Моя подруга Рита попросила меня помочь ей составить портфель, который помог бы ей начать инвестировать, сохранить и приумножить денежные средства и получить дополнительный денежный поток.
Мы решили, что это будет крайне консервативный порфель, т.к. в первую очередь средства нужно уберечь от инфляции. Его большую часть составляют длинные ОФЗ с фиксированным купоном, акций совсем немного, менее 10% портфеля. Это хорошие дивидендные акции, их долю будем увеличивать, когда позволит геополитика.
Состав портфеля:
ОФЗ 26238 - 150шт.
ОФЗ 26247 - 150шт.
ОФЗ 26248 - 150 шт.
Сбер об. - 30 шт.
Т-технологии - 1 шт.
Лукойл - 1 шт.
Яндекс - 1 шт.
Хедхантер - 1 шт.
Деньги - 2396руб.
При поступлении денежных средств, в том числе купонов и дивидендов, будем принимать решение, что докупить.
Комментарии
жить ему оставалось недолго...
Жить будет, но побреют. Игра в деньги с государством то еще занятие.
Глупости всё это. Как сказал незабвенный Билл Шифр: "Помни, реальность - иллюзия, вселенная - голограмма. Скупай золото!"
Здравствуйте!
Вы конечно большая молодец, что пытаетесь выстроить портфель с минимальным уровнем рисковых инструментов,
но в данном конкретном случае, даже при самом благоприятном стечении обстоятельств, данный портфель будет ориентирован на 13,8 % годовых, что сопоставимо с банковскими депозитами (до 3-х месяцев) 13,98%.
Да, в долгосрочной перспективе, до 12 месяцев, выгода интереснее, против банковских 9,5-9,8% vs предполагаемые 13.8% облигации + акции,
но
в случае "Портфеля Риты" на указанные деньги, - не актуально.
З.Ы.
Мелкие портфели интереснее, когда они более агрессивные, но с возможностью быстрого выхода.
Если нервы шалят ;)
День добрый! Покупки ОФЗ мы делали месяца полтора назад, так что там уже есть хорошая переоценка. Акции добавили на последнем снижении, совсем чуть-чуть, только чтобы увидеть, как сильно они могут колебаться. Я могу брать на себя большие риски и мой собственный порфель достаточно агрессивный. Для Риты это не так, сохранность средств для нее важней. Так что в определенный момент доля акций будет увеличена, но это будут надежные дивидендные акции, кроме перечисленных, можно добавить транснефть, х5 , мать и дитя.
Доброе утро! Акции, облигации это конечно круто, но было бы очень здорово если вас не затруднит, провести анализ и по вкладам. Хотя бы по верхам и отдельной статьёй. Я как-то попытался погрузиться в тему, но вот точно не моё. Вроде должно быть всё просто; вносишь деньги и получаешь дивиденды в виде процентов. Но вот что удивляет, нет простых и практичных предложений. Мне например удобно пополнять в любое время, а проценты снимать каждый месяц., а не через пол года. Может и не нашел, не знаю. но уверен информация по вкладам будет интересна многим.Заранее мерси.
Банк ОЗОН. Как я его называю вклад суточный 15% с ежедневным начислением процентов, можно снимать и ложить в день по нескольку раз. Вклад месячный 16,5 % при выполнении условий 1 400 000 рублей на вкладах или трата 20 000 по карте, он дает больше суточного, но там есть расчетный день. В идеале 400 000 держим на суточном (активно их юзаем) и 1 000 000 на месячном ( положили и забыли, один раз в месяц снимаем проценты). Все быстро меняется надо постоянно отслеживать. НЕ РЕКЛАМА.
Доброе утро! Я не проводила оценку вкладов, но вам ниже уже ответили и предложили варианты.
Рите я посоветовала держать на накопительном счете в сбере сумму, эквивалентную 3-хмесячным расходам, там сейчас у нее ставка 14%.
Поздновато в облиги, хотя в последний вагон...
Ну ещё есть запас по переоценке тела на горизонте 2-3 лет (если тётя Эля доведет КС до 5-6%) + хорошие купоны по 247/248 накапают .... единственно ОФЗ облиги, это только чуть выше компенсации инфляции.
На настоящий момент.
В первый 5-10 лет основную роль в портфеле играют регулярные пополнения с комфортной для человека нормой сбережения (10-20-30% от дохода).
