Где подвох??
Всем привет!
Кто меня еще не знает - я архитектор, провела 4 года в Пекине и сейчас живу в Мюнхене. Пишу для вас о той самой загранице, которую вы не увидите за две недели отпуска.
Сегодня я буду не архитектором, а немного журналистом. Поговорила с местными друзьями в Мюнхене на следующую тему:
Почему 55% населения Германии в течение жизни так и не созревает до покупки жилья, а всю жизнь живет на съемном?
Ребята, я хочу понять, где подвох! Почему они не пользуются преимуществами своей ипотеки под 1%?
Что ими движет: бедность, скупость, желание всю жизнь оставаться мобильными или просто это не принято?
Разбираемся!
Аренда & Ипотека!
ххх
Для начала посмотрим, с кем мы имеем дело.
Шесть фактов об арендном жилье в Германии:
1) Квартиры сдаются без мебели (за редкими исключениями). Это значит, что арендатор въезжает со своими кроватями и гардеробами. Никаких бабушкиных диванов, старых матрасов, на которых кто-то спал, и вообще никаких хозяйских вещей в квартире быть не может. Их сдают настолько стерильными, что в новых домах там даже люстр нет, просто торчит провод из потолка. Из мебели может быть только кухня (не всегда). Ну, ванная со всей сантехникой есть, само собой.
ну примерно вот так...
2) Квартиру сдают не только собственники. Это значит, что в большинстве случаев, особенно в крупных городах, вы снимаете квартиру не "у хозяйки", а у банка. Как доходный дом. То есть строится дом сразу с квартирами под сдачу, и его собственник - какой-нибудь банк. Квартиры там купить нельзя, банк держит их как актив. Внешне такие дома ничем не отличаются от тех, где квартиры для покупки: они не хуже и не страшнее.
3) В таких "доходных домах"-новостройках квартиры сдаются сразу с отделкой. Стандартно - дубовый паркет, стены/потолок - покраска. И для аренды, и для продажи. Вообще, новостройки с голыми бетонными стенами - это чисто российская тема, которую я больше нигде не встречала (по работе тоже). Обычно жилые дома сдают с отделкой всех квартир.
Кстати, что там насчет того, что в чужой квартире нельзя сверлить стены? Если снимаете у банка, то хоть обсверлитесь. Главное, при переезде заштукатурить и закрасить все дырки, чтобы вернуть квартиру в первоначальном виде, иначе дырки в стене вычтут из депозита.
Обычная ванная - в новой квартире под сдачу
4) Квартиранта нельзя выселить. Если с квартирантом бессрочный договор (обычно в "доходных домах") - то выселить вообще нельзя. В вашу квартиру заехал какой-то человек со своей мебелью и все! - он может так и жить там 30 лет. Выселить его, потому что у вас сменились обстоятельства или он вам разонравился - нельзя. Частники обычно заключают срочные контракты (1/3/5..10 лет), тогда в конце арендатор все-таки съедет. Но до окончания срока он неприкасаем.
5) Арендную плату можно повышать ограниченно. То есть, квартиранта не только выселить нельзя, так еще и цену ему задрать нельзя :) например, для нашей квартиры лимит повышения аренды - 2% раз в два года. Больше нельзя! Сейчас средняя цена аренды хорошей (новой) квартиры ~23 евро за кв.м./мес., если посчитать вместе со всей коммуналкой.
Деньги за аренду списываются автоматически с вашего счета, и о этом вообще можно не вспоминать.
6) С такими сладкими условиями должен быть какой-то подвох. И он есть!
На хорошее арендное жилье огромный конкурс. Вы увидели на сайте классную квартиру, записались на просмотр, и вместе с вами в этот день пришло еще 30 человек. После этого арендодатель будет изучать каждого, и отдаст квартиру тому, у кого самые большие доходы, например. А вам придется искать снова... И стоять в этой "очереди" можно много-много месяцев, либо соглашаться на квартиру похуже.
ххх
Но и как бонус: что ненавидят все противники съемного жилья? Вредных хозяев, которые заявляются с проверками. В Германии у вас этого нет:) с хозяином, который пришел "проверить" квартиру, следующая встреча будет в суде.
