Об ин­ве­сти­ци­ях и спе­ку­ля­ци­ях

Мно­гие наши со­граж­дане стал­ки­ва­ют­ся с про­бле­мой – куда вло­жить «лиш­ние» день­ги. Эти день­ги оста­ют­ся у них после опла­ты всех необ­хо­ди­мых и пла­ни­ру­е­мых пла­те­жей. Ва­ри­ан­тов ре­ше­ния на самом деле не так и много, пе­ре­чис­лю самые по­пу­ляр­ные: пойти их по­ло­жить в банк на де­по­зит (прав­да там про­цен­ты ниже дей­стви­тель­ной ин­фля­ции – не ту ко­то­рую ри­су­ет Рос­стат), ку­пить до­пол­ни­тель­ную квар­ти­ру для сдачи ее в наем, от­крыть бро­кер­ский счет и на­чать тор­го­вать ак­ци­я­ми или же вло­жить в свое дело, если ра­бо­тать на дядю на­до­е­ло. Я пе­ре­про­бо­вал на­вер­но уже все вы­ше­пе­ре­чис­лен­ные спо­со­бы и хочу по­де­лить­ся своим опы­том, ну а что не по­про­бо­вал, а по­про­бо­ва­ли вы – мо­же­те по­де­лить­ся в ком­мен­та­ри­ях.

 Да­вай­те раз­бе­рем­ся, когда вло­же­ния в одно из пе­ре­чис­лен­ных на­прав­ле­ний  яв­ля­ют­ся спе­ку­ля­ци­ей, а когда это все таки это ин­ве­сти­ции. Бы­ва­ют еще си­ту­а­ции, когда ин­ве­сти­ция может быть не толь­ко рас­счи­та­на на фи­нан­со­вый эф­фект, а ска­жем так ка­че­ствен­ная, когда вкла­ды­ва­ем день­ги в себя и свое раз­ви­тие.

Ну да­вай­те нач­нем с опре­де­ле­ний, что же такое яв­ля­ет­ся ин­ве­сти­ци­я­ми, а что спе­ку­ля­ци­я­ми. Под ин­ве­сти­ци­ей мне боль­ше нра­вит­ся такое опре­де­ле­ние , по­то­му как, по моему мне­нию, оно более от­ра­жа­ет сущ­ность ин­ве­сти­ций: Ин­ве­сти­ции — де­неж­ные сред­ства, цен­ные бу­ма­ги, иное иму­ще­ство, в том числе иму­ще­ствен­ные права, иные права, име­ю­щие де­неж­ную оцен­ку, вкла­ды­ва­е­мые в объ­ек­ты пред­при­ни­ма­тель­ской и (или) иной де­я­тель­но­сти в целях по­лу­че­ния при­бы­ли и (или) до­сти­же­ния иного по­лез­но­го эф­фек­та. К. Р. Мак­кон­нелл и С. Л. Брю в своей книге Эко­но­микс опре­де­ли­ли ин­ве­сти­ции как за­тра­ты на из­го­тов­ле­ние и на­коп­ле­ние средств про­из­вод­ства, а также уве­ли­че­ние ма­те­ри­аль­ных за­па­сов. К спе­ку­ля­ци­ям же можно от­не­сти такую де­я­тель­ность, ко­то­рая на­прав­ле­на на из­вле­че­ние мгно­вен­но при­бы­ли из сде­лок купли-​продажи, купил дешево-​продал до­ро­го= про­фит, спе­ку­ля­тив­ные по­зи­ции со­хра­ня­ют­ся недол­го – дни, неде­ли, мак­си­мум месяц-​другой. Но даже если вы дер­жи­те их го­да­ми, то по факту рас­счи­ты­ва­е­те их про­дать до­ро­же, про­сто в более дли­тель­ном про­ме­жут­ке вре­ме­ни. В слу­чае купли-​продажи акций, на­при­мер – объ­ект ин­ве­сти­ций ни­че­го не по­лу­ча­ет, тому же Сберу не пе­ре­па­да­ет ров­ным сче­том ни­че­го, если вы с рынка у дру­го­го спе­ку­ля пе­ре­ку­пи­ли несколь­ко акций по­де­шев­ле, рас­счи­ты­вая про­дать их в по­след­ствии по­до­ро­же. С опре­де­ле­ни­я­ми разо­бра­лись, те­перь по по­ряд­ку.

