JPMorgan, Citigroup и Wells Fargo застряли в 90-х

Аватар пользователя shinshilo

Как то так выглядит "Большая тройка" банковской системы США

Ведущий орган банковского регулирования США оштрафовал JPMorgan Chase на четверть миллиарда долларов за, цитата: - "слабую систему управления и контроля для своей фидуциарной деятельности и имел недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". А месяц назад под раздачу, с такой же формулировкой, попал на почти полмиллиарда, Citigroup. Даже для людей в теме формулировка выглядит весьма расплывчатой. Кроме того возникают вопросы к суммам штрафов.

Например JPMorgan Chase в этом году попался на махинациях с ценами на драгметаллы и заплатил $ 920 млн, чтобы власти США перестали копаться в этой теме. А в 2015 году JPMorgan попал в число фирм, обвиненных в манипулировании валютой. Он признал себя виновным в нарушении антимонопольного законодательства и выплатил Министерству юстиции штраф в размере $ 550 млн. То есть махинации и манипулирование по тяжести тянут на "недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью". О чем же идет речь?

Проблема Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo - это инфраструктура, лежащая в основе ее систем, предназначенная для выявления рисков и защиты данных клиентов. Многие из различных подразделений этих флагманов американской банковской индустрии используют различные независимые и несвязанные внутри каждого банка системы, у которых есть собственные методы отслеживания клиентов и транзакций. Внутри каждого банка из "большой тройки" действуют несколько сотен систем идентификации. Клиент, ведущий бизнес с несколькими подразделениями банка, например Citigroup, должен иметь разные идентификационные коды для каждого из них.

Мешанина систем, это наследие 90-х годов, когда эти банки пользуясь кризисом за бесценок выхватывали самые лакомые куски из бьющегося в конвульсиях банковского сектора. Резня 90-х превратила Citigroup, JPMorgan и Wells Fargo в циклопических финансовых монстров, но в то же время сделала банки уязвимым перед дорогостоящими, потенциально опасными ошибками и создала благоприятную почву для преступной самодеятельности внутри самих банков. "Большая тройка" самым беспечным образом  30 лет жировала на захваченной инфраструктуре. Самым яркими примером, является скандал в сентябре прошлого года, который не удалось тихо замять, это когда Citigroup отправил "на деревню дедушке" $ 900 млн. Деньги "случайно" отправились кредиторам косметической компании Revlon без ее согласия. Виноватым назначили мелкого банковского клерка нажимавшего на кнопки. В итоге и компания Revlon и кредиторы сбежали из Citigroup.

Можно с некоторой долей уверенности заявить, что управленцы этих банков погрузились в хаос. Дело дошло до того, что регулирующие органы приказали банку сформировать новый комитет совета директоров для надзора за пересмотром рисков и разработки планов по привлечению менеджмента к ответственности. А еще приказ регулятора требует, чтобы банки запрашивали разрешение на любое приобретение. Он же дает регулирующему органу право предписывать банку заменять менеджеров или директоров.

Для того что бы привести систему управления в порядок требуются большие деньги, с которыми сейчас у банков напряженка. Финансовый директор Citigroup Марк Мейсон заявил, что только в этом году банк потратит на модернизацию системы $ 1 млрд.

Глядя на все происходящее генеральный директор Citigroup Майкл Корбат решил без лишнего шума сбежать на пенсию, так что дорогостоящая, многолетняя модернизация с непредсказуемым результатом ляжет на хрупкие женские плечи Джейн Фрейзер.

Аналогично обстоит ситуация и в Wells Fargo, который прославился скандалом с фальшивыми аккаунтами в 2016 году, когда в банке в результате рекламной акции не понятно кто наплодил лишних полтора миллиона клиентских аккаунтов на реальных людей, которые даже не подозревали, что у них появился счет в этом банке. А так как выводов сделано не было, то в начале 2018 года федералы публично выпороли банк оштрафовав его на сумму более $ 1 млрд.

