Большинство читателей знакомы с многолетним противостоянием по эмиссионному вопросу между ЦБ РФ в лице Кудрина, Набиулиной, Силуанова с одной стороны и Глазьева со товарищи с другой стороны.
В теоретических изысканиях, графиках и формулах недостатка нет. На АШ подобные статьи появляются с завидной регулярностью.
В данной статье я хотел бы пройтись по практическим кейсам, а практика как вы помните является критерием истины.
Ниже представлены несколько историй из моей практики. На первый взгляд это можно отнести к случайности или к разовым акциям не меняющим общую картину. Я признаться, по началу так и думал, пока не понял, что подобные схемы я вижу у 5-10% проверяемых компаний.
Итак, поехали!
Эпизод первый:
На юге России, есть небольшой заводик, производящий различные агрегаты и комплектующие для тракторов, станков и т. д. Покупатели за товар могут расплачиваться годами. Например, один производитель тракторов тянул с оплатой уже год. Нет, он конечно платил по чуть-чуть, но сама задолженность только росла. Приехал гонец, с нашего завода на тракторный и в который раз услышал знакомую песнь «о неплатежах», о том как все плохо. Только плач это был не навзрыд как у Ярославны, а хриплым мужским басом, и в глазах была тоска и безнадега. Рад бы что-то пообещать, да не могу! Так как гонец наш был южных кровей, он возьми да и ляпни: «А что, тракторами может часть долга вернешь?» После этих слов, у нашей Ярославны с хриплым мужским басом в глазах просветлело, блеснул огонек: «Да легко! Пошли на стоянку, выберешь что надо!». Уж не знаю, как там они распихивали тракторы по братьям-сватьям или еще какими способами. Но только долг был успешно погашен. На следующий год наш гонец опять примчался на завод уже просить трактора «в беспроцентную рассрочку на год-два». У них там своеобразная очередь из желающих образовалась, денег опять же нет, но отдают с полученного урожая или опять же бартером.
Эпизод второй:
Выставочный центр в одном из городов миллинонников. В бухгалтерии и висит объявление «Рекламным агентствам и СМИ денег не платим, со всеми рассчитываемся площадями. Ответственный исполнитель Иванов из юротдела», и подпись финансового директора. Данный выставочный центр достаточно большая организация, с советских времен ей достались десятки тысяч квадратных метров площадей и не плохо функционирующая бизнес модель. Ежегодный бюджет на рекламу и СМИ исчислялся сотням миллионов рублей.
Как вы думаете, какой процент рекламных агентств и СМИ отказались от работы с этой организацией? С моей точки зрения, это ничтожно малый процент, в сравнении с полученной выгодой. На новых условиях отказалось работать 10% контрагентов. В течении года 5% контрагентов одумались, и пошли на новые условия.
С точки зрения оптимизации бизнес процессов это безусловный успех! Всем сторонам пришлось немного умерить аппетиты, дать скидки, заняться наконец планированием. Но оно того стоило, интенсивность использования площадей повысилась, а расходы снизились. Причем, многие рекламные агентства тоже остались в выигрыше, т. е. это как раз система win-win.
Эпизод третий.
У моей знакомой несколько бизнесов, один из них продажа земли, в нескольких коттеджных поселках. Потребовалось этой даме сделать ремонт в новом офисе, а хороший ремонт нынче дорог. В фирмах, предлагающих услуги ремонта сейчас недостатка нет, только деньги плати. Но денег-то как раз всегда и не хватает.... И созрел у этой дамы гениальный план: «А предложука я за работу не деньги, а землю, в любом поселке который приглянется строителям!?». В настоящий момент, имеем, шикарный отремонтированный офис, и хозяина строительной фирмы строящего дом на своем новом участке земли! Все довольны!
Эпизод четвертый.
