Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.
Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей.
— Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, — рассказала «Известиям» Анастасия. — На сбор документов мне отвели три дня.
В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию.
С похожей проблемой столкнулся и москвич Николай. Он делал перевод на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на «пластик» Альфа-банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов, подтверждающих экономический смысл трансакции, перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор не пользуется услугами госбанка.
А москвича Виталия Тинькофф-банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. «Пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт.
В пресс-службах Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф-банка не ответили на вопросы «Известий» о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.
В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента, пояснили в пресс-службе Банка России. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора. Всё, что ей необходимо, — это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции, пояснили они.
— К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами, — отметили в пресс-службе регулятора. — Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную.
Политика банков направлена на пресечение различных нелегальных схем, рассказал финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс.рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.
Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать, добавил он. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, подчеркнул эксперт. Он считает, что клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.
Банки борются с незаконными трансакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей. Правила противодействия нелегальным трансакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на 600 тыс. рублей, указал зампред Локо-банка Андрей Люшин.
Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный не ответил на вопрос «Известий» о блокировке банками p2p-переводов на сумму 1 тыс. рублей. Как сообщил «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу, финразведке не известно, что правила противодействия нелегальным операциям банков предполагают возможность требовать от граждан пояснения по переводам на сумму в пределах столь маленькой суммы. Собеседник уточнил, что Росфинмониторинг не в курсе практики, когда кредитные организации обещают заблокировать счет или карту, если клиент не предоставит обоснование экономического смысла по мелким p2p-переводам.
Объем перечислений между гражданами за январь–октябрь 2018 года составил 3,7 млрд рублей, в полтора раза превысив показатель за аналогичный период прошлого года.
Комментарии
1. Я товарищ.
2. То ли ещё будет). Вот введем индекс социальной ответственности... И любой вахтер на задницу усадит за неосторожный шаг.
В нашем городе (кстати, недалеко от Вас) предприниматели массово пользуются СберКартами. Беглый опрос моих знакомых не выявил ни одного подобного случая.
не добрались просто. Потерпите.
Я же писал: если начнут, то предприниматели массово уйдут в чёрный нал. И банки останутся без денег.
Только сразу начнут расти издержки. У вас может и все рядом, но что делать тем, кто работает с другими городами ? Реально проблемы начинаются. Какую то систему из средних веков придется возраждать.
Крипта Всплывет... весь смысл крипты именно в борьбе с подобными вещами....
Какая крипта? Вебмани, яндекс бабки, на худой конец - жадная палка.
Вебмани и палку заблокируют как иноагентов, пособников наркодилерства и международного терроризма. И вообще у них сервера с персональными данными россиян не там находятся.
Яндекс-деньги приструнят легко:
"В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл долю в уставном капитале Яндекс.Денег (75 % минус 1 акция)"
Сам с налом никогда не сталкивался, но, имхо, все издержки по работе с налом - полная чепуха по сравнению с ситуацией, когда у тебя 20 человек в командировке на объекте, приходит поставка материалов, послезавтра платить зп, а у тебя счёт какой-нить греф блокирнул.
Другая среда возможно. Вот из недавнего : поехал дальнобой в Москву, в Москве получил деньги за рейс и перевёл какие-то суммы дружбанам за долги. Выехал из Москвы. Вез цветы. Встал на заправке - а карта и заблокирована.
Два дня стоял, пока с кем-то не договорился и в долг не нашёл.
Цветы половина завяли, плюс сроки пролетели. Кому цветы нужны в пн - они в пт были нужны. Плюсом репутация же. Парень влетел короче. Банку пофиг.
Повезло ещё дальнобою
Я как-то был в командировке в DC и говно-кредитевропабанк заблокировал мне зарплатную карту с командировочными и деньгами на отель. В техподдержке ответили, что карта заблокирована из-за подозрительных транзакций, (хотя никому бабло не переводил), а разблокировать можно ТОЛЬКО лично в отделении банка. То что отделений этого говно-банка в принципе нет на том континенте где я находился никого конечно не колышет.
Нужно иметь несколько карт. И хотя бы одну не светить до последнего.