Как бы ба­наль­но это не зву­ча­ло, я бы ре­ко­мен­до­вал непо­свя­щен­но­му «ин­ве­сто­ру» бан­ков­ский де­по­зит и вот по­че­му. Ну это  все-​таки до­ход­ность еще пока выше нуля и на­деж­ность, га­ран­ти­ро­ван­ная го­су­дар­ством. Что же ка­са­ет­ся до­ход­но­сти, то по про­ве­ден­ным ис­сле­до­ва­ни­ям, до­ход­ность по руб­ле­во­му де­по­зи­ту, с уче­том кур­со­вых раз­ни­цы пре­вы­си­ла за по­след­ние 20 лет та­ко­вую у дол­ла­ро­во­го де­по­зи­та. Так же го­су­дар­ство несет от­вет­ствен­ность за вкла­ды перед граж­да­на­ми, они за­стра­хо­ва­ны в си­сте­ме стра­хо­ва­ния вкла­дов. Круп­ней­шие банки, тот же Сбер­банк, ВТБ, От­кры­тие и мно­гие дру­гие пол­но­стью или ча­стич­но при­над­ле­жат го­су­дар­ству, т.е. риск банк­рот­ства у них ми­ни­ма­лен.

Если вы не за­ни­ма­е­тесь неза­кон­ной де­я­тель­но­стью и смо­же­те под­твер­дить свои до­хо­ды, то и пе­ре­жи­вать нече­го по по­во­ду суммы вкла­да. Что же ка­са­ет­ся сро­ков – то ре­шать вам, в за­ви­си­мо­сти от целей, я пред­по­чи­таю ко­рот­кие на 3-6 ме­ся­цев, по­то­му как не знаю, когда мне могут по­на­до­бить­ся мои день­ги и чтобы не те­рять про­цен­ты по де­по­зи­ту в 1-2 года к при­ме­ру, обыч­но оформ­ляю ко­рот­кие де­по­зи­ты, с ав­то­ма­ти­че­ской про­лон­га­ци­ей. По сути, де­по­зит - это ин­ве­сти­ция, так как вы кла­де­те день­ги в банк на дли­тель­ный срок, тот в свою оче­редь вкла­ды­ва­ет эти день­ги в ре­аль­ную эко­но­ми­ку. На раз­ни­цу между став­кой по кре­ди­ту и де­по­зи­ту банк и живет. В жизни все немно­го иначе, но в иде­а­ле долж­но про­ис­хо­дить так. Т.е. в дан­но­му слу­чае, вы вы­сту­па­е­те как ин­ве­стор в эко­но­ми­ку нашей стра­ны и по­лу­ча­е­те доход от ее роста и успе­хов банка в раз­ме­ще­нии ваших денег, а го­су­дар­ство за­щи­ща­ет ваши ин­ве­сти­ции, чтобы вы могли спать спо­кой­но. Да доход не силь­но вы­со­кий, зато ни­ка­ких нер­вов.

Вто­рым ва­ри­ан­том ин­ве­сти­ро­ва­ния, я хотел бы рас­смот­реть по­куп­ку квар­ти­ры. Мно­гие ви­де­ли пла­ка­ты за­строй­щи­ков  с при­зы­вом ин­ве­сти­ро­вать в квад­рат­ные метры. Тут уже не так все од­но­знач­но. На­при­мер, купив квар­ти­ру, сда­вая ее в арен­ду и не пла­ни­руя про­да­вать ее – вы ин­ве­стор (по­лу­ча­е­те доход и от арен­ды и от роста ее сто­и­мо­сти), а купив ее на ста­дии кот­ло­ва­на и про­дав ее по го­тов­но­сти до­ро­же раза в 1,5 вы чи­стый спе­ку­лянт. Пер­вый под­ход, по моему мне­нию яв­ля­ет­ся более ра­ци­о­наль­ным, но и объ­ект ин­ве­сти­ций дол­жен быть вни­ма­тель­но изу­чен – квар­ти­ра не обя­за­тель­но из «пер­вич­ки», рас­по­ло­жен­ная в хо­ро­шем рай­оне, со всей необ­хо­ди­мой ин­фра­струк­ту­рой рядом (школы, боль­ни­цы, ма­га­зи­ны, парки, места до­су­га). Квар­ти­ра долж­на быть, как объ­ект арен­ды лик­вид­ной (это как пра­ви­ло од­нуш­ка или сту­дия). А вот купив первую по­пав­шу­ю­ся квар­ти­ру в новом рай­оне на кот­ло­ване с на­деж­дой про­дать до­ро­же, неза­дач­ли­вый ин­ве­стор может столк­нуть­ся с про­бле­мой, что из-за от­сут­ствия ин­фра­струк­ту­ры она будет ни­ко­му не нужна, в любом слу­чае про­дать ее может не по­лу­чит­ся быст­ро, и если вы не успе­е­те это сде­лать как пе­ре­ход права, то по­па­де­те на налог с раз­ни­цы. По этому, мой совет, не стоит иг­рать в спе­ку­ля­тив­ные игры с недви­жи­мо­стью, если вы не про­фес­си­о­наль­ный участ­ник рынка, да и на рынке недви­жи­мо­сти бы­ва­ют кри­зи­сы, когда сто­и­мость квар­тир резко па­да­ет. Осо­бен­но надо быть осто­рож­ным, по­ку­пая «ин­ве­сти­ци­он­ную» квар­ти­ру на за­ем­ные день­ги.

