Пока в РФ создаётся "полнофнукциональный аналог SWIFT", который на деле представляет собой среду внутрироссийскую передачи данных в формате, похожем на SWIFT-ML (ISO 20022), SWIFT, как международная организация, разрабатывает новые инициативы для трансграничного обмена сообщениями. Я не хочу никак принизить то, что делается у нас в стране, просто необходимо понимать различие между между трансграничными платежами и национальными. Нам бы подобные инициативы тоже необходимо прорабатывать в рамках ШОС, БРИКС, да хотя бы в рамках РФ, Казахстана и Беларуси.
Мне показалось интересным познакомить ув. читателей с этими инициативами, так как они обещают быть построены на современных технологиях блокчейн. На АШ было много статей, посвященных криптовалютам и блокчейнам, и теоретически разработки SWIFT показывают, куда и как движется современное банковское финансовое сообщество, и зачем ему всё это.
SWIFT gpi - global payment innovation
Для чего нужен проект SWIFT gpi? Для повышения скорости обработки и передачи транзакций, прозрачности транзакций и отслеживания судьбы финансовой транзакции в любой точке её истории. Под транзакцией мы всегда понимаем трансграничную транзакцию, это важно. Для сообщений внутри страны этот механизм просто не нужен, так как вся прозрачность обеспечивается национальным клирингом и ЦБ.
В настоящий момент более 110 крупнейших банков всего мира поддерживают и разрабатывают тот проект.
Как это должно выглядеть?
Первая фаза предоставит следующие функции:
1) Перевод выполняется в течение бизнес-дня (с учетом временной зоны).
2) Прозрачность стоимости транзакции.
3) Полное отслеживание транзакции в любой точке в процессе передачи.
4) Вся (денежная) информация передаётся без изменений.
Вторая фаза откроет:
1) возможность немедленной остановки транзакции в любой точке.
2) Передача дополнительной информации о платеже в дополнение к стандарту для "compliance" проверок (проверки по санкционным спискам, ограничения регуляторов и т.п.), а также для реконсиляции платежей по множественным счетам (проверки встречных платежей). Это борьба с отмыванием денег, финансированием террористов и тому подобным.
3) Использование трансграничных конвертеров (SWIFT называет это international payment assistance) на лету в процессе передачи сообщения. Т.е. не надо будет заранее конвертировать сообщения в некий "общий" формат.
Третья фаза:
Для третьей фазы SWIFT в настоящий момент прорабатывает использование распределенных технологий (таких как блокчейн) для организации процесса трансграничных платажей и переводов.
https://www.swift.com/our-solutions/global-financial-messaging/payments-...
И вот из последних новостей SWIFT прилетело следующее:
Брюссель, 6 июля 2017 – SWIFT анонсирует, что 22 банка присоединились к проработке возможности (proof of concept) использования технологии блокчейн для реконсиляции банками их ностро счетов в реальном масштабе времени. Эта проработка является частью сервиса SWIFT gpi, который предлагается как новый стандарт трансграничный платежей.
Вновь присоединившиеся банки: ABN AMRO Bank, ABSA Bank, BBVA, Banco Santander, China Construction Bank, China Minsheng Banking, Commerzbank, Deutsche Bank, Erste Group Bank, FirstRand Bank, Intesa Sanpaolo, JPMorgan Chase Bank, Lloyds Bank, Mashreq bank, Nedbank, Rabobank, Société Générale, Standard Bank of South Africa, Standard Chartered Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, UniCredit and Westpac Banking Corporation.
Эти банки будут проверять и тестировать приложения блокчейн, которые в настоящий момент разрабытываются SWIFT и группой из 6 банков - основателей этой инициативы ранее в 2016 году. Эти 22 банка будут работать независимо от разработчиков, как группа проверки.
https://www.swift.com/news-events/press-releases/22-additional-global-ba...
Комментарии
Ну какой SWIFT , о чем вы. Это ребята с подмоченной репутацией, как и мастеркард и виза. При развитии своих систем все будут понемногу избавляться.
Воть ыменна!
Трансгранично и экологично. Наполнить по-вкусу.
Value proposition откровенно слабенький для системы такого класса в 21 веке. Совсем зажрались монополисты.
SWIFT давно выпал из реальности. Вот так и живём...
Прошу прощения за, возможно глупый вопрос, но что значит "возможность остановки тразакции в любой точке" - транзакция сама по себе блоковая функция, она либо заканчивается с заданными результатами либо (при возникновении непредвиденных сбоев и отмены в т.ч.) откатывается на исходную, как-будто ничего и не было, т.е. это примерно как положить при кладке не целый кирпич, а пол, четверть или треть этого самого кирпича, т.е. кирпич либо ложиться на место, либо нет?
Как я понимаю эту идею, речь идёт вот о чём:
Проведение трансграничного платежа сильно отличается от национального. В национальном клиринге оба участника работают через ЦБ, т.к. оба имеют там счета, и им не нужны посредники. В случае же трансграничного платежа цепочка передачи денег может состоять из нескольких банков и даже нескольких сообщений (если это covering payment, платеж с покрытием), например вот так:
Это отчасти похоже на маршрутизацию телефонных вызовов или ip-пакетов. Транзакция (бизнес операция) будет считаться завершенной, когда бенефициар получит деньги. Но есть и отличия от "кладки кирпичей". К примеру Чейз должен отправить в АБН-АМРО НЙ (на схеме) MT202COV, подкрепив счет. И в Чейзе попутали номер счета. В результате деньги в АБН-АМРО как бы пришли, но повисли в невыясненных суммах. И сколько будут их искать, да и найдут ли - непонятно. Или в каком-то из банков цепочки сработала система поиска плохих парней по санкционным спискам и деньги снова подвисли. И так далее. Т.е. отката транзакции автоматически на начальную позицию не происходит.
Соответственно, в gpi предполагается, что инициатор транзакции может получить информацию, на какой стадии (в каком месте) находятся его деньги, и, если что-то пошло не так, то инициатор транзакции сможет прервать её с помощью некоторых технических, а не финансовых действий, как это работает сейчас. Причем сейчас не совсем понятно, кого именно спрашивать, где же деньги?
Благодарю, за развернутый ответ, но получается, что под "трансграничной транзакцией" понимается серия более мелких транзакций, но если я правильно понимаю ТГ не может задерживаться на "этапах" прохождения больше определенного времени иначе это считается ошибкой и ТГ откатывается назад
Любая транзакция перевода денег, например
Банк А >> Банк Б >> Банк В
может произойти только если у банков А и Б (Б и В и так далее) есть корр.отношения (лоро/ностро счета). Иначе как передать деньги?
Соответственно, перевод "в целом" будет включать в себя перечисления между каждой парой участников.
Автоматического отката назад не предусмотрено бухгалтерски, это операции зачисления (снятия) денег на счета, они всегда подтверждаются документами. Время исполнения регламентируется конкретным договором обслуживания лоро-счета и ностро-держателя.
Это всё не работает автоматически, как телефонные вызовы.