Что такое фиатные деньги
Фиатные деньги – это ничем не обеспеченные официальные деньги. Главная фиатная валюта на сегодня – это американский доллар. Создает её частная организация ФРС, получившая право неограниченной эмиссии денег, 23 декабря 1913 года. Основана ФРС 12 банками. Основным является федеральный резервный банк Нью-Йорка.
В чистом виде фиатная валюта появилась 15 августа 1971 года. В этот день США отвязали доллар от золотого обеспечения указом президента США Никсона. До этого момент доллар был частично обеспечен золотом: 1 унция золота стоила 35 долларов.
К тому моменту, ФРС ускоренными темпами занимался печатью необеспеченных долларов и объем долларовой массы многократно превышал объем золотого запаса. Поэтому уже тогда обеспечение было частичным.
На сегодня создано более 21.35 трлн. долларов. При этом стоимость всего когда-либо добытого золота на нашей планете составляет всего 7.6 трлн. долларов. Всех мировых материальных активов уже давно не хватает для обеспечения долларовой массы. Поэтому на сегодня основным инструментом обеспечения существующей долларовой массы являются формализованные нематериальные активы - всевозможные девиративы, оборачивающиеся на фондовых рынках.
Объем фондовых рынков составляет 109 трлн. долларов. Это и есть пресловутая капитализация компаний, которая многократно превышает денежную массу, которая в свою очередь многократно превышает реально существующие материальные активы.
Что такое доллар США сегодня
Наличные доллары сегодня составляют менее 1% от общего объема долларовой денежной массы в мире.
Остальной же объем долларов (более 99%) является безналичными. Это цифры, записанные на бумаге, а сегодня, в основном просто напечатанные в компьютере.
Магия денег
ФРС, имея возможность эмиссии валюты, печатает деньги не просто так, а требует взамен залоговое обеспечение или гарантированные поставки какой-либо товарной массы. При этом, когда это касается чужих людей, то эта товарная масса обязательно должна быть материальной. А для своих банков и фондов, работающих в финансовой системе США, основная денежная масса создается именно под нематериальные активы.
Здесь очень важно заметить, что могущество самих эмитентов доллара базируется на двух факторах: первое - абсолютный контроль над мировой финансовой системой с монопольным правом определения правил её функционирования; второе – бесконтрольное создание денежной массы в любом объеме.
Отвязав доллар от золота, тем самым функция золота была передана напечатанной валюте. Если раньше алхимики мечтали создавать золото из свинца, то современные алхимики пошли ещё дальше и начали создавать золото из воздуха, точнее, вообще, из ничего. Дальше больше, это «новое золото» получило возможность перемещаться в любую точку мира в любых количествах электронным способом, без необходимости физической его транспортировки.
Цель хозяев денег
Судя по тому, что они делают, их целью является полное покорение всего человечества. Сейчас они абсолютно доминирующая сила на планете. Более 99% всего когда-либо созданного богатства и имущества человеческой цивилизации принадлежит им.
Они практически остановили развитие человечества. Активно занимаются депопуляцией. Наука и образование деградируют семимильными шагами. Нравственные ценности и религиозные устои подрываются повсеместно.
Наличие большого количества высокообразованных людей усложняет процесс управления. Люди становятся грамотней, их становится больше и их покорить, и подчинить себе становится сложней.
Планируется разделение человечества на два биологических вида, несовместимых между собой на генетическом уровне: новых богов и людей. COVID из этой серии. Для себя – медицина, долголетие (для начала до 300 лет), дроны, ЯО, ИИ. Для людей – рабство, малый срок жизни (до 30 лет), каменный век в стиле кибер-панка.
Для этого планируется ликвидация института государственности как таковой. Функции государства будут обезличены (например, боты в ГосУслугах) и переданы финансовым корпорациям (например, получение паспорта через банки). С дальнейшим объединением этих виртуальных сервисов в единую структуру «мирового правительства».
С помощью чего все эти планы реализовываются? Что является оружием? Деньги!
Роль денег
Для освоения вселенной требуются всего две вещи: время и энергия.
Роль энергии взяли на себя деньги. По сути, изначально деньги являлись воплощением овеществленного труда.
