Семейная ипотека не стимулирует многодетность — к такому выводу пришли аналитики Сбербанка в ходе исследования. Главной проблемой эксперты считают несоответствие параметров программы реальным потребностям семей: высокий первоначальный взнос и недостаточные лимиты вынуждают россиян откладывать планы по рождению двух и более детей.
В России фиксируется тренд на снижение рождаемости и одновременно с этим — увеличение возраста матери при рождении первенца. Увеличение коэффициента рождаемости у женщин 35–39 лет не компенсирует отрицательного эффекта от снижения рождаемости у женщин 20–30 лет, констатируют аналитики.
По данным Центра финансовой аналитики Сбера (ЦФА), несмотря на рост зарплат, среднестатистической семье нужно более шести лет, чтобы накопить на первоначальный взнос для покупки новостройки площадью 65 кв. м. В 2019 году на эти цели требовалось 2,3 года.
По данным банка, средний возраст заемщика на рынке льготных программ сейчас составляет 35 лет, за последние пять лет этот показатель вырос на год. В целом клиенты в возрасте 30–40 лет составляют большинство ипотечных заемщиков: в 2025 году на них приходилось около 50% всех выданных льготных кредитов.
В условиях непрерывно дорожающей недвижимости и высокого порога входа в виде первоначального взноса минимум 20% от общей стоимости жилья семьи нередко вынуждены откладывать покупку жилья. В результате к моменту улучшения жилищных условий (30–35 лет) репродуктивный потенциал семьи для рождения второго и последующих детей снижается, резюмируют авторы исследования.
Согласно статье 50 Жилищного кодекса РФ, минимальная площадь квартиры для семьи из трех человек по социальным нормам в России составляет 54 кв. м из расчета 18 кв. м на человека. Таким образом, площадь квартиры для семьи хотя бы с двумя детьми должна насчитывать 60–70 кв. м, особенно когда в семье есть разнополые дети, подсчитали в банке.
В реальности максимальный лимит в 6 млн рублей (для большинства регионов) позволяет приобрести в среднем по России новостройку площадью 41,1 кв. м — этого недостаточно даже для семьи с одним ребенком. Только в двух регионах по семейной ипотеке можно купить квартиру, в которой комфортно может разместиться семья с двумя (и более) детьми. Это Ленинградская (81,2 кв. м) и Московская (72,1 кв. м) области. На эти регионы распространяются лимиты Санкт-Петербурга и Москвы (12 млн рублей), а стоимость квадратного метра ниже, чем в столицах.
Наиболее острая ситуация наблюдается в Москве и Республике Татарстан: с помощью семейной ипотеки там возможно купить лишь малогабаритную квартиру площадью 38,2 кв. м, с учетом нежилых площадей это однокомнатная квартира.
По данным Сбера, в выдачах по семейной ипотеке превалируют квартиры до 40 кв. м. C 2021 года их доля выросла на 12 п. п. Увеличилась и доля квартир площадью от 41 до 50 кв. м (+7 п. п. с 2021 года), а наиболее «пострадавшим» сегментом стали квартиры площадью более 70 кв. м: их доля в выдачах упала на 15 п. п. с 2021 года.
«В существующем виде семейная ипотека малоэффективна для многодетности, однако предлагаемое Министерством финансов ужесточение условий может усугубить демографическую ситуацию. В попытках накопить на более или менее просторное жилье многие пары будут вынуждены откладывать расширение семьи до лучших времен или ограничиваться лишь одним ребенком», — резюмировали авторы исследования.
Комментарии
Проснулись. Льготная ипотека вообще ничего не стимулирует, кроме цен на жилье.
Истинно так. Причём, не просто на жильё, а на новостройки. Фактически это инструмент субсидирования застройщиков, а не семей.
Нет, не так.
У меня четвёртый на подходе, решились именно благодаря возможности семейной ипотеки.
Взяли квартиру на 100 квадратов на вторичке.
Использовали маткапитал и 450 тысяч, платеж получился месячный приемлемым, сравнимым с размером коммуналки.
