Ставки по ипотеке начали немного снижаться, но требования банков к зарплате по-прежнему высоки.
К 10 марта 2025 года ставки по рыночной ипотеке на новостройки опустились примерно до 28%, хотя несколько последних месяцев прочно держались на уровне 29%. Но такого снижения недостаточно, чтобы банки сильно смягчили требования к зарплатам заемщиков.
Трехкомнатные квартиры:
Чтобы в 2025 году одобрили рыночную ипотеку на покупку трехкомнатной квартиры в новостройке, в городах-миллионниках ежемесячно нужно зарабатывать 232–731 тыс. руб., подсчитала «РБК-Недвижимость».
До того момента, пока ставки не снизятся и не появится возможность рефинансировать кредит на более выгодных условиях, на погашение ипотеки на трешку ежемесячно предстоит тратить по 139–439 тыс. руб.
Требования к доходам почти достигают семи среднерегиональных зарплат
Зарплата, которую требуют банки для одобрения ипотеки на трешку, в 3,4–6,8 раза превышает среднерегиональные доходы жителей мегаполисов, подсчитала «РБК-Недвижимость».
За переделы шести средних по региону зарплат требования выходят в двух миллионниках:
- в 6,8 раза больше требуется получать в Казани, где средняя трешка в новостройке стоит 16,05 млн руб. Для одобрения ипотеки на ее покупку ежемесячные доходы должны быть не ниже 443,7 тыс. руб.;
- в 6,1 раза больше средних по региону зарплат нужно зарабатывать в Санкт-Петербурге. В Северной столице трешка на первичном рынке жилья обойдется в 20,73 млн руб., а требования к зарплате составляют 573,3 тыс. руб. в месяц.
Пять среднерегиональных зарплат (но не более шести) превышают требования к ежемесячным доходам в шести мегаполисах — Нижнем Новгороде, Москве, Краснодаре, Уфе, Омске и Ростове-на-Дону.
Из них самая высокая стоимость трехкомнатных квартир ожидаемо фиксируется в Москве — 26,44 млн руб.
Для одобрения ипотеки на трехкомнатную квартиру нужно в месяц получать не менее 731,3 тыс. руб. Это самое высокое зарплатное требование среди всех миллионников.
Доходы, превышающие четыре средних зарплаты (но не более пяти), потребуют в семи городах-миллионниках — Новосибирске, Самаре, Екатеринбурге, Волгограде, Воронеже, Перми и Челябинске.
В эту группу попадает город с самыми низкими (по меркам прочих миллионников) требованиями к зарплате для одобрения кредита. Речь о Волгограде, где трехкомнатная квартира обходится в 8,51 млн руб., а для одобрения ипотеки на нынешних рыночных условиях требуется зарабатывать 232,3 тыс. руб.
На сколько требования по зарплате и ипотечные платежи на трешку в новостройках превышают средние по региону зарплаты
Наименьшее среди всех миллионников превышение требуемых доходов над средними по региону зарплатами зафиксировано в Красноярске. Это единственный мегаполис, где для одобрения ипотеки требуется меньше четырех среднерегиональных регулярных доходов — разница здесь составляет 3,4 раза. Средняя трешка в этом миллионнике стоит 9,94 млн руб., а для одобрения ипотеки потребуются заработки от 275 тыс. руб. в месяц.
Как считали
«РБК-Недвижимость» рассчитала, при каких доходах в мегаполисах банки выдадут кредит на покупку средней трехкомнатной квартиры (75 кв. м) при нынешних рыночных условиях (ставка 28%). За первоначальный взнос приняли 30%, срок кредитования — 15 лет.
Стоимость квартиры рассчитывали с помощью данных Росстата о ценах 1 кв. м в новостройках на конец четвертого квартала 2024 года. В начале 2025 года они практически не изменились.
