Предположим, что гражданин копит на что-то дорогое - квартиру, хороший автомобиль или строительство дачи. И вот у него есть сумма в 3 млн. рублей, но нужно копить ещё год. Деньги кладутся на депозиты в трёх разных банках, чтобы они покрывались страховкой. Если посчастливилось, то эту сумму можно разместить под 20% годовых. (На самом деле, скорее всего, сейчас получится максимум под 18, но пусть будет 20).
И что получается в итоге? Проценты по вкладам составят 600000 рублей. Из них государство возьмёт налогов (600000-210000)*13%=50700. То есть реальный процент по депозиту составит уже не 20%, а 18,3%.
Остаётся только надеяться, что вожделенная покупка за год подорожает меньше, чем на эти 18,3%.
Есть более доходные способы накопления, чем депозиты в банках, но они обладают весьма сомнительной надёжностью.
Комментарии
Государство с 600т₽ ндфл не берет
Вклады сейчас не под 20 и менее, а 23-24%. Но похитрожопить нада.
Государство берёт НДФЛ со всего, что больше, чем максимальная ставка ЦБ за год умноженная на миллион. Сейчас это 210 тыс.
Получить сейчас больше 20% - это нужно соблюсти много всяких условий. В реальности сейчас те же Сбер или ВТБ дают открыть вклады в районе 18% годовых. Но, чем больше процент, тем больше будет НДФЛ.
А не надо ходить в Сбербанк. У него одни из худших условий.
Газпромбанк - 22,5 на три месяца. У меня там.
Для того, чтобы получить максимальный процент, это нужно каждые 3 месяца менять банк и выполнять целую кучу его дурацких условий, типа пользования их картой, перевод на неё зарплаты, какие-то подписки на их платные услуги и т.п.
Втб сейчас
Ну, подписок не видел, а зп можно и погонять. Траты обязательные там в пределах комунальных услуг.
Нет.
Единственное условие для 22,5 - это должны быть новые деньги.
https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/detail/7582023/
А вот если вы будете соблюдать всякие разные условия - ставка еще выше.
Кстати сейчас ставка по новым деньгам в ГПБ еще выросла - 23%
Базовая ставка 22% и плюс 1% за новые деньги. Это на 3 месяца.
На 4 - 23,6%
Если брать сбер, альфу, втб, гпб (т-банк идет лесом), юникредит - имхо СЕЙЧАС наиболее выгодно это ГПБ.
Со 160тр дохода НДФЛ = 1300₽
В ВТБ сейчас, но да, через три месяца в другой.
Можете посчитать свой НДФЛ по текущей ставке ЦБ здесь:
https://assistentus.ru/kalkulyator-naloga-s-procentov-po-vkladam/
Тпк вродь в статье написали. Только с акций со всей разницы покупка/продажа(если в +э идет начисление, а тут скащуха 210т₽. Можно и подумать, как раскидать, по всякой родне.
Где ТС выгодней вложения видит, хз?
Даже, ежели с 600т₽ 50т₽ заплатиш, останется 550т₽.. Доход от сдачи студии меньше(даж если без 3% или 6% как сз)
Речь не о том, насколько выгодно то или иное вложение, а как сейчас гражданину сохранить и накопить. Учитывая то, что на что-то дорогое копят годами.
Даж при 18% очень интересно с капитализацией выйдет. Каждый месяц начисляют ведь.
С Вашего примера ставка 19
В итоге за год на вкладе 3622000₽
Налог 53500
На руки 568600
При ставке 20 за вычетом налога на руки 599,8т₽
Результаты округлил
Интересно, если абстрагироваться от роста цен на всё и падения рубля.
Так у некоторых зп за год такая сейчас...
В осфр главспец 700т₽ в год имеет. А тут со вклада 600т₽.
У гражданина с зарплатой 700 тыс. в год не может быть 3 млн. на депозите.
Ну, это дело такое...))
Если вы держите деньги на депозите - вы потеряете намного меньше от инфляции и падения рубля чем если деньги просто лежат под подушкой.
Вопрос не в том, как потерять меньше, а в том, как накопить в текущих условиях. Чтобы не брать кредит.
Надо быть совершенно отмороженным что-бы в текущих условиях брать кредиты.
Ставку для того и задирали что-б не брали кредиты, соответственно не покупали товары и вместо этого морозили деньги на депозитах.
К сожалению - да.
Простых решений не бывает.
Ставка вверх - кредиты дорогие, депозиты высокие, никто ничего не покупает, производство либо от безысходности начинает снижать цены (инфляция снижается) либо банкротится. В сухом остатке - ставка вверх = падение производства и снижение цен.
Если ставку начинают снижать - происходит обратный процесс - растет производство и растут цены (инфляция).
Выбирайте...
Тогда и жизнь в стране придётся заморозить. Жильё не покупай, авто не покупай, не стройся, детей не заводи.
Когда никто ничего не покупает - цены начинают падать.
Вы плохо знаете историю. Во время Великой депрессии продовольствие топили в океане, только, чтобы не снижать цены. Для капиталистической экономики нет ничего страшнее дефляции.
А для простых людей нет ничего страшнее гиперинфляции.