а вот без ипотеки накопить на просторную квартиру имея трех маленьких на плечах, постоянные огроммные расходы на них - одежда, секции, репетиторов, лагеря летние и т.п. - НЕРЕАЛЬНО.
Если семейную ипотеку отменят - взамен нужны другие механизмы доступного просторного жилья многодетным.
в студиях и евродвушках народ размножаться не будет! Одного максимум двух и на этом всё.
Просто вы не понимаете механизма. Если бы льготными ипотеками не разогнали цены, платеж точно также был бы для вас приемлемым. Вы бы платили меньше тела долга, но больше процентов, одно на другое как раз бы и выходило (с учетом иных мер стимулирования, типа маткапитала, скорее всего даже ниже, чем сейчас).
Механизм сейчас один - снижение цен. Управляемое или через кризис и банкротства - другой вопрос.
А вот не факт. Разгоняются же не только цены, но и зарплаты. И в проценте от зарплаты платёж мог бы быть не таким интересным.
Тут многие упускают момент, что этот механизм не просто меняет цены жилья, он перераспределяет деньги во многих сферах экономики.
Вам осталось понять только в чью пользу он их распределяет.
из за блох и паразитов палить хату не всегда выгодно и правильно.
В истории домострения есть целый ряд причин, почему сжечь дом правильно и выгодно. Так что вы сомнительный пример выбрали. Но аналогия понятна. С другой стороны, паразитов все равно надо выводить.
конечно.
Путин распорядился чтоб семейка была более адресной. И процент зависел от количества детей в семье. А с этого года одна семья только одну семейку может брать.
В общем взялись за дело наконец то с умом. А так да, предыдущие годы семейку просто использовали как инвестиционный инструмент, и этим разгонялись цены на жильё, делая её менее доступной тому для кого она и предназначена изначально.
Боюсь уже поздно пить боржоми. От того, что сейчас перешли на адресную
льготнуюсемейную ипотеку уже принципиально ничего не поменяется. Текущий уровень цен будут держать до талого.ну и что? Держать - будут, а поднимать уже не смогут. И фактически инфляция эти цены будет постепенно снижать. Кто вам сказал, что это - плохо? Сколько людей получали зарплаты на стройках и продаже недвижимости? На ипотеке? Это же не только банкиры и застройщики, а и тысячи людей вокруг них. Не надо мир чёрно белым видеть
А сколько людей получают зарплаты на продаже хлеба? Давайте хлеб в 5 раз дороже сделаем. Кто вам сказал, что это плохо?
НИкто не сказал. Весь вопрос в балансе. Может от поднятия в 5 раз цены на хлеб станет большинству хорошо, и тогда нет проблем. Но сейчас - это вряд ли.
Попробуй сделать хлеб сам. ПО секрету тебе скажу: он уже в 5 раз дороже себестоимости именно по перечисленным причинам.
Враньё. Купи хлебопечку и делай сам. Хлеб выходит дешевле.
Император Нерон так сделал. При чём, он не был сумасшедшим. Причина была, но сейчас не назову.
Это в кино так показали? Байка из разряда баек про Ивана Грозного.
НУ как минимум в пользу производств строительных материалов внутри страны, что уже немаловажно. Это слишком сложный вопрос "в чью пользу", чтобы однозначно на него ответить.
Все это можно было делать без провоцирования 2х кратного роста цен на недвигу за 2 календарных года.
Но вместо грамотной политики на гране балансирования спроса и предложения, кто-то слишком умный решил залить стройку неиссякаемым и совершенно бесконтрольным потоком халявных денег и спровоцировал то, что имеем сейчас. А теперь конечно же откатить взад уже не получится, потому что вся "льготная" недвига в залоге у банков. В итоге вернулись к разбитому корыту 2019 года, с которого все начиналось, но только в разы худших условиях (ставка рефинансирования выше, стоимость недвиги выше, отложенный спрос удовлетворен на несколько лет вперед). Кто-то (банки, застройщики и отчасти смежные отрасли) на этом халявном потоке неплохо попировали, но дальше то чего. Сидим и лет 10 ждем когда инфляция вернет нас к условиям конца 2019 года, с чего все и начиналось? Нахера вообще было делать это так?