Ну что, уже пересмотрели свое отношение к съемному жилью?
Поехали дальше! В другом углу ринга у нас ИПОТЕКА!
Три факта для тех, кто хочет купить жилье:
1) Цена. Ребята, я ориентируюсь только в Мюнхене - и это самый дорогой город Германии в плане недвижимости... В черте города, куда вообще достает общественный транспорт - 10.000 евро / кв.м. в новостройке.
2) Ипотека в теории 1% - это да. На практике - около 3%. Первые десять лет эта ставка гарантирована. Потом - никто не знает, она может сохраниться, а может вырасти. Хотите фиксированную ставку все 30 лет? Тогда она вполне может быть выше, чем 3%.
3) Если вы собрались переезжать - то над вами висит оно: социальное давление. По негласным законам у семей с ребенком у каждого ребенка должна быть своя комната. Плюс спальня родителей, плюс гостиная и желательно рабочий кабинет.
У меня три подруги в этом году забеременели. Первый вопрос, которым им задают (ладно, второй) - а вы уже сняли квартиру побольше? Типа 1 спальня + 1 гостиная + 1 кабинет - это для троих человек МАЛЕНЬКАЯ!
Если у вас два ребенка - я реально не завидую, то по местным стандартам вам требуется квартира минимум 100кв.м. Уже умножили на цену метра, да?) Как ощущения? Захотелось третьего?)
Короче, просто купить однушку и кайфовать не получится, если не хотите скатиться по социальной лестнице в уровень мигрантов и беженцев. Да, блин, социальное давление.
Да, покупать квартиру грустно и дорого, и тут развитый и защищенный рынок арендного жилья вроде как должен решить ваши проблемы...
Остается оно "НО", и я с ним долго разбиралась: почему бы не взять ипотеку под 3% и платить "за свое" вместо того, чтобы снимать и платить "за чужое"? Это же должно быть выгоднее! Но если все так просто, то почему так не поступают все?
Итак, у меня есть друг, он тоже живет в Мюнхене, назовем его Л.
Он со своей девушкой живет здесь в съемной квартире. Сейчас они готовятся к свадьбе и Л. хочет снять им квартиру побольше (со второй спальней и кабинетом).
Я уже рассказала, что чтобы купить такую же квартиру в Мюнхене (~90-100 кв.м) - ему надо готовить где-то миллион евро (охохо). Подозреваю, что не менее 30% этой суммы у него есть - он три года работал в Китае, мы знакомы оттуда. Могло бы быть и больше, если бы не путешествовал шесть раз в год...
Я спросила, почему бы ему не взять остальные 700.000 евро в ипотеку лет на 30 и жить "в своем".
Спойлер: я лично знаю плюсы и минусы ипотеки и аренды и тоже в целом не люблю ипотеку. Но было интересно, чем он будет крыть любимый аргумент противников аренды: "ты годами платишь чужому дяде за воздух, а так будешь то же самое платить за свое!"
Я: А почему ты хочешь снова снимать? Не дешевле будет взять ипотеку и просто купить?
Л: Нет, не дешевле.
Я: Даже с ипотекой под 1%?
Л: Ну, во-первых, она не 1%, а 3%. За тридцать лет 3х30=90%, то есть стоимость квартиры удвоится. Ну допустим, сама квартира тоже сможет подорожать вдвое за столько лет (я надеюсь).
Но кто гарантирует, что за 30 лет я не потеряю работу? Или что меня не переведут на 32-часовую неделю из-за кризиса и зарплату не срежут? Я просто не смогу спать спокойно 30 лет, понимаешь? 700 тысяч - это огромная сумма!
Я: Ну то есть, ты вообще не планируешь покупать? А что со сбережениями сейчас делаешь?
Л: Нет, я планирую купить, но не сейчас. Лет через 10-20. Сейчас коплю, сбережения инвестирую. Если все правильно инвестировать, то за 10 лет можно их удвоить, а может утроить, и купить жилье быстрее.
