Как Украина Россию в секторе финансовых услуг обогнала (вполне серьезно, без стеба)

Практически по всем статистическим данным по всем отраслям экономики Украина России уступает. Где-то в три раза, где-то в пять, где-то на порядки. В общем-то это понятно - даже если структуру экономики не брать, в России просто больше людей, в несколько раз больше, поэтому вполне объяснимо, что и рынок больше, и показатели выше. Впрочем, если смотришь цифры, то видно, что дело не только в количестве людей - показатели на душу населения тоже почти всегда будут в разы лучше.

Всегда - да не всегда. Есть сектора экономики, в которых, как оказалось, Украина вполне себе Россию обгоняет, уверенно обгоняет. И даже более того - на фоне стагнации этого сектора рынка в России - вна Украине осторожно говорят о росте. Давайте же посмотрим, как выглядит успех в ключевом для постиндустриальной экономики секторе - секторе финансовых услуг.

Мы говорим о кредитовании. Точнее о его самом если так можно назвать “народном” варианте - ломбардах. В России

в 2012 году было 6400 ломбардов (https://expbiz.ru/biznes-stati/bankovskaya-deyatelnost/deyatelnost-lombardov-v-rossii.html ),

в начале 2018 года - 5800 (http://xn----8sbcn6aglcohc4k.xn--p1ai/100000589.html),

на сегодня уже 5 тысяч (https://rg.ru/2018/09/19/chislo-oficialnyh-lombardov-sokratilos-do-piati-tysiach.html ). Это по более-менее официальным данным. Фактически, как в тех же источниках указывают, их меньше - уже на начало 2018 было 4700, и это количество еще сократилось со скоростью примерно 200-300 штук в квартал.

Оценочная выручка в далеком 2012 году была в России порядка 20 миллиардов рублей в месяц, за год то есть 240 миллиардов. В 2016 же году мы видим официальную выручку в 31 миллиард рублей. Правда, есть и мнение, что ломбарды в комиссионки перепрофилируются, и что падение на самом деле ложное, просто порядка 40% ломбардов уже вот так переоформились, и продолжают работать практически в том же режиме.

Вот такой график приводят - динамика численности ломбардов.

А вот данные по портфелю займов - тренд нисходящий.

А что же вна Украине? А вот тут мы можем наблюдать самый настоящий рост. Всего ломбардов там на начало 2018 года - более 6 тысяч ( https://rian.com.ua/analytics/20180126/1031700240/dengi-zarplata-lombardy-obhoditsya.html ), причем и число их растет, и кредитный портфель  (https://minfin.com.ua/2017/02/17/26249172/ ).

Официальная выручка, правда, заметно скромнее (https://mnyug.com/1510-komu-prinadlezhat-krupneyshie-lombardy-na-ukraine.html ) - полтора миллиарда гривен у 50 крупнейших ломбардов, в районе 4 миллиардов рублей у всех, видимо - за весь 2016 год. Но объем серой экономики вна Украине все же по общему мнению весьма значителен - так что можно предположить, что и по общей выручке отставание не столь значительное.

Сумма выданных кредитов в 2016 году за 3 квартала 21 миллиард гривен, то есть 50 миллиардов рублей, примерно (как пишут, рост за последние пару лет в два раза). В РФ нашел данные на 9 месяцев 2017 года (http://www.rbcplus.ru/news/5a7aa6427a8aa9233ef6084d?ruid=uUjlB1v/rhWampVrAzI6Ag== ) - 150 миллиардов рублей.

Понятно, что это официальные цифры,а данный сектор экономики как бы предполагает значительный объем теневых операций. Тем не менее, даже по официальным цифрам видно, что количество ломбардов вна Украине больше, чем в РФ. Причем заметно больше. По объему же выданных займов мы видим, что вроде бы больше денег выдано в РФ - однако же в пересчете на душу населения безоговорочное лидерство снова принадлежит Украине. Если учесть тот факт, что списочное население Украины больше, чем фактическое (а списочное население РФ напротив, меньше) - то отрыв становится еще более значительным.  

Во множестве материалов по современной Украине я встречал упоминания, что ломбардов и магазинов по продаже секонд-хенд там за последние годы стало очень много. Но значительного массива данных по секонд-хенд найти не получилось, а вот по ломбардам информация, как видим, вполне подтвердилась. Насколько понимаю - расцвет этого сектора экономики совпал с сокращением объемов банковского кредитования и кредитования микрофинансовыми организациями. Грубо говоря, в РФ могут в долг по паспорту дать - а вна Украине уже так не дают. Только под залог каких-то вещей. Плюс - в РФ центробанк активно эту отрасль регулирует, а в украинских реалиях все, видимо, значительно проще.

Что из этого следует? Что предпринимательские риски для финансовых организаций вна Украине высоки. Что риски невозврата очень высоки. Раз кроме как под залог не дают - значит очень высок процент невозврата. Что еще очевидно - что раз ломбардов много, а выручка заметно ниже - значит и денег они дают меньше. А значит и залоги недорогие принимаются. Собственно об этом все и пишут все источники - что принимают почти все в залог, от детских колясок до одежды.

Ну и да - можно предположить с долей уверенности, что раз массово берут в залог лыжи и автозапчасти, мебель и стройматериалы - значит есть достаточно много людей, кто весь этот секонд-хенд потом приобретает. И таких людей достаточно, чтобы устойчивый спрос на утиль поддерживать. Так что данные о популярности у украинцев секонд-хенда подтверждаются с еще одной стороны.

Ну и последний вывод - что возможности для предпринимательской активности вна Украине вполне себе есть. И когда говорят нам, что народ украинский обеднел, - это только часть картины. Есть люди, которым сложившаяся ситуация выгодна - и таких людей не сказать чтобы очень мало. Тысячи точек только ломбардов - а ведь есть и другие темы обогащения.

Но вот так глядя на сухие цифры статистики - хочется от этого праздника жизни быть на максимальном удалении.

Alexander Chernykh