Мой сосед по даче, хозяин местной строительной фирмы, строит дома, у него своя лесопилка, делянка в лесу, куча строительной техники. По соседству есть песчаный карьер и торфоразработки они принадлежат другому хозяину. С большим удивлением, я узнал, что между этими бизнесменами товар ходит весьма интенсивно, а вот деньги практически не ходят! Поясню, они отгружают товары и услуги друг другу «в долг», а в конце месяца/квартала садятся и считают, кто-кому сколько должен. Часть задолженности просто схлопывается, а с остальной решают, что будут делать сообща. Эти бизнесмены очень удивились, когда узнали от меня, что их схема называется клиринг))))))
Можно привести еще десяток примеров, когда бизнесу приходится сталкиваться с нехваткой или отсутствием денег и решать эти вопросы совсем не так, как описано в учебниках по экономике.
По роду своей деятельности я много общаюсь с бизнесменами, у всех разные проблемы, но есть несколько общих факторов, которые я попытаюсь обобщить. Все бизнесмены уверяли, что могут нарастить производство на 20-50% в ближайшее время, у многих просто простаивают мощности. Все жаловались на отсутствие платежеспособного спроса, не самого спроса как такового, а именно платежеспособного.
Студенты экономических вузов сказали бы: «Значит этот товар или услуги не конкурентоспособный или просто нафиг никому не нужны!».
Вышеописанными примерами, я показал, что это утверждение в корне не верно и оторвано от экономической действительности. В моих примерах, из реальной жизни, добавленная стоимость создавалась, богатство росло, удовлетворялись потребности людей и бизнеса, но деньги при этом не использовались. Можно даже утверждать, что экономика росла и функционировала вопреки.
Все мы слышим мантры о «конкуренции», что это такая волшебная палочка, которая делает товары лучше и дешевле. В нашем мире, самая большая конкурентная борьба развернулась за такой товар как «деньги». Кто имеет доступ к деньгам, тот и выиграет конкурентную борьбу. К качеству товара и его дешевизне конкуренция имеет весьма опосредованное отношение.
Зачастую бизнес не может позволить себе такую роскошь как конкуренция, у него просто нет на это ресурсов. Единственный и естественный ответ который может дать бизнес в условиях жесточайшей конкуренции это выход из навязанной ему парадигмы. Антитезой конкуренции является кооперация. Вы заметили, что во всех примерах бизнесмены именно кооперировались для решения общих задач? В парадигме конкуренции данные задачи были принципиально не решаемы!
Институт обмена или бартера был характерен для экономики первобытно-общинного строя, уже в рабовладельческом и феодальном строе были деньги. Как вы думаете, почему современный бизнес в нашей индустриальной или постиндустриальной (как кому угодно) экономике возвращается к практикам тысячелетний давности?
Завершу свое повествование немного провокационным вопросом.
Со всех сделок, в результате которых экономический субъект получил прибыль он обязан заплатить налог. Даже если прибыль была получена в натуральном выражении. Коллеги, как вы думаете, все ли экономические субъекты отразят в своих налоговых декларациях сделки которые налоговый орган не в состоянии выявить? А ведь вышеописанные сделки это как раз сложновыявляемые! Усложним вопрос, если у компаний не было денег для совершения операций в обычной денежной форме, как вы думаете, найдутся у них деньги на налоги по данным операциям?
Комментарии
На третьем таком звонке, с предложением услуги или товара, клиент просто ставит ваш номер в черный список и запоминает, что вот эти вот долбо#ебы выносят ему мозг своими звонками-требованиями срочно купить что-то, и это еще и в период когда клиент сам думает, где бы ему денег раздобыть.
Не, фигня эти ваши обзвоны в "низкий сезон", только вредят. Вот в высокий сезон, когда у людей денег много, звонки сработают
А не надо каждый день звонить одному и тому же. у вас клиника и море потенциальных клиентов, звоните раз в 3-4 месяца, выбирайте время для звонка и т.д. Я больше чем уверен, что из 100 в день, хоть одного его животинка в данный момент беспокоит. Может поела плохо, посрала жидко, а тут вы.
