Условия задачи.
Банк предлагает открытие счета типа вклад в будущее. +1% к аналогичному стандартному банковскому вкладу.
Для открытия этого вклада нужно участвовать в программе УК Открытие или какой-то другой (забыла) с открытием инвестиционного счета. С одной стороны, там обещают 10-12% годовых (типа так было в прошлом году).С другой, проценты в договоре не фиксируются.
Насколько это может быть интересно простому гражданину и насколько рискованно. Насколько я поняла из сбивчивых объяснений операционистки, страхует эти программы не гос=во, а какая-то французская страховая компания.
может, кто-то уже играет в эти игры.
Комментарии
Коротко: Это ммм.
Не совсем, но из той же серии...
Вы вносите деньги и на них покупаете акции. Можно деньги отдать в доверительное управление и тогда акции вам будут покупать-продавать профессиональный трейдер. Банк за его услуги возьмет процент от ваших денег. Не от прибыли, а от денег, банк в любом случае не проиграет.
А Вы - как получится. В удачный год на росте фондовых рынков можете заработать до 20 % годовых, В неудачный - столько же потерять. И вам придется следить за Вашим счетом, что на нем. прибыль или убыток. https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis/#individualnyj-inv...
Никогда не принимайте никаких "инвестиционных" предложений банков. Они обманывают практически всегда.
Личный заграничный опыт подтверждает вывод более чем полностью. Тут ещё и страховые компании этом обманом занимаются.
А они (банки и страховщики) - как братья-разбойники....
давайте мне под 1% в месяц в валюте. % каждый мес на карту сбера по курсу цб на 1 число
Мало информации о продукте. Непонятно, на банковском или инвестиционном счёте будут размещены средства или вообще на обоих сразу в какой-то пропорции.
Страховка инвестиций - вообще нонсенс, работал в "открытии брокер" - не было такого.
Процент в инвестициях вам вообще никто не предскажет, покажут лишь "исторический период" а дальше решайте сами.
Совет: вы на сайт УК сходите и там почитайте материалы для новичков.
На оба в пропорции.
Хм. А 10-12 - это на всю сумму? Тут надо плепорцию смотреть
Если 50 на 50 или перевесом в сторону УК - какой смысл, значит, ставка и там и там одинаковая почти. А УК ваши деньги разместит в максимально надёжные инструменты с малой доходностью, ОФЗ и иже с ним (предполагаю самый защищённый вариант, на самом деле чего там УК придумала - надо смотреть, вариантов масса).
Если перевес в сторону банка - то меньшая часть (в УК) должна будет работать под больший процент, чтоб дотянуть итоговую ставку до 12 (пример: 100 тыс, 80 в банке под 8%, тогда 20 тыс в УК должны работать больше, чем под 12%, посчитать счас не могу). А это уже рисовый вариант.
Никого не слушай - оформляй ИИС
Купишь хорошие облигации, получишь налоговый вычёт
ИИС лучший на сегодняшний день вариант для мелко - среднего инвестора
да, доходность только от вычетов будет около 9% в год
плюс 7-8% дохолность по ОФЗ
читаем про "хопер", Чару, Пластелину - иль как ее там..:)
сейчас самое время подарить свои башли банкирам, вложат их в валюту - через год курс либо вырастет и вам вернут "больше тенге" или не вернут вообще:)
Не обязательно мошенство(с). Обычная брокерская работа, только вкладчика привлекают поиграть своими деньгами. По страховке вообще сомнительно, по доходам, а тут как повезёт может и +, может и минус. Я на такие "выгодные" условия не иду. Но я консерватор. Надо смотреть сколько дохода приносила эта УК за последнее время, надо учесть что с этого налог идёт.
смотрю я не на прибыль за прошлые годы а на то как за этот год у нас в новой москве понастроили зАмков из кирпича и бетона, прям резко и сразу все поле застроили, притом это разные люди. сдается мне что анализировать какихто там брокеров не самое лучшее время, жиробасы откровенно прячут деньги в недвигу лямов по 10, именно прячут - бо стоят дома без отделки и никто там не живет, в продаже их тоже нет. весьма надежный признак поведенческий. следующий имхо будет обклеенные столбы "куплю квартира москва срочно". так перед павловской реформой помню было.
То что вы описываете - обычный инвестиционный механизм. Богатые люди дешево скупили большим оптом земли в Подмосковье перед вхождением их в Москву. А теперь продают в розницу уже по новомосковским ценам. Навар хороший. Недостраивают специально. На недострой не платится налог на недвигу. Вот будет 5 лет стоять дворец - 5 лет без уплаты налога. Найдется покупатель - либо быстро достроят, либо продадут так.
