Россияне все чаще "забывают" оплачивать свой кредит. Количество займов, по которым наши соотечественники не осуществили ни одного платежа, выросло до 660 тысяч, - сообщает Национальное бюро кредитных историй.
В первом квартале число таких кредитов выросло почти на 15%. Несмотря на нарастающее недоверие банков к заемщикам, повышений процентных ставок по ссудам не предвидится, так как слишком велика конкуренция на рынке розничного кредитования, - пишет «РГ».
Тенденция роста кредитов, по которым клиенты не просто задерживают платежи, а не платят вообще, началась еще во втором квартале прошлого года. Специалисты считают, что рост неплательщиков связан с тем, что "разобрав" добропорядочных заемщиков, финансовые организации начали давать в долг более сомнительным клиентам. И число невозвратов будет расти, предсказывают в НБКИ - борьба за "место под солнцем" вынуждает банки идти во все более рисковые сегменты рынка. Одновременно будет падать и индекс кредитного здоровья, показывающий, как часто заемщики допускают просрочки по обслуживанию своего долга, считает директор по маркетингу НБКИ, Алексей Волков.
Общая сумма просроченных ипотечных кредитов составляет 41,9 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка. За первый квартал 2013 года она увеличилась на 8%. Доля просроченных кредитов в общей сумме задолженности по ипотеке за три месяца увеличилась до 2%. Рост доли просрочки по итогам квартала зафиксирован впервые с конца 2010 года.
У самих банкиров рост таких кредитов удивления не вызывает. Президент Ассоциации российских банков, Гарегин Тосунян, напомнил, что в прошлом году объем потребительского кредитования вырос на 40%.
-- Невозможно, чтобы на фоне такого бурного роста количество токсичных кредитов увеличилось бы на 0%".
Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ, экономист, президент Ассоциации региональных банков России, в беседе с «Однако» предположил, что такая ситуация продлится недолго:
-- Я думаю, рост числа подобных займов связан со следующими причинами: 1) банки активно осваивали этот рынок, активно перемещались сюда и не всегда адекватно оценивали заёмщиков; 2) к сожалению, в некоторых отраслях экономики ситуация ухудшилась, и у людей начала реально падать платёжеспособность. Но, в значительной степени, долги заемщиков -- это действительно недобросовестность.
Сейчас Центральный Банк предпринял шаги по сдерживанию аппетитов кредитных организаций к риску, и, соответственно, уже не будет такого уровня потребительского кредитования, банки будут с большей тщательностью подбирать заёмщиков. Я думаю, что эта волна роста невозвратов уменьшится.
Конечно, надо и силовым структурам тоже активнее работать для того, чтобы препятствовать деятельности такого рода мошенников.
Беседовала Ульяна Гортинская
P.S. Редакции: не будучи банкирами, предположим со своей стороны, что сам по себе 40-процентный рост потребительских кредитов говорит, скорее, о надувающемся пузыре, чем о реальном росте благосостояния граждан.
источник http://www.odnako.org/blogs/show_25578/
Комментарии
Специалисты считают, что рост неплательщиков связан с тем, что "разобрав" добропорядочных заемщиков, финансовые организации начали давать в долг более сомнительным клиентам.
В этом Абзаце все сказано, выдают и бомжам и алкашам - кризис виноват что возврата нет)))) заголовок под сомнение....
Дежавю однако. Весь мир уже ощутил на себе, до чего может довести такая неразборчивость в клиентах, но алчность застилает банкирам глаза.
Ведь ипотечный кризис в США начался именно по той причине, что охватив ипотекой всех платежеспособных заемщиков, банки переключились на т.н. subprime клиентов, при этом продолжая втюхивать производные ценные бумаги как сверхнадежные.
яростно плюсую.
как я ненавижу этих банкстеров!
А если деньги срочно понадобятся, куда пойдешь? По мне, так лучше в банке взять кредит, чем у знакомых одалживать. Хочешь потерять друга - дай ему взаймы. Не стоит путать инвест банкиров и классический банкинг. Ничего плохого в депозитах/кредитах я не вижу.