Тоже хотел бы объяснить своему генеральному поставщику и директору, что звонки "аля как у вас дела и наличием товара" через каждые две недели, очень раздражает постоянных клиентов. И за две недели у них ничего не поменяется, объемы не вырастут в миг. Не говоря про клиентов, которые с нами знакомы, но не покупают наш товар По мнение ген.поставщика и директора, их нужно душить звонками/предложениями чуть ли не каждый понедельник, пробуя продавить продуктом который дороже конкурентов. С начала года по август, денежная масса у клиентов упала на 40% наверно по сравнению с прошлым годом за этот период. Если в прошлом году с мая по декабрь был рост выручки,то в этом году наоборот, с мая идет убыль примерно на 30-40%. Хотя доллар тот же, ндс всего на 2% выросло. Экономия у всех началась.У вас в прошлом году наверно просадки летом не было в 30% ?
Приветствую, камрад
Прошлый год просадка была сезонная, как обычно, процентов 15.
В этом летнем сезоне - двойная - 30%.
Как руководитель и как обычный покупатель, я даю себе отчет, что звонки клиентам с навязчивыми предложениями делать глупо. Поэтому я выбрал другой вариант - всем, кто приходит в клинику, я предлагаю скидки. Небольшие, 5-10%. То есть, вам надо лечить кошку? Не вопрос, вот, кстати, можем анализ такой-то взять дополнительный, для уверенности. И на все анализы сейчас, в августе, скидка 10%.
Ну и первичный прием этот тоже сделаем чуть дешевле - скидка 5%.
Человек вроде и так заплатит, и скидка-то ни о чем, но ему приятно и он соседям/знакомым расскажет
Подобные скидки не дают никого результата. цена никогда не была определяющим фактором в выборе.
Цена становится какьраз определяющим фактором в период, когда нет денег.а мы именно про такой период и говорим.
Вот в период, когда все на подъеме - да, клиент ориентируется на качество, на скорость доставки, на длительность гарантии и так далее. А когда бабла мало, тогда цена решает все
нет не решает и никогда не решала, если денег нет то и услуга не нужна, а если есть то выбор происходит по другим критериям. Вы сами написали про сеть дорогих клиник у которой с клиентами все в порядке, а у вас с микро ценой жопа.
Ваши руководители правы, а вы нет. И именно ваша задача сделать эти звонки не навязчивыми, а ожидаемыми. И соответственно задать правильные временные рамки звонкам.
Ага !
И от ваших звонков у них резко появятся потребности ? Вряд ли ))
Скорее злиться начнут, чем радоваться такой навязчивой заботе
Если начнут злится, значит вы не умеете работать. Есть масса умных книжек почитайте. А я вам могу привести один реальный пример, а другой умозрительный.
Предположим у клиента внезапно появился крупный заказ и потребность в вашем товаре, но так как вы не звоните ему, потому как "у него нет потребности", а ваш конкурент звонит и регулярно с ним общается, то как вы думаете, кому уйдет этот заказ?
И реальный пример из жизни, я позвонил в канун нового года, поздравить с наступающим одному региональному ритейлеру. И от него, вернее ее, я узнал, что я единственный из более чем ста поставщиков, поздравил лично, а не письмом и что это очень приятно. И несмотря на все мои косяки в работе, у меня никогда не бывает проблем с этой женщиной.
По поводу цены несогласен с вами. Приведу пример. Конкурирующий продукт дешевле на 2200 рублей. Объем единовременной закупки клиента на квартал примерно 1200000 рублей. Клиент, покупая продукт с аналогичными свойствами и функционалом, экономит почти 100к за 3 месяца. Как бы мы не были друг другу лояльны,доверительные отношения, делимся информацией по текущей ситуацией на рынке, но цена дает себе знать. Мне уже клиент прямо говорит, "вот поставщик пусть снизит цену(в начале 2019 году цена выросла на 3к на товар,конкуренты удержали свои цены, потому клиент и ушел от нас) вам как дистрибьютеру, тогда я буду покупать у вас снова. Мне удобно было с вами работать,товар всегда есть,цена самая минимальная для меня во всем регионе, но я из своего кармана не готов выкладывать каждый раз на 100к больше, все ужались,и мы ужались"
И поставщик каждый раз задает мне вопрос, как этот клиент, как у него дела, почему у тебя не берет товар.Так как понимает ,что это жирный гусь и нужно поднего снова залезть.