Подтверждаю. У нас с женой ИП (оформлен на нее), бытовка. Если у клиента нет нала, предлагаем перевести на мою сберовскую карту Мир (у жены карты нет). Переводы плевые, в основном - от 15 до 500 рублей. За последние 9 месяцев никаких проблем не наблюдал.
Это шо же делается, граждане? Кудрин еще и года не руководит счетной палатой, а уже два триллиона рублев упер?
Нашёл краденых. То есть обнаружил пропажу.
И это Кудрин. Либерал.
На предыдущем допросе вы явно указали
" А Счётная Палата почти два трюля потеряла)"
Не нашла. Не обнаружила пропажу. Потеряла.
Тщательнее, таварисч. Не палитесь!
Потеряла отчётность на почти два трюля.
Не вяжитесь к словам.
Знаю немало людей работающих в банках. Никто из них даже в страшном сне не согласится "помочь урегулировать ситуацию". Огромные шансы не просто вылететь с треском с работы, но и попасть под уголовное дело.
Ведомости как обычно набрасывают не стесняясь, а народ все еще ведется на эту херню.
А некоторые комментаторы на АШ (не будем показывать пальцем) эту херню активно раздувают. Единичные случаи в России наверняка есть (страна большая, в семье не без урода), но говорить, что это уже "система" - нельзя.
если помогают, значит знают, что действия банка не законны, и они знают это. нарушать преступный указ преступлением не является.
Более дебильного аргумента я еще не слышал :)
Ну бред же пишешь!
Действия банка вполне законны. Более того, сам банк рискует получить нехило от ЦБ, если будут выявлены действия, подпадающие под действия 123П и которые банк не пресек, имея возможность.
Тут неплохо бы разобраться, почему данный индивид попал на разбор. Либо на него есть ориентировка, либо он своими действиями вызвал подозрения.
Это же у амебы нет памяти, поэтому она ориентируется только на последнюю операцию: я перевел деньги в другом районе и мою карту заблокировали. А то, что за последний месяц ты малыми суммами взаимодействовал с кучей народа, при этом ни одного налогового платежа от тебя никогда не поступало - это мы не помним. Ну вот веточка и переломила спину верблюду.
А вообще, статья сильно попахивает набросом.
Это пять ! Дальше этот бред читать не стал. Те сначала финмониторинг в ватсап требует документы, а потом знакомы в банке рискуя своей должностью и штрафами от финмониторинга вписывается за знакомую и сумму в 1000 руб )))
понабрали школоту писать статьи ))
Тепленько в провинции, да ?
Не завидуй, переезжай к нам в Прованс, продашь жильё в столице, тут - замок купишь с башнями, чертогами, палатами и закромами. Даже на подземный отапливаемый паркинг хватит. А оставшийся миллион положишь на депозит и на первое время он тебе обеспечит квартплату. А там, глядишь и работу новую найдёшь. В провинции всё мелкое - можно все вопросы на своих двоих решить - и без личного транспорта и без банковских переводов. Ну это если семьи нету, а вот с детьми - машина нужна. Воздух тут чище, так что здоровье тоже поправишь, ну и нервы подлечишь. Только телевизор в замок свой не покупай, а имеющийся - продай с Авито.
Есть такая поговорка, где родился, там и пригодился. Однако действительно, вы правы.
Если у чела элитная квартира в Москве, то он после ее продажи может себе в провинции приобрести 9этажку одноподъездную. Появится у него свой доходный дом.
Зачем ему после этого работать? Если только что-то для души.
Сами то хорошо владеете ценами в провинции ? Провинция то тоже разная бывает. И элитную квартирку еще попробуй продай
Ну да, где-то можно и трехподъездную 9-этажку купить.
Авито Вам в помощь.
Не надо авито, приходилось изучать вопрос. Внезапно в провинциях недвижимость тоже денег стоит.
Т.е. Вы сами можете проверить факт, что в Нижнем Новгороде (метро, крупный промышленный центр, час лета от Москвы, население свыше миллиона) средняя цена двушки 3 млн. Умножаем на 36 квартир в девятиэтажке и получаем 108. Сами найдете предложение на Авито о продаже двушки в в Москве свыше этой суммы или ссылочка нужна?
вы искренне полагаете что кроме двушек, в НН другого жилья не бывает ? )) По вашим представлениям, в москве квартиры идут наверно от 100, по этому можно легко продать, однушечку, и купить целый дом в НН ))) Смешно.
