Денньги создаются не банками, а путём возникновения прибавочной стоимости при производстве товаров или оказании услуг.
Да, банкир "создаёт" деньги путём кредитной эмиссии, но это фальшивые деньги, то есть те деньги, которые впоследствии потребуется обеспечить прибавочной стоимостью, а до этого момента деньги банкира - это деньги именно ростовщика, потому что банкир не даёт денег просто так, а выдаёт их под залог активов, то есть выступает в качестве примитивного ломбарда (да, существует беззалоговое кредитование, но основная масса кредита выдаётся под залог активов, причём с дисконтом к их стоимости).
Таким образом, если после выдачи кредита не возникла новая прибавочная стоимость, то банкир получает убыток, то есть выданные им фальшивые деньги сгорают, пусть банкир при этом и обращает взыскание на залог. Но дело в том, что залог есть то, на что ранее была произведена прибавочная стоимость, таким образом от выданного банкиром кредита денег больше не стало.
Банковское кредитование таким образом не создаёт новые деньги, а ускоряет процесс их возникновения путём исключения необходимости делать сбережения и накапливать капитал - проще взять "фальшивые деньги" у банкира и построить новый завод по производству супер-пупер чего-то, и потом 5 лет с небольшим процентом эти деньги отдавать из своей прибавочной стоимости, чем 5 лет под эти цели постройки завода накапливать капитал.
Точно такая же картина и у конечных потребителей - ему "проще" взать фальшивые деньги у банкира сейчас, чем делать несколько лет сбережения.
Таким образом, банкир никаких денег не создаёт, а просто изымает у вас часть ваших будущих доходов (сбережений) и капитала, которые создаются путём возникновения прибавочной стоимости через эмиссию "фальшивых" денег, а вот реальные деньги создаются потом в процессе экономической деятельности и уже из реальных денег вы расплачиваетесь с банкиром за его "фальшивые", таким образом происходит "превращение и узаконивание" фальшивых кредитных денег в "настоящие", банкир же всем втирает ересь, что это он якобы создаёт новые деньги и без него новых денег не будет.
Собственно говоря - это и есть ответ на вопрос, почему современная эконмикс так боится дефляцию - не сама по себе дефляция страшна, а то, что резко возрастает склонность людей накапливать своё, а не тратить из чужого, а склонность накапливать резко замедляет процессы создания прибавочной стоимости, так как замедляет оборачиваемость денег.
И ещё одна особенность банкиров в том, что путём накачки экономики и населения фальшивыми деньгами происходит чудовищный бестолковый перерасход ресурсов планеты, так ускореное обращение капиталов и гонка за прибылью, в том числе и из-за необходимости помочь превратить фальшивые деньги банкира в реальные, изымает из планеты ресурсы сверх того, что людям реально необходимо в их повседневной жизни.
Поэтому банкиры так любят инфляцию - без неё процесс уничтожения ресурсов затянулся бы на века, а тут глядишь, и за 50 лет управятся.
Комментарии
Верно, деньги никакой самостоятельной ценности не имеют, это лишь вспомогательное средство обмена, поэтому, в частности, одна из причин суперкризиса - в том, что "ростовщический" процесс создания денег идет с совсем другой динамикой, чем физический выпуск продукции.
Чтобы купировать возникшую избыточную денежную массу, в качестве "лекарства" запустили различные финансовые и долговые суррогаты. Но это лишь отложило коллапс, еще сильнее усугубив масштабы.
Можно еще повышать стоимость резаной посредством войны либо другим способом переформатирования международных отношений. В конце концов мертвый кредитор ведет себя довольно мирно.
Война не создает активы, а разрушает, и перераспределяет оставшиеся.
Доллар она не спасет от обесценивания, но может помочь каким-то олигархическим кланам сохранить свое могущество, за счет уничтожения других.
Не ростовщический а банкирский!
Сколько раз повторять.
Ростовщик изымает деньги из своего (или чужого) потребления и даёт их взаймы. То есть общее потребление не увеличивается.
