Финансовое взаимодействия в рамках новой экономической модели «Социальный капитализм»

Хотелось бы отразить некоторые размышления на тему поиска новой структуры мировой экономической модели. Текущая либеральная экономика сломалась и катится в пропасть, но пока не было предложено какой либо новой рабочей модели, которая могла прийти на смену и кардинально изменить ситуацию к лучшему. Причем такой, что бы она была более жизнеспособна и стремилась к равновесному развитию в долгосрочной перспективе. 

 

Для начала давайте рассмотрим миссию и структуру новой экономической модели без привязки к конкретным реалиям, действующую в идеальных условиях. 

Сформулируем , как модно сейчас говорить, ее «миссию» : Создание справедливого социального общества на основе капиталистического рынка, где каждый гражданин общества обеспечивается оплатой собственного труда и гарантировано получает среднестатистический уровень жизни при достижении пенсионного возраста с полной гарантией этого обеспечения.

Для начала попробуем кратким тезисом озвучить две основные  идеи положенных в основу модели. Описать их можно примерно так:

 Бимонетная система с разделением рынка товара/услуг  и рынка оплаты труда с динамическим взвешенным курсом их взаимодействия.

Предлагается провести разделение единиц оплаты на рынке труда,  отвязав ее от инфляции,  и денежных  единиц рынка товара и услуг, которая может испытывать существенное давление со стороны  инфляции,  вызванное самой моделью ее экономической структуры. Соотношение курса обмена единиц измерения стоимости на этих рынках осуществляется взвешенно по  курсу, привязанному к состоянию экономики.

Обеспечение социальных выплат за счет прямой эмиссии денежных средств.

Предлагается изменить источник пополнения текущих социальных фондов. Вместо накопления за счет налогов, фонды пополняются необходимой суммой за счет прямой эмиссии, а дополнительная инфляция, вызванная такой эмиссией и является социальным налогом на экономику общества.

Для начала опишем подробно все элементы этой модели, в словесной форме отразив  структуру и взаимодействие ее элементов, стараясь сохранить  элементы сбалансированности либеральной модели, но избавившись от ее недостатков. Опишем источники финансовых потоков, характер и направление их взаимодействия. А затем сравним эффективность новой модели с достоинствами и недостатками существующей экономической системы.

Основные элементы в описании данной «идеальной» модели:

1. «Средние» показатели определяют «средний» уровень жизни в данном равновесном состоянии экономики. Средний уровень определяется «средней потребительской корзиной», которая учитывает весь спектр товаров и услуг необходимый для комфортного уровня жизни. Учитывается необходимое количество еды и товаров, коммунальных выплат, получение  услуг развлечения (театры, концерты), отдыха (средняя стоимость туристических туров) и т.п
2. «Средний» гражданин на этапе трудоспособного периода жизни вносит свой собственный «средний» вклад в формирование уровня развития экономики в обществе. Этот вклад оценивается социалистическим принципом: от каждого по способностям, каждому по труду  и оплачивается «средним» уровнем зарплаты.
3. «Средний» пенсионер, тот же гражданин, который ранее своим трудом внес вклад в развитие текущего уровня  экономики. Поэтому сейчас гарантированно получает оплату пенсии согласно «среднего» уровня проживания. С точки зрения общества он приравнивается к «среднему» гражданину, как равноправный член общества, выплативший свой трудовой долг и получающий согласно ему «среднее» по уровню жизни обеспечение.
4. Пенсия –это оплата ранее выполненного трудового долга в рамках установленных законом (стаж работы, возрастные пределы выхода на пенсию, норма начислений пенсии, зависящая от вклада в экономику), определяется не отчислениями прошлых периодов, а обеспечивается текущим состоянием экономики за счет трудящихся в настоящий момент граждан (нагрузка на экономику через инфляцию).
5. Социальные фонды (пенсионный, социальный, медицинский)  обеспечивают текущие выплаты за счет прямых отчислений из эмиссионного центра замкнутого экономического контура. Другие источники пополнения за ненадобностью упраздняются.
6. Эмиссионный центр формирует дополнительно к своей основной деятельности отчисления в социальные фонды за счет прямой эмиссии денежных средств, которые списываются с его баланса.
7. Нынешняя денежная единица сохраняет свое назначение. как мера измерения стоимости  рынка товаров и услуг. Создается в системе единым эмиссионным центром, подвержена инфляции в рамках сохраняющейся либеральной экономической  модели рынка товаров и услуг.
8. Норма оплаты труда  - единица высчитывается, как средневзвешенная единица, обеспечивающая уровень «средней» заработной платы для обеспечения «среднего» уровня жизни гражданина.
9. Оплата заработной платы, пенсий, пособий, страховых выплат привязаны к норме оплаты труда. Для зарплаты и пенсии курс пересчета обеспечивает «среднему» гражданину «средний» уровень оплаты труда (пенсии).
10. Курс между нормой оплаты труда и денежной единицей рынка товаров и услуг. Рассчитывается, как соотношение обеспечивающее доступность для «средней» нормы труда «среднее» количество товаров и услуг в данный момент времени. Курс рассчитывается и выставляется ежедневно единый для всего экономического контура.  
11. Удержание денежных средств из заработной платы прекращается, а пенсионный фонд для расчета уровня пенсии использует текущую нормативную накопительную систему баллов, что бы «средний» рабочий, за «среднее» время работы со «средней» оплатой труда получил «средний» уровень пенсии равный «средней» заработной плате. 
12. Инфляция вызванная прямой эмиссией денег для оплаты социальных выплат выступает в роли социального налога на экономическую систему равномерно распределяя социальные затраты на все общество в целом.
13. Процентная ставка повышается вслед за повышением инфляции за счет естественных законов рынка, использование безналичных расчетов и хранение денег на счетах позволяет компенсировать инфляцию(частично/полностью). Требуется модернизация банковской системы для обеспечения мобильности перевода средств и фактически перевода карточных счетов в разряд целевых вкладов.
14. Банки сохраняют свое положение и основные законы взаимодействия в условиях банковского рынка услуги и положения в экономики в целом.
15. Инвестиционные фонды и рынок акций сохраняет свою структуру. На их функционирование стимулирующее сказывается увеличение уровня инфляции, стремясь сохранить и приумножить накопления.

