007 году, аккуратно выплачиваю 8 лет, и в 2016 году должен банку еще 145 тысяч долларов США. На начало 2014 года (по курсу ЦБ 1 доллар США равен 36 рублей РФ) я, примерно, должен банку 5.220.000,00 рублей, а на начало 2016 года, по курсу 78 рублей я должен уже 11.310.000,00 рублей. Суммы большие и потребительскими кредитами здесь не перекредитоваться.
Поэтому я стал писать в банк – мол, прошу перевести в рубли по курсу, рекомендованному ЦБ (напомню, это 39 рублей за доллар США). Отказ! Перевод в рубли только по курсу ЦБ! А это значит зафиксировать долг, более чем в два раза больше, чем он был на начало 2014 года. Это не выход, мне уже скоро на пенсию. Пишу дальше в банк – прошу перевести в рубли по курсу на дату заключения договора +30% (так сделали в Сбербанке). Отказ! Перевод в рубли только по курсу ЦБ! Пишу дальше в банк – прошу перевести в рубли по тому курсу, по которому перевели в рубли валютных ипотечников-крымчан. Отказ! Перевод в рубли только по курсу ЦБ! Пишу письмо – а рассчитайте мне ежемесячные платежи при переводе в рубли по курсу ЦБ, чтобы видеть перспективу. Ответ – соберите пакет документов и подайте заявление. Я собрал пакет документов. Нужна была справка – о том, что жилье единственное. Стоимость такой справки в гос.органах составляет 1500 рублей (проверка единственности недвижимости по всей России). Сделал эту справку, сдал пакет документов. Банк долго думал (больше месяца) и прислал официальный ответ – срок действия ваших справок истек, собирайте пакет документов еще раз! Слов нет, хочется срочно приобрести ружье!!! Пишу дальше – давайте заключим договор об отступном: я вам отдам квартиру, а вы закроете мой долг. Ответ – нет, банк такие договора не заключает и отступное не берет! Далее, я выставляю квартиру на продажу (с учетом цены, которая позволит выйти в ноль), но рынок недвижимости встал полностью. За четыре месяца, нет ни одного звонка и ни одного просмотра. Среднерыночные цены упали на 20-30%. Ставлю цену ниже этих цен – несколько просмотров, но покупателей отпугивает ипотечная квартира, т.к. нужно заплатить деньги банку, снять с квартиры обременение и только потом можно будет заключить полноценный договор купли-продажи. При этом, мне в банке сказали – что они не участвуют ни в каких параллельных сделках с третьими лицами. Только все деньги на бочку – остальное их не волнует. В итоге, я понимаю покупателей, которые отказываются от такой сложной сделки с рисками потерять деньги. И квартиру пока так и не удается продать. Или же нужно скидывать цену еще ниже и, отдав все деньги банку за её продажу, остаться должным пару-тройку миллионов.
Поэтому, подводя итог, хочу резюмировать. Суть проблемы – олигархический капитализм и несовершенство законов. Нормальных способов решить проблему ипотеки, в случае каких-либо проблем - нет. Если перестать платить – то тут же набегают пени и штрафы за просрочки, которые нужно оплатить в первую очередь. На данный момент, стоимость многих кредитов уже превышает стоимость залоговой квартиры. Банк забирает квартиру, продает её с дисконтом, гасит пени, штрафы и часть кредита. Заемщик же остается без квартиры и еще должен банку несколько миллионов. В случае белой зарплаты, всё будет удерживаться через суд. Многих бы спас вариант – отдай квартиру в обмен на закрытие долга. Но банки не идут на этот вариант. Вспомните, ведь банки семь (или пять?) лет лоббировали НЕПРИНЯТИЕ закона о банкротстве физ.лиз! Потому что, это способ соскочить с кредитного крючка. В моем же случае, это не вариант, т.к. я пока работаю, получаю белую з/п в полном объеме, исправно плачу платежи (никому не интересно какой ценой) – суд может и не признать меня банкротом.
От такой ситуации не застрахованы и рублевые ипотечники. Они застрахованы от валютных рисков, но остальных рисков – нет! И стоит кому-то попасть в сложную ситуацию (потерять работу, потерять часть зарплаты, потерять здоровье и пр.) – банки их сожрут с потрохами. Валютные ипотечники оказались объединены общей бедой одномоментно и вынуждены координироваться. У рублевых не будет даже этого. Банки будут их уничтожать по-одному.
Источник
Достаточно занятная статья от очередного валютчика. Особенно умилило требование к банку пересчитать долг по 35р за доллар.
Ну и ИМХО, лучше вообще не связываться с большими кредитами, даже с рублёвыми. Вся это идея жить красиво и в долг ведет вот к таким плачам на форумах и выводам, что Путин злой, раз забрал ненужный лично данному товарищу Крым и собственноручно обвалил рубль. Что характерно, народ в общей своей массе, во всяком случае с ЯПа его не поддерживает, что не может ни радовать.