А грамотно - это как? Вот просто интересно, как иначе следовало поступить?
Свернуть льготную ипотеку через 3 месяца. Ввести лимиты (просчитанные в плане необходимости поддержания штанов стройтрасли на тот момент) и после их исчерпания программу свернуть.
И чем бы это кому-то помогло? Что вообще это изменило? Как всегда, "всё делают не так, но как так - я не знаю".
Вот не поверите, никак не надо было отвечать. Льготку запускали, что бы застройщиков после 19 года запустить. Застройщики стартанули - народ на работу вышел, зарплата пошла - Все достаточно. Выдачу льготы стопанули - пару лет поплатили разницу процентов банкам и это тоже остановили. Бюджет не страдает, навеса квартир нет все идет как и шло.
А потом резко всё прекратили и всех обратно на улицу! Браво! Решение - огонь! Сначала дать старт - а потом подножку!
Ниже график ввода жилья в России по годам:
В 2025 году было введено 108 млн квадратных метров. Половину от этого вводили частники (индивидуальные дома). Если смотреть на предковидные года то сдача от застройщиков была около 42-44 млн квадратных метров. Я буду от них отталкиваться. За 6 лет они бы построили около 264 млн метров жилья в обычном режиме (посмотрите на восстановление после кризиса 2008-2009 годов, которое с минимальной помощью заняло 1 год всего). На стероидах они построили 310. То есть на годовое количество больше. Плюсом к этому произошел двух-трех кратный рост стоимости недвижимости (при суммарной инфляции 40-60 процентов) что, как мне кажется приведет к тому что года 2-3 мы всей страной будем разгребать этот бардак, платя ренту банкам на закрытие процентов по льготке. И на улицу пойдут дохрена народа именно сейчас, хотя, опять же по опыту и 1998-2000 и 2008-2009 года на улицу отправились сотрудники самых жадных и самых тупых строителей, а сейчас за подрядчиками последуют, производители строй материалов, сервисники оборудования и прочие околостроительные ребята. И фиг его знает сколько оно все будет восстанавливаться.
За все время капитализма в России, куда бы государство не залазило с льготными кредитами или другими замечательными идеями хорошо не получилось ни разу, надеюсь что я не прав.
Абсолютно взятая с потолка цифра. Вы просто смотрите на историю и делаете вывод. что дальше всё было бы точно так же, а для этого нет никаких оснований. При этом в экономику через льготы влили большое количество денег, которые явно там не лишние и работают внутри страны (кредит в рубле - это не кредит в валюте, там мультипликатор тоже включается). Куча смежников тоже получили заказы и расширили производства под эти заказы. Да, у программы есть и минусы, есть и плюсы, надо считать общий баланс, и только потом делать выводы.
Честно говоря с потолка пока взято лишь ваше топилово за льготную ипотеку. Влили деньги, которые явно не лишние. Что за пургу вы вообще несёте?
Откатить можно. Ввести налог на квартиры больше одной. Но за такое банкиры убьют. Поэтому нет.
А зачем назад откатывать.
При текущей ставке застройщики будут обращаться за субсидиями, но можно просто их национализировать и уже построенные квартиры перевести в арендное жилье для многодетных семей.
Тем самым просто исключив банковский процент из жилищного строительства. И цены опустятся и построенные квартиры найдут своих хозяев. Государственно-частное партнерство в интересах граждан страны.
Но для этого нужно прижать центробанк, как основного бенефициара ипотечного строительства.
Результат налицо.
По данным Центра финансовой аналитики Сбера (ЦФА), несмотря на рост зарплат, среднестатистической семье нужно более шести лет, чтобы накопить на первоначальный взнос для покупки новостройки площадью 65 кв. м. В 2019 году на эти цели требовалось 2,3 года.
На счет банковских не в курсе, а строительные начальники до недавнего времени с годовой премии квартиру купить могли.
может быть и так.
Но в текущем моменте - возможность семейной ипотеки - в нашем случае повлияло на расширение семейства.
А ждать снижения цен на жилье после её отмены мне и другим ещё лет десять бы пришлось.
