Вход на сайт

Облако тегов

АШ-YouTube

Инновации в продажах автомобилей в США

Аватар пользователя shinshilo

Мирна Лопес когда покупала подержанный 2018 Nissan Pathfinder в мае, оформила автокредит с ежемесячной выплатой в размере 809$, хотя ее ежемесячный заработок составлял около 660$. И это не ее заслуга. Это так подсуетились сотрудники Mac Mitsubishi, дилерского центра в Уэст-Хартфорде, штат Коннектикут. Это они заполнили кредитную заявку и заявили в банке, что она зарабатывает 7 833 доллара в месяц. Госпожа Лопес женщина в возрасте 65-ти лет, сказала, что она осознала в какой она попала переплет, лишь несколько месяцев спустя, когда вдруг кончились деньги.

Потребители сталкиваются с растущими ценами на легковые и грузовые автомобили и полагаются на кредиты, чтобы купить их. Завышение доходов заемщика может позволить дилеру оформить кредит клиенту, что бы сбыть товар. Клиент об этом узнает слишком поздно.

Юристы, говорят, что это растущая, как снежный ком проблема. Некоторые дилеры по всей стране оформляют заявки на автокредиты поддельными, завышенными доходами, так как некоторые крупные кредиторы сократили некоторые меры предосторожности, почти так же, как некоторые ипотечные кредиторы прекратили перепроверять заявки в преддверии финансового кризиса.

Иногда заемщики лгут о своих заработках и это еще можно понять. Но некоторые дилерские центры придумывают цифры, не информируя клиента. Такие заемщики узнают о том, что им зарядили такой кредит, только через несколько месяцев, когда наступает дефолт кредитам.

Ричард Феферман, юрист из Нью-Мексико, подал в суд на нескольких дилеров и кредиторов почти в двух десятках таких дел.

Объем ложных заявлений трудно определить количественно. По оценкам PointPredictive, которая продает программное обеспечение для обнаружения мошенничества с кредитами, в более чем 20% автокредитов фигурируют завышенные доходы.

Дилеры и кредиторы могут попросить заемщиков предоставить нужные финансовые документы, однако в последние несколько лет субстандартные кредиторы перестали проверять их. Согласно S&P Global Ratings считает, что с 2017 года, в автокредитах подтвердили доход в среднем около 7% клиентов.

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в конце сентября американские потребители держали рекордную сумму кредитов в 1,3$ трлн, привязанную к их автомобилям, по сравнению с 740$ млрд десятилетием ранее.

Но дилерские центры теперь усугубляют проблему. Дилерские центры теперь зарабатывают больше денег на организации финансирования, чем на продаже автомобилей. Причем если по автокредиту происходит дефолт, то дилерский центр вообще ни как не страдает. Мало того, кредитор может забрать автомобиль и попытается перепродать его, через того же автодиллера. 

Дженерал Моторс, согласно анализу AmeriCredit контролирует доходы, примерно по 70% кредитов в некоторых пулах облигаций, но в этом массе кредитов документально подтверждены доходы около 1% клиентов. Анализ охватывает более 6 миллионов первичных и субстандартных кредитов

Некоторые из кредиторов заявили, что проверка дохода не является основным способом выявления потенциального мошенничества и что у них есть другие гарантии. 

Авторство: 
Авторская работа / переводика
Фонд поддержки авторов AfterShock

Комментарии

Аватар пользователя Many
Many(2 года 5 месяцев)(18:04:36 / 23-12-2019)

Клиент об этом узнает слишком поздно.

Как это поздно? Он что графика платежей не видит при оформлении автокредита? Или не способен разглядеть суммы ежемесячной платы выше своей зарплаты?

Комментарий администрации:  
*** Ради красного словца, придумал внука-сорванца! ***
Аватар пользователя Rouslan
Rouslan(9 месяцев 3 недели)(18:09:56 / 23-12-2019)

вот такие наивные люди живут в пиндостане

Аватар пользователя al.lastor
al.lastor(3 года 9 месяцев)(18:13:34 / 23-12-2019)

Вот тоже удивился, есть доходы, есть стандартный ежемесячный расход, вычесть расходы из доходов и сравнить с платежом, это что, так трудно? Или это инвалиды умственного труда?

