Когда речь заходит о соперничестве и конфликте поколений в США, то в одном аспекте нет даже малейшего соперничества: бумеры (американцы в возрасте 65-75 лет) владеют в 13 раз большими финансовыми активами, чем миллениалы (люди в возрасте 25-35 лет (график ниже)).
И для американской "молодежи", наивно надеющейся быстро разбогатеть за счет наследства своих предков, имеются крайне неприятные новости - рост продолжительности жизни в США обещает им наследство, если оно имеется, в лучшем случае лет в 50, а то и позже. Этот сложный вопрос им придется как-то решать или смириться.
Теперь немного о терминах. В США есть своя градация поколений. Согласно ей "поколение беби-бума" ("бумеры") - это родившиеся в период 1946-1964 годов (есть и другие варианты +/- несколько лет, но этот самый распространенный), а "миллениалы" - в период 1981-1996 годов.
Важное замечание для дальнейших выкладок: при расчетах учитывались только суммы депозитов и акций, и только у тех, кто их имел. Поэтому средние значения рассчитывались только для этой категории усопших. Это не недвига, брульянты или коллекционные фордомустанги.
А ведь наследство ожидается большое. По оценкам в ближайшие 30 лет ожидается переход по наследству беспрецедентного объема капиталов - $36 триллионов. Объемы наследуемых капиталов постоянно растут: в 2016 году американцы унаследовали $427 миллиардов, что на 119% больше, чем в 1989 году, а величина среднего наследства за этот срок выросла со $169 000 до $295 000. За этот период американцы унаследовали более $8,5 трлн.
При этом "бенефициары процесса" стремительно стареют: средний возраст наследников вырос на 10 лет - до 51 года. Согласно исследованиям всего через несколько лет более четверти завещаний будут доставаться наследникам в возрасте выше 60 лет. Американцы моложе 50 лет в 2016 году владели всего лишь 16% всех инвестиционных активов по сравнению с 31% в 1989 году.
Основатель United Income Мэтт Феллоуз заявил: "Это исторически беспрецедентная сумма, которая непостижимо велика. Но вместо трат "на подгузники и школьные расходы", наследство все чаще идет на оплату медицинских счетов и пенсионные накопления".
Медианное значение наследства составляет $55 000, что удваивает типичный размер пенсионных сбережений. "Большинство наследств достается пожилым людям из среднего класса, у которых мало пенсионных накоплений", - сказал Феллоуз.
Вопреки распространенному мнению, когда пожилые американцы получают наследство, они не спешат его тратить. Вместо этого, поскольку все большему числу американцев приходится жить без ставшей привычной пенсии, свои деньги они стараются тратить экономно, чтобы не попасть в нищету. В результате все больше американцев умирает, прежде чем успевают потратить свои сбережения. Забавно [так в оригинале!], но многие финансовые консультанты сказали Bloomberg, что им очень часто и очень активно приходится разводить богатых клиентов наслаждаться своим богатством, а не просто держать его на счетах.
Комментарии
Человек все время чего-то ждет, сначала он ждет наследство, а затем своей смерти, что бы это наследство досталось другому, и не факт, что то, что после него останется, будет кому-то нужно.
То, что молодежи придется как-то решать вопрос более раннего вступления в наследство своих родичей звучит как-то угрожающе, не ? ))))))))))))))))))
Это мощный сигнал для тех, кто понимает.
Тут пожившие в Штатах граждане рассказывали, что в штате Флорида (и некоторых других штатах) взрослые детки могут за спиной престарелого родителя перевести на себя родительский дом и банковский счёт, объявив маму или папу недееспособными и отправив их доживать век в дом престарелых. Оформляют такой финт в тот момент, когда один из родителей умирает, а оставшийся в живых пребывает в глубоком горе. Дело, говорят, нехитрое, за месяц обстряпывают. В обществе все об этом знают, но обсуждать не принято, тема татуирована.
