Давно я не писал к тебе, уважаемый читатель, и хочу поднять вопрос который витает в воздухе и мыслях, но каждый раз откладывается не найдя ответа «Как же сохранить сбережения во время кризиса».
Тут мы сделаем первую остановку Кризис бывает разный, Коронавирусный, экономический и даже сердечный. Но темой моего повествования будет экономический в трех его различных формах.
Действующие лица:
Люди разные, имеют разные ценности, сбережения, и стартовые условия. Чтобы систематизировать имеющиеся рассуждения выделим трех представителей, цифры оставим Сценариям кризиса, а участникам мысленного эксперимента дадим имена с большой буквы.
«А» - человек с медианной зарплатой, самой среднестатистической семьей, и минимальными сбережениями в 1 месячный доход – 35.000 денежных единиц. Снимает квартиру, имеет в распоряжении автомобиль и кредит по которому платит умеренные 5.000 в месяц.
«Б» - Средний Житель большого города с офисной должностью, и десятикратными по сравнению с «А» сбережениями в 350.000. Свое жилье, автомобиль.
Мой мысленный эксперимент был бы не полон без прихода «В» - Вне зависимости от его деятельности этот человек обладает стократным запасом по сравнению с «А» -3.5 млн денежных единиц.
Стратегия каждого из игроков сохранить сбережения при следующих сценариях
Глубина кризиса:
Сколько не живет человек на земле, а райское время всегда виделось ему только в его прошлом или очень далеком и светлом будущем. Не будет человек довольствоваться тем, что имеет, ибо такова природа человеческая - желать большего.
Но чтобы говорить о сценариях придется ввести метрики, того как мы будем определять тяжесть событий
«1» - безликий самый обычный экономический кризис – фондовые рынки за 1 год упадут на 20% в моменте, и восстановятся до -5% по итогам года. Шанс потерять работу 2%. Падение покупательной способности валюты и/или инфляция +10% к значению предыдущего года.
«2» Что то сравнимое с коротким Финансовым шоком, вызванный «коронавирусом второй волны», банкротством крупнейшего в стране банка с каскадом банкротств, Революция или волнения в стране вызвавшие умеренную остановку производства – выбирайте на свой вкус так чтобы удовлетворяло следующим параметрам
Падение рынков 35% в моменте -15% по итогу года, шанс потерять работу 6%, Падение покупательной способности валюты и/или инфляция +25%.
«3» Страшный финансовый шок – Взрыв большого финансового пузыря, негативнейший из всех сценариев коронавируса, угроза третьей мировой, морская блокада торговых путей – на ваш вкус если соответствует следующим условиям: фондовые рынки за 1 год падали на 60% в моменте, и восстановились до -35% по итогам года. Шанс потерять работу (во многом из-за сектора услуг) 22%. Падение покупательной способности валюты и/или инфляция +60%
Пришло время подумать над инструментами сохранения накопленного
Мультивселенная случаев в тот момент когда кризис только начался и пришло время действовать
Коротко перечислим возможные варианты: депозит в банке, покупка телевизора, покупка в кредит, золото, недвижимость, покупка акций после половины восстановления от минимум, Ипотека, ОФЗ, ну и конечно же всегда можно держать деньги наличкой под подушкой.
«1» «А» + «1» «Б» Скучный и будничный сценарий – и я не уделю ему внимания.
Лучший выбор: «депозит в банке»
Умеренные стратегии – телевизор / «телевизор в кредит» - риск потери работы приемлемый а инфляция выше процентов по вкладу, или держать наличку.
Рискованные стратегии – продать машину и купить золото/ОФЗ.
«1» «В» Вот и пришло время человека по который почувствует запах паленых денег, ну ведь неприятно смотреть как 5 средних доходов по стране превратятся в пыль.
