Уже сегодня, 21 сентября 2018 года, заработает "заплатка" в кредитовании американцев - теперь поголовно все граждане США во всех независимых штатах смогут бесплатно, просто и быстро запретить свое кредитование или отменить этот запрет. Вступает в действие закон, принятый Конгрессом в мае.
Причиной принятия закона стал взлом Equifax, когда были украдены личные данные половины американцев.
Согласно закону, все три основных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion – обязаны сделать запрет (или его отмену) потребителей на их кредитование бесплатным во всех штатах.
До этого, в соответствии с действующими законами большинства штатов, кредитные бюро имели право взимать плату за введение подобных "мораториев" и их отмену. Получалось так: чтобы не стать жертвой мошенников, требовалось "заморозить" кредитование во всех трех компаниях, заплатив каждой из них. А потом заплатить еще раз, если вы захотите подать заявку на кредитную карту или выдачу кредита.
Новый закон также требует, чтобы кредитные бюро выполняли запросы потребителей о замораживании кредитования в течение одного рабочего дня по онлайн-заявке или по телефону, и в течение трех рабочих дней, если это сделано по обычной почте.
Почему это имеет значение? Кредитные бюро собирают личные и финансовые данные обо всех взрослых американцах, даже если сами американцы об этом не догадываются. Эти досье весьма обширны: они включают в себя номер социального страхования, дату рождения, историю адресов проживания, историю кредитных карт, кредитную историю, банковские отношения, историю платежей и т. д.
Эти досье используются для создания "кредитного отчета", подробно отражающего всю вашу кредитную историю. Самая прелесть, что эти отчеты активно и абсолютно официально продаются третьим лицам: кредитным организациям, распространителям кредитных карт и т.п.
Кредитные бюро ненавидят замораживание возможности кредитования, потому что это сокращает их кормовую базу. Однако, много лет назад, законы штатов запретили им делать кредитную заморозку недоступной. Тогда банкстеры пошли другим путем - сделали процесс замораживания и размораживания громоздким, трудоемким и дорогостоящим. Теперь, согласно новому федеральному закону, это намного проще и бесплатно.
Когда вы замораживаете свое кредитование в трех кредитных бюро, это не только удар по мошенникам, обладающих вашими персональными данными. При этом и ваше кредитное досье теряет всю цену - его больше никому не продашь. На ваше имя не получится выпустить кредитную карту или открыть банковский счет.
Во время взлома Equifax, который был раскрыт год назад, были украдены личные данные, включая даты рождения и номера социального страхования у почти 150 миллионов американцев (по последним оценкам Equifax). Это был королевский подарок для мошенников!
С тех пор, согласно исследованиям, 21% жертв украденных данных (это 30 миллионов человек!) видели "необычную" активность на своих счетах.
Среди них:
- 24% узнали, что на их имя выдана новая кредитная карта
- 34% потеряли средства с имеющихся кредитных карт
- 23% "поимели" неожиданные банковские проблемы: счета, открытые на их имя, включая кредиты, дебетовые карты, а также кабельные, интернет- или коммунальные счета.
- 10% стали "счастливыми обладателями" проблемы с медицинской идентификацией, в том числе в получении медицинских счетов или уведомлений о выплатах за услуги, которые они никогда не получали. Их медицинские записи были испорчены данными абсолютно посторонних людей.
- 4% получили требования оплатить налоги других людей.
Безусловно, замораживание кредитования в трех основных кредитных бюро не сможет предотвратить все злоупотребления от кражи личных данных и мошенничеств, но это самый лучший и самый эффективный механизм защиты, который могут сейчас получить потребители в США.
Если кто-то из американцев хочет воспользоваться новой услугой, вэлкам:
Комментарии
30 миллионов человек страдальцев - ну, прямо кибер-панк наяву, только не такой зажигательный как в холливуде.
Добавил ссылку на источник данных. Сам его не смотрел пока. Думаю, естественно, всех не опрашивали, а сделали выборку и распространили на всю массу "обокраденных".
Новость интересная, но есть момент каким образом взлом Equifax даст возможность мошенникам сосать деньги с лохов? Там же обычные данные, имена, адреса, номера счетов и прочее. Единственное что приходит на ум, явится в магазин и взять у них кредитку не отходя от кассы вписав все данные лоха, но сам пин к кредитке все равно придет на адрес жертвы.