Сделать звонки ожидаемы чему? Если у клиента появится крупный заказ, он сам ко мне обратиться. Когда узкая напрявляемость,и все друг друга знают, то такими навязчивым способом можно просто надоесть. Мне часто жалуются клиенты что поставщик своими обзвонами их только раздражает. Хотя опыт в продажах у моего поставщика не чета моей, десятки лет.
Т.е. клиент готов с вами работать, но вымогает скидку? Ну почему нет? Можно предложить не скидку, а отсрочку или доставку за ваш счет или вашему поставщику надо подвинуться. Масса вариантов. Я не писал, что цена не имеет значение. Я писал, что она не на первом месте. В вашем примере, клиенту готов с вами работать, но ему нужен последний аргумент. И это может быть цена.
У меня тоже опыт куда больше 10 лет и я тоже звоню. И даже когда раздражаются звоню. Если ставить выбор-звонить и получать отказ и не звонить, то однозначно звонить.
Еще 2 примера.
Банк открытие-стабильно названивает мне раз в 2 недели, достали. Но когда я брал ипотеку, то на случай отказа втб рассматривал этот банк, потому как он у меня "на слуху".
В прошлом году, клиент которому осуществил одну поставку, наорал на меня за звонки(я не остался в долгу), а через неделю сделал заказ, хотя у него под боком, (ну ближе на пару тысяч км) есть оптовик с подобным ассортиментом и с теме же закупочными ценами.
Доставка и так за наш счёт. Этот клиент всегда платит деньгами. Рассрочку на такую сумму директор не пойдет. Скидку он ни как не может получить, так как цена будет ниже рекомендованный производителем. Поставщик не подвинется ,цена закупа и тарифная сетка продаж едина для всех дилеров в России. До повышения у нас цены, у всех производителей была одинаковая цена на этот вид товара -+500р. Ему напрямую сейчас отгружает другой производитель, и я как дилер другого завода,не могу конкурировать напрямую с поставщиком.
Тогда все еще проще, ваша цепочка предпочитает не заработать ничего, чем заработать не много. В этом случае действительно звонить бесполезно, да и в принципе работать тоже. И это очень хорошо для ваших конкурентов. Может вам к ним пойти работать?
Подсматривать не хорошо! Это Вы о моей конторе явно,
Точно подмечено.! А обзонили всех уже раз сто .Уже все знают кто, что продает и кто что производит, все знают у кого, что купить и кому что продать и куда деньги вложить. А сейчас тишина и все ждут когда у кого-нибудь деньги появятся, чтобы цепочки строиться начали.
Да есть момент низкой эффективности. Но это одна сторона медали. А другая - все эти люди и работники и собственники по другому не умеют. Так они хоть как то но работают. А по вашей логике им лучше обанкротиться и сидеть безработными? С чего вы решили что они устроятся в другие места - они же не умеют эффективно работать и конкуренцию за рабочие места тоже проиграют. И в итоге вместо низкоприбыльного бизнеса который годами выживает и хоть что то производит мы получим минус производство, минус налоги и плюс толпу безработных. И освободившуюся нишу для тех кто дружит с теми кто деньги печатает.
Это не я предлагаю. Это сделает рынок. Им придется перестроится или обанкротится.
Так о том и речь, что ЕСЛИ следовать тупо рыночным правилам то обанкротятся. При том что есть рабочий механизм чтобы этого не произошло. Рынок не панацея, а средство, причем одно из многих, а вовсе не истина в последней инстанции
Вопрос не в самом рынке. Но в таких условиях, всегда найдется к-то, кто поймет, что может сделать лучше и клиентура уйдет к нему.
Ага!
Нужна, конечно,эмиссия: чтобы снова была двузначная инфляция, а граждане и бизнес ринулись накапливать в долларах и Евро...
эмиссия должна быть ОБЕСПЕЧЕННОЙ!
