1. «Подаркам» и «возврату долга» больше не верят — банки все чаще блокируют карты россиян при переводах свыше 15 тысяч рублей.
По данным СМИ, клиентов просят предоставить документы, раскрывающие источник происхождения средств. Это касается переводов свыше 15 тысяч рублей. Комментарии при переводах, как «подарок» или «возвращаю долг», уже не работают.
Банки ссылаются на закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которому они обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях граждан и юрлиц. Исключение составляют лишь безналичные расчеты на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей. Здесь дело даже не в сумме, а в частоте платежей, и это мировая практика, разъясняет ситуацию автор проекта All Economics Антон Шабанов:
Антон Шабанов автор проекта All Economics«Блокируют не все счета при переводе свыше 15 тысяч рублей, а те счета, которые очень часто делают переводы суммой выше 15 тысяч рублей. И те, кто только платит за квартиру раз в месяц, они не попадают так вот напрямую под новые запреты. Я сам перевожу примерно порядка 30-40 тысяч рублей в месяц своим родителям. И я пользуюсь услугами очень крупного банка на территории РФ. Никто меня не блокировал, но при этом я никогда не пользуюсь серыми схемами, то есть я никогда не плачу за какие-то услуги и товары — переведите, пожалуйста, мне на карту. Очень часто мы можем видеть, приходя в любой магазин, что стоит объявление, если хотите оплатить по безналу, то вам нужно перевести деньги вот на такую-то карту, такой-то номер. Будете именно платить за товары постоянно, ежедневно довольно-таки большими суммами, то здесь, разумеется, вас, скорее, рано или поздно заблокируют. И эта тенденция не только свойственна российскому рынку, она общемировая».
Своей борьбой с незаконным обналичиванием и тотальной блокировкой счетов государство может добиться обратной реакции, когда люди снова начнут рассчитываться друг с другом только наличными, считает начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий:
— Массовая блокировка карт действительно происходит. Происходит и на фоне массовой блокировки счетов как юридических, так и физических лиц, и индивидуальных предпринимателей. Ну, все мы прекрасно знаем так называемые черные списки. Это одна из форм борьбы с отмывом. Но блокировка карт осуществляется по двум основным причинам. Первое, то, что банк подозревает, когда вашими средствами пытаются воспользоваться мошенники, а второй вариант — это когда человек получает переводы свыше 15 тысяч рублей. У банка возникает предположение, что это идет операция, связанная с отмывом. Например, с обналичиванием. Вам переводят безнал, вы снимаете благополучно нал. Но вы знаете, что стоимость нала в свете борьбы с обналичиванием сейчас очень высокая.
— Вообще есть ли риск попасться, в том числе и так называемым самозанятым? Ну, например, парикмахерам, няням и прочим.
— Смысл вот этих операций — они уходят от налогов, то есть это же форма отмывания денежных средств. То есть государство заинтересовалось и этими, скажем так, копеечными переводами.
— Нет ли риска, что другая часть населения откажется от переводов. Допустим, идут люди в кафе, там делят счет, и кто-то, например, переводит безналом.
— Понятно, что вот эти блокировки — палка о двух концах. Государство в итоге получит уход в черный нал.
Под подозрение властей, как говорят эксперты, могут попасть и активные путешественники. Например, если вы сегодня в Москве, завтра в Париже, а послезавтра в Риме. Правда, некоторые банки, перед тем как заблокировать карту, все-таки звонят и проверяют местонахождение клиента, — сообщает bfm.ru
2.
банки по требованию Росфинмониторинга все активнее блокируют операции россиян. Это происходит в рамках закона о борьбе с отмыванием денег, сообщает радиостанция "Коммерсант ФМ".
Если раньше внимание привлекали суммы от 1 млн. руб., в начале 2018-го - от 150 тыс., то теперь контролеров интересует все, что больше 15 тыс. руб. - это якобы законодательно определенная сумма (пока), на которую не требуется подтверждение. Все остальное отдано на откуп банковских структур. Критерии подозрительности банки устанавливают сами.