Я инвестор-чайник, и не буду лезть в эту тему. Но я просто спросила сколько выходит доход в год. Он сказал, что в среднем 12%. Иногда 20, иногда 5, иногда нисколько, но в среднем по годам - около 12%.
Я: И ты, то есть, держишь бабло в акциях и спишь отлично? А с ипотекой типа будешь спать хуже?) Акции же рискованный инструмент? Ну, считается...
Л: А кредит не рискованный? С кредитом я всегда в минусе с первого дня. Я буду десять лет платить, а сам кредит еще даже не начнется - одни проценты. Через десять лет я потерял работу - и все, у меня нет сбережений, потому что они были отданы в первый взнос, и нет квартиры, чтобы ее продать, потому что я даже не начал за нее платить. Даже кусочка квартиры нет. Я не хочу брать кредит, я просто против кредитов, психологически! Нет денег - значит покупать не надо.
Если я снимал все эти десять лет и платил столько же - у меня тоже "нет квартиры", но хотя бы сбережения никуда не делись, их никто не отобрал, и все эти годы они "работали" и увеличились.
Короче: нужно сравнивать "теплое" с "теплым": При аренде мы платим "вникуда", но при ипотеке мы тоже платим "вникуда" первые 10 лет. При этом банк еще и забирает ВСЕ сбережения сразу (первоначальный взнос). В общем, банк даже более кровожадный дядя из этих двух "чужих дядь".
Я: то есть, главное, что тебя останавливает - это риск неопределенности на ближайшие 30 лет, а не переплата, например, или желание оставаться мобильным?
Л: да, именно. Я не могу планировать на 30 лет вперед.
Я: и если бы цены были сильно ниже, и за теоретическую ипотеку ты бы расплатился за 3-5 лет - взял бы?
Л: ну... Я бы подумал об этом. Но 30 лет - точно нет.
Я: а почему тогда в России ипотека такой популярный инструмент? Народ вовсю берет, при первой же возможности, причем под 10% легко... Зачем они так, как думаешь?
Л: Не знаю, может плохой рынок аренды. Может, социальный статус квартировладельца выше, чем арендатора, и у них мечта купить... Может, жилье не так переоценено. Ну, или только в Москве переоценено.
Может, нормы жилплощади на человека ниже - это добавление от меня. В Германии считается просто из разряда безумия - рожать ребенка в однушке. Ну, вот так повелось.
ххх
Финальная битва Ипотека vs. Аренда
Короче, сейчас я сажусь с калькулятором. Квартира 100 кв.м в черте Мюнхена стоит 1 млн евро. (скупая слеза)
Предположим, я владею 300.000 евро (да, в своих мечтах я сказочно богата) и хочу узнать, что у меня будет через 30 лет, если я
а) взяла ипотеку на 30 лет, отдаю мои 300к на первый взнос и беру 700.000 под 3% годовых (плачу за квартиру и в ней живу).
б) 30 лет снимаю квартиру стоимостью 1 млн евро (аренда будет в месяц где-то 2.200 евро и дорожать на 2% раз в два года) и держу баблишко в голубых фишках под 10% (даже не 12, я не такая рисковая). Инвестиции только долгосрочные и с умеренным риском, никаких волатильных бумаг, форекса (не дай бог) и никакой такой байды.
а) Ипотека.
Проценты по ипотеке будут: 700.000 х 0,03 х 30 = 630.000. Прибавляем их к 700к, получается, что общая сумма кредита 1.330.000 евро. Ежемесячный платеж - 3600 евро, это просто мне для сведения.
Кассирша, охранник или работяга с конвейера с брутто зарплатой ~1800 евро (после налогов ~1200 евро), уже с такой ипотекой пролетают. Даже если выиграли в лотерею первоначальный взнос. Да и не только они, а вообще процентов 90% работающих жителей Мюнхена уже пролетают с такой ипотекой, если собираются платить ее в одиночку.
Добавляем сюда мой первый взнос 300к - выходит 1.630.000 евро.
Прибавляем сюда поземельный налог за 30 лет (для собственников недвижки), считаю приблизительно 500 евро/год - это плюс 15,000.