Лучший выбор: «Покупка ОФЗ с привязкой к ставке ЦБ» - процент лучше чем у банковского вклада, сложность входа компенсируется объемами ОФЗ. Потенциальное ожидание роста ставки Центробанка снижает потери
Умеренные стратегии - покупка золота, недвижимость, «покупка акций после половины восстановления от минимумов»,
Рискованные стратегии – покупка криптомусора, Кредит на развитие своего источника доходов.
«2» «А» И вот становится жарко, про кризис говорят с голубых экранов, и это становится главной темой в курилках и переговорных. Но цель этой статьи сохранить, а не как жить дальше.
Что же делать «А»
Лучшая стратегия Покупка нужных вещей длительного пользования, возможно в кредит, продукты долгого хранения, проще говоря макароны и тушенка.
Умеренные стратегии – депозит в банке,
Рискованные стратегии – ипотека, взять дорогие деньги и вернуть дешевые
«2» «Б» Очевидная проблема Б в том что тушенка и макароны в его случае займут слушком много объема.
Лучшая стратегия – Покупка Акций на восстановлении, в 50% от глубины падения,
Умеренные стратегии – депозит в банке, ОФЗ, золото, недорогая недвижимость (дача?), возможно в кредит.
«2» «В» Наш «В» больше чем остальные может позволить себе игру в долгую
Лучшая стратегия– Хеджирование (например опционы) на фондовом рынке.
Умеренные стратегии –золото, Акции компаний
Тропе конец! Внизу разверзлась бездна!
Ее ль ты ждал? Она ль тебе любезна?
Ее я ждал! Она любезна мне!
В опасность верю, в гибель — не вполне.
«3» «А» пришло время, когда богатые становятся богаче а бедные – беднее а пострадает средний класс и вот почему.
Риск потери работы для «А» велик, равно как и риск ограничения на снятие вкладов, банкротств, и отъема золота у населения по фиксированной цене, плюс подъем уровня преступности и квартирных краж и даже риск революций.
Лучшая стратегия – ликвидные товары длительного пользования
Умеренные стратегии – держать наличку, депозит в «надежном» банке
«3» «Б»
Лучшая стратегия – депозит в «надежном» банке пусть и с меньшим процентом
Умеренные стратегии – Вылечить зубы, купить зимнюю куртку и обувь, макароны, тушенку и т.д. остаток распределить на другие цели
Рискованные стратегии – кредит для покупки золота
«3» «В»
Лучшая стратегия – затоваривание склада, как для нужд бизнеса, так и в качестве временной конвертации деньги-товар-деньги, как пример 10.000 белых футболок по 1$ из Бангладеш для дальнейшей перепродажи
Умеренные стратегии - Хеджирование (например опционы) на фондовом рынке
Рискованные стратегии – Покупка обанкротившегося бизнеса или его имущества. покупка акций на 30% активов после каждого падения на 30% цены
В заключение, прошу вас - в комментариях будьте абстрактны, не перекладывайте ситуацию на конкретную страну и уж тем более США или Престол-отечество, Кризиса не почувствуют разве что в Иране и Северной Корее. Отнеситесь к статье как к экономическому симулятору.
Статья в первые 12 часов будет активно обновляться не удивляйтесь если увидите свой комментарий в статье.
Комментарии жестко модерируются, не уходите от темы, не рассуждайте на личных примерах, не оскорбляйте других.
И последнее не нравится – не пишите, критикуете – предлагайте.
Тема интересная, но автро немного неадекватен.
Краткие ответы автору... первоначально и пожизненно, основные стратегии должны быть:
«А»: Накопительное страхование, игра в долгую, расчет на сложный процент. Накопление нужно начинать с первой зарплаты. После рождения детей, обязательное страхование жизни кормильцев.
«Б»: До 55 лет инвестиции в акции и недвижимость, после 55 лет: облигации и депозиты.
