Россияне, взявшие ипотеку в 2015–2019 годах, смогут суммарно сэкономить на обслуживании кредитов около 2,8 трлн рублей — благодаря рефинасированию. Такой прогноз предоставили «Известиям» участники рынка недвижимости. Выгода отдельных ипотечников в некоторых случаях достигнет 5 млн рублей. За пять лет процентные ставки заметно снизились — с 17–20% в конце 2014 года до 8,8–9% в 2020-м. Эксперты ожидают бум рефинансирования таких займов. Уже сейчас в некоторых городах количество заявок на эту услугу выросло вдвое.
Россияне, которые взяли ипотеку в 2019 году, благодаря рефинансированию кредитов смогут сэкономить около 891 млрд рублей. Такой прогноз «Известиям» предоставили аналитики федеральной сети агентств недвижимости «Этажи». В прошлом году было выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 2,5 трлн рублей, средняя ставка составила 10,1%. Аналитики рассчитывали выгоду от рефинансирования под одну из минимальных ставок в 8,6% годовых, объяснил директор компании Ильдар Хусаинов.
Общая экономия россиян, получивших ипотеку в 2015–2018 годах, может быть еще больше — около 1,9 трлн рублей. Таким образом, за пять последних лет суммарная выгода ипотечников может достигнуть 2,8 трлн рублей, сказал он.
Прогнозы подтвердили и аналитики «Авито Недвижимости». Расчеты корректные, однако важно понимать, что они усредненные. Показатели будут зависеть от срока, на который выдан кредит, и индивидуально одобренных ставок, уточнили в компании.
По расчетам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, суммарная экономия от рефинансирования ипотеки, выданной в 2019 году, может составить более 600 млрд рублей. Он отметил, что чем больше срок действующего кредита, тем менее выгодно его рефинансировать. В первые месяцы основная часть платежа по ипотеке идет на выплату процентов, а не основного долга. Чем ближе к завершению срок кредита, тем большая часть взноса идет на погашение основного долга, пояснил он.
–– При рефинансировании график платежей пересчитывается и снова выплаты идут преимущественно на «компенсацию» процентов. Поэтому рефинансирование не всегда выгодно, если кредиту уже несколько лет, –– полагает Алексей Попов.
В пресс-службе Центробанка добавили, что рефинансирование предполагает дополнительные расходы — на услуги нотариуса, оценщика, страхование. Выгода ощутима, когда разница ставок составляет от 1,5 п.п., уточнили в пресс-службе ВТБ. При этом есть заемщики, которым сложно рефинансировать ипотеку, отметила директор по поддержке и развитию риелторского бизнеса «Миэль» Юлия Федулаева. Например, те, у кого испортилась кредитная история из-за просрочки платеже
Впрочем, есть и примеры выгодного рефинансирования «старых» кредитов.
–– К нам обращаются с ипотечными кредитами, оформленными под 11–13%. Когда мы показываем, сколько средств можно сохранить, у многих случается шок — даже при минимальной разнице в 0,7% между ставками экономия за весь период может составить от 200 тыс. до 520 тыс. рублей, –– пояснил Ильдар Хусаинов.
Он рассказал, что в начале 2015 года клиентка из Тюмени взяла 3 млн рублей под 15,95% на 25 лет. После рефинансирования срок выплат по ипотеке уменьшился на 11 лет, а экономия на переплате составила более 5 млн рублей.
–– Для кредитов, выданных, например, полтора года назад, преодолевается некий психологический барьер, когда для клиента разница в обслуживании кредита «до» и «после» уже настолько велика, что он с высокой степенью вероятности напишет заявку на рефинансирование. Сопряженные с этим затраты личного времени и издержки его не остановят, –– считают в пресс-службе Газпромбанка.
В декабре 2014 года банковские ставки по ипотеке взлетели до 17–20%. Они постепенно уменьшались по мере снижения ключевой ставки ЦБ и в конце прошлого года достигли 8,7–9% годовых, напомнил Ильдар Хусаинов.
Сейчас, по данным ДОМ.РФ, средняя ипотечная ставка на первичном рынке составляет 8,85%, на вторичном — 9%. Поэтому в 2020 году в России ожидается бум рефинансирования ипотечных кредитов, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. При такой ставке за рефинансированием могут обратиться заемщики 2017–2018 годов, оформлявшие кредиты под 11% и выше, добавил он.
Так, уже сейчас количество заявок на рефинансирование в Петербурге выросло на 40%, в Тюмени — на 50%, в Нижнем Новгороде и Перми на треть, в Уфе и Омске — на 25%. В Москве на 40% увеличилось количество заявок на консультации по этой процедуре, отметил Ильдар Хусаинов.
Комментарии
Снова здарова, опять этот бред, разобранный сотню раз. Если это так не выгодно людям и так выгодно банкам - какого рожна они отказываются рефинансировать хвосты менее 500 т.р.
Рефинанс как бы не бесплатный.