Ну и на десерт: в арендованной квартире все поломки чинит управляющая компания, но так как я теперь счастливый квартировладелец, то все поломки за 30 лет, все ремонты, все содержание квартиры - это теперь моя головная боль :(
Сколько они стоят... Ну пусть 3000 евро/год, все-таки у меня новостройка. За 30 лет - еще 90,000 евро.
Короче, через 30 лет у меня ноль денег и квартира, которая досталась мне за 1,735,000 евро. Это если моя процентная ставка не менялась.
И минус пара лет жизни из-за 30 лет беспокойного сна:)
Теоретически квартира должна подорожать, но насколько - это я не знаю. Цены на недвижку в Мюнхене хорошо росли лет 10 назад, а сейчас - ну так... Расти им особо некуда.
б) Аренда и сбережения.
Я вкладываю 300к и реинвестирую весь полученный доход автоматически (т.е. каждый год значит инвестируется больше, чем в предыдущий).
За 30 лет выходит: (((300.000 х 1,1)х1,1)х1,1)... так 30 раз =5,234,820 евро. Магия сложного процента:)
Вычитаем аренду, я же за нее платила 30 лет, охохо. Считаем, что она повышается на 2% каждые 2 года. Начинаем с 2,200 евро / мес. У меня получилось, что в последний месяц этих 30 лет она была 2,960 евро. Значит в среднем я платила где-то 2500 в месяц.
Ну я сегодня подсуживаю ипотеке, допустим, за 30 лет я переезжала. Соответственно аренда повышалась. Считаем, что я платила в среднем 3000 евро в мес эти 30 лет. За весь период потратила 1,080,000 евро.
Итого я в плюсе на (5,234,820 - 1,080,000) = 4,154,820 евро.
Кстати, я же экономила каждый месяц! Аренда у меня 3000, а за ипотеку я платила 3600 в месяц! За 30 лет набежало 600 х 12 х 30 = 216,000 евро. Плюсуем их тоже.
Итого, в конце срока у меня нет квартиры, но зато есть 4,370,820 евро с умеренным риском. И спала я эти 30 лет спокойнее.
ххх
Теоретически, если я взяла ипотеку, и моя квартира подорожала за 30 лет в 4,5 раза, а лучше в 5 (+моральный вред от бессонных ночей) - то ипотека себя оправдала. Если нет - то лучше бы я снимала.
ххх
В общем, в этой игре все равно много неизвестных.
Я не знаю, как изменится цена квартиры за 30 лет, может на рынке сейчас пузырь и он лопнет, как в США в 2008, и цены рухнут.
Процент по ипотеке, который сейчас 3% - через 10 лет может остаться 3, а может стать 6 (смотря, какие условия договора).
Может, сыграет роль распространение удаленной работы: мы уже сейчас видим, как народ радостно сбежал на удаленку и назад не хочет. Если через 30 лет эта тенденция продолжится, то вообще не будет смысла жить в дорогих городах ради редкого присутствия в офисе. Соответственно, цены поползут вниз.
Я не знаю, какие будут перспективы инвестировать, может их не будет.
За 30 лет вообще непонятно что произойдет.
Вывод: я не знаю, что выгоднее, но 55% немцев, которые предпочитают арендовать - они наверное просто выбирают предсказуемость (звучит как парадокс, знаю).
Комментарии
Не раскрыта тема, когда квартиру тупо можно купить. Сразу без иМпотек.
за миллион?
в статье обозначены зарплаты
большинство не купят Н И К О Г Д А
остальные купят через тридцать лет
Говнодзен
Другой вопрос еще идеологический, это у нас будут стараться приобретать жилье, что бы потом детям оставить... выплачивая всю жизнь этот оброк, что бы сыночки с дочечками получше имели в свое время... а в Германии пофигу, дед снимал, я снимаю и дети будут снимать, всем плевать.
Согласен, дело не в расходах-доходах и экономии, дело в голове.
Традиция у них такая - снимать.
традиции уже тридцать лет
Зачастую,местами ипотека дешевле аренды.
Жильцы-арендаторы в легкую (за 12-17 лет) выплатят за собственника.
