Отключение России от SWIFT

На фоне переговоров Россия и НАТО в очередной всплыла угроза отключения России от SWIFT. Безусловно, эта тема уже за последние много лет до такой степени навязла в зубах, что кроме оскомины ничего не вызывает, но количество разнообразных "экспертов", выступающих с аналитикой вынудили меня написать эту небольшую статью, в которой я хочу объяснить следующие вещи: что такое SWIFT, для чего он создавался, и какие задачи он решает, почему возникла угроза отключения России от SWIFT, возможно ли отключение России от SWIFT и каково современное состояние этого, гм, животрепещущего вопроса.

Начнём с исторической справки. Давным-давно, в 50-60-ые годы 20 века банки передавали друг другу сообщения с помощью сети ТЕЛЕКС. Что это такое -- ТЕЛЕКС? Как нам говорит википедия, а в данном вопросе она совершенно права, это телеграфный аппарат:

К 1930 году была создана конструкция стартстопного телеграфного аппарата, оснащённого дисковым номеронабирателем телефонного типа (телетайп). Этот тип телеграфного аппарата, в числе прочего, позволял персонифицировать абонентов телеграфной сети и осуществлять быстрое их соединение. Практически одновременно в Германии и Великобритании были созданы национальные сети абонентского телеграфа, получившие название Telex (TELEgraph + EXchange).

На основании международных соглашений 1930-х годов телекс-сообщение было признано документом, а телекс, соответственно, видом документальной связи.

В 1931 году компанией AT&T в США была запущена национальная сеть абонентского телеграфирования, подобная Telex, которая получила наименование TWX (Telegraph Wide area eXchange). В СССР телетайпы стали работать с середины 50-х годов.

Сети международного абонентского телеграфирования постоянно расширялись, и к 1970 году глобальная сеть под названием «Сеть Телекс» (Telex network) объединяла абонентов более чем 100 стран мира. В СССР параллельно с этим действовали различные сети, часто имевшие свои шлюзы для подключения к глобальным системам — к примеру, телексные сети МВД (шлюз на Интерпол), армии (шлюз на штаб Стран Варшавского Договора), МИД, правительственной связи, сети связи министерств и ведомств и т. д.

Каким образом происходила передача сообщений между банками в то время?

• Клиент приносил в банк на бумаге заявление на перевод денег (если это был клиентский перевод), или внутри самого банка создавалось сообщение о дебетовании или кредитовании счёта в банке-корреспонденте (если это межбанковский перевод),

• Оператор в банке на основе заявления клиента или внутрибанковской операции вручную создавал проводку в опердне банка,

• на основе этой проводки другой оператор также вручную создавал сообщение для передачи корреспонденту

• Это сообщение на бумаге передавалось в отдел ТЕЛЕКС, где оператор вручную вычислял код подтверждения сообщения с помощью специальных телексных таблиц (шифроблокнотов), которыми банки друг с другом обменивались бумажной курьерской почтой.

• На стороне корреспондета-получателя проходила ровно такая же цепочка в обратном порядке:

  • отдел получал сообщение и переносил его на бумагу,

  • на основе телексного сообщения вручную заводилась проводка в опердне,

  • клиенту, в случае клиентского перевода, отправлялась выписка.

Как видите, перенаобор оператором одного и того же сообщения осуществлялся практически на каждой стадии выполнения бизнес-транзакции. Кроме того, у ТЕЛЕКС есть другие концептуальные недостатки. Сообщение ТЕЛЕКС представляет собой обычный текст, синтаксическая и семантическая проверка сообщения при передаче не производится. А если учесть многократный ручной перенабор сообщений, то становится понятно, что всё это вызывало большое количество ошибок (по статистике едва ли не четверть сообщений в то время была ошибочной), требовало при большом (тысячи в день) потоке сообщений держать огромный штат операторов, а также приводило к медленной (два-три дня, если не больше) обработке сообщений. Ещё один недостаток ТЕЛЕКС -- телексные таблицы. Эти таблицы каждый банк делал индивидуальными, используя собственные алгоритмы подсчёта контрольных сумм сообщения. Если у банка порядка сотни корреспондентов, то нужно содержать в порядке сто папок с телексными таблицами, каждый раз вручную рассчитывать контрольные суммы, вовремя обмениваться телексными ключами-шифроблокнотами. А если таких корреспондентов несколько сотен?