Такой жестокий поступок по отношению к родителю является оборотной стороной родительской сдержанности - ребёнка там принято выталкивать из дома в 18 лет. Отправляют на учебу в колледж (ПТУ по нашим понятиям) в другой штат, в кампус, в люди.
Хотелось бы здешних камрадов-американцев послушать - может, это сказки.
Честно сказать, что какого-то особого стремления американцев получить наследство от родителей я в штатах не увидел. Как и стремления родителей оставить детям какое-то наследство.
Получить права опекунства над престарелым родителем, скорее всего, несложно. Достаточно запастись справкой от врача родителей о наличии "деменции". А у кого нет ее признаков после возраста 60-ти лет?
Вопрос только - зачем все это?
Первое, никакие наследственные дела не решить без участия адвоката. Так все преднамеренно запутано. Адвокат первый раз только откроет рот не раньше, чем получит 10-15 тысяч наличными в качестве предоплаты.
Второе, понятие "наследство" растяжимо, и не определенно. Что это? Денег на счетах в качестве сбережений у американцев нет. И не будет. И не принято, так как никаких процентов банки никогда не платят. Хранить деньги в банке - верх глупости. Актив - это дом. Который обычно хитро заложен-перезаложен и оформлен на траст. И который по-любому достанется в наследство, только скорее всего - в качестве большой головной боли. Другой актив - акции. Как правило о них и речь, когда толкуют о наследстве. И здесь тоже подлянка для наследника. Третье - это долги. Как правило все американцы живут в долг, и при принятии опекунства все долги переходят опекуну. Вот оно ему надо, такое "наследство"? Четвертое, в штатах принято доить тех, у кого что-то можно отнять. Дом - удобная мишень, так как "недвига" и когда-то кому-то перейдет. Хозяин дома даже можен не знать, сколько "обременений" на его дом имеются. И владельцы "обременений" только и ждут, затаившись, чтобы предъявить свои финансовые претензии как только дом перейдет в другие руки и новый владелец будет вообще не в курсе историй вопроса.
Далее, государство. Чтобы вступить в наследство, вначале государству нужно выплатить все причитающиеся налоги. Как правило, налоги на активы платятся перед "фиксацией". То есть всю жизнь родители вкладывали деньги в какие-то акции в свой пенсионный план. Если они не "фиксировали прибыль", то есть инвестировали долгосрочно и не занимались "ежедневным" трейдингом, налоги на рост акций они не платили. После достижения пенсионного возраста они получили право пользоваться своими пенсионными накоплениями в таких активах, не платя налогов. Если же актив передается в другие руки - эти руки еще до вступления в права обязаны выплатить все ранее не выплаченные налоги. Что это "активы" сожрет в большей части. Родителя-то опекуну придется и дальше содержать. Но денег при этом значительно поубавится, по сравнению если бы родитель содержал себя сам.
Избавиться от родителя, спровадив его в дом престарелых... Вариант распространенный. При этом не надо забывать, что он - вынужденный. Старики часто болеют. У них учащаются острые приступы, когда надо вызывать парамедиков. Звонок-вызов, когда автоматом приезжают пожарники, затем полиция, и лишь напоследок, через 14 минут в среднем - парамедики, обходится семье в две тысячи. Парамедики не оказывают медицинских услуг, это вариант доставки до скорого отделения госпиталя с квалифицированным наблюденим в процессе извоза. Такси, в котором не дадут умереть, пока не довезут. Далее службы скорой госпиталя выкатит средний счет в 5-7 тысяч. А то и 30-50. Если госпитализируют, то только за один день койко-места плату потребуют в 5 тысяч, это не считая столь же пышных требований за медуслуги, минутный осмотр разными докторами, ренген, анализы и пречее. Госпитали себе в требовании денег "за услуги" и за "не услуши" не отказывают.
Два-три вызова парамедиков в месяц, и семья вскоре остается вообще без средств, но с пышными долгами.
