С полгода назад, решили мы со старым товарищем заняться бизнесом. Выявили относительно пустую нишу, просчитали затраты, потенциальный заработок, вложились, и надеялись честно заработать. Сразу для себя решили, что работаем исключительно «в белую». Придумали бренд, логотип, слетали в Китай, заключили договор с фабрикой, сделали свой дизайн продукции, и запустились.
После регистрации ООО с упрощенной системой налогообложения (6% от товарооборота), встал вопрос, в каком банке регистрируем счет. Выбор пал на «самый современный банк» с особенным отношением к малому бизнесу. Тогда мы еще и не подозревали, насколько оно особенное.
Открыли счет в Тинькофф банке. Все шло своим чередом, мы заплатили с расчетного счета 30% предоплаты китайской фабрике по договору. Они произвели товар, и перед выгрузкой в порт, мы заплатили остаток — 70%. Все шло через «Тинькофф», другого расчетного счета у нас не было. Судно плывет, мы начинаем переговоры с покупателями, все по плану. И тут, от этого волшебного банка, моему партнеру, являющемуся генеральным директором нашей Компании, приходит сообщение:
Для тех, кто не понял. Нам заморозили счет, мы не можем вообще никак им пользоваться. Банк ссылается на 115-ФЗ и использует «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017г. №18-МР. Они направлены на выявление подозрительных операций. Более подробно тут: https://vc.ru/finance/44487-blokirovka-tinkoff-bankom-schetov-po-115-fz-sledovanie-bukve-zakona-ili-shantazh-putem-zloupotrebleniya-pravom
Сказать, что мы охренели, это не сказать ничего. У нас судно через 3 дня в порт прибудет, нам платить таможню и НДС, а счет заморожен. Мы тут же связались с банком для разъяснений. Менеджер сухо сказал, мол чуваки, вы можете забрать деньги, написав заявление на закрытие счета, но т.к. вы его сами закрываете, согласно п.5.9, мы удержим 15% от остатка.
Мы говорим: ну ни хера себе, мы то его закрывать не хотим, дайте нам заплатить за таможню и НДС, и идите лесом.
Ответ: нет, счет заморожен на основании подозрительных операций.
Мы: как можно выйти из ситуации?
Банк: ну попробуйте написать подробнейшее разъяснительное письмо, где вы должны указать, чем занимается ваша контора, и подробно описать что это были за платежи, за что, и т.д.
Ок. Мы все подробно описали, все проводки белые, на основании договора, фабрика китайская, деньги были переведены на их расчетный счет согласно договора. Все документы предоставили. В общем, все бело и пушисто.
На ответ, по регламенту банка им требуется 5 рабочих дней. Сегодня пройдет 7 рабочий день. На наши звонки с вопросом, когда проверите и дадите ответ открываете счет или нет, ответ от банка такой: вас таких слишком до хера, ждите, отдел не справляется.
Наш груз в итоге в порту, оплатить не можем, ежедневно капает комиссия. Понимания, что будет со счетом, никакого.
Ну не хочет Тинькофф с нами работать, ну хрен с ним, не будем работать. Считаете нас мошенниками или террористами, ну пожалуйста, считайте себе на здоровье, но деньги то НАШИ отдайте! При чем тут мля 15% удержания от остатка средств? То есть, другими словами, Тинькофф говорит — чуваки, мы вас считаем подозрительными элементами, но деньги вам отдадим только после удержания 15% от остатка. То есть, реальным, нечистым на руку элементам, Тинькофф отдаст бабки, удержав 15%(!). Вот это борьба с мошенниками. Молодцы!
Сейчас у нас на счету, более 500 000 руб (хорошо хоть китайцам успели заплатить). В сухом остатке мы должны оставить банку Тинькофф 85 000 руб. своих кровных. Иначе, счет так и будет заморожен хрен знает сколько времени. Деятельность полностью парализована. Потерю 85 000 руб. пережить конечно можно, но с какого хера, я должен им их подарить? Мы ничего не нарушили, работаем полностью „в белую“, хотим заплатить родному государству таможенные платежи и НДС, а пока не получается. Это сюр какой-то.