Бывают в жизни вынужденные моменты, например деньги нужны срочно на дорогостоящее лечение, похороны, да мало ли на что могут понадобиться срочно деньги. А бывает что на квартирку не накопил (а как на нее накопить честным путем?), а семью создавать надо, хочется, чтобы детишки жили в отдельной комнате, вот и берет человек ипотеку. Только вот, повторюсь, ставки просто запредельные по кредитам, ипотека под 15 годовых чем не грабеж? Посчитайте переплату за 25-30 лет. Банки рады кредитовать дешевле, но, повторюсь, деньги на рынке имеют свою цену и эта цена подвластна только властьимущим. Захотят из под ига вырваться - сделают это, а нет, так и будем кормить америку.
Да знаю, я об этих сложных моментах, сам через них прошёл не раз. И неходячим был, с мелким своим наперегонки на карачках бегал. И отца хоронил. И детям на лекарства тратили по 150...300 баксов в месяц. И живём вчетвером в полуторке. И матери с братом помогаю по возможности.
И ни разу в банк не бегал за кредитами, только работал больше, даже когда скрутило до инвалидности без этих "помогаек" справился. Только сильнее стал, и увереннее. Теперь вот дом строю... Да, я строить его буду лет пять, НО я из материалов выжму под 90% их возможностей, сэкономлю как минимум 50...70% от стоимости классического строительства. А банки оставлю без прибыли... ;-)
Опираться нужно не на банки с их кредитами, а на собственные силы и интеллект. Как-бы вот так... ;-)
Достойно похвалы и премеру для подражания.
не знаю, судя по знакомым и знакомым знакомых кредиты наоборот стали брать много меньше
А судя по моим, люди берут в кредит технику, сливают её за 80% стоимости, а на кредит забивают, по прописке не живут. Банки стали давать кредиты каждому опорку, вот и не выплачивают. Вряд ли это как-то к кризису относится.
Система-то должна быть с обратной связью -- в погоне за прибылью выдают плохие кредиты, идет невозврат, прибыль падает, в результате плохих кредитов должны выдавать меньше, в какой-то области произойдет стабилизация. Вижу тут обычное лукавство -- раз они так и продолжают выдавать кредиты бомжам и алкашне, значит прибыль все же выше затрат, несмотря ни на что. Фтопку эти вымученные причитания банкиров.
Дык в том и дело!!! Потом эти банкстеры начинают орать, что сейчас банковская система рухнет и вместе с ней вся экономика. Вот этим они шантажируют правительства. Причем не только наше. Пока руководство какого-нить банка прилюдно не распнут (а не расстреляют!) - они и будут шиковать, зная, что если что - они займутся шантажом.
друг работает юристом в банке, порой на судебные заседания ездит по поводу всяких невыплат кредитов. говорит представители одного из известных банков даж в суд особо не обращаются. а зачем? при таких процентах прибыль с лихвой перекрывает невозврат.
Он не потому не ездит, что пофиг, а потому, что сейчас банки и всякие коллекторы навострились свои юридические издержки взваливать на госаппарат, за наш опять же счет. Т.е. так коллекторам надо ответчика искать, а может он и вполне адекватный -- это надо проверять, убеждать или давить в рамках закона, возможно рефинансировать долг и т.д. Неэффективно. Проще без разбора заявление сразу подавать в суд -- дело ведь 100% выигрышное, госпошлину только плати. А там уж и вызовут и приставами взыщут. По стандартному шаблону исковое заявление секретарша пишет, это гроши по сравнению с зарплатой юриста или какого-нибудь мордатого "специалиста по взысканию долгов".
Там у них еще отделы есть, типа "Отдел защиты активов", тоже занимаются "легким" давлением на неплательщиков:)
На самом деле могу сказать, что банкиров кидают налево и направо, мошенников очень много, полиция не работает по мошенникам (некогда им). потребы, автокреды, кредитные карты. нет единой базы угнанных авто по стране, машину покупают в кредит, сдают в банк птс, сами идут в гаи, пишут заявление об утере птс, с дубликатом птс авто отбывает в регионы. По потребам вообще цирк - бичей отмывают, подделывают 2ндфл, инструктируют как на какие вопросы отвечать и отправляют в банк!... Просрочка не из-за того, что дают кому попало, а из-за расплодившихся мошенников. Все орут, что банкиры сволочи, а вот никто даже не вникает в проблему. Знаете, что выселить неплательщика из ипотечной квартиры практически НЕРЕАЛЬНО, особенно если он прописал там несовершеннолетних детей. Конечно банки зарабатывают на кредитах, но все издержки приходится оплачивать добропорядочным заемщикам в виде повышенных процентов, в которые заложены риски. В портфеле просроченной задолженности более половины - это мошенники. Власти не хотят ничего предпринимать, не знаю по какой причине до сих пор не создана единая база кредитных авто, которой могли бы пользоваться сотрудники гаи, банкиры просят об этом уже не первый год и так куда ни плюнь, всюду дыры в законодательстве и нежелание правоохранительных органов работать. Если кому интересно, могу рассказать подробнее.