А банкир даёт взаймы одни и те же деньги МНОГО раз. То есть создаёт дополнительные деньги не обеспеченные вообще ничем.
А в остальном всё то же самое, что я и писал. Не вижу к чему тут можно отнести слово "верно".
)
Стоп, вы путаете ) Банкир создает деньги на базе активов через мультипликтор. Куда эти деньги идут ? В экономику. Другой вопрос, что как механизм, может работать правильно, а может криво. Деньги можно дать на потреблядство, а можно на новый завод. Перерасход в капиталистической экономике происходит на фазе перед кризисом, но это купируется. Но самое главное, в отличие от плановой экономике, не требуется создавать 100500 гаубиц и 100500 галош. И да, заводы создаются какие нужно, а не просто ради самого факта их существования. Ресурсы здесь вобще не причем.
Мультипликатор отлично работает и без банковских кредитов.
Не работает. Пример нужно построить ТЦ. Денег нужно 10 миллионоф. Есть доход в 200000 в месяц и имущестфо. Теперь выбор. Копить 50 месяцеф или взять кредит. Если копить 50 месяцев, то не будут наняты рабочие, не будут куплены чиновники стройматериалы и т.д. И так по всем объектам страны. Из-за нехватки бумажек с краской.
Финансироваться можно не только путём кредитования в банке. Можно выпустить облигации, а можно и акционерное общество создать и путём продажи акций профинансировать проект.
Да? Щас пойду и выпущу облиги или акции напечатаю и продам по стотыщмиллионофф, себе оставлю 5% и буду честно бизнес подымать.)) Вам самому в это верится? Кредит намного легче получить.
Я правильно Вас понял, что Вы Невежда, считаете не правильно давать кредит на потреблядство ?
Немножко не так, банкир когда выдает фальшивые деньги, обесценивает все деньги находящиеся в моменте в обращении, а добавочная стоимость, а точнее продукт созданный например на построенном на кредит заводе, увеличивает товарное наполнение всех денег находящихся в обращении.
То есть фактически, кредитует не банкир, а вся экономика. И вывод получается другой - кредиты не берут и свое не вкладывают потому что нету новых рынков, существующие насыщены. Нет новых технологий, которые могут сэкономить ресурсы и труд, создавая тот же по качеству и количеству продукт (ту же добавленую стоимость из меньшего капитала).
Отрицательный возврат на ивестиции, как то так это называется.
Спекули и барыги по обе стороны океана мыслят, что по другому, без банков, частичного резервирования, кредитов и ссудного процента экономика не может существовать и поэтому в процессе аннигиляции долга(острая фаза кризиса) нужно просто пересидеть, в золоте и свечных заводиках, в нале, пусть он даже обесценится, его все равно будет больше, чем у соседа, а потом они снова будут гоголем ходить и делать шахер-махеры. Вот настоящая причина дефляции, деньги жмут не физики, а корпорации и банкиры.
Удалено
Инфляция - это прибыль. Деньги - это товар. Производитель товара и банкир одинаковы.
Владимир Белл: "О причинах, механизме образования и последствиях нынешнего кризиса мирового капитализма."
Владимир Белл: "Ответы на вопросы с "хитрым" прищуром"
Если лень много читать - то тут
Обсуждение :возможная математическая модель товароденежных отношений
Как-то Вы сложно все закрутили.
Допустим банк выдал кредит юр. лицу под фикисрованную процентную ставку 5%.
А тут началась гиперинфляция - 25, 50% и больше.
А юр лицо, не торопясь, с чувством выполненного долга продолжает исправно выплачивать долг под 5%.
Я помню в наши 90-е, когда я работала в банке, как наша управляющая носилась с вытаращенными глазами и вопила об убытках.
Юр.лица, тем не менее, на взятые на "бизнес" деньги понастроили себе коттеджей, а потом, когда их долг обесценился совсем, таки выплатили его досрочно - месячного дохода хватило.
Мне тогда было 20 лет, поэтому не хватило ума зарегистрировать фирму и законным образом кинуть банк.
Но схему я уже тогда понимала
В данном случае "банкир" как эмиссиант. Кажись всё.