Требования банков к зарплате определяли с помощью ипотечного калькулятора «Дом.РФ». Также использовали данные Росстата о средних зарплатах в 2024 году, учитывая, что банки для одобрения ипотеки ориентируются на доходы прошлых периодов. Эти данные очистили от НДФЛ и получили среднюю по каждому региону зарплату, выдаваемую на руки.
Ежемесячный платеж может превысить четыре зарплаты
Доходы существенно больше средних по региону нужны не только для одобрения ипотеки. Ежемесячный платеж, который предстоит вносить на погашение кредита на трехкомнатную квартиру, также сильно превышает среднерегиональные зарплаты — в городах миллионниках он в 2–4,1 раза больше.
Четыре средних по региону зарплаты превысит ежемесячный платеж в Казани и составит 266,2 тыс. руб. в месяц.
Больше трех зарплат (но меньше четырех) платеж будет в восьми городах-миллионниках, включая Москву и Санкт-Петербург.
Не меньше двух зарплат (но не больше трех) потребуется на погашение ипотеки в остальных семи мегаполисах.
Ежемесячные платежи такого размера предстоит вносить до тех пор, пока ставка не начнет заметно снижаться и не появится возможность рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях. Однако когда именно возникает такая возможность, пока можно лишь гадать. По прогнозам аналитиков, это произойдет не раньше 2026 года.
Двухкомнатные квартиры:
Для одобрения ипотеки на двухкомнатную квартиру в новостройке в одном из мегаполисов нужно зарабатывать более полумиллиона рублей в месяц. Еще в одном требования вплотную приближаются к пяти средним по региону зарплатам
Чтобы жителю мегаполиса на рыночных условиях получить кредит на покупку двухкомнатной квартиры в новостройке, нужно зарабатывать по 170–528 тыс. руб. в месяц. Для соответствия этим требованиям нужно получать до пяти средних по региону зарплат, подсчитала «РБК-Недвижимость».
Какая зарплата требуется для одобрения ипотеки
Предъявляя требование к зарплате заемщика, банк исходит из процентной ставки по ипотеке и суммы кредита. Поэтому самые высокие требования будут в мегаполисах с самой дорогой недвижимостью.
Среди городов с населением более 1 млн человек самые высокие требования к зарплате для одобрения ипотеки на двушку в новостройке:
- 527,9 тыс. руб. — в Москве, где средняя двухкомнатная квартира в строящемся доме стоит 19,39 млн руб. Регулярный платеж по такому кредиту составит 316,7 тыс. руб. в месяц;
- 413,9 тыс. руб. — в Санкт-Петербурге (для квартиры за 15,2 млн руб.). На ежемесячное погашение такого кредита будет уходить 248,3 тыс. руб.;
- 320,5 тыс. руб. — в Казани (для двушки за 11,77 млн руб.). Ежемесячный платеж — 192,3 тыс. руб.
Самые низкие по сравнению с другими мегаполисами требования к зарплате для одобрения ипотеки:
- 170 тыс. руб. — в Волгограде, где средняя двушка в новостройке стоит 6,24 млн руб. На погашение такой ипотеки ежемесячно предстоит вносить 102 тыс. руб.;
- 175 тыс. руб. — в Воронеже (на квартиру за 6,43 млн руб.). Ежемесячный платеж при таком кредите — 105 тыс. руб.;
- 181,3 тыс. руб. — в Челябинске (стоимость двухкомнатной квартиры — 6,66 млн руб.). Ежемесячный платеж — 108,8 тыс. руб.
Как считали
«РБК-Недвижимость» рассчитала, при каких доходах в мегаполисах банки выдадут кредит на покупку средней двухкомнатной квартиры (55 кв. м) при нынешних рыночных условиях (ставка 28%). За первоначальный взнос приняли 30%, срок кредитования — 15 лет.
Стоимость квартиры рассчитывали с помощью данных Росстата о ценах 1 кв. м в новостройках на конец четвертого квартала 2024 года. В начале 2025 года они практически не изменились.