Не камрад, этой лебединой песни нам не надо:) Бедные банки, все-то их кидают и никто не хочет войти в их положение, бгг:)
А по сути? Кто тебя заставляет брать кредиты? Не хочешь, не бери. Но, я считаю, что те, кому кредиты нужны, должны брать их по ставке не выше 5-6% годовых и это вполне себе реально, если бы не политика, проводимая цб рф (читай филиалом федрезерва) в нашей стране.. Так, для информации скажу, что трансфер годовой по рублям на сегодня 10,4% - это стоимость денег для банка, ну теперь прибавляем маржу 3-4% и получим стоимость кредита для корп клиента. А с физиками все совсем иначе, читай мой пост выше.
Кстати, не забывай, что в банке не только берут кредиты, но и хранят депозиты. Как, в твоем понимании, платить клиентам проценты по депозитам, если не выдавать кредиты? Или депозиты ты тоже взял да поделил бы на всех?
О, мое мнение тебя разочарует:) Я вернул бы банковскую систему в количестве 3 (трех) банков: Сбер, Агро, Пром. Всё:) Да, и два разделенных контура: наличка, безналичка. Никаких виза и мастеркард, только своя карточная система. Но ... еще не время, пока не время, перевооружение не завершено:) Да, забыл о Внешторгбанке:) Скажу по секрету, к этому все и идет, успеть бы только до горячей фазы.
А что бы еще ограничил? Количество выпускаемых марок автомобилей и моделей ботинок сократил бы до 3-х? Кстати, сбер, будучи монополистом, помнишь как вкладчиков киданул? сбер до сих здоавствует, а деньги так и не вернул.
Кстати, да, и марок, и ботинок:) Перевел взгляд людей со шмоток на яблони и Марс.
Для начала от синьки и наркоты страну не плохо бы избавить, сигареты запретить, а потом уже и про марс можно думать.
Чтобы это выполнить, мой ответ выше, "оставляем 3 банка...":)
В огороде бузина, в Киеве дядька.
Ну, если вам будет так угодно:)
Мне угодно оставить банки из топ-50 (конкуренция, выбор программ кредитных/депозитных), а все остальные "банки" закрыть, точнее повысить требовпния к собственному капиталу настолько, чтобы сумели выжить 50 банков.
Вот видите, у вас тоже свои требования есть:) Между тем, сказке о конкуренции уже мало кто верит:) Поэтому я остаюсь при своем мнении, трех хватит за глаза и жесткое госрегулирование.
Конкуренция есть, поверь на слово, я знаю о чем говорю. И конкуренция серьезнейшая.
Так а что верить, я знаю просто, но... нафиг такую конкуренцию, если честно. Никакого понятия о чести, достоинстве и т.д.
Можно подробнее? Банк - это не робин гуд, также, как и в продуктовом магазине тебе еду бесплатно не дадут, в автосалоне не падарят автомобиль, авиакомпания бесплатно не покатает тебя на самолете, в парке аттракционов сахарную вату тоже нужно покупать. а обманывают тогда, когда надзорные органы не следят за тем, что происходит у их подопечных, также, в случае обмана, обязательно писать жалобы, а не вести себя как терпила. Рынок уже более-менее устаканился, вспомни что было в 90-е годы. Что касается банков, то клиентские жалобы в ЦБ не остаются незамеченными и при накоплении определенного кол-ва негатива, возможно применение разного рода санкций к кредитной организации - это точно и я видел как это работает. Именно поэтому, в случае обмана со стороны банка или любого другого учреждения нужно не писать гневные стоны в интернетах, а писать официальную жалобу в контрольные органы. Не ленись, действую - это и называется гражданским обществом, иначе так и останемся рабами и терпилами.