Человек поработал. Создал какой-то предмет, построил что-нибудь, нарисовал, придумал. Создал материальный или нематериальный объект. Он потратил на это своё время и усилия. Если теперь он хочет кому-то передать результаты своего труда, то наделяет ценностью некий объект – например, золотую монету. Эту монету ему выдает потребитель. Таким образом, происходит обмен труда на деньги. Т.е. каждая монетка – это материальное отражение трудозатрат в физическом мире.
Чтобы эффективно расходовать ресурсы на освоение вселенной нужны знания, которые берутся из науки и образования. Для создания системы образования и развития науки тоже нужны деньги. Таким образом они становятся впереди всего.
Деньги являются источником экономической энергии, используемой для мотивирования деятельности людей и для их взаимодействия, в результате которого возникает прибыль и происходит развитие общества. Таким образом увеличивается энтропия вселенной.
При этом деньги всегда играют опережающую роль. Если деньги становятся дефицитом, то количество взаимодействий людей сокращается. Замедляется развитие всего: товарообмена, производства, технологий, грузоперевозок и т.д.
Именно поэтому борьба с пресловутой инфляцией методом повышения ключевой ставки, практикуемой ЦБ РФ, является откровенным вредительством!
Нельзя бороться с головной болью с помощью гильотины. «Экономисты», воспитанные на западных учебниках ничего этого, не знают и искренне не понимают. Не потому, что они глупые люди, а потому эти вещи не вход в состав их понятийного аппарата, сформированного в парадигме западных догм.
Чтобы было проще осознать роль денег в макроэкономике, к ним можно относиться, как к источнику энергии.
На примере электроэнергии. Допустим в электросети, по различным причинам, периодически происходят скачки напряжения (случается инфляция). Конечно, хорошо бы трансформатор починить или даже саму электростанцию заменить. Но это долго и дорого. Поэтому в доме ставят стабилизатор. Лишнее напряжение он сбрасывает, в случае просадок недостающее забирает из сети. Наш же ЦБ чуть что сразу вырубает УЗО и обесточивает весь дом. Да, это тоже работает. Бытовые приборы остаются неповрежденными и потом их можно будет снова включить, если к тому времени хозяин с голоду не умрёт. Но при этом они не работают.
Бизнес считается рентабельным, если он приносит чистую прибыль в размере 5-10%. Многие предприятия балансируют на грани рентабельности. Чистая прибыль считается после выплаты налогов, процентов по кредитам, износа оборудования и амортизации основных фондов, выплаты зарплат и пособий, аренды и прочих расходов на операционную деятельность. Если любая из этих статей расходов увеличится, то она сожрет всю прибыль и предприятие окажется убыточным.
Фактически это и есть верхняя планка отсечения допустимой ставки кредитования. Нынешняя ставка более 20% не позволяет большинству коммерческих организаций заниматься своей деятельностью. Уменьшается то самое взаимодействие экономических субъектов, причем со значительным мультипликатором. Что в итоге приводит к замедлению развития общества и страны в целом.
Ущерб от таких действий трудно оценить, т.к. он носит долгосрочный характер. Что, если из-за таких действий ЦБ Россия в конце концов проиграет в противостоянии с западом? Как тогда оценивать нанесенный ущерб?
Разумеется, есть некая инертность. Есть предприятия с более высокой прибыльностью. Есть спец.условия кредитования (в обход ЦБ РФ). Правительство вынужденно обходить правила «собственного» ЦБ. Тогда сразу же возникает вопрос, а наш ли это ЦБ и в чьих интересах он действует.
[продолжение следует]
Комментарии
Дальше можно не читать.
Не читайте. Только объясните - у нас образовалось перепроизводство товаров и услуг, что потребовало выпуска новых партий денег или фиатные деньги созданы параллельно уже существующим для удобства государства в расчетах? А коль они приравнены к существующим деньгам, то выходит, что они обеспечены ровно тем же набором материальных вещей , что и прежние, просто масса денежных знаков в разном выражении (золото, банкноты, облигации, всевозможные денежные билеты, долговые расписки, фиатные деньги…) одномоментно выросла - существующие деньги по сути подешевели. Их разбавили. Во сколько раз сегодня сложно сказать, ибо многообразие денежных обязательств ( перечисленных выше) не позволяет точно указать стоимость современных денег. Непонятно относительно чего считать. Нет стандарта. Относительный стандарт в руках США, но и он привязан к их «честному слову - мамой клянусь!».