Требования банков к зарплате определяли с помощью ипотечного калькулятора «Дом.РФ». Также использовали данные Росстата о средних зарплатах в 2024 году, учитывая, что банки для одобрения ипотеки ориентируются на доходы прошлых периодов. Эти данные очистили от НДФЛ и получили среднюю по каждому региону зарплату, выдаваемую на руки.
Однокомнатные квартиры:
Чтобы при текущих ставках одобрили ипотеку на рыночных условиях хотя бы на среднюю однушку в новостройке, в разных городах-миллионниках нужно зарабатывать от 109,8 тыс. до 341,4 тыс. руб. в месяц. Однако реальные доходы жителей мегаполисов в 1,6–3,2 раза ниже уровня, необходимого для получения жилищного кредита, подсчитала «РБК-Недвижимость».
Идеальный с точки зрения банков ежемесячный платеж по ипотеке — тот, который не превышает 60% от заработной платы. Чтобы соответствовать этому условию даже при слегка понизившейся ставке по рыночной ипотеке, для покупки хотя бы 35-метровой однушки в новостройках в городах-миллионниках доходы по-прежнему нужны большие.
Больше всего требуется зарабатывать в Москве, где средняя однокомнатная квартира площадью 35 кв. м в начале 2025 года стоила 12,34 млн руб. Чтобы одобрили ипотеку на 15 лет с первым взносом в 30%, нужно иметь доходы в размере 341,4 тыс. руб. в месяц. При этом регулярный платеж по ипотеке составит 204,8 тыс. руб.
Самые низкие требования к зарплате в Волгограде, где 35-метровая однушка в новостройке стоит втрое меньше, чем в Москве, — в среднем 3,97 млн руб. Пропорционально уменьшаются и требования к заработной плате. Чтобы одобрили ипотеку на такую квартиру, нужно зарабатывать 109,8 тыс. в месяц. На погашение ипотеки предстоит тратить 65,9 тыс. руб. в месяц.
Как считали:
Редакция «РБК-Недвижимости» рассчитала, при каких доходах в крупнейших мегаполисах России банки выдадут кредит на покупку средней однокомнатной квартиры (35 кв. м). Стоимость квартиры рассчитывали с помощью данных Росстата о ценах 1 кв. м в новостройках на конец четвертого квартала 2024 года. В начале 2025 года цены практически не изменились.
Подсчеты делались для кредита по ставке 28%. До такого уровня средние ставки по рыночным программам на новостройки опустились к 10 марта 2025 года. За первоначальный взнос приняли 30%, срок кредитования — 15 лет.
Требования банков к зарплате определяли с помощью ипотечного калькулятора «Дом.РФ». Также использовали данные Росстата о средних зарплатах в 2024 году, учтя, что банки для одобрения ипотеки ориентируются на доходы прошлых периодов.
Комментарии
Вот щас демография то заколосится. Ждите, младенцы как из пулемёта начнут вылетать.
Москва, кстати, на 20-ом месте среди 90 регионов.
Так что не самые плохие показатели, несмотря на 731 тысячу ))
Ну, да. АП, Фед.правительство, Фед.Министерства, депутаты, региональные власти и центральные конторы многих крупных компаний.
Ещё бы при таком населении иметь среднюю зарплату ниже чем по всей остальной РФ.
В статье завышенные числа. Берём ипотечный калькулятор Сбербанка, Москва, квартира за 26 млн. руб., ипотека по ставке 26.9% на 20 лет, и первоначальный взнос 25% — получаем ежемесячный платёж 445 тыс. руб., но при этом требования к доходу 570 тыс. руб./мес. А не 731 тыс.
Во-вторых это явно нереалистичный сценарий. Типа продать однушку в провинции и купить сразу трёшку в Москве. Так наверное и делают только те, кто внезапно устроился на з/п 570 тыс. руб./мес.