двузначная инфляция от разбалансировки денежной и товарной массы, вам ли это не знать)))
Мало того, эмиссия должна сопровождаться агрессивной экспансией на сопредельные территории - тогда она не будет порождать инфляцию. Положительный пример из новейшей истории - Крым. Два миллиона человек использовали гривну - и одномоментно начали использовать рубль, а гривны обменяли на реальные ценности.
Вот этот напечатанный объем рублей на два миллиона человек вошёл в оборот безболезненно, без инфляции и пузырей. За счёт гривны разумеется.
Есть Беларусь. Есть Казахстан. Есть нефть и газ которыми нужно торговать за рубли.
Ну и почему до сих пор не?
как наши нефтянники/газовики будут брать рубли - их в зарубежные нычки особо не положишь и с контрагентами не расплатишься.
Так давно им тестикулы пора в тиски зажать чтоб все вырученные средства тратили внутри страны. Нужны вам трубы? Стройте завод! Нужны буровые? Стройте завод! Разведка месторождений? Заказывайте в местных нефтяных институтах, за рубли.
Привлечение иностранных инвесторов это путь в тупик. Даже хуже - это уничтожение государственного суверенитета.
Что у них тоже проблема с продажами?
Миша Леонтьев из Роснефти плакает что амеры со своей сланцевой нефтью агрессивно захватывают рынки. Даже с учётом выпавших объемов из Ирака, Ливии, Ирана и Венесуэлы.
статья у вас шикарная получилась, но к вопросу об эмиссии, даже с ее учетом, каким образом увеличении эмиссии повлияет на содержание этих самых денег в карманах/на счетах хозяйствующих субъектов из ваших примеров?
прекрасный вопрос!
эмиссия использованная на повышение пенсий и пособий разгонит инфляцию с достаточно большой вероятностью.
эмиссия выданная банкам для кредитования населения и предприятий разгонит инфляцию с еще большей вероятностью.
а вот использование специальных финансовых инструментов, к примеру выпуск облигаций направленных на финансирование определенных проектов, определенных отраслей с длинными производственными цепочками никак не разгонит инфляцию.
тут дело не столько в деньгах, сколько в способах их доставки до нужных секторов экономики!
Только что за проекты и кто ими заниматься захочет..
Мост на Сахалин ли, строительство бесплатного жилья по всей стране, или запуск на Луну, второй БАМ... Денег под это можно напечатать? (без последствий)
А почему тогда их просто на обычные мини-проекты для каждого гражданина нельзя печатать
для гражданина нельзя, т.к. у него происходит не производство, а потребление! и гражданину нельзя сказать куда тратить, а компаниям можно!
нужно выискивать максимально длинные цепочки с максимальной локализацией производства, в идеале чтоб импорта не было вовсе!
для этого подходят инфраструктурные проекты почти на 100%, дороги, мосты, реконструкция ветхого жилья и т.д.
Выиграют производители цемента, кирпича, и строительной техники допустим..
Возведено 100500 новых бесплатных домов и дорог..
Куда они понесут свои деньги, когда стройка начнется подходить к завершению? ...( допустим у них будет накоплена сумма новых денег 100 трлн рублей)
( и работникам этих предприятий, ведь не станешь платить з/п облигациями)
вы меня сегодня просто радуете своими вдумчивыми вопросами, спасибо!
1. вы упускаете из виду, что регулятор не только выпускает деньги в обращение, но и убирает из обращения лишние. Как только возникают предпосылки к инфляции регулятор изымает необеспеченные деньги.
2. образовавшуюся прибыль, как учат в институтах, обычно инвестируют. Задача же регулятора заключается в том, чтобы обеспечить условия для инвест проектов на территории нашей страны. А не вывод ее в оффшоры...
3. и самое главное, чем длиннее и технологичнее цепочки, тем большее количество людей почувствуют на себе оживление экономики
Так - то да.