Подсказка: есть фиатные деньги, а есть репрезентативные деньги.
Обменять то можно, но по какому курсу. Откуда отсчитывать курс?
Давайте сначала разберёмся с качественной стороной: «полновесная» репрезентативная банкнота на 100% обеспечена реальным товаром, от которого можно рассчитать её номинал или стоимость.
Легче легкого - в начале статьи автор дал цифры сколько всего золота, сколько всего долларов в обороте и напечатано, какова оценка всего произведенного в мире ( надеюсь он учел все, ибо цифра в долларах). Осталось только договориться на какой цифре обозначим скажем 1 г золота ( пусть будет золото, привычно), по каким параметрам рассчитаем эту цифру и порешать вопрос уничтожения лишней бумаги всех видов платежей, дабы никто не заханырил в подвале и потом не выкатил. Сделаем валюту тверже твердого! Сможем?
И с фиатными деньгами связываться не будем, а то обман опять получится. Работали банки как то в 17-18 веках и без калькуляторов и сейчас пусть не стонут, выдадим всем по общей тетради и карандашу и пусть кондуиты ведут. А то торопыги прямо, деньги тишину и счет любят, а они спешку устроили, наошибались в свой карман до кризисов…
Зайду ка я сейчас в банк, попугаю их.
Но доллар США сейчас – это «выхолощенная» фиатная, а не репрезентативная валюта.
Ну вот вы меня в угол загнали - в чем считать то теперь будем? Можно патриотично - в рублях. Боюсь не поймут.
Из колонии можно выкачивать соки, колонии не нужно развиваться , а ЦБ - местный контролёр.
Сказки про "все будет хорошо" - не действуют. Реальность накрывает
У Вас видимо свой ЦБ. У нас свой, суверенный и подконтрольный.
Деньги - промежуточный эквивалент для обмена труда на товары или товары на товары, или товары на труд.
Вот именно! Они и не должны ничем обеспечиваться (кроме силы, следящей за соблюдением правил)
<< Деньги являются источником экономической энергии, используемой для мотивирования деятельности людей и для их взаимодействия, в результате которого возникает прибыль и происходит развитие общества. Таким образом увеличивается энтропия вселенной >>
Так вот оказывается кто в увеличении энтропии вселенной виноват!
Враньё на враньё сидит и враньём погоняет.
Чистая вражеская пропаганда
Это, похоже, и есть цель. Ползучая национализация.
Нет. У госкорпораций и ставка кредита своя и норма прибыли нормирована чуть ли не законом. А активы и сотрудники из коммерческих организаций им сейчас достанутся почти бесплатно.
Только непонятно что с ними делать если начинают гнать фуфло.
Хороший пример Боинг. Они там на сборке самолётов бухают-отдыхают, а что делать? Монополия!
У силовых ведомств есть инструменты. Будем надеяться, что Путин и его команда умеют эффективно ими пользоваться. До сих пор, судя по успехам ВПК, всё было не так уж и плохо.
В США «система сдержек и противовесов» сделала крупные корпорации неприкасаемыми. Они даже обанкротится не могут, их будут спасать за счёт налогоплательщиков. И проверять их нельзя, так как это повлияет на выборы. Издержки двухпартийной системы.
Бизнес бизнесу рознь. Не надо их кредитование сваливать в одну кучу.
Есть кредитование торговли (сейчас уже в основном - все укрупняющихся сетей),
есть валютные, биржевые и прочие спекуляции,
есть раздувание ипотечного пузыря,
есть потребительское кредитование расходов населения...
Да, кое где есть и производственный и инновационный бизнес.
С чисто эмоциональной точки зрения всем должны очень нравиться слова о «крепком рубле» и дешевом кредите, который принесет кому-то там процветание и злобных наймитах и клевретах, на пути к этому процветанию отдельных личностей стоящих.
Но также следует понимать, что, в современной довольно мутной структуре "очень рыночной, до полной продажности, экономики" директивное удешевление кредитов скорее всего приводит к тому, что, в первую очередь, «отыгрывают» совсем не те сектора, где хотелось бы.