В реальности люди постепенно увеличивают жилплощадь. А чтобы несколько млн. руб. доплатить, ипотеку вообще брать не надо, лучше накопить плюс занять у родственников и т.д.
Да и в Москву ехать вообще нафиг надо ) А в регионах и всякие льготы по жилью работают.
Да ваще фуфло. Люди реально постепенно увеличивают жп с 20 метров в урюпинске до 70 метров в Москве за каких то жалких 3000 лет
не было времени изучать источники, но на первый взгляд статья фуфло дутое))
мои дети 2 месяца назад в Чехове (40 км от Москвы на юг) на одной из центральных улиц (ул. Чехова) в 15 минутах от электрички и автобусной станции купили 2-х комнатную квартиру за 5.5 млн. рублей на 3-м этаже рядом с прудом и магазинами)).
Поэтому, если денег не хватает, надо искать другой вариант, а не ныть и причитать)
> Москва, кстати, на 20-ом месте
Дык в России с этим ваще пипец. Вот 20 место на этом фоне, с учётом того, что специально из Средней Азии рожать туда едут. И вообще, не место надо смотреть, а уровень рождаемость.
У младенцев ставка 6%, а не 28%.
Соответственно квартира обойдется в разы дешевле и требования в разы ниже.
А при Брежневе каждый мог жить в Москве конечно, ага. Какие ж вы.
Не осилили статью? Ну, что ж, ни в первый раз, ни в последний.
О чем ты?
Коммунисты эту песню поют лет 20
им плевать на %
сколько в СССР можно было находиться в Москве жителю не Москвы без прописки?
Хахаха, зато ща любой среднеазиат может там жить бесконечно долго, особенно если у него хороший бизнес с насваем или гашишем. И не только в Москве
> сколько в СССР можно было находиться в Москве жителю не Москвы без прописки?
Умные люди были, готовились к ядерной войне, предотвращали безумное скопление народа. А щас один залп из подводной лодки, и населения в России практически не останется - почти все в 5-6 кучек собраны, очень удобно стрелять.
Коллективизацией готовилась?
ало гараж, ты тут не с кухарками общаешься.
Индустриализацией. Ну и кухарка может тебе в суп плюнуть, а пи@-ор только затычку липовую в опу получить.
Статья-то о чем, дорогой вы наш? Статью прочитайте дальше заглавия для начала.
Неужели о Брежневе и колбасе, раз вы его сюда притащили, дорогой вы наш, плакатный агитатор?
О королях и о капусте.
Ну так и не звезди и не отсвечивай
Простите великодушно, в следующий раз обязательно буду
нижайше просить васбить челом соблаговолить дать свое высочайшее разрешение! Засим кланяюсь бессчетно с истинным почтением и глубочайшей преданностию!Ок
При Брежневе наша многодетная семья жила в Мурманске гораздо лучше чем родственники в Москве.
Так было не только с вашей семьей.
Колбасы хватает, не стоим в очередях 3 часа за сервелатом. Телевизоры, стиралки, пылесосы - без проблем. За видеомагнитофон никто душу не продает. Иномарки почти у каждого. Дачи у каждого, квартиры свои. Слава КПСС, хотя она и не причем.
Какое светлое лицо и добрая улыбка.
Да, жалко рано ушел, широчайшей души был человек! Сердечный очень!
Вы бы еще демотиватор запостили.
Лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать!
Для тиктокеров - да. Но на этом ресурсе люди собрались люди, умеющие читать и писать.
К сожалению, здесь уже собралось изрядное количество людей, любящих писать, но не любящих читать!
Но, если вы из тех, кто умеет читать, почитайте: По долгу ждать: просрочка россиян по ипотеке превысила рекордные 100 млрд - Финансы Mail
Если умеете в голову не только есть, но и думать, то должны знать, что в общем объеме выданных ипотечных кредитов (20 трлн руб) просрочка 100 млрд составляет 0.5% и имеет околонулевой эффект на экономику.