Ну и вдогонку, пока читал, вспомнил, что на самом деле раньше потребительские цены в УЕ декларировались. И в магазинах подобные ценники были. В какой же жопе мы находились в блаженные нулевые...
Комментарии
Рублёвые кредиты в подавляющем большинстве случаев не дают при серой или вообще черной зп.
Ну или тем, у кого на хлеб не хватает, но таким и долларовый не дадут.
Ну а серая зп - тоже личный выбор каждого. Не надо на налогах экономить.
А кто ж обложил население таким налогами, не экономя на коих будешь жить в землянке?
Не экономлю. Живу не в землянке.
И вообще, ни одной землянки не видел, кроме тех, которые дети онли фан строят.
Другой вопрос, что последнего айфона нет (как и вообще айфона в принципе), машины за 2 ляма тоже, да и куртку уже лет 10 ношу. Причём она дорогая, просто не рвется.
А так к 30 годам и авто есть, и дом себе строю, и на работу не жалуюсь, и отдыхать езжу. Может я в другой стране живу?
В другой вселенной. В нашей вселенной (где путин с ротенбергом) народ сидит без работы, частников обложили налогами и поборами за всё, что можно, оборотные средства зависают в банках на полгода-год (это когда очередная шайка банкиров с баблом сливается за бугор и банк банкротися/санируется и тд), а в белую работают только бюджетная нищета и чиновники, покупающие мерседесы и каены.
Так что вам очень повезло со вселенной.
Как же здорово!
Приходите в гости в мою вселенную) У вас там какой-то злой Путин живет.
А у нас хорошо и печеньки)
Не смотрите "Дождь" и не слушайте "Эхо Москвы". Нервные клетки не восстанавливаются.
И в какой прибыли остается банк вот в данном конкретном случае? Отобрать единственное жилье по закону невозможно, платежей по новому курсу от многих заемщиков не дождешься. А по валютным кредитам банку расплачиваться надо.
Да даже если и получится изъять квартиру - ее стоимость не покрывает величину кредита.
То есть когда клиент брал валютный кредит у банка - он виноват в том что не предусмотреел всего , а когда банк кредитовался на западе он не виноват хотя имеет штат профи обязанных все предусматривать? Так что ли? Это уже двойные стандарты называется которые так любят штаты - нам можно то чего вам нельзя ПОТОМУ ЧТО.
И как штат профи может предусмотреть майдан, Крымнаш и санкции? Не только лишь каждый банк может нанять в аналитики г-на Муравьева ака Авантюриста...
Вопрос не о предсказании а о разной ответственности за одно и то же деяние, причем тот кто имеет больше шансов предусмотреть от ответственности освобождается
А валютный кредит, который брал банк, кто будет компенсировать - те, кто не брал ипотеку,остальные налогоплательщики?
Еще раз: рассматривая ипотеку на 25 лет - а нельзя посмотреть, как менялся курс доллара предыдущие 25 лет, это банк запрещает делать?
У банка для хеджирования рисков много инструментов не надо утрировать. У него для этого есть и прибыль и возможность застраховаться это как минимум.
рассмотреть можно что угодно. Я рассматриваю и меня сия проблема не касается. Но я трезво оцениваю на это способности окружающих и там в больших масштабах все категорически плохо. И будет плохо пока финансовое образование и основы геополиттки не станут обязательными предметами школьной программы
А как гражданин может предусмотреть дикие прыжки валют?!
Ипотека берется на 25 лет с нулевым взносом? Слабо посмотреть, как менялась стоимости валюты предыдущие 25 лет и задаваться банальным вопросом, а чего это валютная ипотека выглядит более дешевой, чем рублевой - по ежемесячной плате за кредит? Ну если нет - то может, не стоит лезть в такие дела, 190 000$ - сумма вполне большая...
Ошибочка - если квартира в ипотечном залоге - то отбор еще как возможен (и происходит), что единственная, что нет, что с детьми, что без.
Согласен. Особенно с учетом того что у банка штат высококвалифицированных специалистов имеющих на порядки больше шансов правильно оценивать обстановку и предостерегать своих клиентов о новых рисках .
Любые аферисты никого не принуждают. И зачастую даже не обманывают . Просто умалчивают некоторые детали. Вы за легализацию аферизма?
Аферизм и так легализован. У нас в УК нет статьи такой.
Другое дело, что мошенничество вне закона, но так у него вполне чёткие критерии. Считаете, что договор мошеннический - вам дорога в суд. И он решит.
Договор был правильный. Но внешние условия резко изменились. И я не вижу, почему банки не хотят договора менять в пользу заемшиков. Не иначе, майдан провоцируют...