Вполне возможно, в продолжении своего достаточно детального анализа вы все это осветите.
Такое ощущение что куча людей живет в параллельной реальности где РФ ещё существует в социалистическом виде при плановой экономике, а не является капиталистическим государством интегрированным в мировую экономику.
Каким образом в мозгах у людей существует параллельно мысли что мы противники Запада и одновременно ему подчиняемся я не понимаю, у людей явно горячечный бред.
Вы шо, таки думаете себе, что все и всякие подчинённые по умолчанию лояльны тем, кому подчиняются? Россия замутила СВО ради выйти из подчинения. Очевидно жеж
Хмм. А вот биткоин это чьи деньги? К доллару вроде бы отношения не имеет, да и основан именно на недоверии к любому государству.
А в чем биткойн котируется?
В нефте, литии, хлебе? Или таки в долларе?
А в чем бы ни котировался. Хоть в попугаях. Главную свою функцию: средство измерения меновой стоимости выполняет и ладно. Больше от него не требуется.
У вас очень наивная и простая картинка получается - за 10 абзацев разложили кто кого хочет поработить, и как в этом непременно виноват ЦБ РФ. Ну, и примеры наивные с электричеством ..для школьников))
Пойдите в рассуждениях с другой стороны.
Раздел I. Разбираемся с базовыми цифрами.
- Что регулирует ставкой ЦБ? Объем денег в экономике.
- Каким образом происходит наполнение экономики деньгами?
1. Через траты госбюджета (от собранных налогов и далее через госконтракты)
2. Через выданные кредиты коммерческими банками
Объем бюджета (расходов-это то что вольется в экономику) (берем для статистики закрытый 2023 год) = 29 трл. руб
Объем выданных кредитов коммбанками = 16 трл. руб
Объем же бюджета (расходы) на 2024 год - 36.5 трл.руб. Т.е. увеличение на 8 трл.руб.
Таким образом видим, что бюджетные расходы на 2\3 превышают объем выданных кредитов - это раз. А увеличение расходной части в 2024 году равно половине (8 трл.руб) выдаваемых кредитов комм.банками.
Мы выяснили, что бюджетные деньги составляют 2\3 от всех вливаемых денег в экономику, а их рост в 2024 году так же на 1\2 обеспечен ростом бюджетных трат.
Общий же ВВП страны на 2024 год (это сколько денег проворачивается в экономике с мультипликативным эффектом) = 191 трл.руб.
Итак. При общем ВВП=191 руб. бюджет сгенерирует - 36 трл, что гарантированно обеспечивает стране 20% от ВВП. Банки , выдав 16 руб., обеспечивают 8% ВВП по году. Остальные 72% ВВП генерирует сама экономика - мультипликативный эффект (МЭ).
МЭ - это когда на существующие деньги появляются новые деньги, и они в экономике должны как-то появляться. Пример, вы взяли у соседа в кредит(долг) 100р, а должны в конце года вернуть 150р. Вопрос: где взять те самые 50р? Правильно(См.выше): либо они появляются в экономике через комм.банки, либо через увеличение расходов бюджета.
Из цифр выше видно, что даже если банки выдали 16 трл.руб., то через год они должны превратиться минимум в 19% - то есть объем денег должен увеличиться на 1.5% в экономике, только за счет банковского Мультипликатора - это процент банков . Взял 16, ставка банка 20%, должен 19.
Так же давайте посчитаем объем денег в экономике - это сколько "горячих картошек" в рублях перекидывается в экономике в целом. Денежная масса в России на 2024 год = 109 трл.руб. То есть эта масса фактическая рублей проворачивается в экономике и "рожает" 191 трл.руб ВВП
Итого, банковский мультипликатор вносит в общий объем денег через мультипликатор - 3 трл.руб. новых денег. А в целом по году 16 трл.руб.+ процент в конце года 20%-3трл = 19 трл.руб. Что равно 18% от общего объема денег. в год
При этом бюджетные деньги (соотнося расходы с доходами 36.5 - 35) привносят новых денег = 1.5 трл.руб. Здесь важно отметить, что деньги бюджетные рождаются тоже не из воздуха - государство для компенсации дефицита бюджета выпускает облигации , которые выкупает сам банковский сектор - 95% всех гос.облигаций выкупают Системно значимые кредитные организации (СЗКО), Комм.банки и некредитные фин.организации (НФО, читай всякие фонды доверительного управления, пенс, БКС и прочие).