Если сравнить все, выше описанные, термины и подходы, с точки зрения их социальной оценки,  то увидим, что они не так уж и утопичны, так как полностью вписываются в такой термин, как «социальный капитализм», который все чаще озвучивается в качестве цели дальнейшего развития общества. Но данный подход не только описывает направление изменения в сторону повышения социальной защищенности граждан, но и связывает эти цели в модель структурного сбалансированного взаимодействия.

Рассмотрим все элементы более подробно, сравнивая текущее состояние с новой моделью:

1. Средние показатели.

Сейчас: В оценке средних и оценочных показателей  экономика использует  такие, как средняя зарплата, средний уровень жизни, потребительская корзина (минимально необходимая для проживания) и многие другие «средние», при этом все расчеты, связанные с социальной защитой населения, стараются связывать именно со средними показателями. Т.е. в существующем обществе данный пункт не нов, его стараются принудительно использовать, но практическое применение страдает. Как правило, пересчет средних показателей стараются использовать для оценки существующего состояния экономики и уровня жизни и подтянуть социальные выплаты к этим показателям. Однако реакции на изменения «среднего» уровня страдает существенными задержками, компенсация инфляции в экономике запаздывает.

Новая модель: создается расширенный набор показателей позволяющий онлайн рассчитывать на каждый момент (день) курс соответствия уровня оплаты уровню доступных на рынке товаров. Средний показатель является управляющим инструментом для экономической системы. При росте или спаде экономике позволяет менять корзину услуг по составу и количеству, что позволит сдвигать точку баланса между степенью поддержки экономики и уровнем жизни населения. Средний показатель учитывает уровень инфляции в системе.

2. Трудоспособный гражданин.

 Сейчас: Оплата по труду присутствует в рамках текущей либеральной экономической модели,  размер оплаты зависит от многих факторов, в том числе и от качества, количества и сложности труда. В отличии от чистого социализма данная оплата отличается прибавочной стоимостью , которая и создает доход для капиталистического рынка перераспределенный владельцу предприятия. В рамках общего трудового рынка обеспечивает рост оплаты труда в рамках соревновательной борьбы за трудовые ресурсы между предприятиями.

Новая модель: Данный подход в новой модели будет сохранен, однако при оплате труда добавляются системные элементы, которые компенсируют инфляцию структурно, повышая социальную защищенность как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе.

3. Пенсионер

Сейчас: пенсионеры являются полноценным членами общества – обладают гражданскими правами, используют дополнительные социальные  льготы, для них используются целевые программы социальной поддержки. Однако выплаты пенсионных накоплений привязаны к размерам пенсионного фонда, страдают несвоевременностью индексаций, где величина пенсии запаздывает за ростом цен, несмотря на проводимые индексации. Средний уровень пенсий значительно отстает от среднего показателя зарплаты.

Новая модель: усиливается роль социальной защиты за счет исключения риска потери пенсии из-за банкротства фонда, выравнивается размер выплат соответственно среднему уровню жизни, инфляция учитывается с структуре начисления и выплат, что отменяет потребность в индексации.

4. Пенсия

Сейчас (для России): источник пополнения формируется за счет налоговых отчислений от размера фонда оплаты труда. Размер пенсии насчитывается год от года в балах исходя из размеров дохода граждан за прошедший год. На момент выхода на пенсию размер исчисляется исходя из количества накопленных баллов и коэффициента установленного законодательно. В последствии пенсия подвергается пересчету (индексации), без привязки к существующей инфляции и не всегда достигает ее уровня.

Новая модель: Сохраняется бальная система для учета вклада гражданина в развитие общества. Выплаты пенсии не пересчитываются и фиксируются разово, а выплачиваются исходя их накопленных баллов постоянно по текущему курсу соответствия. Курс соответствия привязан к средней потребительской корзине и фиксирует потребительскую способность пенсии. Источником выплат пенсий по текущему курсу является прямая эмиссия, обеспечивающая любую необходимую сумму для текущих выплат.

5. Социальные фонды

Сейчас: социальные фонды формируют накопления  за счет отчислений с зарплаты по фиксированной ставке. Для каждого конкретно гражданина момент сбора и возврат средств в виде пенсий, разнесены значительно по времени. Фактически текущие выплаты осуществляются за счет текущих отчислений работающих граждан, а капитализация сильно зависит от состояния экономики и средне взвешенной процентной ставки.  Фонды с одной стороны несут ответственность за сохранность капитала и его преумножения, в то же время сохраняются серьезные риски банкротства,  что может целиком обрушить систему пенсионных выплат и гарантий.