Альтернативный вариант - нанять родителю помощь профессиональной няни на дому. 24-часа под профессиональным присмотром "не медиков" обходится семье примерно в 1000-1500 тысячи долларов. Если повезет с компанией, уход будет на высоте, не повезет - так себе. Такой же присмотр "медика" будет стоить уж от 5+ тысяч в сутки. Мало кто себе такое может позволить, кроми семей мулти-мульти миллионеров.
Третья альтернатива - сдать родителя в дом престарелых (называется "ассистированное проживание для людей пожилого возраста"). Плата там за койку в двух-трехместной комнате - 4-5 тысяч долларов в месяц. Питание и медуслуги, если они есть - плата отдельная. Кормят хорошо, медобслуживание обычно сводится к квалифицированному и своевременному распознаванию болезни, и с согласия родственника-опекуна - к организации доставки в госпиталь и перепоручение дальнейших забот им. Или сопровождение услуг "хосписа" по месту нового места жительства - в доме престарелых (то есть семью родственников-наследников не затрагивают все тягости последних месяцев жизни того, кто им оставляет наследство. Но деньги из этого наследства как правило к моменту кончины исчерпаны полностью.
Поэтому никто особенно и не рвется стать побыстрее опекуном, и взвалить на себя этот головняк.
Траст по дому им по-любому достанется. В идеальном случае, после оплаты "услуг" адвоката по наследству, положенных налогов, финансовых претензий кучи вымогателей (им в несколько раз дешевле заплатить, чем платить адвокату гонорары, чтобы отвадить), наследник получает старый дом. Который продать без переделки невозможно. Или совсем невозможно, если родители в целях экономии нанимали за небольшие деньги рукастых латиносов, а не специально "лицензированные" компании с непомерно раздутыми ценниками.
Дом у родителей редко миллионный и в крупном городе. Чаще где-то в спокойной глубинке, недорогой, и в этом районе очередь из покупателей не стоит. Надо вложиться в ремонт, чтобы продать. После продажи, как правило, грамотным людям удается "остаться при своих", не потеряв ничего на "наследовании". Наследование рассматривается скорее как приход громадного головняка и риска собственными финансами.
Какой выход? Не ссориться с родителем. Всячески его поддерживать в желании жить самостоятельно и отдельно, желательно - в собственном жилье. Умные и любящие родители как правило стараются всю жизнь приумножать свои накопления активов для пенсии. Но выйдя на нее - как можно быстрее промотать ее (государство сильно этому препятствует, не давая свободного доступа к собственным финансам, и назначая по каждому пенсионеру предельную сумму предельных финансовых трат в месяц). Но пенсионеры, пока в здравом уме, как-то ограничения обходят. За деньги есть громадное количество консультантов, готовых им в этом деле помочь.
Пожилые американцы кидаются путешествовать по всему миру, транжиря деньги. И проматывают-таки их. После чего садятся на социалку, и на государственное медобеспечение. И перекладывают таким образом все вышеперечисленные расходы со своих финансов и денег семьи на государственные затраты. Ну а дом... Тут уж никуда не деться. Диети его все равно унаследуют, вместе с положенными головняками...
Примерно так. На доскональное знание предмета не претендую. Кто-то наверняка знает вопрос лучше меня. Но за все годы я видел только одного знакомого мне человека, которая унаследовала что-то существенное от ушедшего в мир иной мужа. Но муж был парень крученный, и многое заранее подготовил еще при жизни. Например, включил жену в качестве второго человека в свои счета по управлению акциями. И как совладельца машины. После его смерти ничего наследовать и переоформлять не понадобилось. То есть, конечно надо было по закону, но тогда надо было бы заплатить гигантские суммы. А так, никто и не заметил. На нет, как известно, и суда нет! ))))))))
Спасибо . Развернуто и познавательно .
Спасибо.