Пояснения, что перевод предназначен в качестве оплаты долга или подарка уже не работает и не является подтверждающим основанием. Нужно предоставить первоначальный документ, например, либо расписку о предоставлении долга, либо договор займа. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян ранее пояснял, что "специальных указаний (на суммы подозрительных переводов) нет. Просто банки перестраховываются. Им дешевле просто взять и заблокировать транзакцию, чем выяснять, что здесь никаких рисков нет. Это, скорее, эксцесс исполнителя, чем попытка бороться с какими-то неправомерными действиями".
Вряд ли таким образом финансовые власти победят теневую экономику. Скорее заставят самозанятых и мелких предпринимателей рассчитываться наличными. Также в перспективе есть потенциал роста и криптовалют, если удастся сделать удобную и прозрачную систему перевода крипты в реальные деньги. Ну и сами банки лишатся денег "подозрительных клиентов".
Комментарии
Маразм крепчал.
да, на неделе по инет магазам "шуршал" - только наличные
наличные магазы продают за безнал с хорошим профитом. Иначе на низкомаржинальных тварах типа электроники не заработаешь ничего
Сначала упростили людям жизнь, теперь усложняют.
Неверное суждение, сначала был сильный выпил электронки с рынка - яндекс деньги, вебмани, киви и прочие электронные системы. Делалось это видимо по лобби банков. Сберу молча позволили занять эту нишу и распространить механику переводов как в электронке и на обычных людей а не только айтишников и около того, что привлекло количество выданных карт и тд. Сейчас карта сбера у каждого таксиста , и прочих, оказывающих мелкие услуги. Естественно они приносят прибыль банку. Пока видится, что это больше пугалки, чтоб вывести из тени хотябы боле мене крупных дельцов, квартиросдавателей и тд. Перейти снова на нал им будет сложновато. Думаю что мы увидим скоро снятие наличных за 1-2% повсеместно, чтобы заместить выпадающие доходы Сбера.
Киви на обналичке не просто жило - оно ради нее создавалось. Они были готовы оплатить тебе любые услуги без комиссии, лишь бы ты положил купюры в терминал.
тогда просто заманивали.
Вот щас Пашка Дуров допилит ТОН в телеграме и все перейдут на него :)
шутка если что...
Не такая уж и шутка. Пусть пилит. Вдруг взлетит?
ну в каждой шутке есть доля ... я это и имел ввиду. Пока непонятно как это будет все работать, толком не разбирался.
такие проекты уже есть, как пример https://cryptonex.org/ru (не реклама). Там есть кошелек в котором можно хранить как и крипту, так и в обычных валютах. И п2п переводить. Не выглядит пока достаточно просто для обычного человека. А вот кошелечек в телеграме уже кажется что гораздо проще для понимания может быть. Но очень скользкая история. Явно никому из регуляторов не понравится.
Нужно быть очень альтернативно одаренным и умственно отважным, чтобы использовать проекты Пашки, особенно после того как ему дали гражданство бриташки.
Но я верю, найдется немало народа. Жалко что никто не согласится на добровольную стерилизацию :)
ИМХО все эти истории с Тeлeгой, а ранее с ВК и Яндексом (про золотую акцию) это просто неумение представителей власти договариваться с отечественным, самостоятельно выросшим (неприватизационным) бизнесом. В других странах похоже умеют.
По сути да. Я сильно сомневаюсь, что Дуров изначально был как-то не лоялен Родине. А вот дальше, когда некоторые представители Родины на волне желания тотального контроля (изначально-то ради безопасности, но потом начали перегибать, да и близкий к госэлитам бизнес-интерес подсуетился) стали на Пашу давить, у того не особо много выбора осталось. По сути у него отжали ВК, ибо слишком долго упорствовал (не, ну хоть не 90-е, там бы убрали быстро - не гнушались такого), и вот тут вариант у него остался ровно один - уйти из-под юрисдикции физически и юридически, вывести всё, пока была возможность, и обосновать новый бизнес. Понятно, что и там "люди в чёрном" с ним попытались "подружиться. А вот насколько успешно - мы вряд ли когда-нибудь узнаем. Пока что Паша не дурак и марку держит, ничем на самом деле фатальным себя не запятнал перед публикой.