И тридцать лет в Гермашке все будет чинно-благородно, по старому... Ни кризисов, ни пандемий, ни дефолтов, ни волнений мигрантов. Как печаталась прибыль в 10%, так и будет печататься тридцать лет подряд . Да и гарантированно получить прибыль в 10% при текущей ставке ЦБ Германии 0% (ноль процентов) - кажется мне дело из области фантастики. Чего ж это там все подряд не множат сбережения со скоростью 10% в год? Ну это как у нас обычный обыватель при ставке банков по депозитам 4% отважно инвестирует и получает 40% годовых. Видели много таких? Я -нет. Вообще не видел.
Согласен 100500%. Варик с инвестицией с 10% - это курам на смех.
Любой форекс-трейдер за 10% годовых душу дбяволу продат, еще и сыновей заложит.
Чего там форекс.., 10% - это сродини доходности Баффета(https://smart-lab.ru/blog/354596.php). Но такая доходность - это работа, по 12-18 час. в день, а не положил и подождал.
Так что тому мальчику Л. можно посоветовать поискать фей в розовых платьях и белоснежных единорогов среди мюнхенских пейзажей...
Как то все гладко получается, рразз и с 300косарей,через 30 лет поимел 5лямов.
/Я не буду спать потому, что боюсь потерять работу и не смогу выплачивать ипотеку /, а в случае потери работы, как платить за аренду?
Такой же вопрос возник.
Миллион евро стоимость хаты, однако. У нас можно полподъезда купить на такие деньги. Ну а немчикам желаю не падать духом.
Где нибудь в Воркуте можно целый квартал купить.
Или чотенький коттедж построить. Даже несколько - себе, детям, на сдачу - тёще.
Это же надо нам такую пургу пытаться втюхать: Инвестор чайник подымает 12 % в год.....
Все расчёты по ценности приближаются к выеденному яйцу...
3 минуты жизни пропали зря....
За то и бан ...
Похоже вся статья для этой заманухи. Ну и остальное сопутствующее, я сама архитектор работала в Китае... Итд
12%- детский лепет. Вон "инвесторов" в испаниях (в районах Бенидорм)окучивают,только в путь. Купи дескать в комплексе (вариантов тьма,вилы,танхаус и пр.) Допустим за 250.000 всё элитное ясень пень,50% в ГОД предположим рост цен (ибо год два ждать пока построят:))) Супер ликвидность и пр. Бла бла,"гарантия" банка,которая кагбе не гарантия. Тетенька окучивала по продаже в неделю!! Потом смотришь скидка 33% :))) P.s.6-7 лет постоянной сдачи в аренду (в испаниях),просто отобьёшь затраты на покупку :)))
Строго у вас там, на Израильщине, однако.
Все равно шаббат, что еще делать-то? Три минуты он пожалел :)
Если квартиранта нельзя выселить - это конечно большой плюс. Но на 30 лет разве что банк(которому подвиг кто, лишь бы платил) будет сдавать.
Если говорить о нервах, то сколько автор потратит на поиск новой квартиры? А на ожидание ответа?
По поводу инвестиций: кто гарантирует, что компания, чьи акции в портфеле не накроется, а значит и сбережения?
По поводу сравнения аренда или ипотека:
1. Тема покупки вторички не раскрыта.
2. Смысл брать в Мюнхене, не дешевле в пригороде(что покупать, что снимать)?
Личный пример. Снимал в Москве однушку за 25-30 т./мес. Взял в ипотеку(дальнее Подмосковье) двушку за 17 т./мес. На 30 лет. Да, до работы 1.5-2 часа пути. Но коллеги, что снимают в Москве тратят 1-1.5 до работы.
Если собеседник автора переживает, что потеряет работу - значит он не такой уж и специалист в своем деле, раз считает, что не найдет новой работы
Полнейшее вранье насчёт этого.
Может быть из социальной квартиры, в которых живут бедняки, получающие пособие от социальных служб и нельзя выселить. А так запросто. При неуплате более двух месяцев квартплаты например, или если хозяин решил использовать квартиру для своих нужд или продать.
https://www.cec-zev.eu/fileadmin/user_upload/cec-zev/PDF/themes_conso/immobilier_en_Allemagne/Mode_d_emploi_location_en_Allemagne_01.pdf
Вот я и говорю "если".
