Пер­вая ми­ро­вая крип­та, ви­ди­мо, будет ки­тай­ской

Ска­зан­ное в за­го­лов­ке вовсе не яв­ля­ет­ся пре­уве­ли­че­ни­ем. Да, к на­сто­я­ще­му мо­мен­ту в мире су­ще­ству­ет свыше 2289 на­име­но­ва­ний раз­лич­ных видов крип­то­де­нег, среди ко­то­рых за­ко­но­да­те­лем моды счи­та­ет­ся Bitcoin. Но все они до сих пор имеют лишь по­лу­под­поль­ный ста­тус с со­во­куп­ным го­до­вым обо­ро­том всего в 203,5 млрд дол­ла­ров. Бук­валь­но крош­ки на фоне 80 трлн дол­ла­ров сум­мар­но­го го­до­во­го ВВП стран пла­не­ты.

Кар­ди­наль­но из­ме­нить си­ту­а­цию по­пы­та­лись два че­ло­ве­ка: Павел Дуров и Марк Цу­кер­берг. Ос­но­ва­тель мес­сен­дже­ра Те­ле­грам при­ду­мал блокчейн-​платформу Telegram Open Network (TON), на базе ко­то­рой пред­по­ла­гал­ся за­пуск крип­то­ва­лю­ты Gram, тео­ре­ти­че­ски спо­соб­ной за­ме­нить собой «все день­ги мира». Но его ини­ци­а­ти­ву во­вре­мя пре­сек­ла аме­ри­кан­ская Ко­мис­сия по цен­ным бу­ма­гам и бир­жам (SEC). Она же по сей день тор­мо­зит ана­ло­гич­ный про­ект ос­но­ва­те­ля со­ци­аль­ной сети Facebook под на­зва­ни­ем Libra.

Пока шла битва дол­ла­ра за со­хра­не­ние ми­ро­во­го до­ми­ни­ро­ва­ния, Китай тихо до­пи­ли­вал соб­ствен­ный про­ект, к осо­зна­нию необ­хо­ди­мо­сти ко­то­ро­го вла­сти стра­ны при­шли пять лет назад, столк­нув­шись с невоз­мож­но­стью пре­кра­ще­ния гря­ду­щей крип­то­ре­во­лю­ции.

Пред­по­сы­лок к тому было ровно две. Во-​первых, даже после офи­ци­аль­но­го го­су­дар­ствен­но­го за­пре­та хож­де­ния крип­ты в стране, ки­тай­ские ком­па­нии и част­ные лица про­дол­жа­ли рас­ши­рять объем опе­ра­ций, до­стиг­нув к концу 2017 года доли свыше 65% со­во­куп­но­го ми­ро­во­го обо­ро­та крип­ты. Толь­ко ее внут­рен­ние опе­ра­ции в КНР со­став­ля­ли более 100 млрд дол­ла­ров в год. А еще на Китай при­хо­ди­лось боль­ше 80% ее май­нин­га.

Во-​вторых, внед­ре­ние соб­ствен­но­го крип­то­ю­а­ня поз­во­ля­ло не толь­ко резко улуч­шить кон­троль за обо­ро­том денег, в том числе в те­не­вых сфе­рах, что обес­пе­чи­ва­ло по­лу­че­ние из них при­мер­но 690 млрд дол­ла­ров до­пол­ни­тель­но­го до­хо­да или 4,8% ВВП до­пол­ни­тель­но.

Тех­но­ло­гия блок­чейн су­ли­ла от­лич­ную воз­мож­ность сле­дить за про­ис­хож­де­ни­ем бук­валь­но каж­дой де­неж­ной еди­ни­цы, а зна­чит, эф­фек­тив­но бо­роть­ся с кор­руп­ци­ей. Опре­де­лить, от­ку­да кон­крет­но взял­ся, ска­жем, изъ­ятый у вора мил­ли­он на­лич­ных дол­ла­ров, почти невоз­мож­но. Тогда как в каж­дой вир­ту­аль­ной крип­то­мо­не­те по­дроб­но за­пи­сан весь ее путь из рук в руки бук­валь­но с мо­мен­та ее по­яв­ле­ния на свет.