Плюс стресс на фоне периодического обнуления т.н. рынка.
А банковский счет это надежно
На бирже зарабатывают случайно и на инсайдах стр гут лохов.
Состав портфеля максимально консервативный и вполне оправданный как средство сохранения вложенного (не приумножения) и в зависимости от темпа снижения ставки обгонит банковский депозит, т.к. уже зафиксирована купонная доходность в 12,25% по 247/248 ОФЗ, 238-ая взята как самая длинная из облиг и самая чувствительная к переоценке при снижении ставки. Переоценка тела идёт бонусом, можно как воспользоваться ею, так и глядеть на успокаивающий зелёный цвет и двузначные цифры роста тела.
По такому портфелю надо только при достижении минимума ставки переложится во флоатеры и продолжить спать спокойно до следующего пика ставки.
Ещё золотишка добавить, лучше физического а не порнуху в виде ОМС/юиржевых паев, на длинном горизонте не хуже акций вырастет по стоимости в фантиках (рубли, доллары и прочая макулатура)
Спасибо за вашу оценку портфеля, видно, что вы разбираетесь в рынке. Да, конечно, в определенный момент нужно будет и долю хороших дивидендных акций увеличить, и когда-то во флоатеры переложиться, а сейчас, возможно еще и замещаек добавить. Золото, похоже, тоже стоит добавить, вы правы.
Давненько не было здесь такой жесткой порнухи. Прям начало 90-х, молодежь уж и не помнит.
Чот это мне напоминает... А, типичное в телеге от только что вошедшего - "остались материалы и курсы по биржевой торговле, отдам первому написавшему в личку".
Ага, мне тоже такое присылали.
Текст понравился. Прочитал его как случайно уплотнившийся на нашем слое астрала фрагмент какого-то репортажа из парралельной вселенной.
Вкладываться надо в то, что недооценено. Например, думайте какие наши компании получат ресурсы Хохлостана. И какие ресурсы. Да, горизонт лет 5 - 10. Но стрельнет не на 15% в год, а легко под 300 - 1000 % =))
Это я вспомнил 2000 -ые
Вы правы, покупай низы, продавай верхи. Банально, но только так можно реально заработать. Все остальное не стоит хлопот, проще на вкладе держать.
Ещё б знать, когда эти верхи и низы
это самое сложное)))
Мой собственный портфель достаточно агрессивный, но я могу позволить себе повышенный риск. Для Риты главное - сохранность средств, поэтому он максимально консервативный.
Инфляцию и грядущую девальвацию рубля учли? :-)
Вы правы, замещайки стоит добавить.
Какие еще юные, неиспорченные, еще верящие в человечество.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Удивительно, я думала, что мой блог читаю только я, написала как заметку для себя. Спасибо большое всем, кто высказал свое мнение, честное слово, сильно удивилась, когда увидела комментарии.
Вы молодец, оценка устойчивости к риску инвестора, составление под эту устойчивость инвестиционной стратегии и подбор соответствующих инструментов - супер. Редко встречается.
Спасибо, это приятно слышать.
Если я правильно понял, то Рита хочет инвестировать 2396 руб под 14%,
ппюс-минус годовых?
Извините если понял неправильно.
Ну а если правильно, то готов помочь Рите заработать ТАКИЕ проценты с этой суммы за 1-2 недели
Да и в принципе с любых сумм в диапазоне до 100 000 рэ
Ибо не понимаю искренне, как под такие проценты вообще можно что то вкладывать?
Нет, Гарри, 2396р. - это остаток денежных средств после покупки офз и акций. Общая стоимость портфеля сейчас 411тыс.руб., и для нее это существенная сумма
Согласен, что есть люди, которые в первую очередь хотят сохранить актив,
ну а если получится, то немного заработать,
н БЕЗ малейшего риска.
ля таких фондовый рынок и придуман.
Всегда удивлялся тем, кто не хочет сильно и регулярно думать
про судьбу активов. Типа ОДИН раз подумал, с помощью консалтинга,
и типа все.