Инфляция типа пост-СССР довольно редкая штука на самом деле, и для её создания были сделаны очень специфические шаги, которые в здравой экономике никто никогда не сделает.
Нормальная экономика всё-таки больше тяготеет к дефляции - стоило в США упасть потребительскому кредитованию и как только домохозяйства стали сокращать свою долговую нагрузку - сразу же пошли дефляционные процессы, а всё, о чём мечтает ФРС, так чтобы перезапустился процесс кредитования и для этого нужна малюсенькая такая инфляция дабы граждане стремились не накапливать, а тратить.
то есть ФРС гиперинфляция не выгодна?
Да, не нужна. Всё-таки ФРС приличная ответственная организация, а не шарашкина контора.
Я как бы давненько за рынками слежу и за экономикой соответственно, так что могу сказать, что ФРС всё делает очень грамотно и правильно за исключением третьего раунда КуЕ - он реально мало что принёс экономике в отличии от первых двух раундов.
У нас в стране ФРС как-то чрезмерно демонизирована с одной стороны, а с другой стороны не верю я в существование планов спасительного гиперка и прочую конспирологию.
Другое дело, что по моему мнению в ФРС неправильно оценивают прирорду современного кризиса, считая оный простым циклическим, а он не только не циклический, и даже не структурный - это вообще кризис технологического уклада, а монетарными и даже структурными методами это не лечится.
ой.
ну да ладно, будем считать, что их ответственность распространяется на финансовые институты США, но уж никак не на состояние мировой экономики. В этом смысле да, ликвидностью банки накачали, поэтому рецидивов, аналогичных случаев с Леманом, там не предвидится.
Как мне кажется, гиперинфляция была бы выгодна подконтрольным ФРС банкам в случае, если бы все мировые стратегически важные предприятия и инфраструктурные объекты находились у них в залоге.
То есть вариант, когда в случае предварительного дефляционного маринования правительства разных стран были вынуждены продать им их за бесценок.
И тогда в случае вбрасывания в мировую экономику значительного числа денег, можно было бы говорить о гиперинфляционном сценарии, а также о глобальном перераспределении собственности, ну и, соответственно, об установлении однополярного мира.
Но пока имеются такие "проблемные клиенты" как Россиия и Китай, которые не то что не собираются брать под залог своих стратегически важных предприятий какие-либо кредиты на Западе, но и вообще планируют осуществить переход на расчеты в нац.валютах, гипер действительно теряет весь смысл
"Противоречивенько"... ФРС как эмитент денег является инструментом структур её контролирующих. Единственной целью "ростовщика" является цель завладения реальными материальными ценностями, ресурсами, объектами, посредством контроля эмиссии денег и процесса их работы (в случае ФРС, деньги - "виртуальный продукт"). В этой данности, желания, аппетиты сей структуры, как раз и привели к возникновению "виртуальных" финансовых схем совершенно оторваных от "материального продукта" из за сложности и непредсказуемости возникающих рисков этой системы, стремящейся производить деньги из денег (практически любой ценой, ибо сама уверовала в их мощь).
Подобная система никогда своей целью "стабильность" ставить не может, т.к. стремится к полученю контроля и востребованности, а это возможно только при дестабилизации объекта влияния. Отсюда и высказывания множества экономистов, историков, прочих учёных, о невозможности постоянно-мирного существования капиталистического уклада.
Это кризис не технологического уклада, а морального. Базисных понятий о справедливости. )) Исторического противоречия между Россией и Западом.
ФРС не является эмитентом денег. ФРС - регулятор. Эмиссия денег для ФРС - это нонсенс под названием unconventional monetary policy, то есть вынужденный ход.
ФРС, как и любой центробанк, эмитирует только денежную базу. Денежная масса эмитируется экономической деятельностью субъектов экономики.
Просто система устроена так, что эта эмиссия в большинстве своём протекает посредством кредитной эмиссии банков.