Как из­вест­но, то, что вы не в со­сто­я­нии пре­сечь, лучше су­меть воз­гла­вить. И на­чи­ная с 2017 года На­род­ный банк Китая к этой ра­бо­те при­сту­пил. Хо­ди­ли слухи, что к со­зда­нию и про­дви­же­нию LCF при­ло­жи­ла руку бри­тан­ская семья Рот­шиль­дов. Воз­мож­но, на этапе пер­во­на­чаль­ной идеи такое вполне имело шанс на су­ще­ство­ва­ние. Но потом ки­тай­ские вла­сти в свои руки взяли аб­со­лют­но всё, пре­вра­тив ло­каль­ную по­дел­ку для се­те­во­го мар­ке­тин­га в пол­но­цен­ные день­ги, мас­штаб­ное те­сти­ро­ва­ние ко­то­рых на­ча­лось сей­час.

В ап­ре­ле 2020 года Сель­ско­хо­зяй­ствен­ный банк Китая начал прак­ти­че­ские по­ле­вые ис­пы­та­ния элек­трон­но­го ко­шель­ка новой ки­тай­ской крип­то­ва­лю­ты. В самом по­пу­ляр­ном ки­тай­ском мес­сен­дже­ре WeChat опуб­ли­ко­ва­ны скрин­шо­ты пла­теж­но­го при­ло­же­ния На­род­но­го банка Китая — DCEP (DC/EP, Digital Currency Electronic Payment).

Его функ­ци­о­нал преду­смат­ри­ва­ет пол­ный набор ти­пич­ных сер­ви­сов: про­ве­де­ние пла­те­жей, об­мен­ные опе­ра­ции, управ­ле­ние ко­шель­ком, ис­то­рию тран­зак­ций, пла­те­жи через QR-​коды и всё такое про­чее. В пер­спек­ти­ве ко­ше­лек для крип­то­ю­а­ня может за­ме­нить собой пас­порт граж­да­ни­на, давая до­ступ ко всем го­су­дар­ствен­ным услу­гам, и даже к уча­стию в на­род­ном го­ло­со­ва­нии.

На дан­ный мо­мент опро­бо­вать но­вин­ку могут лишь лица и ор­га­ни­за­ции из так на­зы­ва­е­мо­го бе­ло­го спис­ка, к тому же ра­бо­та­ю­щие толь­ко в Шэ­нь­чж­эне (про­вин­ция Гу­ан­дун, Южный Китай), в новом эко­но­ми­че­ском рай­оне Сюнъ­ань (центр ин­ду­стри­аль­но­го рай­о­на Пекин — Тяньц­зинь — Хэбэй, Се­вер­ный Китай), в Чэнду и в Сучжоу (во­сточ­ная про­вин­ция Цзян­су).

Целью работ яв­ля­ет­ся апро­би­ро­ва­ние как самой кон­цеп­ции, так и ра­бо­то­спо­соб­но­сти его кон­крет­ной тех­ни­че­ской ре­а­ли­за­ции. Нужно от­ме­тить, что окон­ча­тель­ное на­зва­ние своим день­гам в Китае еще не дали, хотя в ряде мест новую ки­тай­скую крип­ту уже на­зы­ва­ют CBDC. По­то­му в этой ста­тье ис­поль­зу­ет­ся ва­ри­ант LCF как наи­бо­лее часто упо­ми­на­е­мый ранее.

Клю­че­вой осо­бен­но­стью LCF яв­ля­ет­ся со­че­та­ние тех­но­ло­гии блок­чейн с един­ствен­ным эмис­си­он­ным цен­тром в лице НБК и двух­уров­не­вой си­сте­мой об­ра­ще­ния циф­ро­вых денег. Упол­но­мо­чен­ные, в том числе ком­мер­че­ские, банки об­ме­ня­ют часть своих ре­зер­вов в фи­зи­че­ских жень­мин­ди (ки­тай­ская тран­скрип­ция на­пи­са­ния тер­ми­на юань) на крип­ту, ко­то­рая далее будет пе­ре­во­дить­ся на элек­трон­ные ко­шель­ки и участ­во­вать в эко­но­ми­че­ском обо­ро­те на­равне с обыч­ны­ми день­га­ми.