Цены на жильё разогнал капитализм. У ряда людей по 10 квартир, которые скупили недвижимость с бизнес-целью, а не для проживания.
так-то вы молодец, но 100 квадратов на шестерых - ну такое себе.
Это какие у вас доходы, если не секрет? Топ 7%?
Зачем сразу так плохо думать о человеке? :)
4 детей. Ипотека. Мне тебя искренне жаль.
Когда с тобой разведутся, тебе будет ОЧЕНЬ больно за спущенные в унитаз годы.
Многодетность за деньги? Вообще, маловероятно.
Вы тоже считаете, что чем больше денег, тем меньше рождаемость?
Да, черт его знает. Где-то оно так, а где-то может иначе. Может, существует какой-то фактор, о котором мы не знаем.
Конечно, существует. Климат. В теплых странах растить детей дешевле.
Можно без 18 м на человека обойтись. И строить из коровьих лепешек.
И то верно. Шо ж это за фактор такой вот всем мире?
Пик ресурсов и фазовая катастрофа.
Я не в курсе, что значит "фазовая", а тем более "катастрофа". Это спад волны численности, как у полевок. Да, размножились на избытке ресурсов, но в долг.
За чьи? Б - баланс.
Конечно не стимулирует, это просто то способ банкирам ещё денежек добавить в бездонные карманы.
Если государство заинтересовано в увеличении своего коренного населения, то рано или поздно придет к тому, чтобы создать социальный наемный жилой фонд с целью обеспечения молодых семей жильем. При этом это должны быть не студии и малогабаритные однокомнатные квартиры. Когда молодежь находится в самом продуктивном возрасте, у них нет денежных средств, т.к что имеется, тратится на получение образования и повседневные траты. Когда, наконец, они смогут уже твердо стоять на земле, имея стабильный доход и жилье, время уже уходит, а приходит осознание, что жить одному и спокойнее и достаточно удобнее. Семья- это не развлечение ,а упорный и тяжелый труд и надо по молодости уметь преодолевать препятствия и получать удовольствие и радость при рождении и воспитании своих детей.
Не нужен никакой "специальный наемный фонд". Иначе это будет еще одна коррупционная дыра. Потому что условно трехкомнатную квартиру на Патриках из этого фонда будет занимать очень уважаемый многодетный человек. А квартиру в Южном Бутово- менее уважаемый.
В Германии есть субсидия на жильё. Допустим, 900 ойро. Ты можешь снять жильё в Южном Бутово на все эти деньги, или на Патриках, но доплатить пару тыщ ойро из своего кармана- и размножайся на здоровье.
Проблема в том, что сами немцы не любят понаехавших нищебродов из всяких румыний, которые там и размножаются- за то, что те из их кармана получают субсидии- но не размножаются хоть тресни. Потому что орднунг, немец должен работать.
Все мечтания на тему "фондов"- детский сад. А все гениальные придумки уже где-то реализованы и не взлетели. Кварталы соцжилья становятся негритянскими гетто. Впрочем, инфантилов- мечтателей у нас пруд пруди.
Вы не обратили внимание -на коренное население, а не на понаехов разных, в виде таджиков, узбеков и т.д. Понимаю, что и слово фонд сразу вызывает недоверие, т.к через фонды как раз и проводятся мошеннические схемы. Здесь фонд означает жилую площадь.
Еще раз. Включите мозг.
Где будут расположены квартиры из этого "фонда"?
Кварталы соцжилья, где будут все на субсидиях жить? Через 10 лет квартал превратится в гетто.
Если это будут единичные квартиры в разных локациях- то самые лучшие локации будут доставаться тем, кто больше отстегнет чиновнику или просто является "более уважаемым человеком". И в интернетах будут опять страдания "дали квартиру Васе у Кремля, а Пете в Мытищах".
Вообще проблем не вижу. Все что сейчас строится, строится и так хрен знает где на отшибах, и там вполне можно и нужно строить в соцнайм. Но это должна быть госкорпорация. А в центре, пожалуйста, любой каприз за ваши деньги.
Страницы