Вот такой вот самый клиентоориентированный банк для малого бизнеса, самый крупный онлайн банк, напичканный всевозможными современными технологиями, с самым лучшим приложением и т.д и т.п.
А вы говорите, коррупция, силовики, невозможно вести бизнес… Какие нах силовики? Тут вон частный банк, который заявляет, что он всегда за клиента, такое вытворяет.
Я далек от мысли, что эта запись хоть как-то повлияет на нашу ситуацию. Скорее хочется предупредить остальных, что такая хрень может коснуться любого. Будьте бдительны.
Комментарии
это не Банк Тинькофф, это история "лохи в бизнесе". ну бывает.
//Низшие слои среднего сословия: мелкие промышленники, мелкие торговцы и рантье, ремесленники и крестьяне - всо эти классы опускаются в ряды пролетариата, частью оттого, что их маленького капитала недостаточно для ведения крупных промышленных предприятий и он не выдерживает конкуренции с более крупными капиталистами, частью потому, что их профессиональное мастерство обесценивается в результате введения новых методов производства. Так рекрутируется пролетариат из всех классов населения.// К.Маркс и Ф.Энгельс
Вот-вот. Вообще - одна из основных проблем современного общества в том, что значительная часть населения под влиянием пропаганды почему-то считает себя буржуями, пусть и очень мелкими.. Хотя если посмотреть на себя честно - нееее, мужики, ну какие вы буржуи, вы - самый настоящий пролетариат, пусть и современного типа.. Со всеми отсюда вытекающими.. И чем раньше вы это осознаете - тем для вас же будет лучше. Нельзя жить одними иллюзиями.
"Тем, кто опутан дурачиной суетности и верой в праведную сущность денег, нужно бы знать, что в банках денег уж давным давно нет. Только записи. Цифирь в клеточках. Для дураков она все одно, что деньги. А ведь виртуальность одна... Таков он стал мир с дураками." (c)
они бы еще в русском стандарте счет открыли, идиоты.
Банку это все нафиг не надо. Их заставляют исполнять требования ЦБ и указания росфинмониторинга. Реакция АШ веселая, во всем обвинить бедолаг.
Я гарантирую, что нигде в требованиях ЦБ не указана комиссия в 15% за возможность забрать свои деньги. Ни один банк не является правоохранительным органом, его обязанность - воспрепятствовать отмыву (по возможности) и сообщить о нем (обязательно). Тинькоф решил на этом еще и зарабатывать.
на каком основании банк делает вывод об отмыве, не являсь правохранительным органом ?
Он и не делает выводов об отмыве, он делает выводы, что имеются ПРИЗНАКИ отмыва. А вот это он делать не только может, но и обязан. 115-ФЗ и куча прочей нормативки в помощь.
И еще в помощь разные гарантищики вроде вас. Жаль только что свою гарантию такие как вы не подкрепляют например собственным карманом, а то гарантируете, а как что так сам виноват.
Проспись, болезный, ты бредишь
Выбор пал на «самый современный банк».
А теперь где открывать будете счет?
За обнал заблочат в любом банке.
Собственно тиньков уже выпускал релиз про плачь обнальщиков. В статье как раз одни из них.
https://vc.ru/finance/44696-pochemu-banki-blokiruyut-klientov-i-kak-etog...
Не в защиту Тинькова. А откуда уверенность, что в другом банке было бы иначе?
Изучали приказ ЦБ? Попали под критерии объективно?
Алекс, нечто подобное было и у меня с Тиньковым. Сейчас в красном банке с буквой "А" и никаких проблем. Счета и в российском и в белорусском отделениях. Просто это обычный стиль работы "самого современного банка", хотя, глянув только на рожу его владельца, все можно понять сразу. Мне непонятно только одно, почему Тиньков еще не сидит, ибо состава у него еще пять лет назад выше крыши было лет на 10-15.
так Олег Тинько, если верить ролику креаклов от Немагии, владельцу красного банка на букву "А" обувь чистил и попу лизал. все шито-крыто, строго по иерархии.