Те­перь пе­рей­дем к Бирже. По­ве­дясь на ре­кла­му и низ­кие про­цен­ты по де­по­зи­там, народ мас­со­во по­ва­лил туда и за­нял­ся ак­тив­ны­ми спе­ку­ля­ци­я­ми. По ста­ти­сти­ке, ре­зуль­та­том таких дей­ствий ста­но­вит­ся слив де­по­зи­та. 90-95% таких спе­ку­лей со­льют свои счета уже в пер­вый год остав­ши­е­ся, хо­ро­шо если будут в плюсе. Ин­ве­сто­ром на бирже ты мо­жешь стать тогда, когда твои день­ги ре­аль­но до­хо­дят до объ­ек­та ин­ве­сти­ций – это могут об­ли­га­ции пред­при­я­тий, го­су­дар­ствен­ные, IPO или до­пэмис­сии эми­тен­тов , в осталь­ных слу­чая купля-​продажа акций и дру­го­го про­из­вод­но­го му­со­ра, как фью­черсы и оп­ци­о­ны, в моем по­ни­ма­нии будет чи­стой воды спе­ку­ля­ции, даже если они рас­счи­та­ны на 3-5 лет. И если на­счет акций это оправ­да­но, глав­ное их пра­виль­но по­до­брать в порт­фель, то с про­из­вод­ны­ми лучше во­об­ще не свя­зы­вать­ся, если же ты не хеджи­ру­ешь свою по­зи­цию. Т.е. биржа - это на­вер­но по­след­нее или пред­по­след­нее место для вло­же­ния своих денег ин­ве­сто­ру, осо­бен­но если он не опыт­ный или не ква­ли­фи­ци­ро­ван­ный, а также не по­ни­ма­ет, какие риски несет в себе бир­же­вая тор­гов­ля.

Если же вы уста­ли ра­бо­тать на дядю и пла­ни­ру­е­те на­чать  своей биз­нес, то по­пы­та­юсь вас немно­го от этого от­го­во­рить. Сей­час в пе­ри­од кри­зи­са, боль­шин­ство ма­ло­го, да и сред­не­го биз­не­са ра­бо­та­ют если не в убы­ток, то с низ­кой при­бы­лью,, целые от­рас­ли в на­сто­я­щий мо­мент, такие как фитнес-​залы из Ко­ви­да на­хо­дят­ся на грани за­кры­тия. В дан­ный пе­ри­од вре­ме­ни, лучше по моему мне­нию пе­ре­си­деть, ра­бо­тая на дядю, по­лу­чая ста­биль­ную зар­пла­ту. Пусть у дяди го­ло­ва болит - где взять денег на эту зар­пла­ту вам, на на­ло­ги, до­го­во­рить­ся с по­став­щи­ка­ми, бан­ка­ми по кре­ди­ту, ре­шить про­бле­мы с кон­тро­ли­ру­ю­щи­ми ор­га­на­ми (по­жар­ни­ки, СЭС, на­ло­го­вая, Ро­спо­треб­над­зор). В слу­чае когда вы ста­не­те ра­бо­тать на себя, то эти про­бле­мы ста­нут ва­ши­ми и по­верь­те сей­час мно­гим ком­мер­сан­там сей­час не до сна. Ра­бо­тая на дядю, ваша же за­да­чи сво­дит­ся к тому, чтобы прий­ти во время на ра­бо­ту, ка­че­ствен­но от­ра­бо­тать и по­лу­чить зар­пла­ту в конце ме­ся­ца. При чем ра­бо­тая на себя, мно­гие с удив­ле­ни­ем узна­ют, что их до­хо­ды стали сни­жать­ся, а то и биз­нес тре­бу­ет по­сто­ян­ных фи­нан­со­вых вло­же­ний, не ге­не­ри­руя во­об­ще ни­ка­ко­го до­хо­да. Срав­ни­те с ра­бо­той по найму и пой­ме­те, что соб­ствен­ный биз­нес и тре­бу­ет вре­мен­ных за­трат боль­ше чем 8 часов в сутки, а ино­гда при­хо­дит­ся ра­бо­тать и в ре­жи­ме 24/7. Как на долго вас хва­тит – во­прос ри­то­ри­че­ский. Но если уже ре­ши­ли то ста­рай­тесь от­крыть такой биз­нес, в ко­то­ром вы сами по­ра­бо­та­ли и раз­би­ра­е­тесь в нем от А до Я. И в ко­неч­ном итоге такой биз­нес обес­пе­чит вам доход и удо­вле­тво­ре­ние.