«В»: Обычно уже имеют недвижимость и инвестиционные протфели. Их цель свой бизнес и/или private equity. Основной принцип: диверсификация. На рикованные проекты идет только прирощенный капитал. Основной капитал распределяется и диверсифицируется. Если свой бизнес это недвижимость, то вкладывать надо во что-то независящее от недвижимости, например, в ИТ. И наоборот.
По сценариям:
1. «Волатильность». «А» ищут дополнительную/запасную работу. «Б» срочно ищут акции unicorns и активно покупают их возле дна. Не было такого кризиса или падения, чтобы кто-то на нем не поднялся. «В» создают денежную подушку, cash для выкупа перпективных бизнесов/акций ниже номинала.
2. «Кризис». «А» ищут дополнительную/запасную работу. «Б» готовятся стать «А». «А» и «Б» делают ставку на максимальную лояльность своим работодателям, это шанс сохраниться и надежда на максимальные бонусы после «Кризиса». «В» продолжают наслаждаться жизнью и активно скупают дно.
3. «Шок». «А» ищут дополнительную/запасную работу. «Б» становятся «А» и ищут дополнительную/запасную работу. «В» должны быть максимально в cash еще до начала «Шока», для этого у них есть финансовые советники и диверсификация. «Шок» это максимальные возможности. Сигнал для начала экспансии это aftershock. В этом году aftershock еще не было. Иногда надо рисковать, в этом году нужно было входить в игровую индустрию в феврале-марте.
Комментарии
Да, но как определить "после половины восстановления от минимум"? Если там второе дно)
Акции компаний купи как советует афтар
на Мосбирже сейчас можно и Теслу и Апл )
Автор в рекомендует газпром но в долгую
Миллер выйдет и скажет что Сила Сибири че то не очень и будем теперь заниматься газификацией внутри страны, тут то и кончится это казино с акциями и распродажей ресурсов за необеспеченные бумажки.
сейчас нельзя, но скоро будет можно. Но вот нужно ли?
Я вот люблю представителей секты "доллар по сто" позлить: говорю в 2015 доллар был по 65 и сейчас он чуть дороже 70, а теперь посчитайте сколько за это время Газпром заплатил дивидендов за эти же 5 лет и на сколько вырос. Тот самый который, ругают, оплёвывают, считают во сколько раз он дешевле Эппла.
Сотяны всегда злятся и начинают ругаться, переходят на личность. :)
В ваших сценариях не учтён самый традиционный подход для любых стран кроме США: закупка долларов в банки и закопка банок на дачах. Ну, или антресоли-матрасы, если в городе.
Самый простой и понятный способ. Я вот лично просто перевожу каждый месяц весь остаток на счету в доллары, не ориентируясь на текущий курс вообще. Конечно, в локальной точке времени я что-то от этого могу потерять - но на долгой дистанции точно выиграю, но это даже не главное - с долларами ощущаешь хоть какую-то надёжность и фундамент под ногами.
Другое дело, что таким образом на данный момент мне удалось скопить всего 5 с небольшим тысяч долларов. Смешная сумма, но думаю она даст мне возможность прожить не меньше года, если вдруг уволят.
Надеюсь хранишь по матрасом и мелкими купюрами. В противном случае в полночь можно получить тыкву.
Это личная стратегия,
От форекса и перевода между валютами в статье решил отказаться.
На настоящий момент лично я в силу и незыблемость доллара не верю, ожидаю снижения на 5-7%
5-7% это оправданный риск. Круче если будет 20-50-70%
одна из самых лучших по критерию риск/доходность стратегий для маленького человека в РФ.
была , на протяжении практически четверти века.
с 2014 года риски возросли кратно.
и если доходность в 2014 и в 2015 году ещё как-то компенсировала риски, то года с 17-18.......я думаю, эта стратегия исчерпала себя.
Так же думаю, что после выборов президента сша этого года это станет ясно большинству.
главное долларов побольше - потом можно будет ими туалет оклеить
ну или вместо обоев тоже концептуально
хорошая стратегия! - называется стратегия дураков!!!