А вот, положа правую руку на левое яйцо, в случае краха доллара и выставления курса 1/1, вы станете платить больше? И на сколько больше?
Все варианты причин изменения договора прописаны в этом самом договоре. Никто не принуждал его подписывать. Никто с плёткой не стоял и не торопил.
Вам уже много народа сказало, что рублевую ипотеку тупо не давали - только баксы. И перекредитоваться тоже не дали. Вы и дальше будете отрицать очевидные вещи? Никто путина не заставлял влезать в сирию и крым. Он влез - рупь рухнул, а виноваты - граждане. Эталонная логика!
Почему им не давали, а мне давали? Причём давал банальный сбер, который есть вот вообще везде?
Я в другой стране живу?
Насчет "никто не заставлял" вы не правы. Еще как заставляли - партнеры по геополитики из-за атлантики. И доя тех кто за этим следит никаких особых геожиданностей в этом плане не было. То что вы не интересуетесь политикой не означает, что она вас не коснется. Или вы считаете что декларация о намерении разместить флот НАТО в крыму должна была остаться без ответа из-за страха за курс рубля? Или что таковую декларацию нельзя было предугадать в 2008 после Грузии почитав западные сми? Вы или наивны и считаете других дураками. Есть простое правило - кредит МОЖНО брать только в той валюте в которой имеются доходы. Иначе - брать ЗАПРЕЩЕНО. Категорически. И если взял то это игра в рулетку. С соответствующими последствиями. Другое дело что банк который впаривает столь рискованный продукт должен нести равную ответственность за такие риски.
Государству нужны люди, это первое и основное богатство, а как тут рожать, при таких условиях.
Американцы сволочи и всё такое, но в плане доступности жилья нам у них учиться и учиться.
Учиться чему? По результатам первой волны суперкризиса из домов в США было выгнано около десяти миллионов семей. Этому?
Вы неправильно выразились. В плане доступности пожизненных кредитов на жилье, в основном построенное из дсп и в теплых широтах.
У нас можно и нужно его сделать дешевле, но надо зрить в несколько корней.
Если память не изменяет, там больше половины жилья съёмное.
И вот такие вещи случаются и почитаются, как праздник жизни:
Обратить внимание на возраст родителей.
В сша 35% арендуемое жилье все остальное в собственности, при чем только 20% из оставшегося не в залоге у банка, т.е. 52% всего жилья в ипотеке
Это была шютка про доступное жилье в США?
Судить о доступности жилья в штатах по голливуду, то же самое, что судить о доступности мебели и разносолов по мосфильму...
У меня только один вопрос к вам. Ну, чтобы никто не считал вас "барыгой" и т.д. и т.п. А вы готовы, чтобы вам пересчитали весь кредит на следующих условиях: кредитное тело и проценты пересчитываются в рубли по курсу, существовавшему в момент заключения договора; срок договора не изменен; сумма процентов считается по рублевой ставке на момент новации (т.е. сегодня); все выплаты в рублях засчитываются?
И вот, вуаля, вы такой же рублевый ипотечник как и все.
Это не моя статья. Там источник указан.
А вообще, в ней прямо написано, что банк согласен пересчитать по текущему курсу. Но заёмщик этого не хочет.
Да, извините. Сказать на чистоту, пробежался по диагонали по тексту.
По существу. Что и требовалось доказать!
- Я не барыга, мне семью кормить.
- Может вам пересчитать в рублях, для минимизации будущих рисков?
- Да вы что, ТБМ, я уже сколько заплатил. И вообще, банки - это жулики, а я - жертва. Мне бы по старому курсу платить.
Нет слов.
там скорее всего несколько по-другому.
пересчет по текущему курсу это соответственно фиксация платежа по текущему курсу и изменение срока кредита.
то есть человеку оставалось платить допустим 10 лет, пересчитывая сейчас он продлевает до 30 лет платежи с фиксацией ежемесячного платежа который он уже сейчас платить из за курса не может..
собственно по этому они все и бегают..
ибо даже продажа квартиры или передача объекта залога не снимает с людей долг.
Взял 50000 долларов в 2007 году. До 2010 проблем не было. В "Хромой лошади" погиб партнёр по бизнесу.
В сентябре 2010 попросил реструктурировать, из 24000 процентов было уже уплачено17700.
При реструктуризации :
1 - отказали перевести в рубли,
2 - не пересчитали проценты,
3 - новый кредит дали под значительно больший процент.
Подписал и пытался судиться. Бесполезно
Просил пересчитать по текущему курсу когда было по 51. Отказали с особым цинизмом.