А я лучше послушаю специалистов, чем балаболов диванных:
Это к тому, что в голову не только есть надо, но и думать иногда чуть дальше, чем сегодня.
А статью вы не читали, иначе бы увидели, что не 20 трлн, а 19. Так что вы именно такой писатель-нечитатель, про кого я говорил выше. Так, посрать зашли.
Народу под флагом льготной ипоты раздали 18 трюлей бабла, причем раздали по ценам на хатки , которые они завтра за эти бабки не продадут , за что собственно Эльвира вещала , мол сдашь ключи от хатенки в банк и должен пару-тройку лямов еще останешься. Я это к тому, что вы сидите на ресурсе, в котором обсуждается мега кризис и в этот момент,народ не сможет платить за пузырь на недвиге и останется только с долгами , да и банки останутся с хатенками в вымирающей стране вместо денег и как выбудете тогда рассказывать за околонулевой эффект интересно? Бакс сделаете по 300 и снова переоцените экспортную выручку с инфляцией в карман населению и ускорению вымирания?
А что люди на ресурсе два плюс два уже не могут сложить и видят только битвы у помоек западных пенсов, а своих кто будет кормить при 50 млн должников у которых долги за пять лет удвоились , да и с учетом рождаемости их кормить в перспективе не кому , ну если откинуть ох..е истории про успехи в стране и посмотреть на вещи реально.
Но все равно щастья нет)
Это называется - бедно живём. Все новостройки в Москве, как и других городах полагаю, раскуплены на уровне котлована.
Ну не все, но 70% раскупленно
Только не по комерческой ставке, а с дотациями.
А какая разница?
Важно что страна строится и метры раскупаются.
Кол-во квадратных метров на морду лица в стране растет.
Ага, я в комнате в коммуналке, а у кого-то дворцы и по 10 квартир.
А в среднем - да, всё отлично.
А разве еще есть коммуналки? Даже выпускникам детдомов дают отдельные квартиры.
Выпускникам детдомов дают в основном комнаты в квартирах. У меня соседка как раз из детдома. А коммуналки не только есть, но есть еще и такие, в которых нет газа и горячей воды (ставят котел электрический без дотаций на электричество). Ближайшее Подмосковье, если что, город Подольск ))) При этом, коммуналки никто сносить и расселять не планирует из-за того, что там на одну комнату по 10 человек зарегистрировано, и все эти комнаты поделены микроскопическими долями. Чтобы расселить одну коммуналку, надо целый микрорайон построить. Невыгодно.
Нет. Обязаны отдельную квартиру. Малой площади, но квартиру с отдельным входом.
Нет никакой легальной возможности выдать "комнату". Либо Вы врёте, либо ошибаетесь, либо соседка квартиру сдала и снимает комнату... либо имеем дело с преступлением, и нужно подавать заявление.
Но не думаю, что у кого-то хватит наглости "выдать комнату" и прикарманить квартиру. Там же подписи опекунов, это всё равно что подписаться под документом "желаю отсидеть" и проставить галочки "исключить возможность условного", "адвокат не нужен".
Ну может сейчас уже что-то изменилось. Давно было. Ее брату дали квартиру, а ей комнату в трешке, где в каждой комнате свой хозяин. А вообще, я иногда читаю комментарии, и мне кажется, что люди в какой-то другой стране живут... или на глаза надели шоры, и "в домике, где все хорошо".
Ваша фраза "либо имеем дело с преступлением, и нужно подавать заявление" - с этим я согласен. Только вот 90% этого делать не будет - это раз (потому что не знают законов). И ответственные не понесут наказания - это два (потому что отмажутся).
Добиваться справедливости надо. С этим согласен.
Только не для всех это опция доступна. Есть категории граждан, которые просто не в силах это делать.
Кем раскуплено? Многодетными семьями?
А кто сказал что многодетные семьи должны жить в Москве?
Может вы еще предложите заселить ими ЦАО?
Страницы