ФРС "печатает" деньги только исключительно потому, что иначе произойдёт схлопывание денежной массы - эмиссия, то есть расширение денежной базы, направлена исключительно на то, чтобы заместить исчезновение нормальных денег новыми эмитируемыми, а иначе - жуткая дефляционная спираль и сжигание зерна в топках паровоза с выливанием молока.
"Все это и умно и глупо.
Умно – что ваша откровенность
Явила ваше благородство;
Но глупо думать, в самом деле,
Что буду глупой также я
И брошу вас, когда есть средство
Возвысить вас из низкой доли.
Ведь не в величье – наслажденье,
А в том, чтобы душа могла
Осуществить свою надежду."
Это нам говорят, что нонсенс, хотя действия подтвержают обратное. Печатать новые деньги для покрытия и обслуживания возникших потерь, вызванных "бесконтрольными" действиями своих же производных - либо глупость, либо способ оправдать и скрыть попытки дальнейшей экспансии.
В общем, здесь мы опять придём к той "печке" от которой всё и в которую всё - моральным императивам.
Вот поэтому любой банк в договоре прописывает как возможность повысить ставку в любой момент, так и возможность в любой момент потребовать немедленного возврата средств.
Если некоторые банки этого не делали в 90-е - сами дураки.
в случае залога вопросов нет.
Есть.
А если нет, то продайте квартиру и выдайте кредит под твёрдый залог. Сейчас реально дать такой кредит процентов под 17.
Фарцовщик, я еще из ума не выжила ))
Хочется Вам пуститься в подобную авантюру, как говорится, enjoy.
Потом расскажете, что у Вас получится )
как я вижу первую проблему - замучаетесь судиться и бегать за заемщиком )
А если не выжили, то не надо распространять невежство типа "в случае залога вопросов нет".
не поняла, объяснитесь, что именно вам не понравилось
как я вижу первую проблему - замучаетесь судиться и бегать за заемщиком )
В этом и суть.
Это называется "финансовый риск", или конкретно для данного случая - юридический компонент "операционного риска". Банковский кредитный процент, как правило, включает в себя усредненные потенциальные расходы на покрытие финансовых рисков, в соответствии с вероятностью дефолта должника и необходимостью отсуживать/ликвидировать залог.
Банкир создает прибавочную стоимость, путем сбора и перераспределения ресурсов. Если вы хотите построить завод по производству валенков, то вам не обойтись без банка который вам одолжит много денег.
Конечно в роли банка может выступать государство, только как показывает практика государство делает это хуже, и ничуть не дешевле чем банки.
Это ростовщик.
Банкир выдаёт чужие деньги не один раз - а много.
Поищите ролик по словам "Ювелир - деньги - кредит", там подробно всё описано.
Кредит - это способ управления обществом. Кучка вирусов заставляет пахать на себя огромный организм. Когда она сжирает организм, вирусы переползают в новое тело (перезапускают старое). Все остальное - только технологии и пурга для замыливания глаз.
Банк НЕ создавет деньги путем кредитной эмиссии. Чтобы выдать кредит, нужно, чтобы в банк кто-то деньги принес.
Да, банкир "создаёт" деньги путём кредитной эмиссии, но это фальшивые деньги,
Что значит "фальшивые". Настоящие они. Ничем не отличаются от других.
то есть те деньги, которые впоследствии потребуется обеспечить прибавочной стоимостью
Не обязательно. При возврате кредита происходит "уничтожение" денег, точно также как при выдаче кредита - "создание".
выдаёт их под залог активов
Залог вообще не имеет отношения к обсуждаемому вопросу.
Банковское кредитование таким образом не создаёт новые деньги, а ускоряет процесс их возникновения путём исключения необходимости делать сбережения и накапливать капитал.
Классовая ненависть к банкирам настолько затмила вам мозг, что вы путаетесь в двух соснах.
Выдача кредита - это создание новых денег.
Сбережения никакого отношения к созданию новых денег не имеют. Оттого что вы не тратили на бутылку, а насберегали и купили себе самогонный аппарат количество денег не увеличилось.
В общем не парьте мозг и признайте что Банкир - это герой нашего времени.