Для банков это повышенные резервы, для граждан это новая оценка хаты, перестрахование и переводы. Ну не считая времени на беготню со сбором бумажек.
Глупый вопрос, потому что не в теме, а зачем по новой оценку хаты? Когда берется ипотека банк же всю сумму сразу выплачивает строительной фирме. Можно же только с процентом по ипотеке играть.
Ну насколько я помню, в первые пол года рефинанс не делается. А там уже оценка заново нужна, т.к. характеристики объекта могут сменится
Ну, оценка (в Питере) стоит всего 3 тыщи. Это самое мелкое из зол
Это зависит от многих факторов. Например (обычно) в банке свой список оценщиков.
Но вообще да, с тех пор как я рефинансировался говорят многое стало проще-дешевле.
Я совсем не в теме, объясните просто зачем нужно рефинансирование.
1. Нормальное рефинансирование это когда меняются условия кредита. Ну например ставка уменьшается с уменьшением платежа или срока.
2. Любимая в странах запада реструктуризация - когда помимо изменения условий скажем берется еще денег или кредиты объединяются
Я так понимаю весь процесс, квартира стоит 3млн, я иду в банк, заключаем договор на 5 лет с определенной ставкой, получается я должен банку 3 с половиной. 3 мин банк отдает строительной фирме. Я должен банку 3.5.
Потом прошло пять лет, я выплатил 1 долга и процентов. Банк говорит с вас еще два. Мы делаем договор уже на два миллиона по новым ставкам. Или я иду в другой банк, который выплачивает эти два миллион первому.
Поэтому как я вижу рефинансирование имеете смысл только в конце срока договора. Где я не прав?
Рефинансирование как раз в конце договора обычно смысла несет мало. У нас за последние лет 6 круто упали ставки по ипотеке. Тем кто брал процентов под 15-16 нынче можно перекредитоваться под 9-10, что в общем круто выгодно. Классически (но не всегда, иногда срок) снижается платёж и резко падает переплата.
У нас банки обычно не взаимодействуют со строй фирмами, по новой эскроу теме должны - но если честно маловато еще реальной практики.
Договор классического рефинансирования заключается на остаток задолженности по кредиту на дату заключения нового договора.
Ага, а первичный договор без определенного срока? Нет такого, что договор на пять лет и процент там, не знаю, 10% в год. Тоесть как взял договор уже должен.
Аааа, вопрос, что происходит если человек не может платить больше ипотеку, в Германии то, долг никуда не девается. Может в этом у меня непонимание.
Первичный договор всегда со сроком. обычно 10-15-25 в случае ипотеки. Такое, что как взял сразу должен как земля колхозу - у нас нет, хоть в день заключения погашай (хотя в говнобанках там могут потянуть слегка) или рефинансируй. Даже страховку вернут.
Про вопрос не может погашать - ну там беседа с банком, может дадут отсрочку. Нынче по закону при наличии оснований можно ипотечные каникулы себе устроить. В плохом варианте - судится разным набором последствий.
У нас страна возможностей, даже недостроенную квартиру под ипотекой вполне можно продать. Ну разве что чутка побегать и договорится с банком придётся.
Такое, что как взял сразу должен как земля колхозу - у нас нет, хоть в день заключения погашай
Разве процент не сразу должен, есть же договор, где сумма процента и длительность договора прописана?
Что произойдет с долгом банку если человек потерял работу окончательно? Спишется или повиснет?
>Разве процент не сразу должен, есть же договор, где сумма процента и длительность договора прописана?
Ну вот есть понятие расчетного дня, например 1 число месяца. Зачастую можно менять. на этот день рассчитывается платёж в зависимости от договора. Аннуитентный или там дифференциальный, как договорились. У клиента есть график платежей. Если гасите досрочно - график меняется, сокращается или платёж, или срок, или оба.
Если вы подержали ипотеку месяцок и погасили (заработав бабло, взяв у друзей или рефинансировав) - вот примерно за месяц вы и заплатите.
>Спишется или повиснет?
Ипотечный кредит на то и ипотечный, что выдан под залог недвижимости. Рискуете остаться без жилья.
В России лучше чем в Германии, в Германии ты остаешься должен банку, потом частное банкротство, потом 10 лет живешь на прожиточный минимум, потом только долги списывают.
У нас тоже ввели банкротство физ лиц. Но мне казалось там имущество реализуют при этом, по счастью не было необходимости серьезно изучать =)
В Германии берут имущество, продают, вычитают из долга, и этот остаток погашаешь с процентами. Или банкротство.
Думаю ровно так же у нас, примерно. Другое дело что до недавнего времени было слабореально без мошенничества попасть в такую ситуацию - просили первый взнос хотя бы процентов 20 от стоимости. Теперь вроде от 0%.
Это смотря сколько ипотечная выплата в процентах от дохода семьи. Если 50% и один перестал работать, то уже напряг.