Рублями обклеивать придется в два слоя.
Не придется, а можно в два слоя. Даже тут баксы хуже. :)
Мне кажется, что Вы забыли историю.
Деньгами клеить стены очень неудобно. Поэтому клеили керенками, которые так и поступали в обращение в виде рулонов денег. А сейчас их почему-то выдают кусочками.
Вы сами относитесь к А или жили как А? Я вот смотрю и диву даюсь, стратегии для А.
А - как жил в режиме выживания, так и живет в режиме выживания.
Мог позволить себе кредит на 5000? Ну теперь не может, но так же живет в режиме выживания.
Какая может быть стратегия для А? Стратегия продовольственной безопасности в виде перехода с гречки на перловку. Только стратегией это называть как то смешно даже. Сам факт выживания вынудит продать машину или бомбить на ней.
Единственная стратегия для А, которая верна, заключается в виде старательных действий для улучшения своего материального положения. Эта стратегия должна быть, что в кризис или наоборот в экономический подъем - совершенно неважно когда. В кризис кстати, эта стратегия наиболее эффективна может быть, банально возможностей больше занять место, согласившись на работу Б, не за 350, а за 70.
Или в покупке каких то финансовых инструментов... выгодно купил акции, они выросли в два раза (предположим), на сколько А может купить с такой зп? Тысяч на 5. Теперь имеет 10 тысяч, здорово то как, только толк будет в такой деятельности если она очень долгосрочная... начали в 20 лет и к 40 годам, если сопутствует удача, чего то можно поиметь значительное, вне зависимости от кризисов, которые были и будут.
Б - уже может в стратегии т.к от уровня выживания перешел к уровню возможностей, покупать фиатный мусор или крипто мусор, покупать акции или облигации и так далее... чего угодно. Уровень выживания Б точно такой же как у А т.е для покушать, помыться, одеться, заплатить за коммуналку вполне достаточно 35 т.р. Остальные 315 тысяч можно аккумулировать в любое, ежемесячно. Конечно утрирую и таким "скупым рыцарем" не стоит быть, но вполне реально тратить до 100 т.р. Данная группа в кризис самая защищенная т.к все уже есть и можно, в случае чего, "дауншивтить" на меньшую ЗП и вполне себе жить. Это в отличии от А, которому вниз только в землю.
В - "Лучшая стратегия – затоваривание склада," - это самая рискованная и необъективная стратегия.
Чего футболки? Давайте весеннюю коллекцию возьмем. Работать на склад, все туда всегда вливать, это как работать на туалет. Любой кризис - сразу же подкашивает спрос. Сейчас кто работал в склад, вообще продать не может ничего т.к все закрыто и все курточки, кофточки продать не могут, магазины закрыты. Все визжат о том как все плохо и даже крупняк разоряется.
Тем временем, кто на "туалет не работает", соблюдает финансовую грамотность, те уже и могут себе позволить хэджирования, покупку разорившихся бизнесов итд итп все возможности открыты, только эта стратегия тоже всегда долгосрочная.
PS
Короче говоря. Лучшая стратегия - стратегия долгосрочная, предполагающая кризисы.
Если начать сегодня думать на будущее, то хорошо, если раньше начать - еще лучше.
Только надо понимать, если тоже затоваривание склада помогло в прошлый кризис, не значит, что стратегия верна и в будущий кризис она сработает.
Камрад, спасибо ! А вот это - в ГРАНИТ !!! "Короче говоря. Лучшая стратегия - стратегия долгосрочная, предполагающая кризисы."
У меня лично - производство ПРОДУКТОВ ПИТАНИЯ. И мне абсолютно до лампады ЛЮБЫЕ кризисы.
Какие мы оптимисты...
В великую депресию пендосы голодом уморили пару миллионов фермеров, которые внезапно тоже производили хавку. Но не фартануло.
Пендосы нам до ж...ы! Мы - опиимисты!!!!