Я обычно пишу либо о личных впечатлениях, что видел и сам пережил. Либо о том, что знаю досконально. В этом случае я ни разу не специалист по праву наследования в штате Калифорния. Есть какие-то самые общие знания. Есть опыт знакомых. Есть немного личных наблюдений.
Конечно, было бы лучше, если бы на эту тему откликнулся и отписался настоящий специалист в вопросе. )))))
Спасибо!
Спасибо за подробный ответ.
Спасибо. Познавательно.
аж дернуло!) а как же слова Кийосаки из книжки "Богатый папа бедный папа, что дом это пассив?!)))) ничего скоро и наследство прожрут и просрут годку в 2040 Америка будет на Бразилию похожа..
"Замечательная" какая система! Почему-то нахваливающие град сияющий на холме об этом нюансе дружно умалчивают.
В целом спасибо за развернутый ответ.
Ну выпускники ПТУ и техникумов в США не имеют накоплений, что тут удивительного?
К годам 60-и как раз выплачивают закладную и становятся "богатеями" - стоимость дома и нет долгов.
Зерохейдж я смотрю типа американской "Новой газеты" или "Эха Москвы". Ведь можно было о том же самом написать иначе. Например, что имеет место быть небывалой скачек продолжительности жизни, что несомненно доказывает превосходство США.
Там забавней иное, что молодежь более нищая но платит больше налогов. Вот это вот засада, однако
Можно, но зачем, если многие тупят и прямой текст не могут осознать?
Дело в том, что раньше "выпускники ПТУ и техникумов в США" могли и сами неплохо заработать, но когда пошла печать виртуальных ноликов, их на свои счета стали записывать опытные в распиле бумеры, а не сопливые тогда миллениалы или промежуточные между ними "иксы" (Generation X).
динамика благосостояния трех поколений как функция от прожитых годов
Вы не забывайте давать ссылки на данные. Поэтому пока комментарии сворачиваю.
У меня есть набор литературы по вопросу неравенства, социального обеспечения, теневая экономика и смежные вопросы.
Данные картинки из научной статьи "U.S. Inequality and Fiscal Progressivity-- An Intragenerational Accounting". Alan J. Auerbach. University of California, Berkeley, Laurence J. Kotlikoff Boston University and The Fiscal Analysis Center, Darryl Koehler Economic Security Planning, Inc. and The Fiscal Analysis Center. April 13, 2016, Revised August 29, 2019
Где именно скачал сложно сказать - может OECD или National Bureau of Economic Research а может еще где
А так дело хозяйское, можете и удалить.
Нормально. Комментарий разворачиваю.
Расчудесное палево!
Перекос между медианой и средним - просто жуткий!
Если 55 000 удваивает "сбережения", то 110 000 - это всё равно просто ниочем! Стоимость погребения от 5 000 и выше, то есть уже 105 000 осталось. А ведь на старости лет нужно не только успеть потрясти стариной перед студентками на яхте, но и потонкам чонить оставить. А медицина на месте не стоит, период дожития увеличивается и бабла катастрофически не хватает
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
А какая доля житеоей СШП вообще имеет что оставить в насдледство кроме долгов?
Бумеры ещё и с работы на пенсию валить не хочут, падлы, потому что пенсии йух.
Была у меня одна знакомая, в Бёркли Ка. со своей хатой. Думаю она и щас жива, (Дай Бог её здоровья!) ...Спрашиваю, откуда хата? Отвечает , "папа вовремя здох , сразу. А хотел всё переписать на кошек. Но не успел....Так вот мы с братом всё поделили. Потому што по закону наследники мы, а не кошки."
Это способ сказать:
Как здорово что родители долго живут, и видят внуков?
Блин, коммунисты - имейте хоть каплю совести.
А вот и причина отрицательных процентных ставок в европе. Слишком много богатых стариков скупердяев, которых надо пинать, чтобы они тратили