И еще, у вас небольшая ошибка в переводе, это конторы не потребительских кредитов т.е. они кредиты не выдают и вообще с финансами дел не имеют, это кредитные бюро, они отслеживают финансовое состояние людей и присваивают им кредитные рейтинги. Это завтрашний день россиян, где собираются вводить аналогичную систему. Сложно себе представляю как можно прожить без кредитного рейтинга, не знаю, может в штатах и возможно да и то если ты бомж, но в UK где работает тот же Equifax это в принципе возможно но крайне сложно т.к. любой чих идет через эти агентства, от приобретения номера для мобильного до аренды домов.
Спасибо, исправлю.
Это не завтрашний, это вчерашний день. Кредитные бюро в России работают уже очень давно, в том числе и тот самый Эквифакс
Таки Закон от 2004 года...
Судя по последним телодвижениям, Греф хочет все это подмять под себя.
Возможно, давно в России не был, но все же надеюсь что в России пока еще не дошли до того маразма что бы все замыкать на кредитный рейтинг и гражданам гоняться за положительным кредитным рейтингом, я к примеру плачу ежемесячно Equifax около 8 фунтов что бы иметь полное досье на себя, иначе никак.
я к примеру плачу ежемесячно Equifax около 8 фунтов что бы иметь полное досье на себя, иначе никак.
А это для чего? Для контроля или чтобы вы сами могли его предоставить в кредитную организацию при необходимости?
Для контроля, что бы быть в курсе текущего рейтинга. Увы, в Англии на рейтинг много чего завязано и если у тебя он не в хорошем состоянии то жизнь усложняется. Если конечно чел не планирует себя связывать с ипотеками и авто в кредит то можно и забить. Есть и бесплатные сервисы, но Equifax один из основных.
Спасибо, понятно.
Это вы еще е Китае не дили. Там при низком социальном рейтинге ни билет в метро не купить, ни в балет не сходить.
А в туалет? Или - только туда и остается? ))))))
Социальный и кредитный рейтинги - совсем разные вещи, по чесноку.
Касательно предоставления рейтинга то все происходит в автоматическом режиме, например, захотел мобилу в кредит, заходишь в онлайн магазин, вводишь свои данные (имя и адрес) и сам продавец в реальном времени запрашивает твой рейтинг, если все ок то продает, если рейтинг его не удовлетворяет то дает отказ. Каждое такое обращение снижает рейтинг, по алгоритму рейтинговых бюро, типа, если идет запрос то чел как бы нуждается в деньгах и ему надо бы этот рейтинг снизить, через определенное время рейтинг опять восстанавливается. Это тоже одна из причин почему желательно контролировать.
О как! Никогда не интересовался этой "кухней" за ненадобностью. А как оказывается все интересно. Наверное, с моей привычкой расплачиваться за интернет-заказы не заранее картой, а наличными при доставке, я бы явно попал в список "подозрительных". :)
Напротив, для того что бы начать строить кредитный рейтинг надо взять кредит :) Советуют кредитную карту. Если вы никогда не брали у банка карт и тем более кредиты то у вас будет рейтинг на уровне нуля, т.е. плохой. Короче, там очень много нюансов, даже 10 летний просроченный платеж в два рубля будет отражен и влиять на рейтинг в худшую сторону.
В штатах далеко не все так страшно. Кредитный рейтинг конечно же надо контролировать, но достаточно раз-два в год. Причем раз в год все 4 кредитных агентства обязаны предоставить информацию бесплатно.
Если мало-мальски разбираться в этой системе, даже сильно порченный рейтинг можно восстановить за 6-8 месяцев. Всякий мусор, типа просрочек, или невыплат по кредиту, должен астоматически удаляться кредитными бюро через 7 лет после первой просрочки (фактически первый DOLa наступает на полгода-год раньше обвала платежей, поэтому и удалять должны раньше). Естественно, они "по забывчивости", иногда пытаются эти сроки нарушить. Спасительное письмо-поджопник действует отлично.
