Деньги - это кровь экономики, потому представляет крайний интерес, как у нас в стране обстоят с ними дела.
В своей прошлой статье я специально сделал акцент именно на состоянии физической экономики, чтобы в начале посмотреть, в каком состоянии она сегодня находится. Увиденное, с учётом нынешних мировых противостояний и санкций, введённых против нашей страны, на меня произвело положительное впечатление, поэтому продолжаю своё повествование уже с рассказом о том, как в России обстоят дела с финансами.
В настоящей статье использовались данные Банка международных расчётов, Министерства финансов России и Банка России. Делал это специально, чтобы сверять предоставляемую ими информацию. Могу сказать: данные российских и международных источников сходятся между собой.
Итак, начнём.
1. Объём кредитов нефинансовому сектору России. По итогам 2 квартала 2018 года - 1,215 трлн. долларов.
Тот же график, но в рублях (по итогам 2 квартала 2018 года - 76,2 трлн. рублей):
Видно, что кредитование пошло более или менее стабильно вверх только во 2 квартале 2018 года. В долларах долги падают в основном из-за курса рубль/доллар. Как раз в конце 2014-начале 2015 гг. был скачок на бирже, во многом манипулятивный, но в итоге полезный для экономики нашей страны.
2. Объём кредитов нефинансовому сектору России в % к ВВП. По итогам 2 квартала 2018 года - 78,8% ВВП.
С одной стороны, цифры не маленькие, а с другой - это не 193%, как в Китае и не 157,6%, как в США.
кредит нефинансовому сектору=кредит госсектору+кредит частному сектору (компании и домохозяйства)
3. Объём кредитов частному нефинансовому сектору России. По итогам 2 квартала 2018 года - 982 млрд. долларов.
4. Объём кредитов частному нефинансовому сектору России. По итогам 2 квартала 2018 года - 61,6 трлн. рублей.
5. Объём кредитов частному нефинансовому сектору России. По итогам 2 квартала 2018 года - 63,7% ВВП.
кредит частному нефинансовому сектору=кредит компаниям+домохозяйствам
В сравнении с большинством стран мира, долги компаний и домохозяйств в нашей стране находятся на минимальных значениях.
6. Коэффициент обслуживания долга частным нефинансовым сектором России. По итогам 2 квартала 2018 года - 7,9%.
коэффициент обслуживания долга — показатель, отражающий соотношение дохода и выплат за пользование заемными средствам, который рассчитывается по формуле:
Dj,t- общий объём задолженности;
Yj,t - квартальный доход;
ij,t - средняя процентная ставка по существующему основному долгу за квартал;
sj,t - средний оставшийся срок погашения в кварталах.
Данный коэффициент позволяет оценить запас прочности нефинансового сектора с точки зрения кредитной нагрузки: в России сейчас мы находимся на "безопасном" уровне кредитной нагрузки.
Соответственно, данный коэффициент может падать в основном по причине падения платежей, либо роста доходов и из-за снижения ставки по кредитам. Если смотреть графики выше, то видно, что объёмы кредитования пусть слабо, но росли, и таким образом можем предположить, что падение данного коэффициента в России во многом происходит по причине роста доходов. Так как население нашей страны не может похвастать ростом доходов за прошедшие годы, то получается, что данный коэффициент рос по причине роста доходов предприятий и некоторого снижения ставки по кредитам. Такие предположения, связанные с доходами предприятий, подтверждаются данными Росстата.
7. Объём кредитов населению России. По итогам 2 квартала 2018 года - 254 млрд. долларов.
Тот же график, но в рублях (по итогам 2 квартала 2018 года - 15,9 трлн. рублей):
Тот же график, но % к ВВП (по итогам 2 квартала 2018 года - 16,5% ВВП):
Если данный показатель опять сравнивать с Китаем (50,3% ВВП) и США (76,6% ВВП), то получаем, что Россия имеет серьёзный "запас" прочности или роста по данному показателю. Кому что больше нравиться.