Когда зарплату выдают два раза в день потому что к вечеру "галстук дорожал вдвое" (с)
Der schwarze Obelisk. Erich Maria Remarque
Чтобы довести сейчас дело в России до гипера, это нужно очень сильно постараться.
Да никаких проблем!
Резко опускаем ставку ЦБ до 5% например - и здравствуй гиперок!
С какой стати? Для гипера ещё и деньги нужно начать "печатать", как не в себя. И нешуточный дефицит товаров должен образоваться.
Ставка 5% = кредиты под 7-10% и депозиты под 6-7%
Начинается резкий набор дешевых кредитов предприятиями и населением которые тратятся на промтовары и ТНП, что в свою очередь автоматически ведет к росту цен абсолютно на все. Рост инфляции.
Депозиты под 6-7% уже не покрывают инфляцию и начинается вынос денег из банков. 60 триллионов рублей или 600 млрд. долларов.
Эти деньги идут в товары (что еще больше подстегивает спрос а значит и инфляцию) и в активы защищенные от инфляции типа золота и валюты (привет курсу).
Дальше все понятно.
Ничего не понятно. Ещё недавно ставки были не намного выше тех, что вы написали, и никакого гипера не случилось.
Вы спросили как - я вам обьяснил)
Ключевое - РЕЗКО опустить ставку. В разы.
Никто конечно этого делать не будет и ставку будут опускать (в будущем) очень плавно и долго, внимательно наблюдая за происходящими процессами.
Детей, кстати, заводить как раз пропагандируют.
Тогда вам прямая дорога на биржу и ЛДВ, как подарок от налоговой! Депозиты это уже совсем для безграмотных наших граждан! Увы!
Три года назад я ради эксперимента вложил в акции 70 тыс. рублей. Сейчас примерно на 25 тыс. в минусе. Ну его нахрен такие игры.
Если вы не знаете, что делаете и для чего делаете, это не вина фондового рынка и его инструментов!
Так и запишем - нежелание играть против казино это безграмотность.
Ну, не знает человек, что такое математическое ожидание. Или верит в честность бирж или в свои инсайды. Или даже просто в свой фарт или в суперсилу своих знаний.
Мне кажется, мы обязаны пожелать ему удачи!
У вас примитивный взгляд на мир финансов!
Я знаю только одного человека, которому удалось хорошо заработать на бирже. Да и то ему просто повезло. Это занятие не для простого обывателя. Тут надо в тему с головой погружаться.
На фондовом рынке не зарабатывают, а сохраняют капитал! И по возможности его приумножают, например, через сложный процент!
Я тоже знаю такого человека около30 лет. Секрет очень простой. Деньги на депозит или money market fund. Ждешь обвала рынка, они регулярны 1998, 2000,2001,2008,2011,2014,2020 и тд. .На обвалах закупаешь внизу индексы, blue chip, GLD, SLV, следишь за процессом QE, как только видишь тенденции к уменьшениюQE, росту ставки рефинанса, закрываешь позиции с профитом. Снова депозиты, money market fund.
Круговорот воды в природе.
Кстати Уоррен Баффет, частично по такой схеме инвестирует. Сейчас держит в кэше огромную сумму под 200 млрд долларов(сумма постоянно плавает 175, 190 и тд).
Эти слухи имеют под собой вполне реальную основу. Ведь, чтобы платить высокие проценты по вкладам, банки должны ещё больше зарабатывать на кредитах, а это очень сомнительно при нынешних ставках. А следовательно, чтобы избежать коллапса банковской системы вклады вполне могут заморозить. Больше застрахованной суммы, например. Тем более, что сейчас есть хороший повод для форс-мажора - война и санкции. Так что вероятность такого исхода точно не нулевая.
Не отшибёт. Ведь других способов сохранения и накопления у граждан не будет. Уже сейчас фактической альтернативы рублёвым вкладам ничего нет.
Придётся выбирать между коллапсом финансовой системы и кидком граждан. Такое уже было не раз в мировой истории.
Не "отшибет".
Уже сейчас большинство расчетных операций даже невозможны без участия банка.
Начиная от расчетов с частником на базаре и кончая оплатой услуг государству.
Помимо кредитов, банки имеют еще массу способов заработать. В коне концов банки могут разместить деньги на депозите в ЦБ под 20% и им придется покрыть всего несколько процентов разницы что они легко сделают хоть теми-же кредитами.
Тогда ЦБ будет вынужден "напечатать" огромную массу денег, и плакали его планы по борьбе с инфляцией.
Да он и сейчас их печатает. Денежная масса растет как не в себя.
Но на самом деле сейчас банки почти не размещают свободные деньги на депозитах в ЦБ. Им достаточно и других источников.
У сбера чистая прибыль за 9 месяцев 1,23 триллиона. Даже дивы выплачивать будет в этом году.
А я этого и не говорил)
Я сказал что ЦБ печатает деньги.
А прибыль Сбера это прибыль Сбера. Он находит как заработать. Тут в общем нет взаимосвязи.
Он сейчас это и делает.
Он сейчас это делает для других целей, а будет ещё, чтобы расплатиться с банками.
Расплатиться вообще не проблема.
Про размещение 1 триллиона на аукционе ОФЗ позавчера слышали? На подходе ещё триллион на неделе
Страницы