Вот и плачу теперь.( если, что ударение на "у")
Хоть и не пятничное, но поржите 19,5 % годовых
Ржать не с чего, мой друг. Ставка рефинансирования величина тоже не постоянная. Изменение ставки - тоже риск. В 2010 году 19,5% - не самая великая ставка. Давайте гипотетически представим, что инфляция (статистическая) составила 2011-2015 году - ну, например, 50% ежегодно. Тогда ставка рефинансирования взлетела бы под 40%. А вы платите 19,5%. Согласитесь, что вы чувствовали бы себя комфортно и уютно. Раздавали бы невзначай и по случаю советы как успешно инвестировать средства и т.д. и т.п. Но... Это увы не так.
Рефинансирование своей жизни, как и любая спекулятивная деятельность - это работа. От этой работы, как и от любой другой человек теряет здоровье. Чем вы хуже токаря, который вдыхает металлическую пыль, или шахтера? Лишь тем, что вам эта работа не нравится. Так зачем же вы на нее устраивались?
Вы знаете когда ставку рефинансирования поднял ЦБ, то БИНБАНК мне тоже поднял ставку по рублёвому кредиту. А когда ЦБ её снизил то на моё заявление в банке ответили , что сизить её обратно мне нет оснований.
Валютный кредит не ипотека. Закуп оборудования в Германии. Достаточно удачный проект, за счёт чего сейчас и живу.
Вы зря напрягаетесь. Здешние запутинцы просто отрабатывают свои 85 рупий (или сколько сейчас им платят за комент). Они сами всё прекрасно понимают. Но у них - заказ...
Подскажете, куда за деньгами то зайти? А то меня не предупредили...
Особлибо улыбает тот факт, что у него не было денег на первоначальный взнос при моменте когда он брал ипотеку, т.е. бралось все на тоненького, если бы произошел любой другой форс-мажор в жизни его семьи, ситуация была бы аналогичная, потому что сбережений нет, только винить было бы не кого, кроме себя, ну и Путина конечно же.
Ачёж банк не предупредил о возможных рисках? И чёж государство разрешило банкам так поступать - выдавать кредиты под дикие % людям, которые сильно рискуют их не выплатить? Или опять государство (устанавливающее законы) - не при делах? Как налоги драть - государство тут как тут! Как акцизами товары обвешивать - за милую душу! А как за что-то отвечать - так ни при чем? Отлично путин устроился!
Ачёж биржа не предупредила о возможных рисках? И чёж государство разрешило бирже так поступать - выдавать акции с негарантированным доходом? Или опять государство (устанавливающее законы) - не при делах? ,,,
Ачёж лотерея не предупредила о возможных рисках? И чёж государство разрешило лотерее так поступать - выдавать билеты в которые можно проиграть? Или опять государство (устанавливающее законы) - не при делах? ,,,
Отсюда вывод: именно государство создаёт эти проблемы гражданам. Именно путин и его ротенберги.
Граждане проблемы себе создают сами. Прекрасно справляются и безо всякого Путина.
Или Вы из этих?
Как понимаю - это один из вариантов, который ипотечники и просят... только банки на это не идут...
А про "думать надо было" просто смешно слышать... Это же надо так старательно обычно "забывают", что в 2012 государство анонсировало изменение правил, то есть отмену валютного коридора, и от тогда надо было менять закон о ипотеке, менять правила выдачи кредитов и предлагать реструктуризацию... Но ни дума, ни банки не делали ничего...
Как это "ничего"? Дума, банки и путин сделали всё, чтобы ограбить население!
А торговцы с форекса, проигравшись, тоже пойдут за помощью к гос–ву? В чем разника то?
К слову: в валютной ипотеке с 2007 по 2013. Запах жареного почувствовал осенью 2013, рефинансировался весной 2014. Жаба давить за потери перестала осенью 2014.
Думать надо головой. И на авось не надеяться.
Текущим валютчикам сочуствую. Тока банкротство по–моему. Не считаю правильным переводить их риски на государство, так как банки все равно примут их только при условии плюшек от государства.
Но, что характерно, вариант "путин нагибает банки" даже не рассматривается...
Из ипотечников делают самых опасных для государства террористов, люди у которых за спиной дети и которым нечего терять очень опасны. Их так может переклинить в психическом плане, мама не горюй.
Конфискация квартиры с выселением и еще требование заплатить остаток долга приводит к изъятию детей из семьи по куче требований.
Ну может и не террористов, но если их организуют, то майдан устроить смогут вполне. Вообще в условиях санкций против России, то есть финансовой войны против России, выкидывать кого то на улицу - тоже самое, что бросать на поле боя раненых, или еще хуже добивать их. Разницы особой нет. Пока против России война, банки не должны никого выселять.
Рубль обвалился не только за счет дешевой нефти, а в первую очередь из за санкций. Поэтому форс мажором пахнет ситуация.
Страницы