Деньги будущего

Моему ребенку задали в школе странное задание - составить презентацию на тему денег будущего. С этого и началась данная статья.

 

Одна из возможных моделей денег будущего.

Валюта будущего видится мне этаким аналогом долговых расписок с рейтингом и автоматизированной системой учета и контроля всех этих расписок.

 

Необходимыми условиями создания данной системы являются:

соответствующее законодательство:

-все сделки с имуществом регистрируются данной системой,

-право собственности в цифровом виде, право собственности может передаваться непосредственно при совершении сделки,

-члены семьи должны финансово отвечать по счетам любого из членов семьи в случае его смерти/пропажи,

-разрешена продажа, сдача в аренду имущества участника системы без его участия и согласия в случае невозврата кредита,

надежная дублированная, распределенная, надежно зашифрованная система регистрации и учета сделок, сбора и обработки данных о сделках, их участниках и имуществе,

система оценки активов, товаров и услуг,

автоматическая биржа,

наличие развитой системы терминалов,

наличие у каждого участника системы индивидуального счета и устройства обмена информацией и ее хранения (кошелька).

 

Допустим создана система, в которой у каждого физлица/юрлица имеется один единственный счет текущих финансов.

Про физлица.

Этот счет ассоциирован с данным физлицом и может быть даже автономен какое то время и в пределах лимита счета.

Обслуживание счета – регистрация сделок более определенной суммы, прав собственности, сверка информации по предыдущим и текущей сделкам,  проверка личности, автоматическое списание налогов и платежей. Обслуживание счета проводится у установленных повсеместно терминалов с видеоконтролем, который обеспечивает законность сделки – т.е. подтверждает, что сделка прошла без принуждения и действительно лицом ассоциированным со счетом.

Для хранения и записи-считывания зашифрованной информации о счете, о сделке и правах собственности используется устройство либо вроде мобильного телефона, либо вроде карты (в дальнейшем - кошелек). Кошелек может быть перевыпущен, допустим при утере, но если на нем пропали данные о последних оффлайн сделках и они разнятся с данными счетов, с которыми сделки проводились, то потери будут списаны с данного счета, либо произойдет откат оффлайн-сделок при установлении виновной стороны.

Сделки менее определенной суммы могут проходить оффлайн, т.е. между двумя такими кошельками без сети и без немедленной регистрации сделки в системе. Однако они будут записаны немедленно, как только устройство окажется в сети или будет поднесено к терминалу, также немедленно будут списаны налоги и платежи.

При достижении лимита оффлайн-сделок все сделки счета приостановятся до регистрации оффлайн-сделок. Лимит оффлайн-сделок будет как на поступление средств –здесь он будет достаточно большим, так и на списание средств – до 0 или доступного лимита кредита. Обслуживание счета нужно будет проводить минимум раз в месяц, если кошелек находится вне сети.

Вначале на счету у всех 0. У оператора системы – скорее всего государства, изначально на счету сумма равная рыночной стоимости его залоговых активов – ЗВР, любых торгуемых активов, недвижимости.

При продаже другой валюты, товара, услуги происходит прямой обмен счетов  и правами собственности, т.е. с одного счета списываются условные ед., на другой счет записываются, цифровое право собственности переходит покупателю, также автоматически списываются налоги и прочие платежи.

 

Изначально средства на счет можно будет занести, продав другие валюты, активы, недвижимость, товар, услуги или можно пополнить от другого лица переводом.

Перевод средств и прав собственности с одного счета на другой допустим между членами семьи без налога и без ограничений, для сторонних лиц – ограничен определенной безналоговой суммой, все что выше - облагается налогом.

Когда система сможет обеспечить гарантированный возврат кредитов или станет безальтернативной, то всем будет даваться лимит для кредита например в 1000 ед., т.е. можно уйти в минус до -1000 на определенный срок - например 2 месяца.

 

К этому счету ассоциирована информация (дополнительный счет), в которой учитывается сколько времени и какая сумма была на счете, эта информация позволяет рассчитать доступный лимит суммы и срок для ухода счета в минус, т.е. позволяет взять кредит. Этот дополнительный счет растет при наличии положительного баланса счета в зависимости от времени и уменьшается при отрицательном балансе в зависимости от времени. При невозврате кредита – основной счет может меняться в отрицательную сторону только за счет списывания налогов, штрафов и пр. гос. платежей, а дополнительный счет начинает уменьшаться сразу после просрочки кредита до 0.