 Новая модель:  полностью исключаются риски  банкротства и проблемы капитализации. Финансирование фонда обеспечивается прямой эмиссией в необходимом объеме и полностью лишено риска дефицита бюджета фонда.

6. Эмиссионный центр

Сейчас:  в основном эмиссионный центр также проводит политику прямых эмиссий, но связанные не с факторами социальной защиты, а с целью рыночного регулирования, где величина прямых эмиссий и регулируемая процентная ставка являются факторами управления экономикой.  В то же время в рамках социальной поддержки рассматриваются целевые программы разовых выплат (вертолетных денег) за счет дополнительной эмиссии.

Новая модель: эмиссионный центр в новой модели добровольно-принудительно берет на себя обязательства на дополнительную эмиссию по суммам социальных выплат. В отличии от текущих временных мер, такая эмиссия выполняется на постоянной основе и является прогнозируемой в экономической модели. Такой подход полностью укладывается в существующую концепцию «вертолетных денег» , так как прямая эмиссия социальных выплат решает, как социальную проблему поддержки населения, так и, попадая на рынок товаров напрямую,  обеспечивает рост покупательской способности , что является поддерживающим фактором для производства.

7. Основная денежная единица

Сейчас: текущая денежная (рубль, доллар и др., каждая в своей системе) единица является единой  мерой стоимости товаров, услуг и оплаты труда в рамках текущей либеральной модели, как равновесная мера стоимости рынка товаров и рынка труда. Подвержена инфляции, зависящей от многих экономических факторов: рост или спад производства, прямые эмиссии  и т.д.

Новая модель: В рамках новой модели перестает использоваться для оценки труда и социальных выплат, как договорная мера оплаты. Уровень покупательской способность определяется лишь рынком товаров и услуг, аналогично текущей либеральной модели. При оплате труда, пенсий используется для окончательного расчета и выплат по текущему курсу соответствия норме оплаты труда.

8. Норма оплаты труда

Сейчас: Все методы оценки опираются на основную денежную единицу, подвергающуюся инфляции. Существуют справочные показатели, отражающие показатели средней зарплаты в целом по экономике и отдельно по отраслям, по трудовым специализациям и по регионам. В качестве способа социальной защиты населения используются норматив МРОТ, устанавливающий минимальный размер оплаты труда. Однако в трудовых договорах эти показатели не используются и оплата труда привязывается к основной денежной единицы. Предприятия на добровольной основе  проводят перерасчеты оплаты для мотивации и удержания сотрудников. При расчетах учитываются выше названные показатели, но они не завязаны жестко в формулы этих перерасчетов.

Новая модель: Норма оплаты труда – в новой модели используется, как замена основной денежной единицы  (аналог пенсионного балла) при оплате труда  и для социальных выплат. Является виртуальной и отражает стабильность  выплат отвязанных от естественной инфляции. Исключает необходимость индексации зарплат, связанной с инфляцией. Позволяет полностью сохранить существующую модель рынка труда, где размер оплаты и ценность того или иного рабочего места определяется количеством единиц «норм оплаты», которая является единой для экономической системы.

9. Заработная плата.

Сейчас: зарплаты и социальные выплаты выражены в основной единой  денежной единице. Величина инфляции никак не заложена напрямую  в размер выплат от периода к периоду. Инфляция учитывается,  в каких то случаях принудительно законодательно  (индексация пенсий), в каких то -  добровольно (повышение зарплат для мотивации и удержания сотрудников компанией на рынке труда) в рамках либеральной модели экономики.

Новая модель: рыночные законы либеральной модели по регулированию зарплаты на рынке труда также сохраняются, но в соревновательном процессе участвует привязка к норме оплаты труда, что  увеличивает социальную  защищенность и защищает выплаты от инфляции.

10. Курс между нормой оплаты труда и денежной единицей

Сейчас: ограничено присутствует в виде курса пересчета пенсионного балла. Рассчитывается ежегодно для пересчета баллов к среднему уровню пенсии, определяемому условно.

Новая модель: единый курс для связи единицы измерения стоимости рынка оплаты труда  (норма оплаты труда) к основной денежной единице рынка товара и услуг. Рассчитывается исходя из состояния экономики, определяется, по стоимости необходимого количества товаров и услуг, позволяющих комфортно жить в данном обществе. Текущий уровень экономики и технического обеспечения ее контроля позволяет в режиме онлайн пересчитывать этот курс ежедневно, компенсируя в величине курса инфляцию и показатели роста или спада экономики. Является одним из элементов влияния на общее состояние экономики, позволяя сдвигать точку равновесия между уровнем поддержки экономики или населения.

11. Источник финансирования социальных фондов

Сейчас: С точки зрения источников финансирования обеспечение пенсией ложиться на плечи самого гражданина, где размер отчислений прямо пропорционален его доходу. При этом фактически сейчас в кризисное время нагрузка  на выплату пенсий ложится на плечи трудового населения «здесь и сейчас» за счет  текущих начислений, а также дефицитная часть пополняется из бюджета за счет налогов. Во время подъема уровня экономики позволяет исключить необходимость бюджетной поддержки и увеличивать капитализацию фонда. Текущая модель несет серьезные структурные риски даже  в случае государственных программ функционирования фондов и еще большие риски для частных, так как во время структурных кризисов доходы от  инвестирования не покрывают текущие выплаты и фонды начинают терять капитализацию. В долгосрочной перспективе это может привести к полному банкротству фонда и социальному краху.