Ахаха + 100500
Никогда не комментируйте перевод.
Только после удушения налички. И то крипту не выведешь в нал легально в таком случае.
А если на предприятиях вернутся к кассам и инкассаторам) Работники имеют , ведь, право получать зарплату не на карту , а наличной?
Пора возвращаться с такими приколами.
Деньги на счете, карточном либо другом, это деньги банка, налоговой, и т.д.... а не ваши деньги... Таковы реалии к сожалению... Я в этом году с этим явлением плотно столкнулся. А вообще это конечно ТБМ какой то... Я, ТБМ, декларацию в налоговую подаю ежегодно, налоги плачу по белому... какого ТБМ вам еще надо для обоснования моих приходов и расходов? И да, с бюджетом дел не имею.
Хотите открою страшную тайну? У нас вообще нет денег.
Ребята, у банков уменьшается пирог, чтобы его увеличить, они ведут не честную игрую, блокируя счета! С предпринимателей вымогают до 13% от суммы за обналичку, или 3% за перевод на счет в другом банке! Тоже будет и с физлицами! Потому что даже при предъявлении документов, что сделка чистая, сроки разблокировки искуственно затягивают до недели, а то и более, при сделках- это пеня с покупателя! Так что, скорее всего-это сговор и надо подключать антимонопольный комитет! Чтобы, наконец то, прижать роставщиков!
РФ плотно легла под международную "борьбу с отмыванием", там столько законов принято, что скоро продыхнуть будет за счастье.
С арендаторов жилья - только наличными и за месяц вперед. Точка. Нет наличных? Банкомат через дорогу.
А почему не заплатить положенные 13% с полученных доходов? В чем проблема? Да и подобную песню протестной сволочи я уже с десяток лет слышу, про то, как банки якобы блокируют переводы свыше 15 тыс. руб.. Нихрена они не блокируют.
вы очень быстро забыли что еще 4 года назад этой вакханалии с переводами карта карта было на порядок меньше. А заплатить 13% можно. Только декларации люди не обучены делать и подавать. Этож геморрой ))
Какой такой вакханалии? Нет её в природе. Я много лет зарабатываю в интернете и каждый месяц все доходы мне идут на банковские карты. Гораздо больше чем 15.000 руб. (За 15.000 руб в месяц... я с кровати утром не встану). Плачу налоги и никому я нахрен не нужен. В прошлом сдавал свои квартиры в аренду, платил 13% и тоже не парился совсем. Набросы это все.
если платишь налоги проблем нет. Почитайте новости еще от марта https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/16/754029-s-karti-na-k...
19 триллионов Карл. Это не вакханалия? это 50+ миллиона средних зарплат за год. Удвоение налоговой базы с физиков.
И такого не было 4 года назад )) про заработки в интернете я понимаю, это не про вас, я говорил что эта тема из АЙТИ пришла в обычную жизнь как раз года 4 назад
пример. на юрлицо приходит деньга за услуги. УСН 6% оплачивается сразу. Вывод дивидендов учредителю 13% тоже сразу.
имеем некую сумму "на руках" (на карте), налоги уплачены.
теперь надо некую сумму с этих денег, раскидать по некоторому количеству людей. и тут какой-то геморрой начинается с переводами.
Бормотухину:Зачем переплачивать Если зарегистрировать ИП по упрощенке, указав в качестве вида деятельности "сдача в аренду жилых помещений",то ,по моему, до суммы в 150 тыс. в месяц ,налог за сдачу квартиры по договору будет всего 6 %.Сдача помещений в аренду с изменением статьи 2 ГК требует зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя,т.к.является предпринимательской деятельностью.Нынче идёт охота на квартиросдатчиков,каких нынче много,т.к.многие вложились в недвижимость и теперь отбивают вложения.Государство с таких будет жать соки.Вскоре,видимо,будут в порядке вещей поквартирные обходы участковых,с проверкой документов,с выяснением на каком основании кто живёт,с доносами соседей друг на друга,с шантажом хозяев со стороны квартиросъемщиков и прочими прелестями.И с наказанием вплоть до уголовной ответственности за уклонение от налогов.Так что я бы не парился,а зарегистрировал ИП и все платежи с квартиросъёмщиков получал бы со ссылкой на зарегистрированный договор.Тем более 6%,это ведь не 13%.Еще дороже выйдет не платить налоги вообще.