эльф?
речь о тридцати годах
тут речь далеко не только о специальности
за тридцать лет у вас в среднем будут три экономических кризиса, один из них глобальный, один-два развода, два инсульта-инфаркта, один-два судебный иск
чтоб было понятнее - взяли ипотеку сразу как смогли в тридцать лет, погасили в шестьдесят. Жизнь прожита.
Эти.. я взял ипотеку как раз в 30 лет. Плачу 3 года. Зато время, сделал ремонт, 2 дочек, сменил машину поменял 4 компании. Увеличил свою зп, при каждом переходе (ибо дети ипотека, ремонт).
Про кризисы... Ну тут всем достанется, если препрет - сменю не только работу, но и специальность. Разводы.. ну тут или будут или не будут. Это как встретить динозавра 50/50. Инсульт инфаркт - см пункт разводы. Судебные иски. Ну кроме штрафов за скорость я ничего не нарушал, не нарушаю и не не планирую.
50/50 это вы хорошо сказали
при этом вы перечислили только положительные события за первые три года
впереди - еще 27 лет
и то, что вы не планируете нарушать закон - ниочем, я этот фактор вообще не упомянул
зато упомянул болезни - свои и близких
после сорока болеть чем-то хронически почти закон
после пятидесяти - 99% вероятность
все это учтено в статистических профайлах банков
и, поверьте, каждый берущий кредит, считает себя именно тем везунчиком, с которым за тридцать лет ничего не случиться
Вот в этом месте Вас будет поджидать масса сюрпризов, хе-хе..
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Евро? В Европе? Под 10%?
Ох уж мне эти сказочники!
Мобильность они выбирают. В ущерб всему остальному. Чтобы если жопа, то можно переехать спокойно туда, где есть работа. Это единственный плюс из прожить всю жизнь в арендованной квартире.
Поколение временщиков) Встанут ли такие на защиту государства? Ведь, они ни к чему не привязаны! Проживающие в Москве тоже стали так рассуждать) Когда снимаешь квартиру, нужно ее обставлять, а это деньги! Нужно тратиться на ремонт, а так, перехал в новую и кайфуй. На деньги путишествуй, копи.. Придет время, уйдёшь в элитный дом престарелых, где тебя будут обихаживать)Работа не нравится, можно поискать счастье в Китае. Не надо оплачивать простаивающую недвижимость, бояться, что ее сожгут, зальют соседи...
Вот я вообще медленно фаломорфирую....
Как ??? Как человек неспособный подсчитать проценты по ипотеке вообще способен что-то зарабатывать?
Почему этакое тупое существо считает себя достойным, того чтобы кому-то и что то объяснять?
Вполне возможно, что аренда в Германии выгоднее и удобнее, но обоснование очешуительное.
Это не тупость... это сознательная манипуляция... ибо далее идут расчеты доходов:
Несколько ошибок у автора. Настолько существенных, что я решил на них заострить.
1. Стоимость ипотеки 700 тыс на 30 лет под 3% будет 2951 евро в месяц. В первый месяц вы заплатите 1201 евро в тело кредита и 1750 процентами. В последний месяц 2951 пойдут на погашение оставшегося баланса и 0 процентов. Погашение тела кредита это ваши деньги, только вы их получите при продаже квартиры, потери это процент или рент. Поэтому сравнивая потерянные деньги получаем выгоду 2200 минус 1750 = 450 евро уже в первый месяц. С каждым месяцем процент уменьшается до 0, а квартирная плата потихоньку возрастает и, соответственно возрастает разница в стоимости между рентом и ипотекой, не в пользу ренты.
Всего же на данных условиях покупатель заплатит 362441.91 интереса по ипотеке. Что значительно меньше, чем 630000, как у автора.
2. Соглашусь с автором, что рентуя жилье вы заплатите 1080000 евро за 30 лет. Процентов по ипотеке - 362441 плюс 15000 налог плюс ремонты. Покупка все еще выглядит привлекательной. Эдак раза в 2-3 лучше по затратам.