Новая модель: сохраняется механизм учета и начисления балов пенсий, лишь меняется источник выплат. Величина пенсии по прежнему напрямую связана с размером дохода за период трудоспособного возраста. При использовании прямой эмиссии отсутствует дефицит текущих выплат и   риск банкротства фонда. Нагрузка на выплаты ложиться на экономику в целом и размазывается не только на заработную плату трудового населения в виде повышения цен за счет инфляции, но и в целом на доходы бизнеса (за счет инфляции), что более справедливо с социальной точки зрения.

12. Инфляция

Сейчас:  существующая  инфляция  в экономике вызванная разными факторами, в том числе и прямой эмиссией связанной с попытками поддержания экономики. Наблюдаются сильные колебания от околонулевых,  при активном развитии и росте экономики общества, до значительных величин  во времена кризисов, что мы наблюдаем и  в настоящий момент.

Новая модель:  дополнительная эмиссия, как источник социальных выплат, является дополнительным фактором повышения инфляции, но размер  изменения очень сильно зависят от   доли эмиссии к общему ВВП в экономике, а также  уровня ее роста или спада. Сама инфляция, с одной стороны, является инструментом стимуляции развития экономики, перенося акцент с накопления на инвестирование, в то  же время в новой модели нивелировано отрицательное воздействие инфляции  на уровень социальной защищенности и  потребительской способности населения.

 

13. Процентная ставка

Сейчас: ставка контролируемая центром эмиссии (ЦБ, ФРС и т.п.) выставляется исходя из расчетно-взвешенного состояния экономики. Используется, как инструмент стимулирования рынка,  предоставляя для инвестиций более или менее доступные денежные средства. При снижении ставки позволяет перекредитовываться, снижая долговую нагрузку.

Новая модель: механизм установления и использования не меняется. Так как в экономике появляется новый фактор усиливающий инфляцию, ставка также подвергается увеличению под влиянием общих законов рынка либеральной экономической модели.

14. Банки

Сейчас: выступают основным инструментом доставки и распределения на рынок денежных средств от центра эмиссии. Используют два типа ставок: для вкладов и для кредитов, которые имеют определенный коридор. Оба вида ставок прямо зависят от процентной ставки эмиссионного центра, напрямую связанны с состоянием экономики. В настоящий момент используют разный уровень процентной ставки для вкладов населения, который зависит от степени контроля за движением средств владельцем. По вкладам до востребования или операционным счетам карт предоставляются минимальные значения ставки. Для целевых или инвестиционных вкладов ставки могут значительно повышаться.

Новая модель: при росте инфляции произойдет сбалансированный рост ставок по вкладам и кредитам. Рост инфляции будет стимулировать мобильность перераспределения средств в сторону инвестиций в производство, либо перевод их в стабильные средства накопления свободные от инфляции (золото и т.п.). Граждане, используя мобильный перевод средств между счетами разного назначения,  могут в краткосрочной или среднесрочной перспективе компенсировать уровень инфляции и минимизировать потери для малых накоплений.

15. Рынок акций и инвестиционные фонды

Сейчас: в текущей модели используются равновесные законы баланса таких параметров, как инфляция, процентные ставки, изменения курса акций на рынке, риски вложений для сохранения и преумножения капиталов. Автоматически поддерживается баланс между уровнем риска и величиной дохода от инвестиции.

Новая модель: сохраняется структура и законы  рынка акций, увеличение инфляции вызывает рост прибыльности акций и сохраняет возможности приумножения капитала при растущей инфляции.

 

 

Любая экономическая модель должна рассматриваться , как максимально саморегулирующийся механизм, где минимизировано количество рычагов прямо влияющих на точки баланса. В нынешней модели либеральной экономики использование таких рычагов которые вместо восстановления баланса применяются лишь к отдельным элементам в качестве поддержки еще больше нарушает существующий баланс, что начинает тормозить развитие экономики и грозит сваливанию ее в кризис (сейчас кризис уже находится в активной фазе). Хорошо видно, что в нынешней экономической системе нарушено такое равновесие и этот разбаланс продолжает усиливаться. В нынешней системе наблюдается кризис долгов, где распределение долгов и капитала в обществе сильно диффиренцированно и с каждым годом продолжает усугубляться.

Таким образом, предлагается не полностью поменять модель, а лишь изменить часть ее элементов, позволяя восстановить баланс, и обеспечить движение противоположных факторов навстречу друг к другу к точке равновесия. Рычаги управления призваны не фиксировать точки равновесия. Что неизбежно приведет к нарушению баланса, а лишь опосредовано влиять на смещение точек равновесия, перенося нагрузку с экономического контура на социальный или обратно в зависимости от стадий кризиса. Сама по себе либеральная экономика стремится к использованию равновесных законов, когда элементы рынка своими параметрами сбалансированно выравниваются при изменении факторов давления на них. Однако вмешательство в эти законы для регулирования состоянием экономики может нарушать это равновесие и приводить к крайне негативным результатам.

Характерным примером такого баланса является «Кейсианский крест» спроса и предложения. Где при изменении одного из факторов система приходит в новое равновесное справедливое состояние. Конечно реальность накладывает множество ограничений и часто в таких моделях можно наблюдать отклонения, но в целом они остаются самосбалансированными , лишь точки равновесия начинают отличатся от прогнозируемых с определенной долей погрешности. Например, если при равновесном состоянии ввести пошлины на товары, то это не перевернет равновесие, а лишь установит новое, подняв цены и снизив спрос.