> Вскоре,видимо,будут в порядке вещей поквартирные обходы участковых,с проверкой документов
Стесняюсь спросить, а кто его пустит-то в квартиру, этого участкового, с его проверкой документов?
Участкового можно не пустить.Но через день приедёт группа захвата по заявке о подозрительных террористах,живущих в съёмной квартире.В любом случае,если хозяин не платит налоги,он ответит по закону..А так ещё можно и ущерб имуществу словить.Или чего ещё....При захвате террористов.Или женщины с ребёнком,которая по приметам похожа на находящуюся в федеральном розыске .Или если ребёнок похож по заявлениям свидетелей на пропавшего в прошлом годе в Стерлитамаке.Или в Якутске.Да мало ли какие преступники дверь не открывают. Вы пока,видимо,не в курсах,и,возможно,даже считаете,что вы здесь власть...А ведь можно очень сильно огрести,если Вы собираетесь играть в прятки с государством.Иногда с летальным исходом.Не рекомендую.
Нужны будут
зондер-коммандыбатальоны и полки.- Объем арендуемого жилья примерно представляете?
- Как доказывать аренду собираетесь?
- Возмещение ущерба давно отменили?
"...Исследовав представленные доказательства, исходя из фактических обстоятельств дела, и учитывая, что санкция суда на обыск была получена в соответствии с требованиями законодательства, и что его целью являлось задержание подозреваемого в совершении тяжкого преступления и обнаружение доказательств по уголовному делу, суд допускает, что для производства обыска имелись законные основания и преследовалась правомерная цель, которая заключалась в раскрытии преступления. Вместе с тем, следователь СО ОМВД ФИО8 проводившая обыск в <адрес>, не уведомила собственника жилого помещения Д.О.Г. о производстве обыска, не обеспечила его участие при производстве обыска, что в свою очередь повлекло вскрытие указанной выше квартиры с помощью технических средств, и нарушение прав Д.О.Г., не являющегося участником уголовного дела.
С учетом изложенного и исходя из положений ст.ст.15,16,1064 и 1069 Гражданского кодекса РФ, суд полагает доказанной совокупность условий, необходимых для возложения гражданско-правовой ответственности в форме возмещения ущерба, причиненного Д.О.Г. повреждением имущества при производстве обыска, за счет средств казны Российской Федерации..."
Ну отчего же?Как раз при Вас и вскроют Вашу квартиру.Или составят акт о том,что на телефонные звонки Вы не отвечали,а в адресе-то по указанному адресу Вас нет. Значит там- террористы.И заявления соседей прокурору приложат о подозрительном шуме и подозрительных людях в квартире, и указание участковому о проверке,и рапорт участкового,которому не открыли...И Ваши же квартиранты на Вас дадут показания,типа хозяин запретил открывать,потому,что они платят ему деньги без договора сдачи жилья внаём-вот и доказательства.Пару таких случаев осветить в прессе(а так и будет,вот посмотрите)-и вуаля,все побежали регистрировать ИП.Но сначала-привлечение у административной(уголовной ответственности ) и плата налогов и штрафов за просроченный период.
Я с Вами согласен. Но мне тогда (когда сдавал квартиры) было не до ИП. Обстоятельства. )
" Если зарегистрировать ИП по упрощенке, указав в качестве вида деятельности "сдача в аренду жилых помещений",то ,по моему, до суммы в 150 тыс. в месяц ,налог за сдачу квартиры по договору будет всего 6 % "
вы в курсе что если вы ИП, то помимо 6% с оборота вы также платите пенсионные и медицинские взносы? т.е. если у вас есть 1 квартира, которую вы сдаете условно за 25 тысяч руб в месяц, то годовой оборот 300 000 руб - их них вы сразу 18 000 отдаете в качестве процента с оборота и раз в год сумму около 30 000 руб в качестве взносов. итого с оборота 300 000 руб вы отдаете 48 000 руб что является 16% с общего оборота.