Чем дольше счет находится в плюсе, тем больше сумма и срок для ухода в минус – аналог депозита.

Когда система сможет обеспечить гарантированный возврат кредитов или станет безальтернативной - при вносе залогового имущества в систему как гарантии возврата долгов, этот лимит суммы и срока долга также можно значительно увеличить, но при непогашении кредита по истечении срока залоговое имущество все автоматически будет выставлено на продажу, собственник автоматически теряет право собственности, но получает преимущественное право на выкуп.

 

Сохранность залогового имущества обеспечивает сам его владелец, его стоимость определяется автоматической системой оценки. Имущество приобретенное в кредит не может быть использовано для дальнейшего увеличения кредита до его погашения и также обеспечивает кредит, но может быть продано. Лимит кредита нельзя увеличить пока не погашен предыдущий кредит.

Оценка и продажа залогового имущества будет также проводится данной системой по текущим рыночным ценам на данный товар/недвижимость/активы. Будет автоматическая биржа, которая будет осуществлять продажу по форме электронного аукциона.

В случае, если при непогашении долга вовремя, активы системой были проданы дешевле, то на счете, бравшем кредит, остается долг, т.е. фактически все равно как бы продает сам владелец имущества и долг не списывается.

В случае смерти/пропажи более опред. срока владельца счета, для погашения долга система распродает все его залоговое имущество и прочее имущество, давая приоритет и некоторый дисконт родственникам. Непогашенная часть долга должна быть списана либо с помощью проверки всех сделок со счетов, на которые поступили средства с данного счета (возможно списание со счетов членов семьи), либо с оператора системы.

Кроме этого система ведет еще учет истории и анализ всех сделок, прав собственности, стоимости имущества и его собственников, ведет рейтинг участников системы.

У каждого участника системы к счету присваивается рейтинг в виде 2-го доп. счета.

Рейтинг зависит от длительности нахождения участника в системе, рейтинга членов семьи, наличия прав собственности, стоимости залогового имущества, его активности, просрочек возврата кредитов, поступлений средств, наличия судимостей, нарушений в работе системы, штрафов и прочих факторов.  Рейтинг служит для оценки надежности участника системы.

Рейтинг при каждом обслуживании счета переоценивается и доступен другому участнику сделки.

Таким образом в кошельке участника системы собирается информация о текущем состоянии счета, его кредитоспособности, рейтинге, правах собственности, членах семьи и всех проведенных сделках. Данная информация доступна самому участнику системы и системе. Участник системы может предоставить другим участникам только информацию о состоянии счета, правах собственности и о своем рейтинге.

При совершении сделки остальные участники системы получают информацию непосредственно по сделке и о рейтинге.

Сделка требует согласия сторон.

Подозрительные сделки более установленного лимита блокируются и требуют проведения у терминала.

 

По юрлицам.

Практически все то же самое. Но с другими лимитами, зависящими от залоговой стоимости имущества юрлица.

Собственники юрлица отвечают по счету юрлица своим правом собственности на юрлицо (акциями), имуществом и поступлениями на свой счет от данного юрлица.

 

Преимущества данной системы:

Возможность работы системы по всему миру.

Прозрачность.

Обеспеченность денег залоговым имуществом участников системы.

Отсутствие посредников – банков и процентов по кредитам (процент заложен в стоимость товара).

«Денежная эмиссия» непосредственно самими участниками сделок – сколько нужно и можно, столько и создается денег и соответственно кредитов.

Сумма денег  в системе всегда равна сумме долгов+стоимости залогового имущества.

Справедливая автоматизированная оценка имущества на основе электронного аукциона.

Автоматическая уплата налогов, платежей, штрафов немедленно после их поступления.

Цифровое право собственности - отсутствие необходимости в нотариальном заверении сделок, оформлении бумаг, сборе подписей, разрешений.

Сокращение бюрократии.

Сокращение коррупции.

Ограничение серых и черных схем оплаты.

Возможность торговли в оффлайн режиме.

Контроль расходов и доходов.

Возможность безвозмездных пожертвований, дарения имущества в определенных лимитах.

Неотвратимость и немедленность наказаний – штрафов.

 

Недостатки предоставляю найти вам…