У автора товарищ Б имеет не ежемесячный доход 350 тыр, а накопления, соответственно, доход у него вполне может быть ч диапазоне 50-100, в зависимости от степени бережливости. Аналогично, товарищ В - не топ-менеджер с зп в 3.5 миллиона, а, к примеру, небольшой семейный бизнес, позволивший сколотить подушку, или квалифицированный специалист (например, врач или программист) , получающий выше среднего по региону и не спускающий все на отпуска и машину не по статусу.
Это сильно меняет расклады.
Отличное уточнение.
Тысячи раз убеждался, что для 50-90% населения (та самая группа А), доход, накопления примерно одно и то же по смыслу. И только для группы В чётко выделяются деньги на текущие траты и запас денег, про которые и стоит думать.
А в группе Б упомянутая сумма, как правило, имеет целевое назначение: на машину, на первый взнос по ипотеке, на бали поехать и т.д. То есть цели инвестирования всегда краткосрочные. Поэтому депозит онли!.
Каждый русский знает, и это записано в спирали его днк - "откладывай на черный день."
Оно так. И топикстартер предложил обсудить наилучшую стратегию откладывания.
Есть идеи?
Загадка дыры (с) Инженер.
Пути преодоления и сохранения в кризис, достаточно хорошо описаны в исторической литературе о быте например во время революции, гражданской войны, великой американской депресии, великой отечественной в том числе и наших 90-х. Меняется антураж, но не суть.
И мне думается, тс допускает системную ощибку в решениях, пытаясь использовать рычаги и методы мирного времени в уже наступившее (образно выражаясь) военное время.
Ну и в целом, годное решение ктож вам даст забесплатно.
Тактика всех выживальщиков, в том числе финансовых, сводится к формуле "деревня без города проживет, а город без деревни - нет"
Но "деревенские" выживальщики забывают, что городские это всё один раз уже слушали. Для деревенских тогда всё закончилось плохо.
Продразверстка - раскулачивание - колхозы.
универсальных стратегий , подходящих для любой страны мало, как и людей-универсалов способных такой огромный объём информации из разных стран переварить и выдать универсальный «всемподходящий прогноз». Это утопический путь. Хотите работающую стратегию - Сужайте задачу до Страны-группы стран. В этом случае можно дать анализ-прогноз-тактику.
это уже будет задача средней сложности. И практично-реализуемая.
Как стать йожиками.
1. Начните вести бюджет.
2. Наведите в еде порядок.
3. Ищите дополнительный источник дохода.
4. Делайте сбережения.
Для людей, переживших в трудоспособном возрасте 90-е годы в России п. 3 и п.4. вызывают только горькую усмешку.
Если кризис затяжной, активы и их вес изменятся, выкладывайте в семью, здоровье, земли и т.д.
Верно.
Я вот думал прикупить немного земли, когда откроют рынок (ua). 10-20га. Но тут "нарисовали" закон про налогообложение вместо 200-300грн/га до 1500 (вроде снизили до 1200).
Получается стандартный пай в 4га сдается в аренду в лучшем случае за 10тыс. Грн. А налог составит 4800-6000грн. В случае кризиса, вполне возможно, что налог превысит арендную цену.
Вот один актив из возможных вложений и вычеркнулся.
включите смекалку - купите землю там где под ней уголь, или янтарь.. или просто в удобном месте чтоб деятельность вести. стоянку дальнобоев хотяб сделать.
Я не бизнесмен. Просто есть некоторые сбережения в $ и желание их сохранить. Рассматривал конкретный регион где на данный момент владение ОСГ вполне не плохое вложение. С заделом на будущее, т.к. всем известно что люди хотят кушать всегда.