Аватар пользователя alex_midway
alex_midway(7 лет 11 месяцев)(18:20:20 / 23-12-2019)

В США видать трудно без юриста понять бумажки. Да еще амерам, которые не все школу закончили.

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(18:34:40 / 23-12-2019)

вы сталкивались с реальными людьми из нижних социальных слоев? исключением скорее являются люди, которые учитывают доходы и расходы.

потом не все так просто, многие малообеспеченные работают на частичной занятости или сдельной оплате. это значительно усложняет подсчет среднего прогнозируемого дохода. в зависимости от настроения, человек с таким скачущим доходом, может оценивать свои перспективы по разному.

Аватар пользователя al.lastor
al.lastor(3 года 9 месяцев)(18:52:17 / 23-12-2019)

Всё равно выглядит дико. И фраза о нерегулярности доходов... скажем так, доводилось мне в какое-то время иметь крайне нестабильные доходы. Первое, что нужно сделать в такой ситуации — это отложить (любой ценой!!!) некую сумму, чтобы на неё можно было питаться хотя бы месяц, а лучше три. А все расходы наоборот урезать в минимум, и ни в коем случае не брать кредиты на что либо, если это не жизненно необходимо!

Тогда запас будет гасить нерегулярность доходов, а сами они считаются не за месяц отдельно, а устреднённо... и по крайней мере вопрос, а что будешь кушать завтра не возникает. И если что-то реально нужно покупается не из кредита, а из того самого запаса...

Конечно, бывает ситуация, когда доходы такие, что их в чистом виде даже на еду не хватает, но о каких кредитах идёт речь в таком случае, я вообще не понимаю.

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(19:02:02 / 23-12-2019)

Вы читаете афтешок, т.е. вы грамотный и интересуетесь политикой/экономикой. Поверьте, вы уже в топ25% населения.

Понятно, что будучи топ25%, вы будете думать об откладывании денег. Поверьте, это не массовое явление.

У вас есть знакомые, которые работают в яндекс.еда или например таксуют в убере/яндексе? многие из таких знакомых имеют неприкосновенную заначку, на случай увечья, тяжелой болезни или крупного дтп/крупной поломки авто? ну хотя бы в 2-3 месячных дохода? Теперь понимаете о чем я?

Аватар пользователя torks
torks(7 месяцев 1 неделя)(19:28:29 / 23-12-2019)

Вы читаете афтешок, т.е. вы грамотный

Откуда такие параллели?

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(02:29:21 / 24-12-2019)

дополню свою мысль. грамотный - не в смысле, что владеете какими профессиональными знаниями, а в смысле, свободно читать/писать для расширения своего кругозора. Это уже немало.

большинство людей живет внутри своей страты - возрастной/социальной/профессиональной и слабо представляет как живут все остальные. Когда-то на заре своей карьеры, стал мастером по снабжению и получил в подчинение бригаду "подсобников" (разгрузка, уборка и т.п. работы) из 20 рыл с поденной оплатой. Большинство из них  не умело писать и читало по слогам

Аватар пользователя al.lastor
al.lastor(3 года 9 месяцев)(19:42:47 / 23-12-2019)

У вас есть знакомые, которые работают в яндекс.еда или например таксуют в убере/яндексе? многие из таких знакомых имеют неприкосновенную заначку, на случай увечья, тяжелой болезни или крупного дтп/крупной поломки авто? ну хотя бы в 2-3 месячных дохода? Теперь понимаете о чем я?

Нет, таких знакомых нет... хотя может из бывших одноклассников кто... а из студенческих лет знакомые точно все нормально так или иначе устроились... всё таки люди умные... многие сильно умнее меня.

Что касается подобного, как описано в статье, поведения, то для меня оно выглядит как крайняя степень идиотизма и просто не укладывается в голове... хотя я понимаю, что видимо, так жить тоже можно.

Аватар пользователя Xop4e_GoodMan
Xop4e_GoodMan(1 год 5 месяцев)(01:46:18 / 24-12-2019)

хотя я понимаю, что видимо, так жить тоже можно.

Там, если у вас нет кредитной истории – вас не существует. Вот они и лезут в кредиты сразу с совершеннолетия. Это такая жизнь. Как ёлка на новый год, у них первый кредит в 18 лет (или когда у них там можно кредит брать).

