Так получилось, что много лет пользуюсь услугами одного крупного банка. В нём моя зарплатная карточка, там же я держу депозит "на черный день", там же пользуюсь кредиткой с длинным грейс-периодом.
Регулярно, раз в пару месяцев, банк "одобряет" мне кредит, о чём радостно звонит тётенька, присылают СМС и вывешивают плашку в личном кабинете.
Всё бы ничего, но одно НО.
Уже больше года я на пенсии и движения по зарплатной карте нет. Кредиткой я вынужден пользоваться, чтобы выбрать определённую сумму в месяц, так как при этом мне немного повышается процент по депозиту. То есть я 3 месяца в один и тот же день месяца плачу с неё квартплату, потом разом перекидываю с депозита всю накопившуюся задолженность. Всё это прекрасно видят сотрудники банка, но с маниакальной навязчивостью "одобряют" мне кредит. Сумма кредита - чуть меньше суммы моего депозита у них же.
Я обычно вежливо отказываюсь и завершаю разговор. Но на днях я задал вопрос сотруднице, радостно позвонившей мне с новостью об очередном "одобренном" кредите - какой смысл мне брать у них деньги в кредит, платить 60 месяцев по 20 с лишним тысяч в месяц (не имея больше года движения по зарплатной карте), если у них лежат МОИ деньги на ту же сумму, которые приносят мне проценты 5000 к пенсии.
Ответ сломал мне мозг: Так это же здорово!!! Значит придётся платить не 20 а всего 15 тысяч, а остальное гасить процентами по депозиту!!! Это же ВЫГОДНО!!!
Скажите, кто разбирается в банковской сфере - ЗАЧЕМ подсовывать мне кредит из моих же денег? Неужели они действительно рассчитывают, что кто-то клюнет на такой развод, ведь даже тётенька-звонилка видит всё движение по моему счёту у себя в компьютере (я спрашивал - видит), а уж лица, принимающие решения по кредиту, не могут не понимать, что если мне понадобятся деньги - я просто возьму сколько надо с депозита?
Или это какая-то "работающая схема" для каких-то определённых целей?
Комментарии
Обычная клоунада, когда видят, что лох имеет стабильный доход, который позволяет впарить ему относительно малорисковый кредит и сосать проценты.
Сколько у вас денег при этом значения не имеет совершенно. Мало ли, может вы захотите взять сбережения, добавить к ним кредит и купить джып.
Так дохода-то нет! Последняя зарплата была больше года назад.
Так они предлагают мне гасить проценты по кредиту процентами с депозита! Это как же надо мозг вывихнуть..
как это нет? пенсия-то есть
банки умеют собирать инфу
Более того - пенсия стабильнее зарплаты. Когда у вас зарплата, её могут задерживать, вас могут уволить
А пенсия всегда приходит вовремя, и её не отберут (ну, никто, кроме банков не отберёт)
ваши деньги на депозите, - это строго говоря пассив банка. Эти деньги он должен вам. А на сумму впаренного кредита банк создает новый депозит и просто рисует туда сумму которая проходит как актив, эти деньги должны ему, увеличивая свой капитал. Кроме того вы ему потом принесете реальные деньги, да еще и проценты, на которые он выдаст еще девять кредитов.
Скажите, работая в каком банке вы получили столь чудесные знания?
Ну, строго говоря, про актив и пассив все верно.
Система частичного резервирования описана широкими мазками конечно, но тоже вроде как близко к истине.
Про "еще девять кредитов" на США похоже.
Все предельно просто. Мысленно разорвите цепочку вкладчик-заемщик. Вы - два разных человека. Астероид-вкладчик, Астероид-заемщик. Заемщик вы отличный. Вам регулярно оформляют кредит, у Вас прекрасная кредитная история, Вы все вовремя гасите. Более того, у вас есть "жирок", банк уверен, что Вы кредит погасите! Вы приносите банку доход на процентах по кредиту, на интерченже по картам. И глядишь, еще и как-нибудь просрочите погашение и влетите в проценты. Вы - идеальный заемщик! Кредит Вам впарить это святое. За таких как Вы борется любой банк..
Вы-вкладчик, это тоже хорошо, но тут Ваши деньги статичны, как тут написали - пассив. Вам дают кредит из ваших же денег. Вы зарабатываете свой процент по вкладу и банку еще чуть-чуть.
Все очень хорошо.!
Они деньги зарабатывают. Процент, который Вы платите по кредиту, всегда выше, чем ставка депозита, которую они Вам же и выплачивают. Разница - доход банка :)
Это понятно. Очень сладкая ситуация для банка - вместо выплаты мне процентов с моих денег, дать их же мне в долг, чтоб я за это ещё и платил им. Но это, как мне кажется, противоречит здравому смыслу. Или они видят в клиентах полных идиотов.