Для внут­рен­них ки­тай­ских эко­но­ми­че­ских ре­а­лий это не из­ме­нит прак­ти­че­ски ни­че­го. Там даже на де­ре­вен­ских рын­ках у тор­го­вок зе­ле­нью на при­лав­ках сплошь и рядом ши­ро­ко ис­поль­зу­ют­ся QR-​коды, по ко­то­рым по­куп­ку можно опла­тить со смарт­фо­на. Более 2/3 на­се­ле­ния стра­ны ши­ро­ко поль­зу­ют­ся схо­жи­ми пла­теж­ны­ми си­сте­ма­ми Alipay и WeChat Pay. На Китай во­об­ще при­хо­дит­ся более 60% всего ми­ро­во­го обо­ро­та циф­ро­вой тор­гов­ли в мире. Се­го­дня слож­но найти че­ло­ве­ка, не слы­шав­ше­го про удоб­ство AliExpress.

Как со­об­ща­ет­ся в ки­тай­ских ис­точ­ни­ках, поль­зо­ва­ние LCF ока­жет­ся лишь еще удоб­нее и де­шев­ле. Осо­бен­но для мел­ких и сверх­мел­ких пе­ре­во­дов. С уче­том упо­мя­ну­тых выше пер­спек­тив ин­те­гра­ции ко­шель­ков DCEP с го­сус­лу­га­ми, ки­тай­ская крип­та, как ожи­да­ет­ся, си­сте­мы Alipay и WeChat Pay про­сто тихо пол­но­стью в себя аб­сор­би­ру­ет.

А вот даль­ше на­чи­на­ет­ся ин­те­рес­ное. Если в рам­ках тра­ди­ци­он­ной мо­де­ли устрой­ства ми­ро­вых фи­нан­сов вы­тес­нить дол­лар еще долго будет нель­зя, то после вы­хо­да крип­то­ю­а­ня в мас­со­вый обо­рот по­ло­же­ние имеет все шансы ко­рен­ным об­ра­зом из­ме­нить­ся.

Се­го­дня боль­шин­ство пла­теж­ных опе­ра­ций про­ис­хо­дят либо через дол­лар непо­сред­ствен­но (39,85%, по дан­ным SWIFT за 2017 год), либо через евро (35,66%), либо через бри­тан­ский фунт (7,07%) или япон­скую иену (2,96%), ко­то­рые, в сущ­но­сти, ведут транс­ва­лют­ные опе­ра­ции тоже через дол­лар.

Тем самым обес­пе­чи­вая мин­фи­ну США, ФБР, ми­ни­стер­ству на­ци­о­наль­ной без­опас­но­сти и про­чим аме­ри­кан­ским спец­служ­бам до­ста­точ­но плот­ный кон­троль над ми­ро­вы­ми пла­теж­ны­ми опе­ра­ци­я­ми. Поз­во­ляя осу­ществ­лять не толь­ко сбор ин­фор­ма­ции о кон­крет­ных пла­те­жах, но и бло­ки­ро­вать их на «дол­ла­ро­вом» этапе при необ­хо­ди­мо­сти.

Имен­но так, к при­ме­ру, Ва­шинг­тон при­ну­дил вроде как ев­ро­пей­скую энер­ге­ти­че­скую кор­по­ра­цию Total, не счи­та­ясь с убыт­ка­ми, сроч­но бро­сить все ее про­ек­ты в Иране.

На юань в си­сте­ме SWIFT при­хо­дит­ся всего 1,61% пе­ре­во­дов, что не уди­ви­тель­но, учи­ты­вая вы­со­чай­шую за­ви­си­мость ки­тай­ской внеш­ней тор­гов­ли имен­но от аме­ри­кан­ско­го и ев­ро­пей­ско­го рын­ков. По­яв­ле­ние ра­бо­та­ю­щей мас­со­вой си­сте­мы, ос­но­ван­ной толь­ко на до­сту­пе к обыч­но­му ин­тер­не­ту, но ли­шен­ной риска бло­ки­ро­ва­ния сче­тов (что поль­зо­ва­тель­ских, что бан­ков­ских кор­ре­спон­дент­ских в ЦБ) и пол­но­стью непод­кон­троль­ной Ва­шинг­то­ну, весь те­ку­щий ми­ро­вой рас­клад прин­ци­пи­аль­но ме­ня­ет.