Менталитет такой – у тебя сразу всё есть, а потом ты всю оставшуюся жизнь за это платишь.

Аватар пользователя Kozel de Baran
Kozel de Baran(11 месяцев 4 недели)(19:56:36 / 23-12-2019)

На пикабу пачками примеры граждан, которые продают машину и перестают платить кредит за неё - ведь она уже не моя. Но деньги банку не перечисляют, я же свою машину продал.
Кредит на подарок девушке, разрыв с девушкой  - кредит не платится. Я же с ней больше не общаюсь....

Да чего там - то ли 40, то ли 50% американцев без кредита или залезания во всякие финансовые дебри не могут заплатить 400 $

Аватар пользователя антрацит
антрацит(5 лет 5 месяцев)(00:57:19 / 24-12-2019)

Смотря, что считать нижними социальными слоями. У нас бабушки-пенсионерки лучше всех умеют считать расходы и и доходы.

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(04:47:22 / 24-12-2019)

миф, они тоже все разные, как и все люди

Аватар пользователя ИЮЛь Майский

Вот тоже удивился, есть доходы, есть стандартный ежемесячный расход, вычесть расходы из доходов и сравнить с платежом, это что, так трудно?

Списание кредитных платежей, видимо, происходит с банковского счёта потерпевшего, туда же поступают все доходы. Когда профицит счёта превращается в дефицит, тогда клиент всё и узнаёт. Продавец просто заверяет клиента, что платёж не составит ему труда, а клиент не заморачивается с чтением договора.

Вот и вся схема.

Не стоит думать, что "инвалиды умственного труда" проживают исключительно в США. Наших отечественных таких полно. 

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(18:23:08 / 23-12-2019)

вы бы удивитесь, сколько вполне приличных с виду людей, не читает договоры и настолько слабо владеет математикой и памятью, что не могут реалистично подсчитать ни свои доходы, ни свои расходы.

многие не могут сказать твердого нет уговаривающему или пытаются произвести впечатление на продавца (симпатичного ухоженного мужчину, или симпатичную слегка флиртующую девушку). 

 

Аватар пользователя Many
Many(2 года 5 месяцев)(18:26:35 / 23-12-2019)

сколько вполне приличных с виду людей...

Ну неужели их прямо столько что можно говорить о этом явлении как о массовом?

многие не могут сказать твердого нет уговаривающему...

Ну да, таких то много, но даже они не могут прыгнуть выше своей головы и платить больше чем получают.

Комментарий администрации:  
*** Ради красного словца, придумал внука-сорванца! ***
Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(18:42:40 / 23-12-2019)

Ну неужели их прямо столько что можно говорить о этом явлении как о массовом?

в среднем классе, наверное мало. а если брать реальный срез общества, то много, не менее 20%, а может и все 30.

я уже написал выше, у многих работы дают частичную занятость или сдельную оплату - сфера обслуживания , такси и т.д. там не так просто спланировать доходы/расходы. сколько человек занято на таких работах? не менее 20% всех занятых.

микрофинансовые организации и ломбарды цветут пышным цветом - их основная клиентура, как раз люди которые не умеют планировать и подсчитывать свои доходы/расходы. 

Аватар пользователя Kozel de Baran
Kozel de Baran(11 месяцев 4 недели)(20:24:25 / 23-12-2019)

Какое там - человек, который ведёт договора на сотни тысяч долларов на голубом глазу взял пяток кредитов и, не имея возможности занять, чтобы переотдать, пошёл к  микрофинансистам, а только потом уже к директору, чтобы помог.

Аватар пользователя Xop4e_GoodMan
Xop4e_GoodMan(1 год 5 месяцев)(01:52:34 / 24-12-2019)

Ну неужели их прямо столько что можно говорить о этом явлении как о массовом?

Пару недель назад на АШ была статья о том, что автокредиты в пиндостане могут стать новым 2008 годом.

Жизнь в кредит – норма для пиндостана. Но такая жизнь расслабляет, ибо всегда можно взять ещё кредит. А жизнь не учит ни заёмщиков, ни кредиторов – заёмщики надеются на авось (теперь уже не только в России), кредиторов точит жадность.

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Или не способен разглядеть суммы ежемесячной платы выше своей зарплаты?