И что смешного в моем утверждении? Обосновать свое "смешно" сможете?
В стандартных домах набор из одно, двух и трехкомнатных квартир. Две двушки по цене -это однушка и трешка . Предложение с продажей двушки в Москве дороже 108 скинуть? При чем речь велась об элитной квартире, количество комнат изначально не оговаривалось. Вариант с московской двушкой я предложил просто для прочищения мозгов москвича под ником "невежда".
мне то прочищать ничего не надо. Благодаря регулярным выездам за мкад, и общению , несколько больше знаю о провинции, чем в рекламах "нищих обездоленных провинциалов". Что вы сказать то хотите ? Ну есть в москве элитные квартиры за 100 и более млн рублей, и что ? Есть и за миллиард. Или вы считаете что у кахдого москвича такая ?
Нижний :
https://nn.cian.ru/sale/flat/174317520/ 50 000 000 руб
https://nn.cian.ru/sale/flat/164936410/ 30 000 000 руб
Что бы разменяться после москвы, должна быть как минимум в хорошем районе. Иначе добавлять нехило придется.
В провинции ставка налога на недвигу не как в москау, а процентов 5 сделают. Бо основная масса живет в утлых 6х9, с них хоть 100 р в год получится. а лошара который купит зАмок с башнями - окажется основным поставщиком средствов для Его Величества Главы Администрации Задрищенска. Хрен там объедешь.
Какую то вы странную провинцию рисуете. Хоть фото сделай и здесь выкладывай. Разные есть дома, и 6х9 тоже.
именно что разные. просто большинство старые, за них много не назначат оценочну стоимость. а вот новые свежей постройки квадратов 250, могут очень удивить владельца в будущем. ближайшем притом.
Бывают разные. 250 квадратов как то маловато. Надо как нибудь, при очередной поездке в нищую провинцию-замкадье пофоткать дома...
вам не приходило в голову, что "разрузил" - сказал какое заявление написать или какие документы привести? почему сразу "рисковал должностью?"
С такими ситуациями не сталкивался. Однако, из личного общения с представителем РФМ выяснилось, что в РФМ считают, что сегодня для того, чтобы сделать бомбу достаточно 3-5 тыс. руб. Так что, вполне возможно, есть какие-то закрытые рекомендации РФМ и ЦБ по этой части. Не надо забывать, что РФМ работает по правилам FATF. А те судят о стране в целом не только по наличию определенного законодательства, но и по правоприменительной практике.
По международной линии фатф все идет, а эти под козырек.
как обязанный в силу закона следить за соблюдением ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денежных средств и финансирования терроризма), рассказываю - нет никаких тайных (закрытых) инструкций.
А по существующим, открытым инструкциям - какие действия (переводы или покупки) являются для власти подозрительными?
которые не имеют ясного экономического смысла.
При этом нужно понимать, что такое "отмывание денежных средств". Так вот, отмывание денежных средств (классифицирующий состав) это уплата налогов с денежных средств полученных преступным путем. Поэтому факт уплаты налогов это отягчающий факт.
Например, продали наркоту, полученные средства отразили как услугу и заплатили налоги - отмывание на лицо. Ведь как появилось понятие "прачечная" (исторический экскурс) - денежные средства полученные мафией отражались как выручка от оказания услуг прачечной (стирка и т.п.), так как сложно проконтролировать сколько рубашек постирали, а деньги за стирку идут наличкой, всегда можно сказать что постирал 100 рубашек и получил 1000 баксов (цифра условна), хотя на самом деле постирала одну за 10 баксов а 900 это деньги за рэкет или сутенерство.
Неоднократно наблюдал т.наз. магазины одежды, в которых висит обыкновенная одежда по явно завышенной стоимости. И народу - никого. Похоже, что из этой же серии. А вообще банки контролируют операции по перечислению средств в сумме свыше 600 тыс. руб. Это общее правило.
Полностью с Вами согласен, я лично убежден что большинство модных бутиков это "прачечные", потому что нельзя отбить аренды и другие расходы с тем количеством посетителей, что они имеют.
не совсем так. По суммам свыше 600 т.р. данные в обязательном порядке предоставляются в Финмониторинг, а контролировать нужно все.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
Страницы