Таким образом, SWIFT был создан, чтобы решать следующие задачи:

• унификация стандартов при трансграничных обменах сообщениями,

• проверка синтаксиса и семантики сообщений в процессе передачи,

• интеграция в автоматизированные системы обработки сообщений, такие как банковские системы,

• единая система подтверждения подлинности контрагентов,

• единая унифицированная система цифровых подписей, аутентификация передаваемых через сеть сообщений,

• наличие третьей независимой стороны при передаче сообщения между контрагентами,

• гарантированная, насколько это возможно, доставка сообщения в течение определённого временного периода,

• возможность получения истории проходящих через сеть сообщений.

В настоящее время в SWIFT интегрированы механизмы и сервисы противодействия отмыванию денег (Anti Money Laundering), обмена документами для установления договорных отношений, разработки собственных стандартов и форматов сообщений и другие.

Как видно, все эти требования чисто технические, то есть SWIFT строился не как платёжная, а как транспортная система передаче сообщений, в которой есть единые стандарты, единые механизмы аутентификации, единые протоколы доступа к сети. Все финансовые операции осуществляются на уровне бизнес-отношений, обслуживания корреспондентских счетов, выполнения каких-то агентских обязательств и т.п.

Также, необходимо ещё остановиться на организационной структуре SWIFT. SWIFT -- это банковский кооператив, каждый банк, подключаясь к сети SWIFT, становился акционером SWIFT и имел возможность влиять на принимаемые технические и организационные решения. Разумеется, чем больше у банка акций, тем весомее в SWIFT его "голос". Количество акций определялось трафиком в сети, чем активнее банк использует SWIFT, тем больше сообщений он отправляет по сети, тем внимательнее SWIFT прислушивается к нуждам банка. Соответственно, чем больше трафик страны в целом в сети SWIFT, тем весомее голос этой страны в совете директоров SWIFT.

Начиная с 1977 года, когда было отправлено первое сообщение в сети, SWIFT охватывал банки и страны, став к началу 21 века единственной общемировой транспортной системой взаимодействия финансовых организаций при трансграничных обменах сообщениями. В СССР SWIFT пришёл ещё в 1989 году, когда первым к этой системе подключился ВТБ. Изначально в России SWIFT использовался как правило для работы с заграничными корреспондентами. Но вернёмся в наше время, примерно в начало 2000-х годов в Россию. В те годы внутренняя система расчётов Банка России оставляла желать лучшего, в первую очередь из-за механизма работы рейсами. Отправка сообщений для обработки проводилась несколько раз в день. Для крупных коммерческих банков (Сбербанк, ВТБ, Газпром, Альфа, РСХБ и других) такая схема работы была явно неудобной и они стали отправлять друг другу внутренние платежи, используя сеть SWIFT и стандарт RUR6 (это приведение формата российских сообщений к международному стандарту сообщений ISO15022, используемому в SWIFT). Трафик России в SWIFT буквально за два-три года вырос на чуть ли не в сто раз, и Россия получила место в совете директоров SWIFT. Подчеркну, это был исключительно внутрироссийский трафик, т.е. довольно большая часть нашего внутреннего клиринга проходила через международную сеть SWIFT.

Все помнят грандиозный террористический акт в сентябре 2001 года, когда в США были взорваны башни-близнецы. Казалось бы, какое отношение это имеет к SWIFT? Изначально сеть SWIFT строилась на трёх опорных центрах обработки сообщений в США, Европе и Сингапуре, весь трафик сети сохранялся в этих трёх центрах, при возникновении нештатной ситуации в каком-либо центре два остальных продолжали работу. И вот, после 09/11 в центр обработки данных SWIFT в США врывается ФБР и снимает всю информацию с серверов, руководствуясь патриотическим актом и, скажем прямо, правом сильного. Разумеется в финансовом сообществе был грандиозный скандал, после чего трафик зон был разделен между центрами обработки по каждой зоне, но, как говорится, осадочек остался.