Вы не внимательно прочитали текст

Госпожа Лопес женщина в возрасте 65-ти лет, сказала, что она осознала в какой она попала переплет, лишь несколько месяцев спустя, когда вдруг кончились деньги.

Понимаете, она просто пожилой человек, и забыла посмотреть в тумбочку, где деньги лежат. Весь сыр - бор из-за таких пустяков. 

Аватар пользователя Pinochetoff
Pinochetoff(5 месяцев 3 недели)(22:49:05 / 23-12-2019)

У неё их сразу не должно было хватить. Да и к чему эти страдания? Машину на продажу, на тётку в суд.

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Машину на продажу, на тётку в суд.

Как серые будни заиграли красками! 

Аватар пользователя nictrace
nictrace(7 лет 11 месяцев)(18:10:32 / 23-12-2019)

"сколько надо - столько напечатают". Так, овче?

Аватар пользователя PeterR
PeterR(5 лет 2 месяца)(18:16:36 / 23-12-2019)

ДБЛ/БЛТ ! Они бумаг явно не читают- эти Лопесы и подмахивают, не глядя..Их проблемы

Аватар пользователя ScorpI
ScorpI(4 года 6 месяцев)(19:07:00 / 23-12-2019)

ДБЛ/БЛТ ! Они бумаг явно не читают- эти Лопесы и подмахивают, не глядя..Их проблемы

Ну так-если б они читали,на что жил ньюмексиканский юрист Феферман?Ты что-же это-против Феферманов?

Аватар пользователя PeterR
PeterR(5 лет 2 месяца)(19:39:57 / 23-12-2019)

так да yes

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Они бумаг явно не читают- эти Лопесы и подмахивают

Ну а как им тогда при низкой покупательской способности населения продавать машины и др. хрень? Есть какие нибудь предложения? 

Аватар пользователя PeterR
PeterR(5 лет 2 месяца)(07:16:56 / 24-12-2019)

Как видим,они успешно впаривают и без моих предложений. laugh

Аватар пользователя shovinist
shovinist(2 года 9 месяцев)(23:14:20 / 23-12-2019)

не БЛТ, а БЛД? 

Аватар пользователя PeterR
PeterR(5 лет 2 месяца)(07:11:40 / 24-12-2019)

..пардон,очепятка..

Аватар пользователя Максик
Максик(6 месяцев 2 недели)(09:08:36 / 24-12-2019)

Кстати, не факт, что эта Лопес вообще владеет английским на достаточном уровне.

Аватар пользователя ronnix
ronnix(2 года 4 недели)(18:18:05 / 23-12-2019)

Блин, ну в Америке покупать какой то Ниссан, да еще и подержанный?  

Аватар пользователя Чифир
Чифир(7 лет 11 месяцев)(18:34:59 / 23-12-2019)

Он ещё и ржавеет...

Аватар пользователя Swinston
Swinston(3 года 9 месяцев)(18:39:08 / 23-12-2019)

ее ежемесячный заработок составлял около 660$

Бедная тетенька, самую дешевую машину выбирала. 

Аватар пользователя Aijy01
Aijy01(7 лет 4 месяца)(01:41:04 / 24-12-2019)

паффайндер вовсе не дёшев. 

Аватар пользователя Ватник в шпротах

Жоповозке нет года. Тетка 65 лет с доходом (грубо) 700 баксов покупает тачку в районе 50 штук. Логика? Сама себе злой буратино.

Аватар пользователя shinshilo
shinshilo(1 год 11 месяцев)(21:02:03 / 23-12-2019)

покупает тачку в районе 50 штук

В статье написано - "подержанная".

 

Аватар пользователя Jetoleg
Jetoleg(3 года 2 месяца)(02:35:39 / 24-12-2019)

Ну 50 он и новый не стоит. 1 год с минимальным пробегом максимум 25k$. 700 в месяц говорит о том что у тети не было денег на даунпэймент и скорее всего машины старой на трэйдин тоже не было. 

Вопрос как банк смотрел ее кредитную историю. Если ты ничего не брал в кредит или платил мало, твой рейтинг ниже плинтуса и больше 5 штук под конский процент тебе никто не даст. Сколько они там записали ее зарплату это уже менее важный критерий. Кредитный рейтинг это тебе не прибавит.