Итак, мы выяснили, что ~18% роста рублевой денежной массы в год в экономике формируют комм.банки за счет выданных кредитов и 1.5% - бюджет. Итого: 20% в год составляет рост денежной массы.
Раздел II. Разбираемся с качеством поступающих в экономику денег. И логикой ЦБ.
Тут необходимо разобраться со структурой выдаваемых кредитов:
- 55% - ипотека;
- 22% - потреб кредиты наличными, кредитные карты и срочные кредиты.
- 29% - автокредиты
- 2-3% - корпоративные кредиты
Ничего в этих цифрах не смущает? Ну, например, доля корпоративного портфеля - кредитование предприятий. Рост в год всего 2.3%, или 1.9 трл.руб - 2% от общей массы денег. Общий же корпоративный портфель кредитов (предприятий) на сегодня составляет 86,5 трл. руб.
Общий же долг россиян по кредитам ракен 36 трл.руб.
Из этих цифр видим следующее:
- 1\3 кредитов в экономике поглощается потребительским сектором, из которых всего 20% так или иначе работают на экономику - условно вращаются внутри страны, создавая внутренний продукт - это стимулирование рынка строительных материалов, остальное - услуги.
- 2\3 кредитов выдано предприятиям. Динамика роста в этом секторе всего 2.3% в год, что говорит о том, что потенциал промышленного роста реальной экономики в текущих условиях исчерпан или ограничен - темпы развития этого сектора по сути и не связанны со ставкой ЦБРФ. В целевом кредитовании предприятий действуют иные модели - субсидирование по линии ФРП, технопарки, особые экономические зоны, льготные кредиты - именно в этои режиме предприятия и берут кредиты на развитие.
Остальные кредиты или вливаемые деньги в экономику страны (через бюджет или кредиты), увеличивают массу денег на 20% в год, и лишь насыщают рынок потребления товаров широкого пользования в большинстве своем импортного производства. Только 1\5 часть от этих денег оседает российским производителям стройматериалов, машин и прочего. Остальные рубли прямиком меняются на валюту (юань\доллар\евро) для закупки импортного товара.
Именно поэтому и курс доллара растет.
Так в чем логика ЦБРФ с повышением ставки?
Ну если только 2% от вливаемого превращается в производственный актив, еще 20% проворачивается в России, то значит остальные 78% просто разгоняют инфляцию. Нет сегодня в России такого количества предпринимателей, кто берет кредит на развитие производства. На кофейню, процессы перекупки, на докупку элементов импортного - да, но в долгосрочной перспективе доступный кредит у нас перестал работать.
Система замкнута - выдача кредита вызывает неминуемую инфляцию.
Раздел III. Что делать?
Необходимо канализировать лишние деньги в экономике. Инструментов всего-то ничего - длинные инвестиции во всякие фонды, гособлигации, акции. И складировать на депозит. А если денег не много, то просто тратить. Собственно , россияне активно и тратят деньги на все подряд. Рост маркетплейсов типа ВБ, Озон, ЯндексМаркет, СберМаркет говорит о том, что россияне вообще не копят, а покупают всё что можно. Если учесть что средний потреб кредит в России составляет примерно 200000 руб, то логично предположить, что берется он на какую-то разовую покупку бытового прибора, частичного ремонта, добавить на авто итд.
Пойдем от обратного. Если ЦБРФ сделает ставку завтра, скажем, "доступную" 8-10%, что это изменит? И как это изменит структуру кредитов? Люди в эту же секунду непременно станут осознанными промышленниками? Поедут в Китай закупать станки? Смешно.. 98% выданных кредитов в стране за 2023 год - это кредиты сектора потребления, одеться, поесть, сыграть свадьбу, купить гаджет... И эта структура не измениться, а только усугубится при ставке ниже.
Предприятия же берут кредиты на других условиях.
Большое личное спасибо. Нашелся человек, который расписал с числами.