Проблемы существующей либеральной модели экономики связаны в первую очередь с тем, что законы, которые под нее прорабатывались и писались, подразумевают соревновательный процесс в рамках неограниченных рынков. И если появление монополий и олигополий в этой модели предсказывалось и просчитывалось, то возникновение ситуации ограниченности единого глобального  рынка привело к торможению развития и срыванию экономики в кризис, который сейчас и наблюдаем.

Уже это структурное замедление развития и конфликт различных, противоположных  друг другу, факторов рынка  - прибыли и социальной ответственности, заводит существующую модель в рамках ее законов в тупик.

Сейчас активно обсуждают проблему «списания долгов», но конкретной модели по их списанию или распределению в рамках либеральной модели так и не было предложено. С каждым годом растет разделение капиталов. Бедные становятся все беднее, богатые богаче. В рамках данной модели повышенная инфляция позволит списать часть долгов пропорционально инфляции. Таким образом бедные станут несколько менее бедными, а богатые несколько менее богатыми. За счет повышенной инфляции доходы начнут распределяться более равномерно.

Назревает требование к переходу от чисто капиталистической модели к модели социалистического капитализма, о которой все чаще говорят последнее время. При этом структурных моделей, где эти два фактора связывались воедино,  я пока не видел.

Выше представленную модель я бы  отнес именно к такой модели, где «социальная нагрузка» на эмиссионный центр накладывается, как двухсторонний  договор между обществом и «денежным» центром. Общество доверяет контроль за производством денег этому центру, который извлекает на фоне этого собственную прибыль , но и тот в свою очередь «несет» социальное бремя по поддержке  подобных социальных фондов, которые по определению в стремлении сделать жизнь общества лучше, комфортнее, качественнее противоречат  факторам самоокупаемости и получения прибыли.

В идеале, конечно было бы лучше  опираться на эмиссионный центр контролируемый государством, но без серьезного противостояния взять под контроль эти центры вряд ли получится. А вот договорится и в рамках «перезагрузки» анонсированной Швабом найти компромиссные решения вместо полной капитуляции стоило бы. Те же самые частные банки, которые контролируют печатные станки при реально существующий альтернативе потери контроля и развала экономики, могут вполне пойти на компромиссные решения умерить аппетиты и часть прибыли в виде «прямого налога»  пустить на социальные нужды.

Для того что бы ввести в это взаимодействие не только принудительный, но и добровольный фактор, можно было бы в этом социальном договоре не только закрепить маркеры контроля для отслеживания изменений социального уровня жизни общества, но и включить в «договор социальной нагрузки» меры стимулирования для поддержания этих уровней в определенных границах:

- штрафы, удерживаемые не только в виде  дополнительной эмиссии, но и за счет собственной прибыли банков, которые можно было направлять на поддержку экономики;

- принудительная частичная национализация и передача долей пакета владения центров эмиссии под управление государства в случае сваливания экономики в кризисное или предкризисное состояние.

Если описать данный механизм, как плавное перераспределение уровня контроля, завязанное на маркеры экономического состояния общества, то это позволит стимулировать эмиссионные  центры к ответственной и взвешенной политики управления. Это позволит навязать им политику долгосрочного планирования развития экономической модели, где сдерживание собственных интересов в настоящем, позволяет сохранить контроль за центром эмиссии существующими частными банками в будущем и максимизировать прибыли в долгосрочной перспективе, а не «здесь и сейчас» с угрозой сломать инструмент в корне.

При переходе к новой модели, нет предложения отказаться от существующей модели налоговой системы, большая часть налогов сохраняется в текущем виде по своей структуре начисления. Однако основная суть изменений заключается  в выделении  из налоговой базы тех целевых выплат, которые идут непосредственно на социальную поддержку граждан. Речь о пенсионных, социальных и медицинских страховых выплатах. Основная проблема фондов, которые аккумулируют данные средства и отвечают за поддержание соответствующих им сфер жизни населения в том, что эти структуры в либеральной экономической модели рассматриваются, как полноправные элементы финансового рынка. И как показывает практика, это крайне негативно сказывается на выполнении их основной задачи – обеспечение конкретных социальных слоев населения необходимым уровнем жизни. Рассмотрим, как пример фонд пенсионного страхования в существующей системе. Текущая ситуация сложившаяся на рынке пенсионного страхования  в рамках либеральной экономики имеет недостатки, которые в условиях развивающихся кризисов грозят банкротством пенсионным фондам  и уничтожением существующей пенсионной системы. Жизненный цикл фонда представляет три этапа: сбор средств, инвестирование средств для их умножения и выплата страховой премии (пенсии) при достижении условий ее применения. Если отойти от текущих кризисных явлений и рассмотреть состояние равновесия существования пенсионных фондов, то к факторам, влияющим на успешность выполнения поставленной перед фондом задачи, можно отнести следующие, причем каждый из них имеют двойственный характер влияние на потребителя:

А) величина отчислений, наполняемых фонд в каждый конкретный момент

- рост ставки налоговых отчислений на зарплату  с одной стороны  негативно влияет на уровень жизни работающего человека в настоящем и вызывает рост его недовольства на такое повышение, с другой стороны увеличивает вероятность  получения  и повышение  уровня обеспечения пенсией   в старости при достижении нетрудоспособного возраста;

-  и наоборот  снижение этой ставки может позитивно восприниматься человеком в настоящем из-за увеличения текущего дохода, но в будущем может лишить его возможности получить достаточное обеспечение при достижении пенсионного возраста, либо грозит ему совсем остаться без пенсии;