Похоже, что такая прыть регуляторов отнюдь не связана с заботой о клиентах. Китай начал активно выдвигаться на рынки США запустив свою "кавалерию" из весьма технологичных финтехов. Неповоротливые и заплывшие жиром бюрократии, американские банки рискуют стремительно потерять свое единственное конкурентные преимущество - "слишком большой что бы упасть". Кто то из команды Трампа изо всех сил пытался привести в чувство, но похоже не успел.

Авторство: 
Авторская работа / переводика

Комментарии

Аватар пользователя Влад-Днепр
Влад-Днепр(8 лет 5 месяцев)

Прикольная картинка. Это где такой чудесный скворечник возвели?

Аватар пользователя Skygoo
Skygoo(7 лет 8 месяцев)

Наверняка фотошоп

Аватар пользователя shinshilo
shinshilo(4 года 3 месяца)

Это где такой чудесный скворечник возвели?

Это действительно фотошоп, но и настоящая картинка производит впечатление. Где такое произведение состряпали сложно сказать.

Тут есть целая коллекция >>>

Аватар пользователя Mor
Mor(7 лет 3 месяца)

Такое практикуют на юге, Кавказ и Закавказье к примеру 

https://goo.gl/maps/a1pZspZqncCroeuY7

Аватар пользователя Читающий
Читающий(3 года 5 месяцев)

В некоторых городах практикуют расширение , удлинение и углубление балконов на  первом этаже  и подвальном " этаже с отоплением и пр. ништяками ... У угловых квартир балконы заворачивают за угол ...

Аватар пользователя alexsword
alexsword(10 лет 7 месяцев)

инновационный фундамент от Ашота smile386.gif

Аватар пользователя Прагматик
Прагматик(10 лет 3 месяца)

Под ножичек похоже, пойдут не только лишь мелкие банки. А может на них все и повесят. А далее попробуют перейти на ММТ и здравствуй нео-социализм на гос. крипте. В этой системе банки не нужны.

Аватар пользователя Тех Алекс
Тех Алекс(6 лет 11 месяцев)

ФейсБизнесОнлайн сделают приложеним и запануют. Нахрена эти банки в эпоху Цукерфейсов.

Аватар пользователя Dmitray
Dmitray(5 лет 1 месяц)

Клиент, ведущий бизнес с несколькими подразделениями банка, например Citigroup, должен иметь разные идентификационные коды для каждого из них.

Это типа в каком отделении Сбербанка Ситибанка счёт открывали, туда и идите :)

Аватар пользователя Траля Валя

Да еще и ID-код именно для этого отделения не забудьте)

Аватар пользователя ivan2
ivan2(10 лет 1 месяц)

      За "слабую систему управления и контроля для своей фидуциарной деятельности и имел недостаточную программу аудита и неадекватный внутренний контроль над этой деятельностью".

А что это означает на человеческом языке? Кидали лохов "инвесторов"?  А деньги лохам вернут?

Аватар пользователя Феофан Пургелин

Это означает, что в банке полны бардак и неразбериха, что позволяет сотрудникам крысить в эпических масштабах.

Аватар пользователя Galogen999
Galogen999(6 лет 3 месяца)

Китайские технологичные банки? Звучит дико.

Коллеги рассказывали про банк оф чина в РФ. Когда даже самые мелкие отечественные банки вели весь учет в АБС, этот банк вел учет в экселе , а расчеты по корсету формировал операционист ручками по шаблону. 

Может конечно за 10 лет ситуация кардинально изменилась, но как то не сильно верится. 

Аватар пользователя shinshilo
shinshilo(4 года 3 месяца)

Может конечно за 10 лет ситуация кардинально изменилась, но как то не сильно верится. 

Китайцы за десять лет сильно убежали вперед.

Alipay, Tenpay, PayEase, 99bill, China UnionPay заруливают в минуса Visa и MasterCard вместе взятых. В одной только China UnionPay 4 миллиарда платежных карт. И все это интегрировано в единую систему.

В экселе такое уже не сведешь.