и даже доча Олега Тинько, сидя в Лондоне, выеживалась в угоду МИ6, обвиняя ВВП в Скрипалеложстве. кажися, в свитере она выеживалась.
А у меня таже заморозили в красном банке с буквой "А"
У меня тоже морозили, но там я сам виноват ) Декларацию неправильно заполнил, в налоговую отправил, её завернули, а я не проверил. Вот за просрочку декларации и влепили штраф аж в целых 24 рубля (бел). Но банк тут не при чем, это налоговая дала запрос.
А вот нас сочли террористами. Если бы и не было террористов , их стоило придумать для контроля населения, страх это большой регулятор
Поделился.
А можно подумать у владельцев "красного банка с буквой "А" другие рожи и другие инструкции. Всё до поры до времени.
Потому что поделился. А вот Захарченко (тот, у которого деньги в мешках нашли) - не поделился. Поэтому сел.
ну так то по интернету Десятки Жалоб на подобную политику - либо идёт в банке сидит либо Негласное распоряжение руководства....
Про экстремизм и перевод сумм от 600 т.р., по-моему, давно известно. Что блокирует счета. В этой истории чувачки какие-то не понятные. )) То они пишут,что у них упрощенная налоговая система в 6%, хотя, при такой форме деятельности 15% доходы минус расходы выгоднее. То они НДС куда-то платят )))) не понятно...
При растаможке товара НДС платится всеми организациями.
Ну может ))) Я с упрощенки не растомаживала...
Может это антиреклама банка? Ну, типа, это действительно крутой банк и его конкуренты возбудились?
Вот вот. Какая то мутная история.
Собирались массовыми продажами железок заниматься на усн 6% - сказочные долб...
Насчет овер 600 тыщь - это если тебе прилетает то могут возникнуть вопросы (в любом банке). Особенно если побежишь снимать 😀.
Заплатить то можно хоть сколько.
Не понял причем тут ндс
P.S.
Как мне кажется история выдуманная.
Это понятно. Но для этого есть договор, предъявляешь банку, они проверяют, что за деньги, откуда, от кого и никаких проблем.
Вот интересно, с чего этим охреневшим рожам надо что-то предъявлять? А если с бизнесом все нормально, а люди сделать ничего не могут из-за того, что банк какие-то свои подозрения выдал, можно ли суд выиграть за упущенную выгоду? Ведь кому надо, те бабло на всякие сомнительные цели в пачках возить будут.
Причем это еще и инструмент шантажа. Любая конкурирующая контора может шухер за взятку навести. Более того, сами банки ведут сомнительную деятельность.
Теоретически можно, практически - хз. Фишка в том, что деньги на счету у банка - это не ваша собственность. Это собственность банка.
Закон такой.
С какой стати это собственность банка? Поясните, пожалуйста. Это где-то законодательно закреплено?
Ну по логике так. Деньги на счету деньгами не являются, а являются обязательствами банка перед вами. Счет и его содержимое - это собственность банка, вы не можете распоряжаться счетом без ведома банка и без его согласия, ведь так? А вот он может это делать, следовательно, он владелец. Кстати, то, что деньги на счету банка не ваша собственность подтверждается решениями судов по процедуре банкротства банков. Не так часто вкладчики получали назад свои деньги, к сожалению. На счетах суммы, вроде есть, а денег для их погашения - нет.
По логике тогда кредитные деньги - это уже не деньги банка. Клиент их снял и все. А собственность банка - это то,что на счет клиент докладывает )))
Вот эту фразу надо вытатуировать на лбу у тех, кто ратует за пластик, чтобы каждый раз, когда глядят в зеркало, её читали.
СберБанк и тот зассал в тапки и слился под ЦБ .Отец смертельно болен,дабы не было проблем с похоронами и получением его денег родными свои "гробовые" держал" в Сберовских бумажных сертификатах по 100 тыр.Ну ёперный театр - чего может быть подозрительного пенсионер в 80 лет возраста , раз в полгода приносит свои сертификаты,получает по ним проценты и тут же получает новые сертификаты на следующие полгода.Тут и дураку ясно - одни и те же деньги лежат в Сбере,наличкой в полном объёме по тем сертификатам никто ничего не получает,кроме процентов. Нет НИЗЗЗЯЯЯ
Ну сделай ты ограничения на число тех сертификатов на одних руках к выдаче или приёму,нет низззяяя...