Как ми­ни­мум на уровне част­ных лиц и мел­ких пред­при­ни­ма­те­лей. Да и осталь­ных ком­па­ний тоже. Пол­но­стью лик­ви­ди­ро­вать рас­че­ты в крип­те на своей тер­ри­то­рии не су­ме­ли даже вла­сти Китая, а уж их воз­мож­но­сти к при­нуж­де­нию су­ще­ствен­но пре­вос­хо­дят все про­чие стра­ны. Так что за­бло­ки­ро­вать рас­че­ты в крип­то­ю­ане пра­ви­тель­ства дру­гих го­су­дарств не су­ме­ют и по­дав­но.

Это со­зда­ет лю­бо­пыт­ную пред­по­сыл­ку. Если ру­ко­вод­ство КНР до­пу­стит рас­про­стра­не­ние ко­шель­ков DCEP не толь­ко среди жи­ву­щих за ру­бе­жом ки­тай­цев (они их по­лу­чат точно, они в за­ру­беж­ных стра­нах фор­ми­ру­ют для Китая до­ход­ный серый обо­рот в мас­шта­бе не менее 8−10% его ВВП), но и среди ино­стран­цев, то осталь­ным пра­ви­тель­ствам при­дет­ся за­ду­мать­ся над слож­ным во­про­сом даль­ней­шей аль­тер­на­ти­вы.

Без кон­тро­ля над дви­же­ни­ем денег невоз­мож­но со­би­рать на­ло­ги. По край­ней мере, в рам­ках дей­ству­ю­ще­го устрой­ства функ­ци­о­ни­ро­ва­ния на­ло­го­вой си­сте­мы. Тут даже об­ло­же­ние на ос­но­ве цены иму­ще­ства не по­мо­жет. Что по­ме­ша­ет, ска­жем, про­дав­цу офор­мить в белую про­да­жу всего «за три ко­пей­ки», до­брав осталь­ное через непро­зрач­ные для мест­ных на­ло­го­ви­ков крип­то­ю­а­ни?

И вот у вас уже но­вень­кая «Лам­бор­ги­ни» аб­со­лют­но ле­галь­но по­лу­ча­ет­ся по цене «Жи­гу­лей» пя­ти­лет­ней дав­но­сти. В ка­та­ло­ге про­из­во­ди­те­ля она стоит на несколь­ко по­ряд­ков до­ро­же? И что с того? Я ее купил с рук. Вот чек. До­ка­жи­те, что он ли­по­вый.

Рань­ше крип­ту можно было ло­вить на этапе ее неиз­беж­но­го кон­вер­ти­ро­ва­ния в мест­ные день­ги, тре­бо­вав­ши­е­ся для прак­ти­че­ской опла­ты то­ва­ров и услуг, обо­рот ко­то­рых кон­тро­ли­ро­вал­ся на­ци­о­наль­ной бан­ков­ской си­сте­мой. Но когда крип­то­ю­а­нем ста­нет воз­мож­ным рас­счи­ты­вать­ся на­пря­мую даже за же­стян­ку га­зи­ров­ки или ко­пе­еч­ную жвач­ку, де­неж­ный обо­рот из-​под гос­кон­тро­ля США уйдет почти пол­но­стью.

В част­но­сти, для Рос­сии это гро­зит па­де­ни­ем на­ло­го­вых по­ступ­ле­ний в бюд­жет в объ­е­ме 5−8% ми­ни­мум. Кто забыл, на­пом­ню — пе­ре­ход на плос­кую шкалу по­до­ход­но­го на­ло­га и ста­биль­ность его став­ки по­вы­си­ли со­би­ра­е­мость по­до­ход­но­го на­ло­га с фи­зи­че­ских лиц в 8 раз. Хотя до этого силой за­ста­вить пла­тить зар­пла­ты в белую го­су­дар­ство ста­ра­лось весь­ма се­рьез­но, но осо­бо­го успе­ха не имело. Впро­чем, сам биз­нес тоже вы­би­рать­ся на свет тогда особо не то­ро­пил­ся.