И именно он кормит всех остальных.
Фарцовщик, объясните КАК ИМЕННО банк создает деньги путем кредитной эмиссии?
У меня в последней статье есть, в комментариях, есть объяснение Авантюриста.
Я своими словами вам сейчас расскажу.
Есть Алексворд и Корсуненко. Ещё есть банк. У Алексворда стоит самогонный аппарат и 100 рублей. Больше никаких активов-пассивов нет. Если хотите понять что к чему, поймите эту базу. Проценты, дефолты, возвраты и т.д. - потом. База печати денег - вот она.
День первый:
Алексворд идёт в банк и вносит на свой депозит 100 рублей. Корсуненко хочет выпить за победу сисисилизьма во всём мире, но денег нет, он идёт в банк за кредитом, и получает там 100 рублей, идёт к Алексворду, покупает пузырь и накатывает.
День второй:
Алексворд тащит деньги на депозит. Корсуненко надо похмелиться - снова идёт за кредитом, ну и далее везде.
День третий - День седьмой повторяется.
Итог: Алексворд радостно работает. Корсуненко радостно бухает. Оба не забывают ругать проклятых банкстеров.
Итог в терминах Алексворда (цитата): "ростовщический" процесс создания денег идет с совсем другой динамикой, чем физический выпуск продукции.
То есть, на седьмой день в экономике есть 700 рублей (если хотите понять, прикиньте сами почему 700), но товару в этой экономике только на 100 рублей - пузырь самогона.
Итог без банкира:
Алексворд грустно смотрит на свой самогонный аппарат, и нихрена не делает.
Корсуненко сидит дома и мучается головной болью.
В отличии от этого примера мировая экономика очень сильно закольцована, но работает она именно так.
Предлагаю для альтернативности Алекса заменить на SkySheep80, а Корсуненко на Фарцовщика. Мне так приятнее рассматривать сию схему.
Ну самогонный аппарат понятно - сам сделал. А сто рублей у Алексвлрда откуда?
Заранее приношу извинения у Корсуненко и Алексворда, пример не говорит о том, что я считаю Вас бездельниками и / или алкоголиками..
А теперь исключим из этой цепочки Банк.
К. приходит к А. и берет у него в долг 100 р.. Затем на эти 100 р. покупает у него же самогон, который они радостно и распивают. На 7 день запасы сахара и дрожжей заканчиваются, а так как тов.К наличных денег, чтобы вернуть долг не имеет, то оба сидят и грустно смотрят на бесполезный самогонный аппарат.
Разница тут в том, что остатки на кредитных / депозитных счетах в экономической статистике учитываются, а "дружеский долг" - нет. Отсюда и заблуждение насчет генерации денег. Все становится еще яснее, если поместить банк не на необитаемый остров, а в большую экономику, где банков - много.
День 0. У Банка 0 на всех счетах, включая счет кассы и корсчета.
День 1. В Банк приходит господин А. и кладет на депозит 100 р. У Банка в кассе(П) 100 р., и на депозите(А) - 100 р.
День 2. В Банк приходит господин К. и берет кредит наличными на 100 р., деньги уносит. У Банка на депо(А) 100 р., кредит(П) 100 р., в кассе 0.
Теперь в нашем куске экономики "имеются" 200 р.: 100 р. - у господина К., и 100 р. - на ддепозите у господина А. Но деньги - это расчетная единица. В платежеспособности господина К. мы не сомневаемся, а что же с господином А.?
День3. В Банк приходит господин А. и просит срочно выдать назад ему депозит. Но в кассе Банка денег точка нет. Управляющий Банка мчится в ЦБ и слезно просит выдать ему под честное банкирское слово 100 р. Допустим, он их получает, Банк выдает деньги господину А. В системе теперь 200 р. налом. Но откуда они взялись? Все их создал ЦБ! То есть ЦБ как был, так и остался единственным эмитентом денег.
Субвывод: Банк является посредником между кредитором и должником.