Да. Вашей логике это противоречит, а вот с их точки зрения абсолютно нормальный бизнес-процесс :)
Они просто пробуют получить дополнительные деньги законным способом. С Вами номер не прокатил, а с кем-нибудь прокатит.
Ваш депозит - это пассив банка. Ваш кредит - это актив банка.
-- Кмк, проценты с кредита == актив банка. Остальное -- пассив.
Мне лично не звонят пока, но сообщения с предложением о кредите присылают регулярно. Видимо, мой ежемесячный гешефт(ище) в банке мизерный по сравнению с вашим
А работать, благодаря неустанным заботам правительства, мне ещё очень долго, целых восемь лет
У меня пенсия не по старости и работать мне по хорошему тоже ещё лет 8 надо бы. Но куда зовут - не хочу, а куда хочу - уже не берут.
Истинно, истинно говорю тебе: когда ты был молод, то препоясывался сам и ходил, куда хотел; а когда состаришься, то прострешь руки твои, и другой препояшет тебя, и поведет, куда не хочешь.
(Иоанн, 21:18)
Постоянством повторений предложений кредита формируется мысля, что в случае чего у вас будет и депозит и кредит (или только кредит) и в конце концов для многих это сработает в том ключе, что они уже будут рассчитывать свои возможности и возможные траты исходя из как бы уже владением кредитными деньгами. Нет, это будет не новые трусы, но квартира, машина и иные серьезные траты в вашей голове уже "имеют ввиду" тут некую кредитную сумму, которую вам готовы предоставить.
Курс доллара за год вырос приблизительно с 62 до 77 рублей. Ну и много Вы заработали на своих депозитных деньгах? Не в рублях, а в реальных деньгах? В данном случае кредит даже под 13-15 процентов выгоднее депозита.
Я не зарабатываю на депозите. Я храню там сумму, которая иначе лежала бы у меня дома под подушкой. А проценты - просто прибавка к пенсии, небольшая, но регулярная.
Год назад миллион рублей это было более 16 тысяч USD, сейчас это менее 13 тысяч USD.
Никакой депозит не сравнится с обычной конвертацией. Я понимаю, что это не патриотично, но увы. Хранить сбережения в рублях на депозите... я хорошо помню 1998 год.
Соглашусь. Проблема в одном - наличные деньги, пусть даже и в валюте, имеют дурную привычку таять по разным ненужным и неожиданным поводам. А валютные депозиты практически не имеют доходности и вообще могут вдруг "запретиться" при очередном решении партии-правительства.
а вы в биткоинах пощитайте. тогда и в баксах не особо патриотично получится
-- Ага. А еще не подскажете, где покупать и продавать "долляри" по биржевому курсу без потерь ?
Это следует из жидовской логики что деньги это товар и деньги делают деньги.
Тогда как на самом деле деньги это всего лишь мера стоимости труда. Кредитные деньги - это ваш будущий труд плюс немалый процент за труд банкиров.
Если вы хотите занимать у своего будущего и оплачивать не пыльный труд банкиров - вперёд.
Если деньги это мерило работы, то забавно, что это мерило в РФ дешевеет каждый год на 10-20%. Такое себе мерило
А потому что не надо меряться мерилами
говорят, что деньги - это бумага
Из одних этих слов видно, что ты мудак. Но несмотря на это сообщаю: процент по кредиту все еще выше, чем инфляция, так что да, заработал он.
Не смеши меня псевдо-австрийский тролль. Учи математику. Либо пользуйся калькулятором.
Депозит в рублях не заработок, а потерянные деньги. Посчитай, на сколько рубль просел к доллару.
Кредит под 15 процентов полученный и конвертированный в прошлом году выгоднее депозита.
Вот точно не всегда так! Я то храню в разных "корзинах". ;)
Депозиты бывают и на полгода, и были периоды, когда процент с депозита был ощутим, но курс был прежним.
А теперь ответьте, на сколько вырос курс доллара за 5 лет? Что было выгоднее,
купить в конце 2015 года на рубли доллары или 5 лет держать рубли на депозите?
Подскажу, что к 31 декабря 2015 года курс достиг отметки 72,8827 рублей. И?
Еще раз. Речь про текущую ситуацию. Сейчас она крайне нестабильна. Полагаю что рубль еще просядет к новому году, это очевидно.
Ха-ха. Я помню те времена, когда основную сумму зп выдавали зелёными в конверте и было очевидно, что к новому году курс доллара просядет, потому что народ будет менять доллары на рубли, чтобы купить подарки.
Неужели Вы еще не заметили, что сейчас значительный вклад в движение курса рубль/доллар вносят движения собственно доллара? Можно согласиться, что рубль будет падать к тому доллару, что сейчас. Инфляция-с. Другой, более интересный для меня (как счастивого обладателя валютной ипотеки) вопрос, что будет с самим долларом.