Всё ёптеатр для людей,всё для клиентов.Хотя до этого на бытовом зарплатном уровне от Сбера были только положительные эмоции,несмотря на то что многие ругали его на чём свет стоит,по факту у Сбера отличный инетбанк,куча банкоматов по ВСЕЙ стране,быстрые переводы и платежи (помню как то Уралсъем 3 дня слал на счёт ,а Вафлебанк вообще как то 4 дня сам себе пересылал с одной карты на другую,на фоне их Сбер ракета,только нажал "подтвердить" а на телефоне уже пушсообщение что уже пришло)
А доверенность в банке оформить никак?
Конечно можно,НО у людей родом из СССР + получившие опыт кидков на деньги в 90-х сами знаете какая привычка - хотят непременно "чтоб всё у них на руках было" ,я ему предлагал - вот счёт,вот проценты,вот интернетбанк и вот твоя карта,на которую я выведу проценты.Нет ему и матери надо чтобы или сберкнижка или бумажка сертификат на руках обязон были. Несколько лет назад чуть ли не с палкой в руке их приучал к оплате коммуналки через интернет ,с полгода оба хныкались - "а где наши чеки по оплате и вдруг разбираться надо будет с оплатой с чем я разбираться пойду" или "а вдруг не дойдёт",но последующие жЫровки их таки убедили ,что всё доходит и доходит вовремя и без обмана
Была у меня золотая карта Сбера, в 94 году, перечислял туда со своего юрика свою зарплату. Так на том основании, что деньги приходят с юр лица на физическое заблокировали и внесли в чс . Узнал об этом совершенно случайно, что в чс у сбера и запрет на все в нем. Вот законно ли это? )) Беспредел какой то. Никуда не обращался
Так ведь неважно что написано в приказе ЦБ. Тинкофф берет на себя функции надзора, и под этим соусом грабит юрлица. Тактика проста - рано или поздно обнальщика прижмет государство, поэтому лучше с него сразу поиметь 15% и расстаться. Презумпция невиновности не работает.
Странно, когда я писал, что банки наделяют функциями г-с органов, здесь как обычно делали вид что ничего не происходит, одобрямсы. То что описано, лишь жалкое начало.
Одобрямсов ждет ещё масса удивительных открытий! Им ещё предстоит узнать, сколько у них в организме отверстий и сколько незадокументированных функций по использованию у этих отверстий может придумать "родное" правительство. Так что, запасаемся семАчками...
Но и методические рекомендации от главного банка - тоже хороши... их можно понимать несколько по разному. Так что банк с вашим счётом - просто кроликов разводит, и законный предлог имеет. Цель одна - деньги, и какая им разница как?
Они их и исполняют, обязаны . В каждом банке имеется представитель росфина. Инфа о блокировке счета идет в, ЦБ, и это черная метка для организации и ген дира. Подавать в, суд на банк с требованием ущерба запрещено законом. Жритес.
Тинькофф хороший банк для покупок на Алиэкспрессах, Лямодах и переводов на карты других людей мелких сумм.
Держать там крупный кэш глупо. А использовать для бизнеса глупо*2
Не, он и мелкие блочит так же успешно, как и крупные. Ну бизнес такой. Почитайте в интернетах, чего люди пишут.
Ну хз. Я пользую уже 2 года. Проблем не было. В отличие от Сбера.
у меня с 11 года там счет открыт. тут слух пустили, что с 21 года, как окончится срок действия моей карты, у меня отберут номер карты, и выдадут новый. удручает. есть стойкое желание уйти от сотрудничества с этим банком.
а пока, все хорошо. главное, чтобы потом проблем с закрытием счета проблем не возникло.
А что, как-то по-другому должно быть в случае card validity expired?
Страницы