Точно не для меня. Да и проценты ниже 60-70% годовых неинтересны,
ибо есть альтернатива
"Несите Ваши денежки, иначе быть беде!" Кот Базилио к/ф "Буратино"
Если у вас хотя бы горизонт инвестирования минимум 3 года, продайте всё, пока не ушли в минус сильно и купите БПИФ AKME. По доходности всего портфеля вы уже обыграете 2/3 всех физинвесторов на бирже! Сильно долго держать не рекомендуется!
В дополнение к нему можно уже поиграться разными активами, на суммы, которые не жалко! И набить немного шишек.
Ну а если рассуждать в рамках текущего портфеля, то ОФЗ в среднем за счёт роста тела + купоны за полгода уже сделали около 15%! Гипотетический рост возможен, но маловероятен! Купонная доходность ни о чем! Если обыватель так жаждет видеть мнимый денежный поток, то лучше в субфедеральные перепарковаться, если не доверяете корпоративным, там хоть на 1-2% доходность выше ключевой ЦБ, как следствие и чуть доходней, чем ОФЗ.
В качестве бенчмарка можете купить пай денежного рынка! Если он уделает ваш портфель по доходности, значит вы что-то делаете неправильно в рамках крайне консервативного портфеля с минимальным риском!
Сейчас уже немного поздновато, но не совсем... В сторону облигаций смотреть надо (было).
Электорат - от как косяк рыбок гуппи. А-а-а, кому нужны эти депозиты с минимальной доходностью - ПИФы, акции! А-а-а, кому нужен этот вечно проваливающийся российский фондовый рынок! А-а-а, недвига всегда растёт! А-а-а, кому нужен этот бетон по завышенной цене под адский процент ипотеки? А-а-а, вклады, депозиты - наше всё, кури бамбук и смотри на рост! А-а-а...
Сразу было понятно, что высокая КС (ключевая ставка) и, следовательно, высокая доходность по депозитам - это месяцы, а не годы. Никто не выплачивает в среднем сроке процент по депозитам больше, чем уровень инфляции. И КС в том же интервале болтается...
В общем, "здесь и сейчас" (но не навсегда!) прибыль 12-14% по облигациям в среднесроке это все равно больше, чем пиковые 16-18% по депозитам...
Просто надо понимать точку входа и выхода, а не носиться вслед за толпой.
Конечно, глупо метаться за толпой на рынке, т.к. она прибегает и покупает то, что уже слишком выросло на всеобщем ажиотаже или продает то, что упало ниже плинтуса.
Про то, что нужно присмотреться к облигациям с фиксированным купоном, я писала в ноябре 2024 в беседе с Хуршудовым. Который утверждал, что ценные бумаги - лохотрон, он уже сильно обжегся и теперь вкладывается исключительно в депозиты. Да, депозиты тогда давали очень хорошую доходность, но на большой срок такую доходность зафиксировать было нельзя.
А для меня было очевидно, что мы уже рядом с пиком ставки, значит нужно присматриваться к ОФЗ с фиксированным купоном. Сама их покупала, и как, оказалось, это было дно по офз, с тех пор они очень хорошо переоценились.
https://aftershock.news/?q=comment/17515271#comment-17515271
Сейчас для меня очевидно, что консервативному инвестрору нужно присматриваться к хорошим дивидендным бумагам с низким или отрицательным долгом. Т.к. они будут переоцениваться вверх при снижении ставки, будут давать дивидендный поток, а на подвижках по геополитике тоже будут расти, возможно меньше, чем акции роста или закредитованные компании, но зато надежно.
Все это я постепенно об'ясняю подруге, поскольку моя цель - научить ее управлять своим портфелем самостоятельно, понимая, что в разные фазы рынка предпочтительней разные классы активов, что нужно оценивать риски и потенциальную доходность и не дергаться, при снижении рынка, если сидишь в хороших активах.
Сегодня, 15.01.26 из суммы поступивших купонов и дивидендов купили бумаги:
Сбер - 20шт.
Хедхантер 1шт. (Рита сама захотела)
Офз 26247 - 5 шт.
Офз 26248 - 10 шт.
Остаток на счете - 4011р.
Текущий портфель после покупок 15.01:
Офз 26238 - 150 шт.
Офз 26247 - 155 шт.
Офз 26248 - 160 шт.
Сбер - 50 шт.
Т- технологии -1 шт.
Лукойл - 1 шт.
Яндекс - 1 шт.
Хедхантер - 2 шт.
Деньги - 4011р.