С козырей)
А что Вы называете реальными деньгами?
Давно забанил все банки, и вообще всех телефонных спамеров. И регулярно добавляю в ЧС новых.
Судя по оповещениям в телефоне, это избавляет меня от половины, а то и двух третей лишних звонков в месяц.
А вот СМС фиг заблокируешь :(
Можно и смс банить.
Вы слишком умный, не морочьте себе голову :(.
Система банка классифицирует вас как надёжного заёмщика и предлагает вам кредит. Тётенька не может по инструкции ответить что брать кредит при имеющемся депозите это глупость.
И вы придумываете себе всякую ерунду.
Не нужен вам кредит - не берите. Всё просто же.
Надёжный заёмщик, не имеющий дохода?
Пенсия - самый надёжный доход, обеспеченный гарантией государства пока. Тёще с тестем без проблем дают кредиты, то на ремонт, то на машину.
Вы же пенсионер. Значит и доход у вас есть.
В любом случае это выбор банка.
Вы ошибочно полагаете, что в банке кто-то думает звонить вам или нет. В реальности там сидят обычные люди, которые гонят "план по валу". Компьютер показывает список кого нужно обзвонить, дальше оператор тычет в экран, комп набирает номер, вы берёте трубку и девушка начинает вести с вами разговор строго по отработанному и утверждённому сценарию.
Как комп решает, кому нужно позвонить? Очень просто -- если вы не платите проценты по кредиту, значит вам нужно звонить.
Как сделать так, что бы вас вычеркнули из списка обзвона? Тоже просто, но требует времени. Берёте трубку и начинаете поддерживать разговор с оператором: "а почему 18%, давайте 12%", "угу", "да, я понимаю", "а сколько это будет в месяц?", "а что будет если я заболею?", не надо жалеть банковского клерка, он же вас не жалеет. Продержитесь час (ну полчаса минимум) прежде чём перейти к окончательному оформлению, в самый последний (в самый-самый распоследний) момент откажитесь: "нет, ваши условия меня не заинтересовали". После этого вы будете навеки вычеркнуты их списков, дураков терять час рабочего времени на пустую болтовню с вами нету.
Так хорошо начали и так плохо закончили...
Вы же сами сказали, что в банке никто не думает. Соответственно, никто не будет оценивать, сколько оператор затратил время на разговор 5 минут или 50 минут. За превышение лимита поимеют оператора, это да, это могут. Но никто Вас из списка не вычеркнет за длинный разговор.
Вот оформление заявки, с последующим отказом, это да. Предложение Вы использовали, пусть и неудачно, значит звонить смысла нет... Пока через полгода/год, банк не начнет новую рассылку новых предложений на кредит.
Ну что вам сказать... метод работает, проверено неоднократно. Мне например уже года три банки не звонят.
Про KPI слышали? Собственно сам клерк и будет оценивать набирать ваш номер или нет, терять час рабочего времени на пустой разговор это прямые убытки для конкретного человека. Он лучше за это время сделает десяток пустых звонков. Их там очень сильно мотивируют рублём на результат, иначе просто работать никто не будет.
Клерки давно самостоятельно ничего не решают и не набирают.
Для этого есть компуктер, который сам набирает номер из списка и соединяет со свободным оператором...
Мне один раз пришла смс от моего банка, типа вам назначена встреча по вашему кредиту, типа приходите одобрили, я забил. Потом чернз неделю напоминание.
Я просто взял, через сайт отпрааил сообщение что если мне еще раз посмеют укащывать когда мне и куда приходить, то я закрою свои личные счета, счета моей оргнаизации и уйду в другой банк. Все закончилось мгновенно. Извинились. Хотя суммы там смешные сейчас.
Вам уже ответили, что ваш совет не приведёт к попаданию в чёрный список. Зато может привести к "ошибочному" кредиту.
Мне так однажды звонят в декабре, но девушка из банка даже первое предложение не договорила, как звонок оборвался. В феврале захожу в личный кабинет банка и вижу новый карточный счёт с долгом 600руб. Из последующих разборок с банком стало понятно, что недобросовестный клерк перед новым годом делал план и оформил мне (без согласия) кредитную карту, в январе банк списал годовое обслуживание 600 руб. Конечно, банк извинился и тот карточный счёт аннигилировался. Но такая система нынче везде в продажах: любыми трюками, подлостью и мошенничеством перевыполнить план, получить свои проценты и свалить в другую контору. А банк/магазин не делает выводов, а выбирает всё более агрессивную стратегию продаж, надеясь новыми клиентами (откуда они возьмутся?) заткнуть косяки сбежавших продаванов.
zog озабочено ,все меньше гоев берут кредиты
Страницы