В рамках всей "закольцованной" экономики ситуация такова: в безбанковской экономике не могут поменять хозяев большее количество денег, нежели их создано ЦБ. В банковской экономике их больше ровно на размер "замкнутых цепочек" переводов средств внутри банковских субъектов с одни корсчетом (каковых существенно больше, чем собственно банков). То есть и здесь банки практически не "создают денег".
Существенная разница - в учете обязательств. В экономике без банков учет обязательств ведется абы как, каждый экономический субъект организует его отдельно. В экономике с банками учет обязательств более-менее отрегулирован и формализован, что позволяет экономике функционировать намного легче. Является ли взимаемый банковский процент за этот учет "справедливым" - вопрос отдельный.
Эти деньги фальшивые потому, что они возникли не в результате создания прибавочнной стоимости от экономической деятельности предприятий и граждан, а путём бухгалтерской записи, где выданные кредиты проходят по разделу Активы, а пассивами являются счета и депозиты граждан и организаций.
Как происходит "уничтожение" денег при возврате кредита я прекрасно знаю. Я писал о том, что чтобы вернуть кредит банку, нало чтобы у вас появились настоящие деньги создаваемые в процессе производства товаров или услуг и которые называются прибавочная стоимость.
Без создания прибавочной стоимости невозможно превратить фальшивые крдитные деньги в настоящие - кредитные фальшивые деньги легализуются только если создаётся прибпавочная стоимость в экономике.
Сбережения имеют непосредственное отношение к созданию новых денег, ибо сбережения - это капитал, а именно капитал и создаёт добавленную стоимость.
То, что банкир герой нашего времени - полностью согласен.
blues, уважаемый, вы для наглядности могли бы ещё схему возникновения дерривативов или CFD обрисовать, только нет смысла, т.к. нет мотивировки. Те, кому интересно, сами в этом копаются, а тролей кормить - что толку.)) Человек простыми словами объяснить пытается то, что для многих является сложным, а ему... В общем: бисера не хватит.
Федя дал Васе расписку, что тот ему должен "100 рублей", и наоборот. И Федя и Вася в банке этими расписками оперируют, как средствами, которые можно помещать... ну, допустим, под залог в некоторых финансовых схемах или операциях, а банк (или подобная структура) сии бумаги в виде обеспечения принимает, да ещё и страхует финансовые риски от возможно не состоящейся (или наоборот) сделки (-ок). Хотя реально ни у Феди, ни у Васи этих денег нет, да и не факт, что они даже "купюру" друг другу из рук в руки передавали. Однако банку и страховщику со всех этих операций перепадает профит в виде процентов и т.п., - "деньги работают" и производят сами себя, а также, как бээ, увеличивают "объём ликвидности". Всё это наобувалово длится до тех пор, пока в где-либо в цепочке не происходит осечка, а за ней понеслось... ("количественное смягчение" - как неизбежность, бггг)
На http://cont.ws печатался цикл статей "Хроники Поиска Пути. Путь из дерьма в дерьмо.", где сей механизм, предпосылки, мотивировки возникновения, частично была попытка разобрать и провести некий анализ. Можно соглашаться с автором или нет, но "штрихов к портрету" там не мало, а посему рекомендую к ознакомлению кому интересно.
Вот так всегда, прочитав приведённый пример, задаёшь конкретный вопрос - ОТКУДА У АЛЕКСВОРДА 100 РУБЛЕЙ ( это не я придумал, это Фарцовщик обозначил), и сразу в ответ - свинья ( это к бисеру), троль. То есть вопрос в больное место?
Где вы там обнаружили слово свинья? Хм, однако...
То есть, в поговорку про "бисер" Вы вложили другой смысл, да?
Да, другой. Речь шла о предпологаемом несоотствии полученых результатов затраченым усилиям.
Вот она, самая мякотка! В общеизвестную ( в данном случае это слово уместно, как мне кажется ) поговорку, с давно определённым смыслом Вы вкладываете свой смысл, а потом недоумение - "где вы нашли слово свинья?". Это как раз то, что и озвучил уважаемый Ers. Может дело в излагателе идей, а не в слушателе, а?
Страницы