вопрос выгоднее ли быть ИП на упрощенке с 6% при сдаче квартиры по моему снят? ;)
Не вдаваясь в цифирь:Сдача квартиры внаём-предпринимательская деятельность.Занятие предпринимательской деятельностью возможможно только при регистрации в качестве предпринимателя.Не зарегистрировались-пишите на себя жалобу.А если Ваши цифры верны,то будет ещё и уклонение от налогов,которые Вы должны были бы заплатить.Так шта...
если вы не вдаетесь в цифры, то лучше вам вообще не заниматься предпринимательской деятельностью однако ;)
мой комментарий был на ваш пассаж " Если зарегистрировать ИП по упрощенке, указав в качестве вида деятельности "сдача в аренду жилых помещений",то ,по моему, до суммы в 150 тыс. в месяц ,налог за сдачу квартиры по договору будет всего 6 % " - я вам конкретно на цифрах доказал всю абсурдность вашей идеи.
Законные аспекты оставим в стороне...
И кроме того, при продаже такой квартиры платится налог. И при последующих перепродажах по нашим законом выходит что тоже. Это очень не осмотрительно регистрировать ИП для сдачи квартиры.
у адвокатов весьма своебразное понимание некоторых аспектов предпринимательской жизни, так что оставим это на его совести ;)
Ладно,давайте с цифирью.Берем условно 100 тыс дохода в месяц,чтоб легче считать.
При этом за год налог при 13% составляет 13 тыс.х12 мес = 156 тысяч.
При 6% как ИП на упрощёнке составляет 6тыс х 12 мес=72тыс.руб
Кроме того ИП без нанятого персонала уплачивают взносы за себя в твердой фиксированной сумме. В 2018 году при доходе за год, не превышающем 300 000 руб., она составляет:
Т.е.72 тыс+26 545 + 5 840=104 385 руб.
При доходе свыше 300 000 руб., бизнесмены обязаны в дополнение к установленной сумме уплачивать в ПФР 1% от объема превышения (п. 1 ст. 430 НК РФ).
тогда 104 385 +9000(это 1% от суммы 1 200 000-300 000) =113 385 руб.
Сравниваем,что больше 156 тыс.руб. или 113 385 руб,чешем репу и идём регистрировать ИП.
Что касается продажи квартиры,которая сдавалась внаём,то одночленственно,платили Вы по 13% или как ИП по 6 %.В налоговой есть все эти цифры.
Если же Вы налогов не платили,то пишите на себя жалобу,когда это выясниться.
Если платить взносы в пфр авансом то можно получить возмещение по налогам (до 50% от взносов) - примерно 14000 за 18 год.
Вообще-то не 13, а 47. Но для борцунов это не важно. Не так ли?
а шо навальний в своём бложике не написал, что налог на доход физ лиц 13% ?
Не знаю о чем там навальный пишет. Налог на з/п в России 47%. Но унылые борцуны по прежнему считают его равным 13%. Их ведь кроме своего кармана ничего не интересует.
Я на карты получаю доход, как физическое лицо. И да, меня мой карман очень интересует.
А это здесь причем? Если на карту перечисляется зарплата то она уже "очищенная". Вы не по теме борцуете...
Если она "очищена", то почему возникают неудобные ситуации с блокировкой? Вы вольны переводить свои законно полученные средства любым законным способом. Но только на бумаге...
У кого заблокировали? В умах протестной сволочи? У Вас есть конкретные пример не из говно-источников, и не из жизни сослуживца троюродного брата жены, а из жизни?
13. Все остальное платится не вами и удерживается не с вас.
Так и 13%платится не Вами и удерживается не с Вас. Вам этих денег даже в руках подержать не удается.
А чего ради, у нас капитализм, никто никому ничего не должен. И налогов будут платить ровно столько, сколько нельзя не платить.
Страницы