Это к тому, что если граж­дане и биз­нес ося­за­е­мо ощу­тят зна­чи­тель­ную вы­го­ду для себя от за­мо­ра­чи­ва­ния с двой­ной бух­гал­те­ри­ей, от­ва­дить их от этого у го­су­дар­ства не вый­дет ни­ка­ки­ми си­ла­ми. Разве что через пол­ное фи­зи­че­ское от­ре­за­ние Рос­сии от ми­ро­вой сети ин­тер­нет. Эф­фек­тив­ность по­пы­ток элек­трон­ной бло­ки­ров­ки хо­ро­шо видна на при­ме­ре ис­то­рии с мес­сен­дже­ром Те­ле­грам.

От­сю­да вы­те­ка­ет неиз­беж­ность необ­хо­ди­мо­сти как-​то до­го­ва­ри­вать­ся с На­род­ным бан­ком Китая об об­мене бан­ков­ской ин­фор­ма­ци­ей по тран­зак­ци­ям своих граж­дан в крип­то­ю­ане. По той про­стой при­чине, что пря­мо­го до­сту­па к ним он ни­ко­му не даст, что аб­со­лют­но есте­ствен­но и ло­гич­но. Но пе­ре­да­вать све­де­ния по ого­во­рен­но­му спис­ку со­гла­сить­ся может. Дру­гой во­прос — что за это он от ино­стран­ных пра­ви­тельств по­про­сит вза­мен. А учи­ты­вая цен­ность све­де­ний, что-​то су­ще­ствен­ное он по­про­сит точно.

Таким об­ра­зом, фор­ми­ру­ют­ся се­рьез­ные пред­по­сыл­ки того, что дру­гие стра­ны тоже ста­нут на сто­ро­ну Китая в его стрем­ле­нии за­ме­ны аме­ри­кан­ско­го дол­ла­ра крип­то­ю­а­нем. Про­сто из эле­мен­тар­но­го са­мо­со­хра­не­ния. А это уже се­рьез­но. Тут на­коп­лен­но­го Аме­ри­кой уров­ня тех­ни­че­ско­го, фи­нан­со­во­го и по­ли­ти­че­ско­го вли­я­ния на мир для удер­жа­ния паль­мы пер­вен­ства может и не хва­тить.

Весь­ма ве­ро­ят­но, а ско­рее всего даже на­вер­ня­ка, это очень се­рьез­но под­толк­нет аме­ри­кан­ские вла­сти к уско­ре­нию вы­ра­бот­ки прак­ти­че­ско­го вза­и­мо­вы­год­но­го со­гла­ше­ния мин­фи­на США с Цу­кер­бер­гом по ана­ло­гич­но­му пре­вра­ще­нию его Libra в офи­ци­аль­ную крип­то­ва­лю­ту Со­еди­нен­ных Шта­тов. Пока ее вве­де­ние в обо­рот еще можно про­из­ве­сти на ос­но­ве су­ще­ству­ю­ще­го мас­шта­ба рас­про­стра­нен­но­сти дол­ла­ро­во­го мира и тем удер­жать ми­ро­вое до­ми­ни­ро­ва­ние в новых ре­а­ли­ях.

Как со­бы­тия будут раз­ви­вать­ся даль­ше и уви­дим ли мы первую ми­ро­вую крип­то­вой­ну — можно по­спо­рить. Но уже сей­час оче­вид­но, что скла­ды­ва­ю­ща­я­ся пер­спек­ти­ва несет пря­мую и непо­сред­ствен­ную угро­зу на­ци­о­наль­ной без­опас­но­сти Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции.

Ни­ка­кое го­су­дар­ство не в со­сто­я­нии со­хра­нить неза­ви­си­мость без на­ли­чия пол­но­го кон­тро­ля над сво­и­ми фи­нан­со­вы­ми по­то­ка­ми. Тем более кри­тич­но за­ви­ся­щее от внеш­ней тор­гов­ли и импортно-​экспортных опе­ра­ций. Кто не в курсе, внеш­не­тор­го­вый обо­рот Рос­сии пре­вы­ша­ет 40% ее го­до­во­го ВВП. На поиск ре­ше­ния про­бле­мы у нас оста­ют­ся бук­валь­но счи­та­ные годы. Вряд ли Китай про­во­зит­ся с по­ле­вым экс­пе­ри­мен­том доль­ше 2−3 лет.

Такое вот бу­ду­щее стоит за почти неза­мет­но про­шед­шей но­во­стью.