3. Мы не знаем результата инвестиций. На мой взгляд если ее знакомый может получать 12% годовых без просадок в течение многих лет, то ему памятник пора ставить. При ипотеке мы по крайней мере будем иметь квартиру и через 30 лет мы будем экономить 3000 евро в месяц на ренте.
Сравнивая только то, что можно проверить, приходим к выводу, что ипотека выгоднее по деньгам, но только при условии стабильного заработка и отсутствия необходимости переезжать. Переезды очень дорогие.
Я тоже офигел от такого расчета "Проценты по ипотеке будут: 700.000 х 0,03 х 30 = 630.000"
Только вы не с автором разговариваете, а с копипастером.
А что, банки не могут провести подобные расчёты и понять, что им проще квартиры продать (пусть даже чуть дешевле рынка), чем сдавать в аренду?
Ну да, у кучи народа по ляму евро на кармане
Банкам не нужны деньги которые некуда вложить - им нужны вечные ручейки денег и чтоб эти ручейки всегда увеличивались пропорционально инфляции
Если банк продал квартиру - один ручеёк иссяк. Если банк на эти деньги строит две квартиры и продаёт - иссякает ещё два ручейка и так в геометрической прогрессии.
Если же банк наоборот выкупит ВСЁ жильё и будет только сдавать в аренду - он получит вечных рабов (жильцов) несущих ему вечно деньги независимо от кризисов и инфляций и деноминаций и дефолтов
кстати греф тоже говорил что мечтает чтоб побольше народу жило в съёмном жилье
важно учитывать что Германия это социально защищенное государство где в старости люди могут полагаться на предсказуемость. у нас же своя квартира как крепость доживающего пенсионера который никому не нужен и ни на какую помощь не рассчитывает.
Учитывая, как меняется Германия последние 10 лет... загадывать на 30 лет вперед... весьма оптимистично.
АГАЩАЗБЛИН (С) ДК12К
Крепость, блин. А скольких ИЗ-ЗА этой крепости отправили в мир иной? Это даже сейчас есть. Раз уж даже у меня есть один пример перед глазами, когда старичка спровадили на тот свет, отобрав квартиру и у барышни начальницу кооператива вместе с бандой чёрных риэлторов посадили уже после нулевых.
В Брюсселе я видел объявления о продаже квартир. 100 м.кв. 200 000 евро. И все равно большинство снимает. Но есть и те, кто имеет несколько квартир и сдаёт.
Не банки в Германии владеют жильем, а крупные частные компании. Например, Deutsche Wohnen только в Берлине имеет около 100 тысяч домохозяйств-арендаторов. Входит в биржевой индекс Dax. Строит, покупает, продает, сдает в аренду недвижимость. Но ситуация с жильем в Германии, особенно в крупных городах, прежде всего в Берлине, Мюнхене тяжелая. Арендная плата растет так же, как и цена недвижимости. Будут "замораживать".
Не покупают, потому что не на что. В начале года проведено исследование Кельнским институтом немецкого бизнеса (IW) , так вот 90 процентов арендаторов в Германии имеют активы менее 50 000 евро. С такими деньгами и в ипотеку не купить там, где есть хорошо оплачиваемая работа.
Еще надо смотреть по возрастному показателю. Точные цифры уже не помню, но порядок примерно такой: среди населения возрастом менее 30 лет не более 20% собственников, а 60-летние уже под 80% являются собственниками недвижимости.
Под 200к в месяц. ППС евро к рублю точно в районе 2.5-3? :D Скорее 4-5, как я и говорил
Ага, а через полгода (и это реально произойдет) мировой долговой пузырь обваливается, и ваши "голубые фишки" падают примерно в 13 раз (я считал). Потом останется лишь выйти в окно вашей арендованной квартиры
Ваша стратегия была бы актуальна в нулевые, ну максимум десятые. Сейчас уже нет. Мы накануне обрушение мирового пузыря. Бегите из своих "голубых фишек" (только если это не Газпром, ПолюсЗолото или Роснефть, конечно)
Удачи
куда бежать то?
Золото
Математика простому немцу, видно, не дается.