в одной америке в 30х самым массовым разорившимся элементом были какраз фермеры. удивительно, что кушать хотели и тогда, но чото не срослось. а в африке кушать мечтают вообще всю жизень, на их щастье короткую:))
Так об этом и написано:
Правительство/правильные посоны на местах кушать хотят регулярно. Поэтому налоги никто уменьшать не будет, а вот денег и доходов у всех становится меньше, что косвенно выглядит как идущие в пол цены активов, которые стали (внезапно) пассивами.
налоги не будут уменьшать потому шо основная массовка - сфера услуг, а не производство чего-либо, хотяб из говна и глины. сфера услуг и торговля сырьем не особо способствуют созданию массово рабочих мест, как следствие половина населения не работает официально нигде, а инфраструктура потребляет как все. включая медицину и образование.. так шо вангую шо налоги 90% от прибыли это нормально. включая добывающие предприятия, естессно.
Дак я ж не против налогов хоть в 99%. Но и работать в этом случае буду как все, то есть при первой возможности на больничный и прочие пособия.
В этом и есть проблема правильных посонов - самим работать западло, а заставить работать других - та ещё проблема. Особенно, если труд нужен творческий и с полной отдачей. Одно время казалось, что коммунисты нашли выход. Ан нет.
Никогда не покупайте землю сельхозназначения, если не рубите в сельском хозяйстве. Мелкий арендатор вас замучает своими мелкими проблемами, крупный - замучает своими крупными :) и в итоге продадите ему за полцены.
Если очень хочется - то ищите землю с коммерческой локацией или перспективной ИЖС.
Проект закона надо лучше читать! Там все немного не так.
Дерибан земли всегда интересно, вот только что потом делать с 20 га поля или болота?
Нужно стать инвалидом и получить налоговую льготу :)
с этим не проблема, инвалидом станешь сразу как откажешься продать уважаемым людям нужный им кусок дешевле чем покупал:)
Семья и здоровье это приоритеты, каким надо быть уе-ком чтобы экономить на таком?
alexword как обычно умничает, но тему не понимает. Так уже было в начале коронавируса.
Принцип инвестиций в кризис простой: гарантия капитала и возвратность. Ну и надо помнить, что капитал это не только деньги, а все что может принести доход.
Скрытый мат,
На пару месяцев отлучен от моего блога
".....выкладывайте в семью, здоровье, земли и т.д...."
Ну прям бальзам на раны!
Накопить ничего не возможно. Можно только оседлать (пристроится) к потоку тавра.
Не учтён вариант-меньше равно 0 и фактор ипотеки/кред нагрузки/.Когда кризис пришёл в Прибалтику 2008 многим пришлось тупо уехать на заработки и там остаться.И реального восстановления так и не произошло-люди не вернулись и перетягивают своих.Так что фактор восстановления и тд имеет мало связи с реальностью.Да и не факто что фондовые рынуи останутся как и предприятия на них.То есть не учтена волна банкротсв ,а также влияние банкротсв банков.Если банк крупный, то там как правило хранятся деньги госучреждении,муниципалитетов и других важных организации.
Предприятия испарятся в космосе? Пока есть элитка, с предприятиями будет всё нормально.
В банкротство СБера и ВТБ верят только клинические идиоты и дилетанты всем мастей. Допэмиссия решает все проблемы. В США всё серьёзней так как там долги безнадёжные. И статус доллара не даёт просто залить всё деньгами. Но когда подопрёт, думаю, будет Ялта-2 для решения как жить дальше. Неуправляемый же сценарий - самое страшное, что может быть.
после смены владельца и всяких реорганизаций само предприятие будет у новых хозяев а долги с обязательствами у старых, банкротов как обычно. акциями своими сможете гордиться, сидя в туалете и старательно ее сучА:)
Глупое заявление дилетанта.
возможно, только что стало с акциями разных ао купленными в 2000х? все эти помойки типа авва, да хоть юкос тот же. а чтото более интересное простому гражданину с его даже 3.5 лямами можете назвать? газпром ? а там акции каких типов есть? кажись не одинаковые..
Страницы