У нас такое вполне основание для ипотечных каникул. Согласно законодательству и независимо от банка.
В Германии вроде один раз в год можно внести дополнительную сумму, чтобы понизить тело долга. А так взял кредит сразу процент должен.
В райфе по приколу вносил месяцок рублей по 100 каждый день. Вместо покупки сигарет. Ничего, не жаловались и пересчитывали =)
Один раз в год...
Я когда брал свой единственный кредит в жизни - ипотеку. То начал работать без выходных по 12 часов. И гасил досрочные. Часто пару раз в месяц. Все пересчитывали. Загасил за год и сплю теперь спокойно. Правда продал для этого кое-что ненужное, но не в этом суть. Носи хоть каждый день по 100р, как выше товарищ. Я так 20-50к подкапливал и нес.
Ты берешъ новый кредит, для погашения старого. Мошешь в другом банке.
Какого рожна?
Рефинанс должен быть в том же банке, где взят ипотечный кредит. Все уже оценено и застраховано.
Но ни один банк свою ипотеку не рефинансирует. Может, что то изменится
Ранее это было "плохим фактором", типа клиент не справляется и кредит проблемный. Вроде обещали поменять, но как на самом деле увы не знаю. По состоянию на пару лет назад, в наших пердях такое можно было только в сбере и не всем делали
По американскому опыту, ставку можно опустить и до околонулевых значений.
Будет ли такая система долгосрочно стабильной - вот вопрос. Американцы не справились.
Все, кто такие истории рассказывает, умалчиваю, что околонулевые у них получаются по формуле. Процент плавающий. Возможно есть фиксация на несколько лет. Начнется в США гиперок, подскочат ставки, по формуле им быстро насчитают.
Есть и то, и то.
У бофа фиксированные ставки в моменте ниже, чем плавающие
https://www.bankofamerica.com/mortgage/mortgage-rates/
Кто-то тут недавно выкладывал статью, как дом.рф всю душу выматывает людям по ипотеке.
Там все реально, есть опыт =)
Чем именно? Как статья называлась?
Я не помню, честно. Поищите по фразам. ДОМ.РФ, ипотека.
Интересное предложение поступило от банка на рефинансирование ипотеки:
- "Я уже был вашим клиентом пару лет назад и рефинансировал ипотеку в другом банке"
- "Тогда у вас в новом договоре прописано "рефинансирование" и такие кредиты второй раз рефинансировать нельзя!!"
Посмотрел.. действительно прописано "рефинансирование" в новом договоре..
Хе, разводят на адский косяк. Если в новом договоре будет прописано не рефинансирование, а что-либо другое (скажем реструктуризация) - прощай вычет с процентов по ипотеке.
Плохо. Сэкономят значит не потратят. Не потратят значит сократят чью-то прибыль. И в коце концов это отразится снижением ВВП.
как раз сэкономят, значит потратят
Вероятно прибыль банка с процентов уменьшится, и на эту сумму вырастет частное потребление
Освободившиеся от каббалы деньги на руках населения это новый источник спроса для экономики, который повысит или удержит ее рост. Если оставить все как есть, деньги лежали бы у банкиров и не возвращались (возвращались слабо) в экономику.
Кто-то врёт. Ипотека в 14м за 20% ? Да я тогда потребкредит на два миллиона под 18% брал на год. Без обеспечения, типа кредитной карты. Точно помню, что в Райффайзене. Ноябрь 2014.
Два года назад у меня квартиру ипотечники покупали, без первоначального, в Сбере было 10,1%
По-моему статья заказуха от циана и домрф, чтобы народ роняя кал к ним на прием рванул, а том лохов разведут уже по полной.
Они про последние дни 14-ого пишут, видимо. Всю осень у Сбера была акция 13-13-13. В первых числах декабря ее срочно отменили. В середине бакс резко рванул. И Сбер какое-то время вообще не давал ипотеку. Потом в 15-м начали с больших ставок и медленно снижали.
У вас какие то сказочные условия были или блат? Страховку делали?
Да обычные условия. Я так понимаю, чо импотека в 18% - это только декабрьского 2014 года ажиотажа касается. Я в 2013 году брал под 10,2 чтоль....постоянно предлагали потреб процентов 16% всего..страхование на несколько тыщ непоиёми чего было условием.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
По сути отжимают бабки у банков , в Пользу Населения . Отличный способ поднять реальные доходы населения , за счёт банков
Мишустин постарался, не плохое начало.
Согласен . Человек сразу нашёл , где людям деньги достать.... тем более на фоне криков , что низкий тем роста реальных доходов связан с высокой закредитованностью ..... молодец
А у предыдущего ума не хватило? "Кадры решают всё"
К сожалению прошлого клоуна слишком долго держали ..
Тем, кто брал до 2016 можно было рефинансироваться к концу 17ого, уже тогда были ставки в 9,5. А не 11-13. Или 20 на момент декабря 2014ого и евро по 100.
Страницы