Б) величина  ставки умножения капитала в результате инвестиций

- с одной стороны  рост существующей ставки инвестиционных портфелей, используемых фондом,  позволяет значительнее увеличить  капитал, позволяя снижать риски банкротства и увеличивать пенсионное обеспечение, с другой стороны рост ставки неотрывно связан с экономической средой и в рамках либеральной модели экономики  происходит с одновременным ростом стоимости кредитов, что негативно влияет на социальную сферу и замедляет экономический рост;

- либо при альтернативном выборе более высокодоходного портфеля, стремясь увеличить капитал, фонд рискует потерять вложения, что также увеличивает риски банкротства или недоплату пенсий;

- в случае снижения кредитных ставок в экономическом контуре для поддержание бизнеса и «разогрева» экономики , прибыль от инвестиций также снижается, что начинает сказываться на используемых инструментах пенсионных фондов, снижая прибыль капитала и увеличивает риски банкротства и снижения выплат пенсионерам.

В) срок отложенного применения между поступлением отчисления и наступлением страхового события

- поднятие пенсионного возраста с одной стороны  позволяет дальше капиталу находиться в обращении и увеличить величину в результате инвестиций; так же это позволяет уменьшить итоговые выплаты пенсии, так как снижается период выплат, прекращающихся со смертью пенсионера; это увеличивает устойчивость фонда и снижает вероятность банкротства;

- с другой стороны такое увеличение пенсионного возраста вызывает рост социального напряжения и возмущение работающих масс , видящих в этом ущемление собственных прав;

- снижение пенсионного возраста наоборот позволяет снять социальное напряжение , но увеличивает вероятность наступления банкротства и лишение пенсионеров в старости денежным гарантированным обеспечением.

Г) величина страховых выплат при достижении пенсионного возраста

- увеличение выплат снижает социальное напряжение, увеличивает уровень потребления, но быстрее «съедает» резервы фонда;

- напротив снижение выплат усиливает протестные настроения, опосредованно уменьшает уровень потребления, замедляя экономику, хотя и увеличивает устойчивость фонда.

Т.о. любой фонд, как равноправный элемент экономической модели, своей деятельностью с одной стороны стремится максимизировать прибыль, используя  вверенные денежные средства,  с другой стороны для достижения своей основной цели пытается  вернуть эти средства гражданам при достижении страховых случаев. Для пенсионного фонда таким случаем  является достижение соответствующего возраста с  установления фиксированной ежемесячной выплаты (пенсии); для социального – это например, выплаты матери по уходу за ребенком; для медицинского – оплата больничного при временной нетрудоспособности. Т.о.  любой социальный фонд в основе своего существования обладает  противоречием между начальным, промежуточном  и конечным периодами жизненного цикла его  накоплений. Повышение уровня выживаемости и эффективности фонда за счет увеличения начальных выплат, увеличения периода оборота или уменьшение итоговых выплат увеличивает социальную нагрузку. И наоборот, уменьшение социальной нагрузки грозит выживаемости фонда, вплоть до банкротства. Чем больше отчисления, тем меньше живучесть фонда. Чем больше начальные отчисления, тем выше социальная нагрузка на граждан в настоящем времени.

Т.о. сам по себе социальный фонд по своей структуре не является сбалансированной моделью, что требует для выставления баланса подчинять деятельность фонда подзаконным  актам. Но такое принудительное регулирование со стороны государства   нарушается со временем при негативных изменениях связанных с кризисами. Корректировки норм и условий выплат позволяют восстанавливать этот баланс, но, как правило, они сильно запаздывают за изменением основных параметров экономики, что негативно влияет на настроение в обществе и вызывает недовольство населения. Как уже сказали выше, социальный фонд является равноправным элементом рынка и казалось бы, должен в рамках равновесной модели, стремится к наполнению, умножению капитала и выживать в условиях рынка, но и тут баланс нарушается. Текущая либеральная модель в качестве инструмента управления экономикой для  противодействия спада в экономике использует процентную ставку. Данный элемент является довольно спорным, как универсальное средство поддержки бизнеса, но  на социальные фонды такое стимулирование  влияет крайне отрицательно. Уменьшение процентной ставки призвано увеличить доступность привлечения средств для инвестиций в производство  (хотя в реальности в первую очередь застревает в финансовом секторе, но об этом стоит говорить отдельно), но никак не влияет на их доступность для данных фондов. Напротив, снижение процентной ставки, призванной преодолеть кризис, уменьшает прибыль от инвестирования накопленных средств, что в такое непростое время стремится уничтожить фонды при пересечении пороговых значений безубыточности.

Как подтверждение этих факторов, мы не раз наблюдали на практике этапы пенсионных реформ в России, в которых пересматривались условия предоставления пенсий в сторону увеличения экономической устойчивости фонда за счет возрастания нагрузки на социальную составляющую – рост пенсионного возраста, пересмотр и перерасчет пенсий, не успевающая зм инфляцией индексация или  полная  отмена еиндексации для работающих пенсионеров, заигрывание с процентными ставками с замораживанием добровольной ее части. Я привожу лишь примеры российской действительности, так как эти факторы  у нас у всех на виду. Можно  рассмотреть ситуацию в других странах. Но предполагаю, что там она примерно такая же, так как везде в мире используется единая либеральная модель по структуре формирования и взаимодействия фондов с другими элементами экономики.