Но прежде чем регулятору убрать лишние деньги ....нужно сперва отобрать их для начала))
...США вон напечатали тоже денег и облигаций всяких в своё время
...и СССР тоже печатал под всякие ништяцкие проекты
Так для этого бандиты есть в виде мавродей с пирамидами, финрынки с акциями "замечательных предприятий" и прочие "бесполезные" люди нашего общества. И не нужно проводить деноминации как при СССР, тем самым ставя под удар репутацию государства.
Впрочем, полагаю, что наше руководство как раз и использует этих мавродей в своих целях.
коллеги, вы очень маргинально воспринимаете выражение "изъятие денег из оборота")))
обычно, это происходит путем валютных интервенций и выпуска гос облигаций, и банки по собственному желанию пускают деньги не на кредиты населению, а в ценные бумаги и валюту...
Способов мульон, в том числе критикуемый Глазьевым способ собрать деньги в виде налогов и не тратить их, чтобы был профицит бюджета, как рекомендует МВФ. Если к этому подморозить кредитование и рефинансирование банков, то можно добиться жопы не хуже великой депрессии.
в принципе, Великую депрессию именно так и запустили))))
( и работникам этих предприятий, ведь не станешь платить з/п облигациями)
ПОЧЕМУ?!! кто мешает платить часть?
надеюсь, мы с вами не доживем до такого счастья))))
Я вас понял, целевое расходование, это в принципе сейчас и делается, правда направления больше сельхоз и ВПК. Вы читали статью-вопль про банкротящийся Россельмаш? Квас писал несколько дней назад.
читал, подмывало написать статью по этой теме, но с экономическим уклоном, цифрами и фактами, ибо работал с минсельхозом и его субсидиями лично
Вы судя по этому высказыванию адепт чикагской школы экономики?
И эмиссия уже не поможет. И ставку снизить в пол, тоже не поможет.
Фиг уже знает куда надо нажать ,что бы спираль развернулась в другую сторону.
Ощущение, что мы как Япония попали в мёртвую петлю дефляции. Со своим рисунком конечно.
Но куда не воткни деньги.... толку будет ровно ноль.
Надо было раньше заниматься эмиссией и снижением ставки..
А сейчас мне кажется простых рецептов не найти.
Поможет, или не поможет - сказать точно заранее нельзя. Так что лучше попробовать. А вдруг? Потому что нынешний экономический курс совершенно точно ведет к катастрофе.
А что плохого в двузначной инфляции, при условии, конечно, если и экономика и доходы растут быстрее ее? Неужели одназначная инфляция при падающих реальных доходах лучше? Но этот спор вкусовой, а потому бесконечный. Интереснее второе утверждение - что при высокой инфляции люди копят в валюте.
Вот график.
И в 2000-х, и в 2010-х вплоть до того момента, как Центробанк начал побеждать инфляцию, доля вкладлв в иностранной валюте была не велика. При высокой инфляции 2000-х -15%, после 2008 при умеренной инфляции и скачках курса - от 25 до 35, при низкой инфляцции и стабильном высоком курсе начиная с 2015 -40-45%.
категорически с вами согласен! инфляцию следует рассматривать не как отдельный индикатор, а вкупе с другими факторами!
Дык как решить проблему отсутствия платежеспособного спроса - так и не написано. А без нее печать денег - это просто печать бумажек.
Например, для начала, закрыть валютную дыру из нашего государства. Запретить хождение валют. Почистить руководство от птенцов зарубежных школ. Передать власть армейским структурам добровольно, чтоб они пощадили, когда развернутся вовсю.
а давайте просто выкапывать и закапывать ямы. и платить за это деньги. будет платёжеспособный спрос и ресурсы переводить не будем. если не понял, то на западе экономика так и работает сейчас - всё одноразовое и быстроломающееся, объёмы производства большие, предприятия в шоколаде. вопросами типа - улучшилось ли качество жизни населения от того, что оно тратит в 2раза больше, чем раньше на один и тот же продукт, и разумно ли на одну и ту же функцию тратить в 2раза больше ресурсов, никто в чаде кутежа не задаётся. надо человеку 10 пар ботинок в год, пусть берёт, мы денег напечатаем, чтобы было на что.
Страницы