За 5 лет бумажечка от властей придет с настоятельной просьбой оформить недострой. Ибо фигли он тут стоит-то, без разрешения на строительство?
имхо лучше иметь бумажечку о недострое и еще сам недострой, чем какойнить майнер с фамилией на " Гре " поимеет тебя. недвигу можно хоть сдавать двум иль более семьям как жилье для "работа масква", а бабло обутое Павловыми и Гайдарами на счетах сбера не вернут никогда.
Вариантов ситуёвины с домами много. Могу ошибаться,но "истинные ценности", кажется так в рекламе недвиги было, в цене упали и расти не хотят отползать. Вкладывать в неё это потерять много. Содержание, налоги. Думаю страховкой нагрузят. Хотя богатые тоже плачут, вопрос куда вложить, чтоб не потерять актуален всегда.
Проще на ЦСКА сегодня поставить на то что не проиграет - и к полуночи иметь 22%.
Или все потерять )))
хотя бы должен не будешь ) что в данной ситуации вполне допустимо
Давеча баскетбольный ЦСКА проиграл первый раз в этом сезоне, в гостях команде, идущей в Евролиге на последнем месте - вот тут можно было бы больше куш сорвать
Да, знатно он тогда слил - первую половину выиграл в одну калитку...
Впрочем ЦСКА футбольный ведёт 1:0... так что 22% всё ближе )) кто не успел тогда - может проинвестировать сейчас - но уже под 1% )))
Я накаркал: футбольный ЦСКА тоже проиграл. Просрали пионеры домашнюю игру
Да уж. К сожалению, травмы и дисквалификации - и снова минус. Бистрович не заменил Ахметова, а Чернов вместо Магнуссона - ввобще провал. И то могли еще пару забивать в первом тайме.
это специальный налоговый режим для счета для покупки ценных бумаг, вложить можно 1 млн.руб и получить налоговый вычет, если есть белая зарплата то по ней, или необлагаемый доход от купи-продай ценных бумаг на бирже. Но 3 года деньги забирать нельзя. Но возврат подоходника ежегодно по 50 т.р. (нужно уточнять может уже больше)
Только не УК, а должен быть брокер с лицензией. В принципе можно вместо вклада купить ОФЗ почти 9% годовых и так как это госдолг то не облагается налогом, раз в полгод получать купон и так лет 20. Если не боитесь дефолта государства то почему бы и нет. То есть купили ОФЗ получили доходность 9% и плюс еще 50 т.р возврата НДФЛ, то есть итоговая доходность на 1 млн.руб - 14% годовых.
На уговоры управления счетом и торговлей акциями не видитесь, проще на кабаки и девок сразу потратиться - хоть удовольствие получите.
Подскажите,а ОФЗ где покупаются? Чет прям нигде они не рекламируются.
Я б немного прикупила.
Любая брокерская компания с лицензией.
Если есть деньги, то покупка ОФЗ-ПД (постоянный доход) через ИИС, а пишут их можно открыть теперь больше одного, выгодно так как дают порядка 14% годовых (с учетом возврата НДФЛ) при текущей доходности по ОФЗ.
Покупать нужно через брокера, лучше по крупней - Сбер или ВТБ. Выбрать тариф без абонентский платы. Купили сейчас ОФЗ-ПД (есть еще с переменным купоном) со сроком погашения в 203Х годах - на пенсию так сказать. Депозит максимум 3 года и ставка в 2 раза меньше.
Можно купить ОФЗ без ИИС - выгодно тем, что доходность 9% но можно продать если вдруг деньги нужны, в то время как депозит, раньше времени не закроешь без потерь
Можно купить ОФЗ-н (народные) но там комиссия 1% и выше с покупки и столько же с продажи, это без брокерского договора проводят.
Так возврат НДФЛ же первые 3 года только дается, или я не прав? Потом там ограничение по сумме возврата, я допустим куплю ОФЗ на 10 млн, возврат НДФЛ мне будет исчезающе малой суммой, не?
Да Вы правы из расчета на 1 млн в год.
Но говорят что можно открыть несколько ИИС, тогда это ограничение снимается.
У Сбера на сайте есть калькулятор по ОФЗ-н:
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n
Чтобы интересно было, надо три года деньги мариновать. Первый год вообще печально получается. Кроме того, надо иметь официальные выплаты НДФЛ, чтобы их можно было вернуть.
Хотел сам написать, но у вас полнее картина и грамотнее.
Присоединяюсь.
Сам бы так и сделал, но ипотека.