К чему я это говорю? К тому, что несмотря на любые международные договора и соглашения, наши партнёры могут себе позволить сделать так, как им в данный момент выгодно и удобно. И вот, наши партнёры решили, что работа российской банковской системы через сеть SWIFT -- прекрасный повод для шантажа. Действительно, в тот момент угроза отключения от сети SWIFT привела бы если не к остановке российской экономики, то в очень значительной степени осложнила бы её работу. Российское руководство приняло к сведению эти риски и в короткие сроки была создана система СПФС (Система Передачи Финансовых Сообщений). При техническом отключении российских банков от SWIFT внутрироссийские сообщения в том же формате продолжали бы пересылаться, но с использованием серверов СПФС Банка России, а не серверов SWIFT. Уже в момент запуска СПФС в тестирование стало понятно, что отключать Россию от SWIFT бессмысленно. СПФС и сейчас продолжает своё развитие, только уже в несколько другом качестве, как региональная система расчётов для ЕАЭС.

Однако, рассмотрим и другие нюансы отключения Россию от SWIFT.

Первый и наиважнейший нюанс -- это взаимодействие России и международных финансовых институтов. Россия является членом МВФ, Всемирного банка и других организаций международной финансовой системы. Есть многочисленные договора и взаимные обязательства между Россией, этими организациями и прочими странами. Как я писал ранее, SWIFT не является платёжной системой. И вот возникает вопрос, как Россия будет взаимодействовать с мировым сообществом при отсутствии возможности отправлять и принимать сообщения? Например, как будет осуществляться оплата по контрактам при поставках из России тех или иных продуктов и ресурсов, например угля, нефти и газа? Напомню, Россия является крупнейшим в мире поставщиков энергоресурсов на мировые рынки. Как платежи будут доходить до российских предприятий, чтобы те выполняли свои контрактные обязательства? Как Россия будет осуществлять свои обязательства, не имея возможности технического взаимодействия с, к примеру, Всемирным банком? Таким образом, чтобы действительно наказать Россию, необходимо изгнать её из всех этих международных структур. А это задача пересмотра мирового порядка в целом.

Второй нюанс -- кто и как принимает решение отключить Россию от SWIFT. SWIFT -- банковский кооператив, соответственно, чтобы технически отключить какую-либо страну от сети, необходимо решение этого кооператива, или решение международной организации, такой как ООН, SWIFT выполняет такие решения. То есть мы возвращаемся к тому, что для того, чтобы отключить Россию от SWIFT, необходимо для начала исключить Россию из мирового финансового сообщества, как это было сделано с Ираном. Иран не является членом международных финансовых структур и именно поэтому Иран и иранские банки не работают в сети SWIFT.

Третий, очень пикантный, как говорил штурман Петя Ниточкин, нюанс, заключается в том, что пока Россия отправляет свои внутренние сообщения через SWIFT, наши партнёры имеют доступ к нашему внутреннему клирингу (я не зря упомянул историю с серверами SWIFT после 09/11 в США), и могут в большей или меньшей степени мониторить движения в российской экономике. И вот, при отключении России от SWIFT они сами себя лишают этого источника информации. Логики в этом решении очевидно нет никакой, но наши партнёры и логика уже давно понятия несовместные.

Вишенкой на торте является то, что за последние десять лет развитие информационных технологий привело к тому, что появились отличные от SWIFT системы и способы трансграничного обмена сообщениями, например такой системой является RIPPLE. К слову, есть чудесная запись встречи на Парижском Финансово-Техническом Форуме в 2019 году тогдашнего CEO SWIFT, которого CEO RIPPLE приглашал на работу (в тот момент уже было объявлено, что CEO SWIFT уходит с поста). RIPPLE используют многие банки, более того, есть даже региональные проекты, использующие эту технологию. Кроме RIPPLE есть и другие разработчики подобных решений, например CMA. То есть техническое отключение России от SWIFT приведёт к тому, что будет использоваться какой-то другой механизм передачи сообщений.

Подводя итоги всему написанному. К сожалению вынужден констатировать, что политическая элита запада потеряла способность к адекватному восприятию окружающей реальности полностью, и продолжает повторять методички 15-летней давности, существуя в какой-то альтернативной реальности, которую им рисуют их же средства массовой информации и многочисленные "эксперты". SWIFT, в целом, инструмент полезный, прогрессивный и в своём роде уникальный. Но не надо, как говорил великий комбинатор, делать из него культа. Наличие или отсутствие SWIFT у России никак не повлияет на российскую экономику, а вот отключение России от SWIFT сделает хуже только "отключателям", ровно также, как принятие третьего энергопакета и либерализация рынка энергосносителей в Европе привело к небывалому росту цен на эти самые энергоносители.