Таким образом,  функционирование социальных фондов в рамках существующей модели не является сбалансированным по самой своей сути. Как учит теория автоматических систем, именно поэтому, если элемент выбивается из равновесной модели, находясь с одной стороны весов с  дестабилизирующими его факторами, его нужно с этого рычага убрать. Что бы влияние дестабилизирующих факторов было либо полностью исключено, либо его действие вызывало обратное сопротивление и приводило систему в новое равновесное состояние.

Таким образом, для переноса на другую чашу весов нужно поменять источник пополнения, механизм накопления и распределения фонда. Фактически с другой стороны финансового рычага находится   эмиссионный центр. Перенося источник финансирования социальных фондов  и имея неограниченный ресурс  вливания средств за счет прямой эмиссии, в новой модели как раз и исключаются такие факторы, как недостаток средств под текущие выплаты, риски инвестирования и накопления, зависимость от процентной ставки. Сама по себе такая эмиссия (печатанье денег)  попадает непосредственно на рынок, минуя финансовые инструменты,  и не застревают в финансовых пузырях. Такое вливание оказывает прямое давление на эффективную стоимость денежной единицы и вызывает усиление инфляции в довесок к существующим элементам рынка. Как все учили на уроках экономики и постигали на собственном опыте, значительные величины инфляции это очень «плохо» и является индикатором болезненного состояния экономики. Однако в первую очередь негатив связан не с ростом цен на товары и услуги, так как рост затрат на производство продукции компенсируется ростом стоимости конечного продукта, а с фиксированной величиной оплаты труда, размера пенсий и пособий, которые при использовании единой денежной меры стоимости  при существенной инфляции обваливают социальный уровень защищенности населения и снижают его покупательскую способность. Что бы разделить влияние инфляции на производственный и социальный контуры экономики, для оценки размера оплаты необходимо ввести свою меры стоимости, отличную от денежной единицы, используемой при расчете за товары и услуги. Т.е две разные единицы стоимости, которые будут взаимодействовать между собой по установленному курсу соответствия. Даже в нынешней системе подобный подход реализован , но не выражен так явно. Так как на больших периодах в десятки лет величина инфляции слабо предсказуема, при учете накоплений пенсий перешли от денежной к бальной системе учета накоплений. Т.е. каждый год устанавливает свое соотношение уровня отчислений к величине накопленных балов, ограничивая максимальным значением таких начислений в год. Т.о. с одной стороны начисление балов пропорционально заработку и пенсионным отчислениям в фонд, с другой стороны максимальная величина начислений ограниченна некоторым расчетным «средним» показателем, который в результате  ограничит и размер конечной пенсии при ее расчете. Таким образом, бальная система защищает расчет пенсии от сильных инфляционных колебаний, где размер пенсии рассчитывает за каждый отработанный год равноправно, независимо от состояния экономики и инфляции в этом году.  Однако стоит отметить, что этот подход ограничен для граждан моментом выхода на пенсию, где расчет установленной  пенсии согласно накопленных балов происходит однократно при достижении пенсионного возраста согласно установленному законодательством курсу пересчета. Этот курс устанавливается исходя из средних показателей в экономике на данный момент. Однако в последствии размер пенсии не пересчитывается исходя из этого курса, а лишь время от времени индексируется. Но данные индексации, как уже выше отмечалось, лишь слегка подтягивают уровень выплат вслед за инфляцией, полностью ее не компенсирую. В итоге  наблюдается постепенное снижение уровня этих выплат с точки зрения покупательской способности.

В новой модели установленную систему баллов в пенсионной модели предлагается расширить. Учет размера пенсии в балах проводится не только на стадии накоплений, но и на все последующей стадии выплат. Т.о. установленный курс привязанный к нынешнему состоянию экономики автоматически выравнивает выплаты для всех пенсионеров, что носит более справедливый «социалистический» подход. Курс рассчитывается исходя из темпов инфляции и может пересчитываться раз в год, а может аналогично курсу валют пересчитываться и выставляться ежедневно. Таким образом, выплаты защищены от уровня инфляции и отпадает необходимость дополнительных индексаций. Использование эмиссионного источника исключает необходимость накопления, сохранения, преумножения капитала.

Но так как кроме социальных выплат необходимо защитить и трудовые выплаты населения, понятие баллов переносится так же и в производственный контур. В трудовом договоре уровень оплаты привязывается к тем же самым баллам,  используемым в пенсионном фонде и расчет зарплаты при выплате осуществляется по тому же выставленному на день расчета курсу. Таким образом,  учет инфляции закладывается изначально в трудовом договоре привязывая размер оплаты к уровню покупательской способности. Нужно отметить, что многие компании и сейчас добровольно включают такие условия  в трудовой договор, либо проводят индексации подтягивая уровень зарплаты , компенсирую инфляцию. В новой модели такой элемент «социального» подхода закладывается в самой системе и принудительно навязывается каждому работодателю.

А теперь давайте с точки выше изложенных факторов попробуем рассмотреть предложенную модель сравнивая ее с недостатками существующей.  Данная реализация фактически опирается основами на модель рыночной системы и большинтво элементов остаются не тронутыми. Однако условия выплат населению  определяются здесь и сейчас исходя из текущего состояния экономики.