Предложить Просто Нике потратить деньги на кабаки и девок - это зачет...
Хотя.........
Кабаки и девки - интересный совет с учетом того, что ТС - женщина
ИМХО, не стоит оно того, уж лучше открыть обычный депозит + если хочется поиграть на бирже то открыть ИИС(13% от государства через 3 года фикс + тот доход что наторгуете)
любая комерческая финансовая компания. типа банка. работать себе в убыток не будет. Для меня единственный маркер на это разводилово, если процент по вкладом предлагаемый банком выше, чем ключевая ставка ЦБ.
Так там в условиях все написано.
Вы открываете инвестиционный счет, эти деньги делятся на 2 части. Одна часть кладется на депозит, вторая часть вкладывается в акции или облигации. Итоговый доход получается сумма прибыли с этих частей. Плюс еще какую-то денежку вы можете получить в виде налогового вычета. В случае получения убытка с 2й части, это компенсируется прибылью с депозита. По условиям у вас 100% защита капитала, т.е. исходную суммы вы не потеряете ни при каких условиях.
PS. Если вы верите в рынок акций, и например ждете что индекс РТС будет расти, то вкладывайтесь. Если не верите, как например, я, то не вкладывайтесь :)
ИМХО это все пока слишком большой гемор в РФ, ради нескольких доп. процентов на капитал.
PPS. Почитайте инфу по депозитам в стране. Большие денежные мешки у нас хранят свое бабло именно в депозитах. Необлагаемый налогом доход, кстати.
Я ниже отписался, ОФЗ или муниципалки некоторые будут повыше банк. депозита... но стоит ли овчинка выделки, не знаю. Просто я больше доверяю ОФЗ или муниципальным облигациям, чем банкам с высоким прОцентом. Хотя, опять же, страхование вкладов есть... фиг знает, одним словом.
В страховании вкладов слишком маленькая сумма, чтобы ей заморачиваться. Пользоваться нужно просто "системообразующими" банками, которые рухнут только вместе с банковской системой целиком.
Ну, то же самое с ОФЗ или муниципалками, только у них доходность повыше, чем у депозита в Сбере или Россельхозбанке. Только с этой точки зрения имеет смысл.
Ну и повысить свою "финансовую грамотность" :)
Инвестиционный счет в Открытии у меня есть, покупаю на него корпоративные облигации, чтобы не платить налог на прибыль с процентов. Еще один вариант - налоговый вычет с зарплаты получать как-то, но не пользуюсь. Довольно много можно сэкономить, если у вас большая зарплата.
В этом плюсы ИИС, только с деньгами нужно расстаться минимум на три года, если снять раньше, карета превращается в тыкву.
А у вас что за схема, не знаю. Я бы ради одного процента не дергался. Наверное, они ваши деньги будут "инвестировать", но как оно выйдет, гарантии нет. Купите лучше через то же Открытие ОФЗ или муниципальные облигации, у них процент выше банковского депозита как раз на на 1-2-3 единицы, и надежность нормальная, ну, уж не хуже депозита в банке.
1% - это бонус в течении первого года к проценту депозита, если вы еще параллельно открыли и инвестиционный счет.
Еще и в течении первого года :)
Ну надо же завлекать клиентов :) Кому-то может понравится, что вы не 7.5% получите, а 8.5%.
Копейка к копейке - рубль :)
с корпоративных облигаций по процентам (купону) налог платится. Только с гос и муниципальных не платиться с процентов. Если купил дешевле номинала, то с разницы налог платиться везде.
Это если вам на банковский счет купон сразу переводят. А если купон переводится депозитарием на счет ИИС клиента, то НДФЛ с суммы купона не удерживается до окончания 3-летнего срока действия договора ИИС - так я думал, во всяком случае, не разочаровывайте меня :)
Вы путаете льготу по ИСС и льготу по гос.бумагам.
То етсь по корпоративным облигациями налог берется, но по ИСС льготируется, а по ОФЗ и муниципальным не берется в принципе и льготу по НДФЛ (возврат) можно использовать дополнительно, а значить совокупная доходность выше, при более низком риске
Что значит "использовать дополнительно"?
Пример . Вы купили облигацию Трансаэро с купоном 7%, в обычном случае Вы заплатите при погашении НДФЛ с купона. Но так как Вы использовали ИИС, то НДФЛ не заплатили. Чистая доходность 7%, если повезло продать до банкротства.
Вы купили ОФЗ с купоном 5%, под НДФЛ с купона ОФЗ не берется и вы используете вычет 50 т.р что на 1 млн. составляет 5%. Итоговая доходность 10% и практически без риска.
Страницы