Standard Bank внедряет прямую интеграцию с китайской CIPS для более быстрых и дешевых платежей между Африкой и Китаем

Standard Bank, крупнейший кредитор ЮАР по объёму активов, стал первым африканским банком, напрямую подключившимся к Китайской системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). Этот новаторский шаг, анонсированный в ноябре 2025 года, позволяет осуществлять платежи между Африкой и Китаем в китайских юанях (RMB) в режиме реального или почти реального времени, устраняя необходимость в использовании доллара США для проведения транзакций. Обход доллара позволяет компаниям снизить издержки, ускорить расчёты и обеспечить более плавный торговый поток, что способствует экономическим связям между континентами.

Интеграция, обеспеченная получением лицензии в июне 2025 года, является продолжением давнего партнерства Standard Bank с Промышленным и коммерческим банком Китая (ICBC), которому с 2007 года принадлежит 20% акций банка. В условиях продолжающегося роста торговли между Африкой и Китаем, объём которой в 2024 году превысит 4,5 трлн рандов, это событие происходит в ключевой момент, помогая компаниям справляться с колебаниями валютных курсов и высокими комиссиями. Учитывая обширную сеть Standard Bank, обслуживающую 19,5 млн клиентов по всей группе (12,4 млн только в Южной Африке по состоянию на июнь 2025 года), этот шаг может кардинально изменить подход миллионов людей к ведению бизнеса с Китаем.

Преимущества: сокращение расходов и ускорение торговли

Переход на платежи в юанях через CIPS позволяет африканским компаниям избежать дополнительных комиссий и задержек, связанных с использованием доллара США в качестве посредника. Традиционные переводы часто требуют участия нескольких банков, что приводит к более высоким комиссиям и более длительному времени ожидания — иногда до нескольких дней. Благодаря CIPS расчёты могут происходить за часы или даже минуты, что упрощает работу экспортёров и импортёров.

Эксперты утверждают, что это может сэкономить компаниям до 30% транзакционных издержек, особенно малым и средним предприятиям (МСП), торгующим с Китаем. «Эта интеграция не только снижает зависимость от доллара, но и укрепляет роль юаня в африканской торговле», — отметил финансовый аналитик Nedbank. Для ЮАР, где Китай является основным торговым партнером, это может стимулировать развитие таких секторов, как горнодобывающая промышленность, сельское хозяйство и обрабатывающая промышленность.

Генеральный директор группы Standard Bank Сим Тшабалала подчеркнул потенциал этого шага: «Обеспечивая бесперебойные транзакции в юанях, мы открываем африканским компаниям возможности для более быстрого роста и конкуренции на мировом рынке». Банк, названный лучшим в Африке по версии Euromoney в 2025 году и самым дорогим банковским брендом ЮАР четыре года подряд по версии Brand Finance, рассматривает это как способ расширить свое присутствие в 20 африканских странах и четырех мировых финансовых центрах, охватывая общее население почти 800 миллионов человек.
Партнерство с ICBC: долгосрочный альянс

Партнерство CIPS основано на 17-летнем сотрудничестве Standard Bank с ICBC, крупнейшим банком в мире по размеру активов. 20% акций ICBC, приобретенные в 2007 году за 36,7 млрд рандов, способствовали созданию совместных предприятий в сфере торгового финансирования и инфраструктуры. Эти отношения помогли Standard Bank успешно выйти на африканские рынки, одновременно используя экономическую мощь Китая.

«Поддержка ICBC сыграла ключевую роль в обеспечении этой интеграции», — заявил представитель Standard Bank. Партнерство уже способствовало заключению многомиллиардных сделок — от проектов в горнодобывающей промышленности в Замбии до проектов в области возобновляемой энергетики в Южной Африке. Учитывая, что с 2013 года Китай в рамках инициативы «Один пояс, один путь» инвестирует в Африку более 2 триллионов рандов, этот канал прямых платежей может способствовать развитию большего сотрудничества.

Более широкие последствия для отношений между Африкой и Китаем

Китай остаётся крупнейшим торговым партнёром Африки: объём двусторонней торговли в 2024 году достиг 5 трлн рандов. Однако доминирование доллара часто осложняло сделки из-за валютных рисков и санкций США в отношении некоторых транзакций. Стимулируя использование юаня, интеграция CIPS может перевести большую часть торговли в юань, снижая зависимость от западных валют и согласуясь с усилиями БРИКС по дедолларизации.

Для Standard Bank, работающего в странах с совокупным ВВП более 20 трлн рандов, это укрепляет его роль в качестве канала для китайских инвестиций. Общая прибыль банка в размере 24 млрд рандов и рентабельность собственного капитала в размере 19,1% за первое полугодие, закончившееся 30 июня 2025 года, отражают его прочные позиции лидера в области подобных инноваций.

Аналитики прогнозируют, что это может вдохновить другие африканские банки последовать примеру и создать платежную экосистему на основе юаня. «Это кардинально меняет ситуацию для малых и средних предприятий, экспортирующих свою продукцию в Китай», — отметил экономист из Стелленбошского университета. Однако в некоторых африканских странах сохраняются такие проблемы, как волатильность юаня и регуляторные барьеры.