10 лет хранится только судебная информация против владельца кредитной историии. А так как срок подачи иска в суд лимитирован (в Калифорнии - не позднее 4х лет после первого DOLa при письменных контрактах, не более 2-х при устных (типа телефонный заказ установки телефонного аппарата, заказ по подключению интернета). Если терпила и после суда не дрогнул и сразу же не заплатил долг, шансы на просыпание совести уменьшаются в прогрессии с каждым годом. Поэтому если владелец кредитной истории решил ее досрочно отчистить от мусора и связался с кредитором, который этот долг давно списал, можно договориться об урегулировании конфликта процентов за 10 от первоначальной стоимости. Или чуть больше. При этом "негативная инфа" автоматически становится "позитивной", так как должник добровольно урегулирует и улаживает свои долговые обязательства. Но лучше "судебных" долгов не допускать. Проще оторвать задницу и сходить в суд лично (многие, почти 100% жлдэников, эту процедуру ингнорируют), чтобы хотя бы со стороны посмотреть на адвокатов кредиторов. Эти молодцы настолько разленились инастолько уверены, что должник не фвится, что иной раз на заседание суда забывают принести папку с документами. Можно выиграть дело, просто присутствуя в зале сыда и не раскрывая рта.
Я к тому, что испорченная кредитная история - это не конец жизни, не конец истории. Все можно исправить, а косяков при оформлении "говна" со стороны кредитных компаний столько, что на испорченной ими кредитной истории можно еще и хорошо заработать (в Калифорнии - до 2, 500 тысяч за каждый "промах", или пойманную небрежность в оформлении).
У нас зато идет сбор биометрии, которой будут обмениваться ведомства, а так же принимаются замечательные законы, типа тотального контроля моб номеров вплоть до фиксации замены аппарата. Скоро мы вас перегоним.
В США уже несколько лет эти три главные кредитные агенства обязаны раз в год предоставлять безплатную копию кредитной истории. После нескольких взломов точно Transunion (возможно и другие, не помню навскидку) предоставляли безплатный мониторинг кредитной истории на два года.
Большая часть крупных банков выпускающих кредитные карты сейчас предоставляет безплатный мониторинг как одну из услуг владельцам кредиток. Discover, JP Morgan Chase, Bank of America, Capital One и т.д.
Вы смешной. Слово "бес" написать не можете, поэтому коверкаете русский язык. Зато названия главных бесовских фирм пишете чётко, без ошибок, с заглавных букв.
Новость интересная, но есть момент каким образом взлом Equifax даст возможность мошенникам сосать деньги с лохов?
Не знаю, тут я не специалист. Основные области финансовых потерь в статье описаны.
Меня больше поразило другое: запрет/отмена по телефону или по почте. Крайне надежное решение. :)
Кто "явиТся в магазин"? Не поняла ? Вы? Equifax?
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Только полные идиоты живут в кредит. К сожалению в современном мире их большинство, особенно в штатах. Я, например, в принципе никогда в жизни не пользовался кредитами, и всем советую делать также. Тогда вам будет плевать на подобные истории.
Хорошо, когда можно без кредитов купить себе квартиру... Или ипотеку Вы за кредит не считаете?
В США расплачиваются только кредитными картами. Нет карты- ты подозрительный бомж, которому не сдадут жилье, номер в гостинице, машину в аренду...
В России есть дебетовые карты. Или как вариант кредитные карты с нулевым лимитом. Наверно в США ситуация аналогичная?
Это я к тому, что наличие пластиковой карточки не означает автоматического наличия кредита.
У вашего собеседника, наверное, отродясь не было дебетовой карты) И любую пластиковую карточку он считает кредитной. Привык, наверное, жить строго в кредит)))))))
я всегда знал, что у женщин сначала эволюционировал язык, а мозг только собирается)))
Пока что я вижу, что это у вас мозг не эволюционировал, что вам тут же подтвердили остальные оппоненты.
А, может, вы живёте только в кредит. Что ещё хуже
Источник: https://immigrant.today/article/7892-kak-postroit-kreditnuju-istoriju-v-...
Почему кредитный рейтинг так важен в США?
Потому что хороший кредитный рейтинг может очень сильно облегчить жизнь, а плохой, наоборот, усложнить. Например, вы хотите снять новую квартиру или дом. Вам могут отказать в аренде, если ваш кредитный рейтинг ниже 700, даже если у вас есть на счету деньги. Или если и не откажут, то могут запросить депозит равный месяцу аренды.
Кредитный рейтинг показывает насколько вы благонадежный человек, насколько ответственно вы исполняете свои финансовые обязательства.
http://www.usastep.com/ru/blog/intieriesnoie-o-ssha/chto-takoe-kreditnai...
А дебетовой карточкой расплатиться нельзя?
а кредитный рейтинг тогда как растить?
Карта она банковская, а уже в кредит живете или есть на счету нал, дело личное.
Мне не занимать! (С)