 Таким образом, для того же пенсионного фонда мы избавляемся от факторов:

А) пенсионный прямой налог отсутствует. Из зарплаты нет никаких прямых отчислений в социальные фонды

Б) отсутствует факт накопления, нет необходимости в инвестициях, отсутствует риск потери капитала, выплаты никак не зависят от снижения  процентной ставки используемой для поддержания и разогрева экономики

В)нет временного разрыва, деньги создаются в нужном объеме в текущий момент

Г) величина выплат  формируется и зависит от следующих параметров:

- количество накопленных баллов до момента достижения пенсионного возраста -  те же самые баллы, которые начисляются сейчас, зависят от уровня зарплаты, которая в свою очередь и является показателем вклада конкретного человека в экономику и его вес в получении ВВП по сравнению с другими рабочими. Подсчет балов осуществляется текущей централизованной структурой пенсионного фонда, которая ведет их учет;

- формула накопления - можно сохранить текущий формат подсчета и накопления балов, хотя и стоило в рамках реформы его пересмотреть с привязкой к существующим реалиям и более равновесного значения с точки повышения социальной защищенности;

- величина потребительской взвешенной корзины, в расчет которой включены именно потребительские продукты широкого профиля – продукты, бытовые товары, бытовая техника, коммунальные платежи, проездные билеты, стоимость туров отдыха и т.п. Тонна угля, лист прокатной стали и другие сырьевые товары следует исключить из расчетов, а отражаться стоимость ресурсов будет  лишь опосредовано, через  конечные товары народного потребления.  Т.е. формируется  сбалансированная оценка комфортного уровня жизни, которая  и определяет курс стоимости балла.

При этом сама по себе инфляция не является как таковым злом для экономики, так как является стимулом с одной стороны  для инвестиций, в стремлении сохранить или хотя бы минимизировать потери от инфляции, с другой стороны мотивирует к потреблению «здесь» и «сейчас», так как ускоренная инфляция быстро «съест» все сбережения сделанных накоплений. Что является положительным фактором для борьбы с кризисом перпроизводства.

Так же отмечу, что повышение инфляции за счет этой модели позволяет сдвинуть планку процентных ставок вверх и отдалить время прихода  отрицательных процентных ставок  с их ворохом проблем, которые несут угрозу для равновесного состояния экономики.

При неизменности формулы расчета пенсии, в зависимости от состояния экономики, величина пенсионных выплат будет коррелироваться с уровнем ВВП экономики, повышаясь при ее росте и «разогреве», понижаясь при развитии кризисов и возникновении проблем.

Также элементы плановости при расчете выплат позволяют через эти выплаты влиять на экономику в целом, получая новый инструмент, аналогичный процентной ставке, со своей точкой приложения и влияния на экономику. Фактически используется элемент плановой экономики с одновременно применяемыми существующими законами конкуренции и равновесия рынка.

Можно в некотором приближении сравнить прямые выплаты пенсии с таким существующим либеральным  механизмом, как «вертолетные деньги». Причем за счет регулирования коэффициента связи баллов и  потребительской корзины можно влиять на текущее состояние экономики  равномерно и  взвешенно.

Хорошо бы оценить степень влияния на инфляцию такой модели в разных состояниях экономики, при росте, спаде и кризисе. Главное убедится, что прямая эмиссия при разных состояниях и фазах экономики будет увеличивать инфляцию в таких пределах, которые не вызовут цикличный рост эмиссии в каждом последующем цикле. В свою очередь, рост которой вызовет больший рост инфляции, чем в предыдущем цикле (периоде выплаты пенсий и перерасчета потребительской корзины).  Т.е. что бы коэффициент зависимости инфляции от величины пенсионной эмиссии был меньше единицы и при экономических колебаниях приводил к сдвигу в новую точку равновесия, а не прорыву инфляции  в неуправляемый рост.

В данной модели вижу «узкие» моменты:

А) Формирование и закрепление формулы расчета пенсии. С одной стороны она должна быть прозрачна и понятна всем, с другой стороны должна исключать «вырождение», не успевая в своем равновесном состоянии пересчета за ростом инфляции и снижение уровня жизни пенсионеров из-за отставания от темпа роста цен. Хотя если рассмотреть текущую систему, она, будучи закреплена законами и  имея определенные социальные гарантии, умудряется вырождаться в условиях текущего кризиса. В данной модели мне кажется проще стабилизировать ее уровень на фоне общего состояния экономики, а также обеспечить потребительский рост даже на фоне инфляционных процессов.

Б) В рамках этой модели необходимо эмиссионный центр обязать взять на себя подобную добровольно-обязательную социальную нагрузку. Вот тут как раз самое главное отступление от текущей либеральной модели экономики, так как подобная нагрузка в первую очередь должна быть принудительной, а уже во вторую очередь добровольной.

В) привязка оплаты труда к норме оплаты , защищенной от инфляции, создаст дополнительную нагрузку на бизнес, но несильно отличается от существующих естественных механизмов управления уровнем предлагаемой зарплаты на рынке труда.

 

Режим перехода от существующей модели экономики к новой можно организовать поэтапно и достаточно плавно без существенных резких потрясений.

Переход к новому финансированию социальных фондов можно осуществлять плавным перераспределением поступающих средств от зарплатных отчислений к прямым эмиссиям планово повышая долю участия последних в выплатах, доведя их до ста процентов.

Текущие начисления по уже существующим пенсиям пересчитать к бальной системе и использовать их  при дальнейших выплатах.

Все начисляемые зарплаты зафиксировать  законодательно в новой норме оплаты с коэффициентом соответствия к основной денежной единице один к одному. Таким образом размер начислений с точки зрения организации и их величина потребительской способности не изменится. Далее плавно можно корректировать этот коэффициент, приводя в соответствие с инфляцией.

 

    Нырцов Максим