Так же, хочу обратить внимание, что в России в 2018 году рост кредитования по всем направлениям (организации+население) примерно равнялся росту всех депозитов (организаций+домохозяйств). И судя по поведению Банка России на рынке потребительского кредитования, как одном из самых быстрорастущих рынков (и одновременно самом рискованном), наши финансовые власти считают, что уже нынешняя кредитная нагрузка на население велика и не стоит ей расти темпами, превышающими темпы роста накоплений.
Получается, что наша страна фактически переводится на режим "финансового самообеспечения": тратить в целом по экономике стоит только то, что в целом по экономике заработано и накоплено. Таким образом, если мы хотим больше тратить и "лучше жить", то в любом случае придётся "лучше работать", то есть повышать свою собственную производительность труда и по экономике в целом.
Чтобы статью не перегружать, про состояние государственного долга нашей страны напишу в следующей части.
Комментарии
а я ничего не делал
Тогда нам конец. Экономика которая работает с накоплений, всегда и безнадежно отстаёт в развитии от экономики, которая привлекает для развития кредит. Хоть я и ненавижу ростовщиков, но они позволяют увеличить скорость развития экономики. И на фоне соседей, которые используют кредит мы гонку проиграем.
Свора бездельников в лице бессмысленных синовников, силовиков и проч, способны обрушить среднюю производительность, как бы производственники не старались. Поэтому начинать придется с разгона госбездельников, а это малореально.
1. Ждём реальной инфы по тому, как будет спользоваться ФНБ. Пока нет ничего, даже не понятно, как можно его прикрутить, как что и куда пойдет.
2. Автоматизация во многом, укрупнение муниципалитетов. Смотрим, что получится.
Силовиков и так сильно сокращали в прошлом. Дальше уже будет "кто не хочет кормить свою армию..."
Нам нет конца.
Кредитов больше, чем депозитов. Кроме того, компании занимают за бугром, и основная часть внешнего долга России - это долги компании.
Есть еще внутренний долг - как минфина и т д, так и компаний в виде облигаций.
Так что экономика работает не только с накоплений.
Что-то ростовщическая система начинает громче трещать, а вы предлагаете еще больше брать кредитов, тогда как Россия их погашает, вопреки общему тренду.
Кстати, МВФ давно и настойчиво предлагает России набрать побольше кредитов.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Уже не в первый раз наблюдаю похожий текст, где автор настоятельно рекомендует повышать собственную производительность труда. В этой связи, хочется заверить подобных авторов, чиновников, акционеров компаний и наёмный менеджмент в том, что производительность труда зависит от: 1. Объёма и качества производственных фондов и 2. Управленческих талантов менеджмента компаний, но не от количества проведённых часов за станком наемного работника. Соответственно, если правительство продолжит покрывать неэффективный менеджмент, как например, господина Дерепаску, а также дестимулировать инвестиции в средства производства путём искусственного занижение стоимости труда, то никакого роста производительности труда никогда не будет.
Деньги - это отработанные трудодни, умноженные на коэффициент сложности работы. Плюс есть халявные деньги - нефть, лес, газ и прочее. Потратить их можно тоже на то, чтоб на тебя поработали, либо на покупку ресурсов и ископаемых. Если в стране никто не работает и нет ресурсов, то хоть упечатайся - ничего нигде на эти деньги не купишь.
Для полноту картины при определение кредитной нагрузки нужно учитывать и долги по лизингу, которые по своей сути являются тем же кредитованием экономики. Рынок финансового лизинга растет достаточно быстро.
Деньги - это только средство учёта материальных ценностей.
И учёт показывает, что Россия производит материальные ценности, которые безвозмездно достаются иностранцам.
МОСКВА, 17 янв - РИА Новости. Положительное сальдо торгового баланса РФ, по оценке ЦБ, в 2018 году составило 194,4 миллиарда долларов против 115,4 миллиарда долларов в 2017 году, свидетельствуют материалы регулятора.
http://www.customs.ru/index2.php?option=com_content&view=article&id=2710...
Экспорт России[2] в январе-ноябре 2018 года составил 410,2 млрд долл. США
Импорт России[3] в январе-ноябре 2018 года составил 218,8 млрд долл. США
В общем, система ниппель: туда газ, а оттуда....
Ага, прям как у Китая и Германии, ужас-ужас! Нет бы у Украины брать пример...
Страницы