Ну и в за­клю­че­ние, по­го­во­рим о дру­гом виде ин­ве­сти­ций – это ин­ве­сти­ции в са­мо­го себя, так ска­зать в свой че­ло­ве­че­ский ка­пи­тал. Мно­гие из вас слы­ша­ли такое вы­ра­же­ние время-​деньги. Так вот в дан­ном слу­чае вы тра­ти­те свое время (день­ги от­но­си­тель­но пер­вых 4х будут неболь­шие), чтобы в по­след­ствие стать более ка­че­ствен­ным че­ло­ве­че­ском и спе­ци­а­ли­стом, на­при­мер для про­ти­во­по­лож­но­го пола или более при­вле­ка­тель­ным ра­бот­ни­ком в гла­зах ра­бо­то­да­те­ля.

Что это может быть? Ну на­при­мер чте­ние книг, как ху­до­же­ствен­ной клас­си­ки, так и про­филь­ной ли­те­ра­ту­ры по своей спе­ци­аль­но­сти.          По­тра­тив время на ее про­чте­ние вы зна­чи­тель­но рас­ши­ри­те свой кру­го­зор, а как спе­ци­а­лист вы ста­не­те более ква­ли­фи­ци­ро­ван­ным. По­хо­ды в спорт­зал и бас­сейн, сде­ла­ют вашу фи­гу­ру более под­тя­ну­той, что воз­мож­но при­вле­чет к вам вни­ма­ние про­ти­во­по­лож­но­го пола (если вы еще не нашли спут­ни­цу или спут­ни­ка жизни), а о болях в спине от по­сто­ян­но­го си­де­ния и ле­жа­ния вы про­сто за­бу­де­те. Не за­бы­ва­ем еще о по­се­ще­ни­ях те­ат­ров и му­зеев, кино не буду ре­ко­мен­до­вать, но пер­вые два места сде­ла­ют ваш досуг более при­ят­ным и по­зна­ва­тель­ным. Если же вы хо­ти­те про­дви­нуть­ся по служ­бе, то стоит за­ду­мать­ся о по­лу­че­нии до­пол­ни­тель­но­го об­ра­зо­ва­ния типа МВА или выс­ше­го по своей спе­ци­аль­но­сти, если его не име­е­те. Так же ин­те­рес­ный ва­ри­ант – это по­лу­че­ние на­уч­ной сте­пе­ни, на­при­мер кан­ди­дат или даже док­тор наук, ну а за про­фес­со­ра или ака­де­ми­ка во­об­ще молчу. Ко­неч­но, это по­тре­бу­ет много вре­ме­ни и уси­лий, но на вы­хо­де, вы бу­де­те уже со­всем дру­гим че­ло­ве­ком, более це­ле­устрем­лен­ным, ду­хов­но раз­ви­тым, с раз­но­сто­рон­ни­ми зна­ни­я­ми. Кто не хочет так силь­но за­мо­ра­чи­вать­ся, про­сто за­ве­ди­те себе какое-​нибудь хобби, ну кол­лек­ци­о­ни­ро­ва­ние монет или марок или даже до­маш­не­го пи­том­ца, за ко­то­рым нужен по­сто­ян­ный уход. В этом слу­чае ваша жизнь ста­нет более осмыс­лен­ной, чем была до этого, когда вы свое время да и свое здо­ро­вье тра­ти­ли на рас­пи­тие спирт­ных на­пит­ков, ку­ре­ние, азарт­ные игры, или дру­гие спе­ку­ля­ции.