Скорее всего тетя тупа как пробка плюс банк накосячил, там тоже люди и они ошибаются. Если что-то подтасовал дилер, то в следующий раз с ним ни один банк иметь дела больше не будет. Так что тут у них считай выстрел в ногу.

Знакомые просрочили несколько платежей и опустили свой кредитный рейтинг ниже нижнего. Покупка дома была еще тем гемором. Года два потели деньги никто не давал.

Как-то так вижу.

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Блин, ну в Америке покупать какой то Ниссан

Ни говорите, при живом то Маске! Предатели Америки, ей Богу! 

Аватар пользователя Jetoleg
Jetoleg(3 года 2 месяца)(02:42:23 / 24-12-2019)

Ну бюджетная достаточно машинка. После того как Ниссан перестал делать ее в рамном варианте она сильно в цене упала. Нафиг никому не упала, таких как говна за баней теперь.

Я такую в свое время приглядывал. Эх не успел, рамник сняли с производства. А подержанные фиг купишь с пробегом меньше 100 тыс миль.

Держусь за свой Ниссан Фронтир (тот же Пазфайндер только в виде пикапа. Наварра у вас называется кажись) руками и ногами. Пока не развалиться, не продам!

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Вот не пойму почему у Вас так пикапы популярны? Ну с фермерами понятно, но ведь не вся же страна крестьянская. 

Аватар пользователя Jetoleg
Jetoleg(3 года 2 месяца)(06:17:52 / 24-12-2019)

Если домовладелец, а еще если есть RV прицеп, то требуется почти постоянно. Плюс прицеп для лодки, плюс прицеп для снегохода. Потом привыкаешь к типу вождения и все остальные машины уже не то.

Классная вещь. Длинная база, по хайвею идет как по маслу, посадка высокая, мощи ого-го.  В штатах концы большие. Когда надо проехать за раз 300 - 500 миль лучше пикапа ничего быть не может. Вообще не устаю. В Европе с вашими ценами на топливо и парковками пикап конечно обуза.

Правда последние несколько лет цены на пикапы просто нереальные. Свой купил за 30k в 2014, новый. Сейчас такой же, но со свестелками и перделками которые мне на фиг не сдались минимум 45k. 

А новый Пазфайндер сейчас вообще никакой. Выхолостили. 

 

Аватар пользователя Джек Винтовкин

Спасибо за развёрнутый ответ. Короче просто Америка в основном одноэтажная, а в частном домохозяйстве всегда есть что привести - отвести, с пикапом элементарно дешевле. 

Аватар пользователя Carcass
Carcass(7 лет 3 дня)(18:40:21 / 23-12-2019)

Хрень, не понятно на кого рассчитанная.

Аватар пользователя Pinochetoff
Pinochetoff(5 месяцев 3 недели)(18:49:41 / 23-12-2019)

Там пособие 1100 баксов. Что то тут совсем неправдоподобно.

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(18:55:31 / 23-12-2019)

пособие в разных штатах разное. пособие дают официальным безработным. 

вполне возможно что эта госпожа имеет частичную занятость, например работает в фастфуде на скользящих сменах, или катается в убере, или стрижет собачек.

Аватар пользователя shovinist
shovinist(2 года 9 месяцев)(23:16:00 / 23-12-2019)

да, и миньет по требованию

Аватар пользователя kychkin
kychkin(4 года 3 месяца)(18:52:13 / 23-12-2019)

тут не рассказано главное - в выдаче таких кривых кредитов, заинтересованы все в вертикали. продавец дает продажи, дилер дает продажи, производитель сбывает продукцию, а кредитор пакует эти кредитыв обеспечение облигаций, рейтинговые конторы шлепают дутые рейтинги, а крупные корпорации выкупают эти высокодоходные облигации. У всех крутятся обороты и растут капитализации - основной источник богатства в настоящий момент.

за чей счет весь этот банкет? за счет эмиссии доллара само собой.

Аватар пользователя Западная подстилка

Как раз такая вот бабка в проигрыше, а все остальные с наваром...

Страницы

Лидеры обсуждений

за 4 часаза суткиза неделю

Лидеры просмотров

за неделюза месяцза год

СМИ

Загрузка...