Насчет подробнее, могу отправить только к изучению практики банковской деятельности Советского Союза
Расскажи мне, как можно сравнивать банковскую систему ссср и рф? Ты вообще не в теме.
Очень просто, принцип ее работы я и описал вначале разговора. Прнимаешь, банки это обслуга экономики, их много не надо, тем более конкурировать. Зачем эти игры? скажу, незачем, они просто обслуживают плановую экономику и никаких игр с конкуренцией. Первый шаг, это сокращение численности до 3:) К этому идем и придем.
Вы спорите о странном: мечты против реальности. Если у нас "капитализмообразие" -- 100500 банков, конкуренция между ними, токсичные активы и системное надувательство со стороны контрагентов -- это норма. Если у нас, назовем так, "социально-справедливое общество", а деньги все еще в ходу -- банков много не нужно и все они обязаны быть государственными, никакой конкуренции, никакого втюхивания потребкредитов.
Я не спорю, меня спросили, я ответил, что я бы сделал:) А так скажу, позавчера был капитализм, вчера социализм, сегодня опять что-то похожее на капитализм, что будет завтра, посмотрим, но уверен, ближе к системе трех банков точно, и снижение их роли, до простейших операций обслуги нужд плановой экономики.
У тебя зарплатная карта есть?
И не только она:)
А накопления хранятся под подушкой?
Мне хватило бы для этого одного банка.
Даже если бы он предложил ставку по депозиту ниже инфляции?
Почему от этого явления, практически не страдло население в советское время:)?
что значит "не страдало"? тратить было некуда, наверное ты забыл что такое дефицит? автомобиль купить - стой в очереди, стиральную машину - в очередь, ботинки югославские - в очередь и т.д.
Подавленная инфляция была постоянным спутником советской плановой экономики с административно-установленными ценами на товары. Главной ее формой являлось обострение дефицита, когда покупательная способность денег падала из-за невозможности приобрести требуемые товары или услуги. Другой формой подавленной инфляции было скрытое повышение цен, выражающееся в ухудшении качества товаров при неизменной цене, «вымывании» товаров дешёвого ассортимента, продажа прежних товаров под новой маркировкой и по более высокой цене. Подавленная инфляция проявлялась также в неудовлетворённом спросе – вынужденными сбережениями, образовавшимися из-за того, что покупатели не могли найти необходимые товары.
Понимаешь, по большому счету, сильно от этого не страдали, у кого не было рвачества в душе. Вот просто не заморачивались, было много других интересных и доступных вещей, кроме бабок, процентов, шмотья и т.д. Ты наверное не поверишь в это, но было, камрад. Сейчас, с помощью медиа и других приемов, запудрили мозги, что это и есть удавшаяся жизнь, но я тебе скажу так, это и есть рабство и каторжная жизнь, вот в чем беда.
Конечно есть масса способов провести время. Но почему ты хочешь забрать у меня телевизор и стиральную машину? Зачем пытаешься лишить меня личного автомобиля и дачи? Я против такой власти.
И это все было:) Сколько тебе лет?
Было, но у ограниченного круга, фильм блондинка за углом пересмотри.
Возраст? Считаешь меня сопляком, пороха не нюхавшего, не видавшиго жизнь, не жившего при совке? Этакая твоя попытка преподнести себя в качестве гуру всезнайки с высоты прожитых лет рассуждающего о смысле жизни и приоритетах?
Разочарую тебя, я родился в начале 80х. Видел и продукты по талонам и пустые полки универсамов и еще много чего. Про то, как сбер (монополист!) кинул меня на деньги, которые родители клали на сберкнижку с самого рождения рассказать? Или ты мне пытаешься рассказать, как хорошо жилось при брежневе? Или про сталинские времена расскажешь?
Не то, чтобы гуру, но ты говоришь о таких ужасах штампованных, о которых я узнал только в середине 80-х:) Вот и ты, как раз подрос к этому времени и увидел ужас. Но это была уже агония, началось все, примерно с начала 80-х, сначала потихоньку, потом меченый дал ускорение и перестройку в одном флаконе, и понеслась. Не буду ничего рассказывать, твое сознание заточено на негатив, тут бесполезно что-либо рассказывать, ты будешь искать негатив, он есть, кто же спорит, идеала нет, но тот негатив и нынешний, это небо и земля, камрад.
Страницы